Assurance de prêt

Pour obtenir un emprunt, il est aujourd’hui nécessaire de souscrire à une assurance emprunteur. En effet, ce contrat conditionne aujourd’hui votre accès à l’emprunt. Les banques vous demandent de souscrire à cette assurance pour garantir le bon remboursement de vos mensualités dans le cas où vous êtes victime d’un accident ou d’une maladie.

Grâce à la législation actuelle, vous avez la possibilité de choisir le contrat d’assurance de prêt de votre choix. Pour trouver l’offre la plus adaptée à votre situation, il est important que vous compariez les différentes offres du marché et que vous fassiez jouer la concurrence entre les compagnies d’assurance.

Pour vous aider à trouver le contrat le plus adapté à votre profil et le plus avantageux financièrement, n’hésitez pas à faire appel à un courtier en assurance qui se chargera de négocier directement avec les assureurs. La recherche d’une assurance emprunteur est une étape importante dans votre projet et il est important que vous preniez votre temps pour trouver l’offre la plus avantageuse pour votre situation.

Importance de l’assurance de prêt

Qu’est-ce que l’assurance de prêt ?

Dans le cas où vous vous retrouvez en situation d’invalidité ou d’incapacité professionnelle, ou si vous décédez à la suite d’un accident ou d’une maladie, l’assurance de prêt vous permet de garantir le remboursement des échéances de votre prêt. Pour faire face aux éventuels risques de la vie, il est important d’obtenir une couverture solide pour mener à bien votre projet le plus sereinement possible.

Sachez qu’en fonction des compagnies d’assurance, les réponses à votre demande peuvent fortement varier : accord, exclusions de garanties, surprimes, refus. Les avis des assureurs vont varier en fonction de leurs conditions de prise en charge et de leurs grilles tarifaires. Pour trouver l’offre la plus adaptée et vous offrant la meilleure couverture, il est essentiel de mettre en concurrence les compagnies d’assurance.

Les conditions générales de l’assurance de prêt

Selon les assureurs, les conditions et tarifs des contrats d’assurance de prêt qui vous seront proposés peuvent donc varier. Du fait que les conditions de prise en charge sont propres à chaque assureur, les garanties couvertes par votre contrat peuvent varier d’un assureur à l’autre. Avant de souscrire à une assurance emprunteur, assurez-vous d’avoir une couverture suffisante pour vous protéger au mieux.

Comparer les offres d’assurance emprunteur va également vous permettre de réaliser d’importantes économies. En effet, le coût des contrats peut varier de près de 10 000 € selon les compagnies ! Pour être sûr d’obtenir la meilleure offre, vous pouvez faire appel aux courtiers de notre agence qui vous négocieront un contrat sur-mesure.

Les garanties de l’assurance de prêt

Pour vous couvrir au mieux, il est important d’avoir une couverture solide et avec des garanties adaptées au mieux à votre profil. En souscrivant à une assurance individuelle, vous pourrez adapter votre contrat à vos besoins. Pour réaliser vos projets dans les meilleures conditions, il est donc important d’avoir les meilleures garanties :

Garantie décès

La garantie décès est l’une des principales garanties des contrats d’assurance emprunteur. Grâce à cette garantie, le remboursement de vos mensualités est garanti par votre assureur dans le cas où vous décédez à la suite d’un accident ou d’une maladie. Avec la garantie décès, vous protégez également vos proches qui n’hériteront pas de la charge du montant restant dû.

Garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)

Cette garantie est effective dans le cas où l’assuré ne peut plus exercer d’activité rémunératrice et a recours à une tierce personne pour l’assister dans les actes de la vie courante. Dans cette situation, la garantie PTIA assure le remboursement du capital restant dû par l’assurance.

Garantie IPT (invalidité permanente totale)

Avec la garantie IPT, les assurés sont couverts lorsque leur taux d’invalidité à la suite d’un accident ou d’une maladie devient supérieur ou égal à 66%.

Garantie IPP (invalidité permanente et partielle)

La garantie IPP assure le remboursement du capital restant dû lorsque le taux d’invalidité de l’assuré est supérieur ou égal à 33% à la suite d’un accident ou d’une maladie.

Garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail)

La garantie ITT assure le remboursement des mensualités de l’emprunt par l’assureur au cours d’une période d’arrêt de travail temporaire de l’assuré.

Garantie Perte d’emploi

En cas de perte d’emploi et donc de revenus, l’assuré est couvert et c’est la compagnie qui prend en charge le remboursement de l’emprunt (généralement pendant au maximum 2 ans).

Comment trouver la meilleure assurance de prêt ?

Comparer les offres d’assurance de prêt

N’étant pas contraint de souscrire à l’assurance de groupe proposée par la banque, vous pouvez comparer librement les différentes offres présentes sur le marché. Il est important de vous intéresser aux conditions générales, aux restrictions d’âge, aux exclusions de garanties et aux différences de prix entre les contrats proposés.

A partir de vos comparaisons, vous pourrez ainsi trouver l’offre qui est la plus adaptée à votre situation et qui vous propose une couverture solide au meilleur tarif. N’hésitez donc pas à comparer les offres et à faire jouer la concurrence entre les compagnies d’assurance pour obtenir la meilleure assurance de prêt possible.

Faites appel à nos courtiers !

Pour être sûr de souscrire à une bonne assurance de prêt, vous avez également la possibilité de faire appel à un courtier en assurance. En effet, selon votre profil, la recherche d’une assurance de prêt peut s’avérer plus ou moins délicate. En faisant appel aux courtiers d’As du Grand Lyon, vous êtes sûr d’obtenir la meilleure couverture et ce au meilleur prix.

L’inscription de nos courtiers à l’ORIAS (Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, banque et finance) vous garantit de leurs compétences professionnelles et des leurs garanties financières !

Contrat d’assurance de prêt adapté à votre situation

Pour statuer sur votre demande d’assurance de prêt, les compagnies vont prendre en compte votre profil et les éventuels risques que vous présentez. En fonction de votre situation, les avis des assureurs peuvent donc fortement varier. Selon les compagnies, les réponses ne seront pas les mêmes et il est donc important que vous multipliez les demandes pour trouver l’assurance de prêt la plus adaptée à votre profil.

Les profils à risques

Qu’est-ce qu’un profil « à risques » ?

En fonction de votre état de santé, de votre profession ou de votre pratique sportive, il est possible que certains assureurs considèrent votre profil comme présentant des risques aggravés. La notion de risques aggravés fait référence aux situations dans lesquelles l’assuré est plus susceptible de se retrouver en situation d’invalidité ou d’incapacité de travail, ou bien de succomber à des problèmes de santé.

Pour les assureurs, le risque de couvrir les personnes « à risques » est donc plus important. Dans le cas où votre profil est considéré comme tel, il est possible que vous soyez confronté à des avis négatifs de la part des compagnies d’assurance : exclusions de garanties, surprimes, refus. Pour mener à bien votre projet le plus sereinement possible, il est donc important de souscrire à une assurance de prêt vous couvrant malgré les risques que vous présentez.

Risque aggravé de santé

Dans le cas où vous êtes atteint d’une maladie ou si vous présentez des antécédents médicaux, il est possible que certains assureurs refusent de vous assurer. En effet, le fait que votre profil soit considéré comme présentant des « risques aggravés de santé » peut représenter un frein important à l’accès à l’assurance emprunteur.

Aujourd’hui en France, un part importante de la population est concernée par cette problématique : environ 12 millions de personnes sont en situation de risques aggravés de santé (principalement les plus de 60 ans).

Sports à risques

La pratique de certains sports peut être considérée comme un risque aggravé par certains assureurs. En effet, les risques de décès ou d’invalidité sont plus importants pour certains sports.

En fonction des conditions de prise en charge des assureurs, il est possible que vous soyez exclu de certaines garanties ou bien que vous ayez à payer des surprimes du fait de votre pratique sportive.

Métiers à risques

La notion de risques aggravés s’applique également pour certains métiers dont notamment : pompier, gendarme, pilote de ligne, militaire, … Dans le cas où l’assureur considère votre profession comme « à risques », il est possible que vous ayez plus de difficultés à obtenir une bonne assurance de prêt.

