Souscrire assurance prêt immobilier (assurance prêt immobilier)

Bien qu’elle ne soit légalement pas obligatoire, l’assurance emprunteur est une condition essentielle pour obtenir votre prêt à la banque. En effet, pour la banque, ce contrat est une garantie de votre solvabilité. Pour faire face au mieux aux éventuels risques de la vie (accidents, maladies), il est essentiel de souscrire une assurance de prêt immobilier.

Sachez que les évolutions législatives de ces dernières années vous permettent de souscrire une assurance de prêt immobilier de votre choix et ainsi d’être couvert avec des garanties adaptées à votre situation. Depuis 2010 notamment, vous disposez d’un droit à la délégation d’assurance qui interdit aux banques de vous obliger à souscrire à l’assurance de groupe qu’elles vous proposent. Du fait que vous êtes libre de souscrire une assurance de prêt immobilier adaptée à votre profil, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence pour trouver la meilleure offre.

Pour être sûr d’obtenir le meilleur contrat possible, vous pouvez faire appel aux courtiers en assurance d’As du Grand Lyon qui vous aideront à souscrire une assurance de prêt immobilier adaptée au mieux à vos besoins. Grâce à l’expérience et à la qualité de nos courtiers, vous êtes sûr d’obtenir le contrat le plus avantageux pour votre situation !

Pourquoi souscrire une assurance de prêt immobilier ?

Aujourd’hui, il existe une multiplicité d’offre d’assurance emprunteur. Souscrire une assurance de prêt immobilier adaptée à vos besoins vous permet de réaliser vos projets sereinement. En effet, en choisissant librement les garanties de votre contrat, vous pourrez garantir au mieux votre profil et les éventuels risques que vous présentez (santé, profession, sports). Souscrire une assurance de prêt immobilier de votre choix est donc une condition essentielle pour mener à bien votre projet.

Il faut savoir qu’en fonction des conditions de prise en charge et des grilles tarifaires propres à chaque assureur, les réponses à votre demande peuvent fortement varier : accord, exclusions de garanties, surprimes, refus. Pour trouver l’offre correspondant au mieux à votre situation, il est nécessaire que vous multipliiez les demandes et que vous fassiez jouer la concurrence entre les compagnies d’assurance. Souscrire une assurance de prêt immobilier adaptée à votre situation est donc une étape à ne pas négliger.

Souscrire une assurance de prêt immobilier avec des garanties solides est une condition importante pour réaliser votre projet en toute sérénité. En fonction de votre situation, il peut être préférable que vous vous tourniez vers un assureur externe à la banque. En effet, les contrats d’assurance de groupe ne sont pas forcément les plus avantageux pour les emprunteurs. Pour souscrire une assurance de prêt immobilier répondant au mieux à votre situation, n’hésitez pas à profiter des dispositions législatives actuelles.

Quels sont les avantages à souscrire une assurance de prêt immobilier de votre choix ?

En choisissant vous-même votre contrat d’assurance emprunteur, vous pourrez adapter au mieux les garanties couvertes par votre contrat et ce tout en réalisant d’importantes économies. Pour cela, il est essentiel que vous multipliiez les demandes et que vous fassiez jouer la concurrence entre les assureurs. Avoir la liberté de souscrire une assurance de prêt immobilier est donc très avantageux pour les emprunteurs.

En choisissant de souscrire une assurance de prêt immobilier, vous pourrez ainsi adapter au mieux les garanties couvertes par votre contrat. En fonction de votre profil, les risques liés à votre situation ne sont pas les mêmes et il est donc nécessaire que vous soyez couvert au mieux. Souscrire une assurance de prêt immobilier adaptée à votre profil vous permet de réaliser votre projet dans les meilleures conditions possibles.

Souscrire une assurance de prêt immobilier de votre choix vous permet également de réduire le coût de votre contrat d’assurance. En effet, en faisant jouer la concurrence entre les compagnies d’assurance, vous pourrez négocier au mieux votre contrat et ainsi obtenir le meilleur prix pour votre contrat. N’hésitez donc pas à souscrire une assurance de prêt immobilier librement pour vous assurer dans les meilleures conditions possibles et ce tout en profitant du prix le plus juste.

