Assurance prêt auto

L’assurance de prêt auto est un contrat vous permettant de garantir le bon remboursement de vos mensualités face aux éventuels risques de la vie. Légalement, vous n’êtes pas obligé de souscrire à cette assurance, néanmoins, avoir une couverture pour votre remboursement peut être très utile dans le cas où vous vous retrouvez en situation d’invalidité ou d’incapacité de travail, ou si vous décédez à la suite d’un accident ou d’une maladie.

Le contrat d’assurance de prêt auto vous permet également d’obtenir plus aisément votre prêt auprès de la banque. Pour trouver l’offre la plus avantageuse pour votre profil et au meilleur prix, vous pouvez comparer et choisir librement votre contrat d’assurance crédit. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence entre les compagnies pour obtenir la meilleure couverture possible.

En souscrivant à une assurance emprunteur, la banque est ainsi assurée du bon remboursement de votre crédit auto. Vos proches sont également protégés du fait qu’ils n’hériteront pas de la charge du montant restant. Pour trouver la meilleure offre, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence ou faites appel à un courtier en assurance.

Le crédit auto

Qu’est-ce que le crédit auto ?

Le crédit auto est un type spécifique de crédit à la consommation. Il est accordé pour une utilisation bien spécifique qui est l’acquisition d’un véhicule neuf ou d’occasion. L’utilisation de ce crédit ne peut donc pas être détournée : crédit affecté. Depuis 2010, le montant maximum d’un crédit auto est fixé à 75 000 € et la durée minimum est de 3 mois.

Qui propose ce type de prêt ?

Généralement, les vendeurs automobiles proposent des contrats de prêt auto. Cependant, d’autres organismes de prêt peuvent vous proposer cette offre justifiant ainsi la nécessité de comparer les différentes offres de crédit pour trouver celle qui est la plus avantageuse pour vous.

Les éléments du crédit auto

Le crédit auto est donc un prêt spécifiquement affecté à l’achat d’une voiture. En fonction de votre apport personnel, le coût de votre crédit sera plus ou moins important. Afin d’anticiper le coût total de votre emprunt, il est important que vous preniez en compte le taux effectif global (TEG) qui prend en compte l’ensemble des frais liés (intérêts, assurance, frais de dossiers, commissions).

Il est donc essentiel de vous baser sur le TEG pour évaluer vos capacités de remboursement et choisir le contrat de prêt auto le plus adapté à votre situation.

Différence avec le prêt personnel

Pour réaliser l’achat d’un véhicule, vous avez également la possibilité de contracter un prêt personnel. Ce type de crédit à la consommation peut être utilisé à d’autres fins que l’achat d’un véhicule. Du fait qu’il n’est pas spécifiquement affecté à un achat auto, les conditions de ce type de crédit sont généralement moins avantageuses pour vous.

Choisir un contrat d’assurance emprunteur adapté

Dans le cas où vous souhaitez souscrire à une assurance de prêt auto, sachez que vous n’êtes pas contraint de souscrire au contrat que la banque vous propose. En effet, vous pouvez comparer et choisir librement le contrat d’assurance emprunteur qui vous offre la meilleure couverture et au meilleur prix.

Pour que la banque accepte votre assurance individuelle externe, il est important que vous soyez couvert sur un niveau de garanties au moins égal à celui du contrat proposé par la banque. Pour trouver un contrat adapté à votre situation et répondant à vos besoins, il est important que vous multipliiez les demandes et que vous fassiez jouer la concurrence entre les compagnies d’assurance.

Comparer les offres et faites appel à nos courtiers pour trouver la meilleure assurance de prêt auto !

Comparer les offres d’assurance de prêt auto

Pour trouver le meilleur contrat d’assurance, il est important que vous évaluiez en amont votre budget. A partir de là, vous aurez une base pour pouvoir comparer les offres et savoir laquelle correspond le mieux à votre situation.

Au cours de votre recherche, il est important que vous vous intéressiez aux conditions générales et aux garanties des contrats d’assurance crédit auto. Selon les compagnies d’assurance, les conditions et les tarifs des contrats d’assurance peuvent fortement varier. En faisant jouer la concurrence vous pourrez ainsi réaliser d’importantes économies.

