Assurance de prêt Axa

Acteur majeur de du monde de l’assurance, le Groupe Axa, devenu Axa Banque, s’est aujourd’hui diversifié et  propose un large panel de produits et services, dont une offre d’assurance de prêt Axa. En tant qu’assurance et banque, elle met à disposition deux contrats d’assurance de prêt collectifs et un contrat d’assurance de prêt individuel, avec son partenaire AGEPI. Faisons le point sur ces différentes couvertures de prêt immobilier.

Assurance de prêt Axa individuelle.

L’assurance de prêt AXA individuelle  a été développée en partenariat avec AGIPI (association d’assurés pour la Retraite, l’Epargne, la Prévoyance et la Santé). Elle permet de couvrir le remboursement de ses mensualités d’emprunt en cas  de disparition prématurée, d’accident ou de maladie. Il s’agit de l’A.R.C, Assurance Relai pour le Crédit.

Le contrat ARC répond à la totalité des exigences des établissements financiers selon les critères établis par le CCSF (Comité consultatif du secteur financier). Cela signifie que cette assurance de prêt  Axa couvre l’ensemble des garanties demandées par une Banque dans le cadre de l’obtention d’un prêt, et ce quel que soit le type de prêt : prêt à mensualités constantes, prêt in fine, prêt modulable, crédit relai ou prêt par paliers…

Vous pouvez donc parfaitement préférer souscrire à cette assurance plutôt qu’à celle proposée par la Banque auprès de laquelle vous emprunter, comme le rend aujourd’hui possible la délégation d’assurance.

Quelles sont les garanties incluses dans l’Assurance de prêt AXA ?

• La garantie décès :

Cette garantie sert à couvrir l’emprunteur en cas de décès (jusqu’à 85 ans). L’assurance de prêt Axa prend le relai et rembourse à l’organisme de prêt l’intégralité des sommes encore dues. Si le prêt a été réalisé à deux, Axa versera la somme correspondant au pourcentage de celui qui est assuré.

• La garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) :

Le système d’indemnisation est identique à celui de la garantie décès.

• La garantie incapacité et invalidité :

L’assurance prêt individuelle d’Axa s’acquitte d’une partie des mensualités du crédit, calculée en fonction de la perte de revenu déclenchée par une telle situation.

Attention : l’assurance prêt Axa ne prend en charge que les assurés en activité professionnelle pour la garantie temporaire totale ou partielle ITT) et invalidité.

Quelles sont les caractéristiques de tarification de l’assurance prêt individuelle d’Axa ?

Comme l’ensemble des contrats d’assurance emprunteur ont l’habitude de le faire, l’assurance de prêt d’Axa définit une tarification différente selon que vous soyez :

• cadre ou non cadre
• fumeur ou non fumeur

De même l’âge de l’emprunteur est une donnée prise en compte. Les moins de trente ans payeront moins que les seniors.

En cas d’Incapacité ou d’Invalidité, l’assurance prêt indviduelle d’Axa prendra en charge en intégralité l’ensemble de vos mensualités d’emprunt, et ce sans aucun plafond.

C’est une assurance qui prendra aussi le relai de vos remboursements, après 30 jours de franchise, en cas d’affections dorsales.

Contrat souple et personnalisable,  l’assurance de prêt AXA met en place deux options pour davantage de sérénité et de sécurité, selon que l’on emprunte à titre personnel ou à titre professionnel

• Dans le cadre d’un emprunt pour un achat immobilier personnel, vous pouvez bénéficier d’une réduction de 30% sur votre cotisation si vous vous assurez entre conjoints pour la totalité du prêt. Vous sécurisez au mieux l’avenir de votre projet et de vos proches.
• Dans le cadre d’un emprunt pour un achat immobilier professionnel, vous pouvez vous assurer mutuellement entre associés. Vous tenez compte des potentiels aléas de la vie et garantissez la pérennité votre l’activité professionnelle.

L’assurance de prêt Axa individuelle : Un contrat qui tient compte du cas par cas

Contrat complet, souhaitant offrir un bon niveau de couverture, quelle que soit la profession de l’emprunteur, Axa a aussi développé des barèmes forfaitaires spécifiques pour certains métiers :

• une réduction de 25 % l’année d’installation ainsi que les 3 années civiles suivantes est offerte aux professionnels libéraux et aux artisans-commerçants
• En cas d’invalidité, ce sont des barèmes spécifiques et adaptés qui fixent les taux  pour les professionnels de santé et les avocats

Axa propose enfin plusieurs franchises, au choix, selon que vous vouliez une couverture plus ou moins grande en cas d’ITT : 15, 30, 90 ou 180 jours

Qu’est-ce qui n’est pas pris en charge par l’Assurance de prêt Axa ?