Quels vont droits pour souscrire une assurance de prêt immobilier ?

Pour souscrire une assurance de prêt immobilier adaptée à votre profil, sachez que vous pouvez profiter de la loi Lagarde. En effet, lors de votre demande de prêt, vous avez désormais la possibilité de comparer les offres et de choisir librement celle qui répond le mieux à votre profil et vos besoins. En souscrivant une assurance de prêt immobilier avec des garanties adaptées à votre situation, vous pourrez réaliser vos projets sereinement.

Dans le cas où vous souhaitez changer de contrat en cours d’emprunt, sachez que d’autres lois ont également été mises en place. La loi Hamon en 2014 vous permet désormais de renégocier voire de résilier librement votre contrat d’assurance emprunteur au cours des 12 mois suivant la signature de votre crédit. Vous avez donc la possibilité de souscrire à l’assurance de prêt immobilier de votre choix pour obtenir une couverture plus adaptée à votre situation.

L’amendement Bourquin de 2017 a pour objectif de renforcer les droits de tous les emprunteurs. En effet, à partir de 2018, vous devriez pouvoir bénéficier d’un droit à la résiliation annuelle. Grâce à cette mesure vous pouvez ainsi changer de contrat et souscrire une assurance de prêt immobilier de votre choix. Pour vous assurer avec la meilleure couverture et au meilleur prix, n’hésitez donc pas à profiter des différents droits dont vous disposez en tant qu’emprunteur.

Quels sont les critères à respecter pour souscrire une assurance de prêt immobilier ?

Faites vos recherches en amont !

Pour pouvoir souscrire une assurance de prêt immobilier de votre choix, il est nécessaire que vous ayez effectué vos recherches en amont de votre demande de prêt ou de changement d’assurance. En effet, un délai minimum est nécessaire pour que la banque étudie votre contrat et statue sur votre contrat.

Pour souscrire une assurance de prêt immobilier adaptée à votre situation, prenez donc les devants et multipliez les demandes auprès des assureurs. Pour trouver la meilleure offre, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence entre les assureurs. En choisissant vous-même votre contrat, vous pourrez obtenir une couverture adaptée au mieux à votre situation et ce tout en réalisant d’importantes économies.

Prenez en compte l’équivalence des garanties !

Pour souscrire une assurance de prêt immobilier de votre choix, il est donc nécessaire de comparer les multiples offres présentes sur le marché actuel. En effet, en fonction des compagnies, les conditions et les tarifs des contrats peuvent fortement varier. Pour trouver l’offre la plus adaptée et la plus avantageuse financièrement, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence entre les compagnies.

Dans votre recherche d’assurance, gardez à l’esprit que vous devez respecter le principe d’équivalence des garanties. C’est à cette condition que la banque pourra accepter le contrat d’assurance emprunteur auquel vous souhaitez souscrire. En effet, cette équivalence permet à la banque d’être sûr de votre solvabilité et ainsi d’accepter votre demande d’emprunt. En fonction de votre profil, vous allez donc devoir obtenir des garanties solides pour couvrir les éventuels risques que vous présentez : santé, profession, sports.

Quelles garanties pour votre contrat d’assurance emprunteur ?

Selon les emprunteurs, les conditions et les tarifs des contrats d’assurance emprunteur ne sont donc pas les mêmes. En effet, tous les profils ne sont pas les mêmes et les besoins de garanties diffèrent donc en fonction de la situation de l’emprunteur. Souscrire une assurance de prêt immobilier librement vous permet ainsi d’adapter au mieux votre couverture. En fonction de votre situation, les garanties couvertes par votre contrat vont donc varier :

Garantie décès

La garantie décès est l’une des deux principales garanties des contrats d’assurance de prêt. Cette garantie vous permet d’assurer le bon remboursement du montant restant dû dans le cas où vous veniez à décéder à la suite d’un accident ou d’une maladie. La garantie décès vous permet également de protéger vos proches qui n’hériteront pas de la charge du remboursement.

Garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)

Avec la garantie décès, la garantie PTIA représente une garantie essentielle de l’assurance de prêt expatrié. Dans le cas où vous ne pouvez plus exercer d’activité rémunératrice et avez recours à une tierce personne pour vous assister dans les actes de la vie courante, la garantie PTIA assure le remboursement du capital restant dû.

