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Vous exercez le métier de chauffeur routier ? Ce métier est considéré comme à risque par la plupart des assureurs. Pour sécuriser le prêt octroyé à l’emprunteur, la banque demande systématiquement la souscription d’une assurance de crédit. En tant que chauffeur routier, vous verrez probablement votre contrat majoré d’une surprime et assorti d’exclusions de garanties. Pour obtenir l’assurance prêt immobilier chauffeur routier la moins chère, une solution existe : faire appel à un courtier expérimenté. Ce professionnel est en mesure de négocier les conditions de votre contrat pour que celui-ci soit parfaitement adapté à vos besoins.
Le chauffeur routier est chargé du transport des marchandises par camion et s’occupe également de leur chargement et déchargement, de l’entretien du véhicule de livraison. Ce métier exige donc un niveau élevé de responsabilité et présente de nombreux risques. Ces risques doivent être pris en compte lors de la souscription de votre prêt via l’assurance prêt immobilier chauffeur routier. Cette couverture est une protection pour l’emprunteur et sa famille mais également pour la banque qui souhaite se prémunir contre le défaut de remboursement de la part de l’assuré. Aujourd’hui, vous n’êtes plus obligé d’adhérer au contrat de groupe proposé par la banque. Vous pouvez choisir votre assurance emprunteur en toute liberté et en faisant jouer la concurrence.
Pourquoi souscrire à l’assurance prêt immobilier chauffeur routier ?
Dans le cadre de son métier, le chauffeur routier est amené à conduire tous types de véhicules dans l’objectif de livrer les marchandises aux clients. Il doit donc être en bonne forme physique pour pouvoir effectuer les diverses manutentions sur son véhicule. Les assureurs considèrent qu’il s’agit d’un métier à risque, notamment lorsque le chauffeur routier effectue plus de 15.000 km par an. En conduisant quotidiennement, celui-ci s’expose à des risques plus élevés d’accident. Toutefois, l’emprunteur doit impérativement souscrire une assurance prêt immobilier chauffeur routier s’il souhaite décrocher son crédit. Ces recherches peuvent devenir un véritable parcours du combattant pour certains emprunteurs qui ne parviennent pas à trouver une couverture adaptée et à tarif raisonnable. Pour éviter de perdre du temps et obtenir rapidement l’assurance qui vous convient, n’hésitez pas à comparer les offres.
L’assurance prêt immobilier chauffeur routier est un réel filet de sécurité pour le prêteur qui sera assuré de récupérer la somme prêtée en cas de sinistre. C’est aussi une protection pour l’emprunteur et sa famille en cas de décès, d’invalidité ou incapacité. En effet, dans ce cas, l’assureur rembourse tout ou partie des mensualités restantes. Attention cependant, les compagnies d’assurance proposent chacune des prestations différentes et plus ou moins avantageuses. Un crédit immobilier engage l’emprunteur sur de nombreuses années. Il est majoré de certains frais comme le taux d’intérêt mais aussi l’assurance de prêt. Les mensualités de remboursement ne contiennent pas uniquement le capital emprunté. L’assurance de crédit impacte sérieusement le coût total de votre prêt. Pourtant, sa souscription est imposée par la banque. Vous devrez donc trouver un moyen pour réduire au maximum le montant de vos cotisations.
Le questionnaire assurance prêt immobilier chauffeur routier
Le questionnaire de santé est un document essentiel lors de la souscription de l’assurance prêt immobilier chauffeur routier. Il permet à l’assureur d’évaluer votre degré de risques, si besoin via la réalisation d’examens médicaux complémentaires. Le formulaire médical est obligatoire et contient une série de questions en rapport avec votre état de santé, vos habitudes de vie et votre profession. Si vous exercez le métier de chauffeur routier, les questions suivantes vous seront posées :
- Combien de kilomètres parcourez-vous chaque année ?
- Quel type de véhicule utilisez-vous ?
- Quelle quantité de marchandises transportez-vous ?
Après étude de vos réponses, la compagnie d’assurance évaluera votre risque professionnel et peut décider : de vous assurer au tarif normal, de vous assurer avec une surprime et/ou des exclusions, de refuser de vous prendre en charge. Sachez toutefois qu’un refus d’assurance n’est pas déterminant. En effet, les assureurs ont chacun leur propre définition du risque et proposent des tarifications différentes selon les profils. La comparaison des contrats d’assurance prêt immobilier chauffeur routier vous permettra peut-être de trouver une autre couverture. Si, après avoir comparé les offres, vous ne trouvez pas d’assureur qui accepte de vous assurer, rassurez-vous, il existe des solutions. La convention AERAS créée en 2006 facilite l’accès au crédit et à l’assurance de prêt aux personnes atteintes de maladies graves et à celles qui ne peuvent pas accéder à l’assurance emprunteur aux conditions standard. Vous pouvez bénéficier de ce dispositif uniquement si le montant de votre prêt n’excède pas 320.000 euros. De plus, vous ne devez pas être âgé de plus de 70 ans à la fin de la période de remboursement du crédit. Il faut savoir que la convention AERAS ne vous garantit pas d’obtenir une assurance sans surprime. En effet, le groupe d’experts médicaux qui étudiera votre dossier peut très bien décider d’appliquer une majoration de tarifs ou des exclusions à votre contrat.