Risque emprunteur Senior

Dans les risques aggravés, on retrouve également l’âge de l’emprunteur. Pour les seniors, l’accès à l’assurance de prêt peut s’avérer plus compliqué du fait des risques plus importants de décès ou de maladie.

Pour trouver la compagnie d’assurance prête à vous couvrir malgré votre âge, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence ou bien faites appel aux services de notre agence.

Le questionnaire médical : évaluation de votre état de santé

Avant de statuer sur votre demande d’assurance de prêt, les compagnies d’assurance vont vous demander de les informer sur votre état de santé et sur vos éventuels antécédents médicaux. Pour cela, vous allez donc devoir remplir un questionnaire médical. Il est important de remplir consciencieusement ce questionnaire pour éviter toute mauvaise surprise par la suite.

A partir de ce questionnaire, le « médecin-conseil » de la compagnie va pouvoir évaluer votre profil médical. Dans certains cas, vous devrez passer des examens complémentaires. En fonction de l’avis du médecin-conseil et de votre profil médical, l’assureur va pouvoir établir sa proposition d’assurance de prêt. Dans le cas où vous présentez des risques aggravés de santé, il est possible que certains assureurs vous excluent de certaines garanties ou bien vous facturent des surprimes.

Les mesures législatives à disposition des emprunteurs

Loi Lagarde : délégation d’assurance de prêt

Votée en 2010, la loi Lagarde a permis la mise en place d’un droit à la délégation d’assurance à destination des emprunteurs. Grâce à cette mesure, vous n’êtes plus contraint de souscrire à l’assurance de groupe proposée par la banque lors de votre demande de prêt. Avec le droit à la délégation d’assurance, vous pouvez donc comparer les offres d’assurance de prêt et choisir librement celle qui répond le mieux à vos besoins.

Pour que la banque accepte votre délégation d’assurance, il est nécessaire que vous souscriviez à une assurance de prêt vous couvrant sur un niveau de garanties suffisant. Une fois que vous réunissez les garanties nécessaires, la banque ne pourra, ni s’opposer à votre assurance individuelle, ni modifier les termes de l’accord de prêt. Grâce à la délégation d’assurance vous pouvez donc faire jouer la concurrence entre les compagnies et trouver la meilleure offre d’assurance de prêt.

Loi Hamon : résiliation d’assurance de prêt

En 2014, les pouvoirs publics ont voté la loi Hamon. Depuis, vous disposez d’un délai de 12 mois à compter de la signature de votre crédit pour renégocier voire résilier votre assurance de prêt.

Grâce à cette mesure, vous pouvez donc changer plus facilement de contrat et ainsi obtenir une couverture mieux à adaptée à votre situation tout en réalisant d’importantes économies.

As du Grand Lyon à votre service pour votre assurance de prêt

Fondée en 2001, As du Grand Lyon est une agence de courtiers en assurance qui s’attache à trouver les contrats les plus avantageux pour tous les profils d’emprunteurs (jeunes emprunteurs, risques aggravés, seniors, …). En faisant appel à nos services, vous êtes sûr d’obtenir une assurance de prêt avec les meilleures garanties et ce au meilleur prix.

Dans le cas où vous présentez un profil à risques, nos courtiers sont à même de s’occuper de votre demande d’assurance de prêt. Nos équipes vous assurent un suivi et un accompagnement personnalisé et ce jusqu’à la signature de votre contrat. Sachez que nos contrats labellisés déjà négociés avec les assurances sont acceptés par l’ensemble des banques.

Quelle que soit votre situation, vous pouvez donc faire confiance à nos équipes qui vous aideront et vous conseilleront au mieux au cours de cette étape. Pour réaliser vos projets dans les meilleures conditions, il est essentiel que vous souscriviez à la meilleure assurance de prêt. N’hésitez donc pas à demander à être rappelé gratuitement et dans les meilleurs délais par un de nos conseillers pour vous aider à définir votre assurance de prêt !

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