Mutuelle santé – Niveau de garantie, délai de remboursement, cotisation… Découvrez quels sont les critères essentiels qu’il vous faut vérifier pour choisir votre mutuelle santé.

Pourquoi souscrire une  mutuelle santé ?

Si la souscription d’une complémentaire santé est facultative pour une personne non salariée et obligatoire pour un employé du secteur privé, elle est dans tous les cas une nécessité si vous souhaitez bénéficier d’un bon remboursement de vos dépenses santé.

L’Assurance maladie prend en charge une partie des frais médicaux, mais le patient doit aussi régler une somme d’argent. On parle de ticket modérateur. Ce reste à charge peut vite grimper en raison des dépassements d’honoraires que pratiquent de nombreux professionnels ainsi que des médicaments non bien remboursés.

Le rôle d’une mutuelle santé est ainsi de prendre en charge ce ticket modérateur (totalement ou partiellement). Il est donc important de ne pas uniquement compter sur la Sécurité sociale pour le remboursement des soins et de faire le choix d’une bonne mutuelle santé adaptée à vos besoins.

Bon à savoir : en 2024, il existe plus de 400 organismes proposant la souscription de contrats de complémentaire santé. Il est donc fortement recommandé de bien vérifier les critères permettant de comparer et choisir la meilleure offre.

Choisir des garanties répondant à vos besoins

La qualité d’une mutuelle santé dépend avant tout de l’étendue des garanties santé incluses dans le contrat. Pour sélectionner ces garanties, il vous faut tenir compte de votre profil. Une mutuelle santé faisant partie des « assurances de personnes », celle-ci est en effet liée au profil du souscripteur : âge, profession, situation familiale, antécédents médicaux… Voilà pourquoi les compagnies d’assurance proposent des contrats s’adaptant au profil de chacun : mutuelle fonctionnaire, mutuelle étudiant, mutuelle senior…

Il vous est ainsi conseillé d’étudier vos besoins de prise en charge :

  • Problèmes médicaux actuels : soins optiques, soins dentaires, hospitalisation…
  • Antécédents de santé : affection chronique, cancer, cholestérol, diabète…
  • Historique familial : prédisposition génétique liée à la présence d’une affection dans la famille, comme par exemple une maladie auto-immune

C’est grâce à ce bilan que vous serez en mesure de correctement sélectionner vos garanties et opter pour la meilleure mutuelle santé pour vous.

La majorité des contrats de mutuelle prévoient un nombre minimum de garanties : remboursement des soins optiques, dentaires, médicaux courants et hospitalisation. Assurez-vous de vérifier que le contrat que vous souhaitez souscrire soit responsable.

Mutuelle santé : le choix d’options et services complémentaires

Votre complémentaire santé peut prévoir des options supplémentaires et ainsi prendre en charge des prestations qui ne sont pas remboursées par l’Assurance maladie telles que :

  • Le remboursement des médecines douces (sophrologie, réflexologie, shiatsu…)
  • Le remboursement de certains soins d’optique (lentilles, chirurgie de la myopie…)
  • Le remboursement de certains médicaments ou vaccins pour l’étranger

Elle peut également inclure des services d’assistance : aide ménagère en cas d’immobilisation ou hospitalisation, garde d’enfant, soutien scolaire en milieu hospitalier… Toutes ces options proposées en complément doivent être souscrites au moment de choisir votre contrat santé.

Un grand nombre de contrats de mutuelle santé proposent au souscripteur l’ajout de membres de sa famille, qui bénéficient alors de la même couverture que lui, en tant qu’« ayants droit ». Avant toute souscription d’une mutuelle santé, il est donc important de bien prendre en compte les besoins de toute la famille.

Conseils pour une mutuelle senior

Si vous êtes senior et que vous souhaitez changer de complémentaire santé, sachez que la Sécurité sociale ne prend généralement pas en charge les frais engagés par une personne âgée du fait de besoins plus importants que ses cadets. Il vous faut ainsi bien vérifier que la mutuelle santé que vous choisissez couvre bien les besoins auditifs, optiques et traitements dentaires dont vous pouvez avoir besoin. N’hésitez pas à utiliser un comparateur mutuelle santé en ligne pour obtenir vos devis en seulement quelques minutes et choisir la meilleure offre pour vous.

Conseils pour un jeune

Quand on est jeune, on peut parfois négliger sa santé. De ce fait, le choix d’une complémentaire santé passe en second plan. Pourtant, il est essentiel de choisir une mutuelle santé couvrant ses futurs besoins. Ce n’est en effet pas car on est bonne santé que l’on aura pas besoin de traitements dentaires ou même d’une hospitalisation. Et ce type de frais peut vitre coûter cher sans mutuelle santé.

Bon à savoir : avec la loi infra-annuelle, vous pouvez résilier votre mutuelle santé après un an de souscription, à tout moment et sans frais, ni justificatif. La nouvelle complémentaire se charge des démarches administratives de résiliation auprès de l’ancienne à votre place.

Choisir une mutuelle santé remboursant bien

Un autre critère devant retenir votre attention pour bien choisir votre mutuelle santé est le remboursement santé.Selon les contrats, le remboursement pour chaque poste de santé n’est en effet pas forcément le même.

Les taux de remboursement

Il existe plusieurs niveaux de remboursement proposés par les mutuelles santé. Ceux-ci indiquent le taux de prise en charge des frais de santé. Le niveau de base est de 100 %. Il correspond à la totalité du ticket modérateur de l’acte médical (mis à part en cas de participation forfaitaire de 100%). Tout éventuel frais supplémentaire et dépassement d’honoraire reste donc à la charge de l’assuré. C’est ainsi en faisant le choix de taux de remboursement supérieurs (200 %, 300 %…) que vous pouvez bénéficier d’un meilleur remboursement.

Les délais de remboursement

Un remboursement provenant d’une mutuelle santé intervient dans un second temps, après celui de l’Assurance maladie. Le délai peut aller jusqu’à plusieurs semaines. Il est réduit quand la déclaration a été réalisée par télétransmission.

Les exclusions de garanties

Une mutuelle santé peut ne pas prendre en charge certains soins. Il est donc important de se montrer attentif aux exclusions prévues dans les conditions générales d’un contrat avant d’y souscrire. Notez que certains comportements à risque de la part de l’assuré peuvent aussi entraîner l’application d’exclusions de garanties, ce qui ne permet alors pas de prise en charge.

Le délai de carence

Le délai de carence est également un critère décisif dans le choix d’une mutuelle santé. Selon les mutuelles, il peut en effet exister une période durant laquelle les garanties ne peuvent être appliquées. Pensez à bien vérifier les conditions de votre contrat. Sachez qu’il est possible de trouver des mutuelles sans délai de carence.

Comparer les tarifs de votre mutuelle santé

Comme vous l’avez compris, il vous faut tenir compte de plusieurs critères pour bien choisir votre mutuelle santé. Ce sont les garanties et votre niveau de remboursement qui influent directement sur le montant de la cotisation mensuelle à payer. Afin d’avoir une vue d’ensemble rapide des offres proposées sur le marché et choisir le meilleur contrat, il est primordial de réaliser un comparatif mutuelle santé.

Grâce à la réalisation d’une simulation de complémentaire santé, vous pouvez facilement faire jouer la concurrence et trouver l’offre aux garanties et tarifs les plus adaptés à vos besoins.