Garantie IPT (invalidité permanente totale)

Avec la garantie IPT, l’assureur prend en charge le remboursement de vos mensualités dans le cas où votre taux d’invalidité devient supérieur ou égal à 66% à la suite d’un accident ou d’une maladie.

Garantie IPP (invalidité permanente et partielle)

La garantie IPP vous couvre dans le cas où vous êtes victime d’un accident ou d’une maladie et que votre taux d’invalidité devient supérieur ou égal à 33%.

Garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail)

Au cours d’une période d’arrêt de travail temporaire de l’assuré, la garantie ITT vous permet d’assurer le remboursement de vos mensualités.

Garantie Perte d’emploi

Si vous venez à perdre votre emploi au cours de votre période d’emprunt, cette garantie vous permet d’assurer le bon remboursement de votre prêt (pendant généralement 2 ans au maximum).

L’évolution des droits des emprunteurs

Loi Lagarde : droit à la délégation d’assurance

Votée en 2010, la loi Lagarde a permis la mise en place d’un droit à la délégation d’assurance. Cette mesure vous permet de ne plus être contraint de souscrire à l’assurance de groupe proposée par la banque lors de votre demande d’emprunt. Grâce à cette mesure, vous pouvez donc librement souscrire une assurance de prêt immobilier en faisant appel à un assureur externe.

Pour trouver la meilleure offre, il est nécessaire que vous multipliiez les demandes et que vous fassiez jouer la concurrence entre les assureurs. Grâce au droit à la délégation d’assurance, vous pourrez souscrire une assurance de prêt immobilier de votre choix et ainsi obtenir une couverture adaptée au mieux à votre profil et ce au meilleur prix. Pour être sûr de souscrire à la meilleure offre, il est important de réaliser vos recherches en amont de votre demande d’emprunt.

Dans vos recherches, n’oubliez pas de prendre en compte le principe d’équivalence des garanties. Ce n’est qu’à cette condition que la banque pourra accepter votre délégation d’assurance. Une fois que le contrat auquel vous souhaitez souscrire réunit ces garanties, alors la banque ne pourra, ni s’opposer à votre délégation d’assurance, ni modifier les termes de l’accord de prêt.

Loi Hamon : droit à la résiliation d’assurance

Le vote de la loi Hamon en 2014 représente une avancée importante pour les droits des emprunteurs. En effet, au cours de la première année de votre emprunt, vous avez la possibilité de renégocier voire de résilier votre contrat d’assurance. Cette mesure vous permet ainsi de souscrire une assurance de prêt immobilier répondant au mieux à votre profil et vos besoins.

Amendement Bourquin : droit à la résiliation annuelle

Dès le 1^er janvier 2018, l’ensemble des emprunteurs devraient pouvoir bénéficier d’un droit à la résiliation annuelle de leur contrat. En effet, le vote de l’amendement Bourquin en février à 2017 a mis en place ce droit pour permettre aux emprunteurs de changer de contrat et de souscrire une assurance de prêt immobilier de leur choix.

Ces différentes évolutions législatives montrent donc que vous pouvez désormais vous assurer dans les meilleures conditions. N’hésitez donc pas à souscrire une assurance de prêt immobilier de votre choix pour mener à bien votre projet le plus sereinement possible.

As du Grand Lyon à votre service pour souscrire une assurance de prêt immobilier !

Depuis 2001, les courtiers en assurance d’As du Grand Lyon s’attachent à négocier les meilleurs contrats pour tous les profils d’emprunteur : jeunes, seniors, profils à risques, … Quelle que soit votre situation, vous pouvez faire appel à nos équipes pour vous aider à souscrire une assurance de prêt immobilier répondant au mieux à votre profil et vos besoins.

En faisant appel à As du Grand Lyon, vous profiterez d’un suivi et d’un accompagnement de qualité et ce tout au long de la période de recherche de votre contrat. Pour souscrire une assurance de prêt immobilier avec les meilleures garanties et au meilleur prix, n’hésitez pas à prendre contact avec notre agence !