L’assurance de prêt Axa peut potentiellement ne pas vous couvrir en cas de perte d’emploi. Elle stoppe également toute prise en charge à 60 ans pour l’Invalidité permanente totale (IPT) et à 65 ans pour l’Incapacité temporaire totale (ITT) et la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).

Qu’est-ce qu’AGIPI ?

AGIPI est une association d’assurés pour la retraite, l’épargne, la prévoyance et la santé fondée en 1976. En tant que partenaire d’AXA, elle offre également, entre autres, des solutions de prévoyance individuelle et de retraite complémentaire. AGIPI s’est donnée pour mission de trouver des solutions pour répondre aux besoins de protection liés à toutes les étapes de la vie : de la famille comme de l’activité professionnelle ou du patrimoine.

Le contrat d’assurance de prêt Axa a été salué par de nombreuses récompenses : le  Label « Assurance des Emprunteurs » en 2016, le Good Value for Money en 2015 et le Label Excellence en 2011 et 2010  des Dossiers de l’Épargne en 2015.

Les assurances de prêt collectives Axa Banque

Axa Banque peut vous proposer deux types d’assurances de prêt collectives si vous empruntez auprès de cet organisme financier:

• L’assurance de prêt Axa Banque Accession
• L’assurance de prêt Axa Banque Investisseur

Qu’est-ce que l’assurance de prêt Axa Banque Accession ?

Cette assurance de prêt Axa a été mise en place pour couvrir un emprunt (sauf prêts in fine) réalisé auprès d’Axa Banque vous servant à financer l’achat d’une résidence principale ou secondaire en France. Elle peut garantir l’ensemble des crédits immobiliers. L’assurance crédit immobilier Axa Banque vous assurera dans le cadre d’un prêt amortissable pour une durée de 6 à 30 ans et, dans le cadre d’un prêt relai, pour une durée de 2 ans. Enfin, cette assurance de prêt Axa ne concerne que les particuliers majeurs, résidents en France, et âgés de moins de 65 ans au jour de la souscription.

Quelles sont les garanties incluses dans l’assurance de prêt Axa Banque Accession ?

L’assurance de prêt Axa est une assurance dite Groupe ou collective. Elle garantit la couverture de vos remboursements auprès d’Axa Banque en cas de décès, d’invalidité permanente totale (IPT) ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), et ce dès adhésion au contrat.

• En cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie, cette assurance de prêt Axa Banque garantit le remboursement de la la totalité du capital restant à devoir
• En cas d’invalidité et d’incapacité de travail temporaire, Axa prend le relai sur le versement de vos échéances, en fonction de la perte de vos revenus financiers et à hauteur maximale de 8000 euros par mois.

L’assurance de prêt Axa peut garantir jusqu’à 960 000 € par assuré, et ce quel que soit le type de prêt que vous avez contracté auprès d’Axa Banque. Elle comprend un âge limite de garantie

• Après 70 ans, vous n’êtes pas couvert en cas de décès
• Après 65 ans, vous n’êtes pas couvert en cas de Perte totale et irréversible d’autonomie, (PTIA), Invalidité Totale et Définitive (ITD) ou Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) : 65 ans.

Aucune carence n’est à prévoir, par contre, dans le cadre d’ITT, une franchise est à verser, si l’ITT dépasse les 90 jours continus d’arrêt de travail.

Des barèmes forfaitaires lissés

L’assurance prêt Accession d’Axa Banque présente une tarification avantageuse, puisqu’elle a été négociée à l’échelle d’un partenariat de Groupe. La tarification à laquelle vous souscrivez reste inchangée aussi longtemps que court le prêt, le taux de cotisation est fixé au moment de la signature et tient compte de votre âge.

Cependant, elle ne module pas son barème au cas par cas. Elle ne fait pas de différence entre fumeur et non-fumeurs et ne tient pas compte non plus de la catégorie professionnelle à laquelle vous appartenez (profession libérale, salarié…)

Un questionnaire santé simplifié

Afin d’apporter une réponse rapide et une mise en œuvre sans délai de son assurance prêt, Axa Banque a choisi de simplifier les formalités liées à la santé. Un simple formulaire est à remplir pour les demandes de prêt allant jusqu’à 300 000 €. Si la demande de prête excède les 300 000 euros, outre le formulaire médical à remplir, l’emprunteur devra se soumettre à des formalités médicales supplémentaires (examen, …).