Faites appel aux courtiers d’As du Grand Lyon !

Sachez que vous n’êtes pas contraint de souscrire à l’assurance de groupe proposée par la banque et que vous pouvez choisir le contrat d’assurance de prêt auto qui est le plus avantageux pour vous. Pour vous aider à obtenir la meilleure couverture et au meilleur prix, vous pouvez faire confiance aux courtiers d’As du Grand Lyon, et ce quelle que soit votre situation.

L’inscription de nos courtiers à l’ORIAS (Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, banque et finance) vous assure de leur qualité et de leur compétence. En faisant appel à notre agence, vous bénéficiez d’un suivi et d’un accompagnement personnalisé et ce jusqu’à la signature de votre contrat d’assurance.

L’assurance de prêt auto : protection importante

Qu’est-ce que l’assurance de prêt auto ?

Dans le cas où vous vous retrouvez en situation d’invalidité ou d’incapacité de travail, ou si vous décédez à la suite d’un accident ou d’une maladie, l’assurance de prêt auto assure le bon remboursement de vos mensualités. Grâce à ce contrat, vous garantissez ainsi la banque du remboursement de votre emprunt si vous n’êtes plus en mesure de payer. Avec les garanties couvertes par votre contrat vous protégez également vos proches qui n’hériteront pas de la charge du montant restant dû.

L’assurance de prêt auto vous garantit donc une protection au cours de votre projet d’acquisition d’un véhicule. En effet, vous êtes protégé face aux risques éventuels de la vie et vous pouvez ainsi avoir l’esprit tranquille. En fonction du type de contrat d’assurance crédit auto auquel vous souscrivez, la couverture des risques ne va pas être la même (risques professionnels, santé, sports). Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, elle est vivement conseillée du fait qu’elle vous permet de faire face aux potentiels risques de la vie.

Les conditions générales de l’assurance de prêt auto

Au cours de votre recherche, il est important que vous prêtiez attention aux différentes conditions générales des contrats d’assurance qui vous seront proposés. En effet, selon les assureurs, les contrats proposés ne vous assurent pas forcément la même couverture et les prix proposés peuvent fortement varier.

En faisant jouer la concurrence entre les compagnies d’assurance, vous pourrez ainsi trouver l’offre la plus adaptée et la plus avantageuse pour votre situation. En souscrivant à une assurance individuelle, vous avez la possibilité de réaliser d’importantes économies. Pour être sûr de souscrire à la meilleure offre, n’hésitez pas à prendre contact avec nos équipes !

Les différents types de contrats d’assurance

Les contrats d’assurance de groupe

Les contrats d’assurance de groupe sont des contrats proposés par les banques lors de votre demande de crédit auto. Ces contrats sont préalablement négociés par les banques avec un assureur partenaire. Ce type de contrat d’assurance propose ainsi une couverture mutualisée, c’est-à-dire qui est la même pour tous les emprunteurs. Pour les personnes ayant un profil ne rentrant pas dans les critères d’obtention de cette assurance (profils à risques notamment), il est possible qu’ils soient exclus de certaines garanties ou bien qu’ils aient à payer des surprimes.

En fonction de votre profil, les contrats d’assurance de groupe ne permettent pas d’avoir une couverture totale. Il est donc important que vous fassiez une comparaison entre les multiples offres du marché et que vous choisissiez le contrat d’assurance prêt auto qui vous est le plus avantageux. En faisant appel à un assureur externe, vous pourrez ainsi vous assurer au mieux et ce dans les meilleures conditions possibles.

Les contrats d’assurance individuelle

A l’inverse des contrats proposés par les organismes de prêt, le contrat d’assurance individuelle permet aux emprunteurs d’obtenir une couverture adaptée au mieux à leur profil et au meilleur tarif. Ce type de contrat est particulièrement bénéfique pour les personnes ayant un profil à risques du fait qu’il leur est important d’avoir une couverture face aux risques liés à leur situation.

Pour trouver la meilleure offre possible, il est important que vous fassiez jouer la concurrence entre les compagnies. Pour vous aider dans cette recherche, n’hésitez pas à contacter un courtier en assurance qui se chargera de vous trouver une assurance adaptée au mieux à votre profil et vos besoins.

