L’assurance de prêt, aussi nommée assurance crédit, ou plus communément assurance emprunteur, est un contrat de protection temporaire, limité à la durée de l’emprunt, et garantissant le bon remboursement de celui-ci en cas de décès, d’invalidité ou incapacité de travail de l’emprunteur, voire de perte d’emploi.

Selon les chiffres de la Fédération Française de l’Assurance (FFA), pour l’année 2017, en matière de cotisations, cette assurance représente 9,1 milliards d’euros. Découvrons les chiffres plus en détails.

Une augmentation de 3,7 % en 2017

Selon les données de la FFA, avec un montant des cotisations se chiffrant à 9,1 milliards d’euros en 2017, il a été enregistré une hausse de 3,7 %, après une progression de 1,3 % en 2016, et de 2,8 % en 2015.

En 2017, l’encours des prêts accordés par les banques et organismes de crédit aux ménages, en France, atteint 1.292 milliards d’euros. Et le montant de 9,1 milliards d’euros de cotisations d’assurance de prêts représente 0,70 % de cet encours.

74 % des cotisations d’assurances de prêts concerne le crédit immobilier

Pour l’année 2017, 74 % des cotisations d’assurance emprunteur concerne les prêts immobiliers (soit 6.738 millions d’euros), 20 % concerne les crédits à la consommation (soit 1.812 millions d’euros), et 6 % les prêts professionnels (soit 533 millions d’euros).

Répartition des cotisations d’assurance selon le type de garanties

En 2017, les chiffres pour la répartition des cotisations d’assurance de prêt selon le type de garanties sont les suivants :

  • 71 % pour la garantie décès, soit 6.411 millions d’euros, et une augmentation de 4 % par rapport à l’année 2016.
  • 27 % pour la garantie incapacité-invalidité, soit 2.441 millions d’euros, et une augmentation de 5 % par rapport à l’année 2016.
  • 2 % pour la garantie perte d’emploi, soit 231 millions d’euros, et une baisse de 3 % par rapport à l’année 2016.

Délégation d’assurance : 12 % des cotisations d’assurance emprunteur

La délégation d’assurance consiste à assurer un crédit immobilier auprès d’un assureur externe à l’établissement prêteur.

Depuis le 1er septembre 2010, l’organisme de prêt a pour obligation d’informer l’emprunteur qu’il est en droit de souscrire son assurance auprès de l’assureur de son choix, s’il vérifie bien que le niveau de garantie soit identique ou supérieur à celui du contrat d’assurance de prêt proposé par le prêteur.

Pour l’année 2017, les cotisations d’assurances de prêt selon le type de contrats sont réparties ainsi :

  • 88 % au titre des contrats d’assurance de groupe souscrits préalablement par les établissements prêteurs auprès d’un assureur, pour leurs clients, soit 8.014 millions d’euros, et une évolution de 3,8 %.
  • 12 % au titre des contrats souscrits dans le cadre de la délégation d’assurance, soit 1.069 millions d’euros, et une évolution de 3,5 %.

Bon à savoir : depuis le 1er janvier 2018, l’amendement Bourquin permet à l’emprunteur de recourir à la délégation d’assurance lors de chaque date anniversaire annuelle. Ainsi l’emprunteur peut résilier plus facilement son assurance emprunteur et opter pour une assurance individuelle, en vue de payer moins cher ou d’être mieux couvert. Voilà un point qui pourrait fortement contribuer au rééquilibrage de ces chiffres.