Qu’est-ce que l’assurance de prêt Axa Banque Investisseur ?

Cette assurance de prêt Axa a été mise en place pour couvrir le crédit accordé par Axa Banque pour vous permettre l’achat d’un logement en vue d’un investissement locatif. Il s’agit d’un contrat d’assurance dit de Groupe ou collectif proposé par Axa Banque pour vous permettre d’assurer vos remboursements en cas de décès, d’invalidité permanente totale (IPT) ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).

Cette assurance de prêt Axa ne concerne que trois types de crédit immobilier Axa Banque:

• les prêts investisseurs amortissables à taux fixe et échéances constantes, et pour une durée ne dépassant pas 25 ans
• les prêts in fine accordés aux particuliers, et pour une durée ne dépassant pas 15 ans
• les prêts avec une  période de préfinancement : 36 mois et/ou une période de différé d’amortissement total  de 24 mois

Enfin, cette assurance de prêt Axa ne concerne que les particuliers majeurs, résidents en France, et âgés de moins de 65 ans au jour de la souscription.

Quelles sont les garanties de l’assurance de prêt Axa Banque Investisseur ?

L’assurance de prêt Axa Investisseur vous couvre dès le jour d’adhésion au contrat. Ses garanties diffèrent selon que vous ayez souscrit à un prêt amortissable ou à un prêt in fine.

Dans le cadre d’un Prêt Amortissable, cette assurance emprunteur couvre le Décès, la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ainsi que l’Invalidité Permanente Totale (IPT).

Dans le cadre d’un Prêt in fine, Axa couvre Décès et la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, mais pas l’Invalidité Permanente Totale (IPT).

Néanmoins, cette assurance de prêt Axa vous propose d’adapter votre contrat avec deux options

• si vous empruntez via un prêt in fine, vous avez la possibilité de souscrire à l’option Invalidité Permanente Totale (IPT)
• si vous empruntez via un prêt investisseur amortissable, vous avez la possibilité de souscrire à l’option Incapacité Temporaire de Travail (ITT) qui vous assurera le versement de vos remboursements pendant 3 ans.

L’assurance de prêt Axa Investisseur peut garantir jusqu’à 960 000 € par assuré. Elle comprend un âge limite de garantie :

• Après 70 ans, votre prêt amortissable n’est pas couvert en cas de décès
• Après 75 ans, votre prêt in fine n’est pas couvert en cas de décès
• Après 65 ans, vous n’êtes pas couvert en cas de Perte totale et irréversible d’autonomie, (PTIA), Invalidité Permanente Totale et Définitive (IPT) ou Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) : 65 ans.

En cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie, cette assurance de prêt Axa Banque garantit le remboursement de la totalité du capital restant à devoir

En cas d’invalidité et d’incapacité de travail temporaire, Axa prend le relai sur le versement de vos échéances, en fonction de la perte de vos revenus financiers et à hauteur maximale de 8000 euros par mois.

Une tarification uniformisée

L’assurance prêt Investisseur d’Axa Banque présente un tarif intéressant, bénéficiant des négociations à l’échelle du partenariat collectif. La tarification à laquelle vous souscrivez reste inchangée aussi longtemps que court le prêt, le taux de cotisation est fixé au moment de la signature et tient compte de votre âge.

Cependant, elle ne répondra pas à vos attentes de personnalisation. Les fumeurs et les non-fumeurs sont soumis aux mêmes barèmes et peu importe la profession que vous exercez, tout le monde est logé à la même enseigne !

Un questionnaire santé simplifié

Afin d’apporter une réponse rapide et une mise en œuvre sans délai de son assurance prêt, Axa Banque a choisi de simplifier les formalités liées à la santé. Un simple formulaire est à remplir pour les demandes de prêt allant jusqu’à 300 000 €. Si la demande de prête excède les 300 000 euros, outre le formulaire médical à remplir, l’emprunteur devra se soumettre à des formalités médicales supplémentaires (examens, analyses …).

 A propos d’Axa Banque

AXA est un groupe issu de la fusion de plusieurs sociétés d’assurance, dont la plus ancienne date de 1816, spécialisé dans l’assurance depuis sa création, et dans la gestion d’actifs depuis 1994. Sous la direction de Claude Bébéar, le Groupe alors appelé Groupe Mutuelles Unies / Drouot, devient Axa en 1985. En 1985, Axa est leader de l’assurance en France.  En 2002, Axa fait l’acquisition de la Banque Directe, filiale du groupe BNP-Paribas et va créer AXA Banque. 32 ans plus tard,  AXA est la première marque mondiale d’assurance et la troisième marque du secteur du service financier.