Les garanties couvertes par l’assurance de prêt auto

Les garanties couvertes par votre contrat d’assurance de prêt auto vont varier en fonction de votre situation et de vos besoins. Ces garanties sont différentes selon les profils des emprunteurs : âge, état de santé, profession, … Pour trouver l’offre la plus adaptée et vous garantissant la meilleure couverture, il est important que vous multipliiez les demandes et que vous fassiez jouer la concurrence. Avant de souscrire à une assurance de prêt auto, assurez-vous d’avoir un niveau de garanties suffisant :

Garantie décès

La garantie décès assure le bon remboursement de vos mensualités dans le cas où décédez à la suite d’un accident ou d’une maladie. Pour les personnes présentant un profil dit « à risques » (âge, état de santé, profession, sports pratiqués), cette garantie est particulièrement importante. Grâce à cette garantie, vos proches n’hériteront pas de la charge du montant restant à rembourser.

Garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)

La garantie PTIA est effective dans le cas où l’assuré ne peut plus exercer d’activité rémunératrice et a recours à une tierce personne pour l’assister dans les actes de la vie courante. Grâce à cette garantie, le bon remboursement de vos mensualités est assuré par la compagnie.

Garantie IPT (invalidité permanente totale)

La garantie IPT couvre les emprunteurs lorsque leur taux d’invalidité est supérieur ou égal à 66% à la suite d’un accident ou d’une maladie.

Garantie IPP (invalidité permanente et partielle)

Avec la garantie IPP, vous êtes assuré du remboursement de vos mensualités dans le cas où votre taux d’invalidité à la suite d’un accident ou d’une maladie est supérieur ou égal à 33%.

Garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail)

Si vous êtes en période d’arrêt de travail temporaire, la garantie ITT vous assure le remboursement de vos mensualités sur cette durée.

Garantie Perte d’emploi

Si vous venez à perdre votre emploi et ne pouvez donc plus assurer le bon remboursement de votre emprunt, la garantie Perte d’emploi prend en charge le remboursement du montant restant dû (généralement pendant au maximum 2 ans).

Evolutions législatives : volonté de protéger les emprunteurs

Loi Lagarde

Le vote de la loi Lagarde en 2010 a permis d’améliorer la protection des emprunteurs. Au niveau du crédit auto, le délai de rétraction du client est allongé. A cette disposition s’ajoute le fait que les banques doivent informer clairement les emprunteurs sur leur possibilité de souscrire à une assurance individuelle.

La loi Lagarde vise ainsi à responsabiliser les organismes de prêt pour éviter le surendettement des acheteurs. En effet, l’objectif est d’informer au mieux les emprunteurs sur leurs droits et les risques de surendettement liés aux taux attractifs en apparence proposés par les prêteurs.

Loi Hamon

En 2014, la loi Hamon dite « Loi consommation » est venue améliorer la loi Lagarde. En effet, l’objectif est d’améliorer la protection des emprunteurs lorsqu’ils souscrivent à un crédit à la consommation.

Avant de souscrire à un crédit auto, les organismes de prêt doivent donc vous informer clairement sur vos droits et sur le coût réel de votre emprunt. L’objectif de cette loi est donc de mieux conseiller les emprunteurs et d’éviter les risques de surendettement.

As du Grand Lyon à votre service pour votre assurance de prêt auto

Depuis plus de 15 ans, As du Grand Lyon s’attache à trouver les contrats d’assurance emprunteur les plus adaptés à ses clients. Dans le cas où vous souhaitez souscrire à une assurance de prêt auto, vous pouvez faire confiance à la qualité et au professionnalisme de nos courtiers. Ces derniers ont pour objectif de négocier directement avec les compagnies d’assurance pour vous permettre de vous assurer dans les meilleures conditions.

En faisant appel à As du Grand Lyon, vous bénéficierez d’un suivi et d’un accompagnement personnalisé et ce jusqu’à la signature de votre contrat. Quel que soit votre profil (jeunes emprunteurs, seniors, profils à risques, …), nos équipes sont prêtes à vous proposer des solutions. N’hésitez donc pas à demander à être rappelé gratuitement et dans les meilleurs délais par un de nos conseillers pour vous aider à définir votre assurance de prêt auto !