Votre dossier a été rejeté au 3ème et dernier niveau d’examen du dispositif AERAS ? Il est possible d’envisager la mise en place de solutions alternatives comme l’hypothèque, le nantissement ou le cautionnement. Ces garanties sont cependant plus coûteuses. Avant de les mettre en application, n’hésitez pas à passer par l’intermédiaire d’un courtier comme Adppc.fr qui mettra tout en œuvre pour vous proposer les meilleurs contrats d’assurance prêt immobilier chauffeur routier.
Quand souscrire à l’assurance prêt immobilier chauffeur routier ?
La législation en matière d’assurance emprunteur a beaucoup évolué en faveur des assurés. Si vous n’avez pas encore choisi d’assurance, vous pouvez mettre en place la délégation d’assurance autorisée par la loi Lagarde de 2010. Cette opération consiste à opter pour une assurance de prêt individuelle souvent plus adaptée aux métiers à risque que le contrat de groupe. En effet, ce type de contrat comporte des garanties et tarifs personnalisés contrairement à l’assurance de groupe qui repose sur une mutualisation des risques. Seule une condition est exigée pour la mettre en place : le contrat choisi doit comporter des garanties au moins équivalentes au contrat de groupe. La délégation d’assurance est particulièrement avantageuse pour les emprunteurs puisqu’elle permet d’économiser jusqu’à 10.000 euros sur son contrat d’assurance prêt immobilier chauffeur routier. Pour plus de facilité et, si vous souhaitez vous décharger des formalités administratives, il peut être judicieux de faire appel à un courtier. Adppc.fr est en contact régulier avec des partenaires banques et assureurs reconnus sur le marché. Notre cabinet de courtage peut donc vous proposer des tarifs préférentiels pour votre future assurance. Nous vous conseillons d’anticiper la souscription de votre assurance de crédit pour ne pas être confronter à la dernière minute à un refus de la part de la banque.
Vous avez déjà adhéré au contrat de groupe de la banque ? La loi Hamon entrée en vigueur en 2014 vous permet de changer assurance prêt immobilier chauffeur routier dans l’année suivant la signature de l’offre tout en respectant un préavis de 15 jours. Le principe d’équivalence des garanties s’applique également dans cette situation. Enfin, si vous avez signé votre contrat d’assurance il y a plus d’un an, vous pourrez faire valoir le principe de la résiliation annuelle dès le 1er janvier 2018. En effet, la loi Bourquin prévoit la possibilité de changer d’assurance de prêt à chaque date anniversaire en tenant compte d’un préavis de deux mois.
Comment choisir une assurance prêt immobilier chauffeur routier adaptée ?
Une assurance emprunteur est optimale dès lors qu’elle offre des garanties étendues à moindre prix. Compte tenu du grand nombre d’offres proposées sur le marché, il peut toutefois être difficile pour les emprunteurs de trouver une assurance prêt immobilier chauffeur routier adaptée. Pour être sûr de ne pas faire le mauvais choix, il est vivement conseillé de faire appel à un courtier comme Assurance De Prêt Pas Cher. Effectivement, notre cabinet de courtage qui dispose de plus de 15 ans d’expérience sur le marché, a l’habitude d’accompagner les emprunteurs durant toutes les étapes de la souscription et quel que soit leur profil.
Pour trouver une assurance prêt immobilier chauffeur routier adaptée, commencez par faire une comparaison en ligne. Le comparateur mis à disposition par Adppc.fr est gratuit et sans engagement. Après avoir complété un formulaire rapide, l’outil vous propose une liste de contrats correspondant à vos critères. Pour obtenir plus de détails sur l’un d’entre eux, vous n’avez plus qu’à faire une demande de devis gratuite en moins de deux minutes. Pour rappel, l’assurance de prêt peut représenter jusqu’à un tiers du coût total du crédit. Si vous ne souhaitez pas que le budget consacré à votre projet d’achat immobilier soit fortement impacté par le coût de l’assurance emprunteur, vous n’aurez d’autre choix que de comparer les offres. N’oubliez pas d’accorder une attention particulière à l’étendue des garanties proposées, aux délais de carence et de franchise, aux exclusions de garanties, aux limites d’âge appliquées à certaines garanties. Pour obtenir plus d’informations sur le fonctionnement de l’assurance de prêt immobilier, n’hésitez pas à faire une demande de devis ! Un conseiller Adppc.fr vous recontacte et répond à toutes vos interrogations gratuitement.