Assurance prêt immobilier entreprise (assurance prêt immobilier)

L’assurance de prêt immobilier est un contrat essentiel pour réaliser l’achat d’un bien immobilier professionnel. Ce contrat est une condition nécessaire pour accéder à l’emprunt. En effet, la banque acceptera votre demande de prêt à condition qu’elle soit sûre de votre solvabilité. Le fait de souscrire à une assurance emprunteur lui permet d’être garantie du bon remboursement de vos mensualités.

Trouver une assurance de prêt immobilier entreprise avec des garanties adaptées à votre situation peut prendre du temps. En effet, les conditions de prise en charge et les grilles étant propres à chaque compagnie, les réponses à votre demande peuvent fortement varier : accord, exclusions de garanties, surprimes, refus. Pour être sûr de souscrire à la meilleure assurance de prêt immobilier entreprise, n’hésitez pas à multiplier les demandes et à faire jouer la concurrence entre les compagnies d’assurance !

Pour vous aider dans cette étape, vous pouvez faire appel à des spécialistes du secteur. C’est pourquoi, notre agence de courtiers en assurance est à votre service pour vous trouver un contrat d’assurance de prêt immobilier entreprise adapté, et ce quelle que soit votre situation. En choisissant de faire appel à As du Grand Lyon, vous êtes sûr d’obtenir la meilleure couverture tout en réalisant d’importantes économies !

L’importance de la couverture de l’assurance de prêt immobilier entreprise

Pour réaliser votre projet dans les meilleures conditions, il est important de souscrire à une bonne assurance de prêt immobilier entreprise. En obtenant une couverture adaptée à votre situation, vous pourrez ainsi faire face au mieux aux éventuels risques liés à votre situation (état de santé, métier, sports). N’hésitez pas à profiter des différentes mesures législatives pour vous assurer dans les meilleures conditions possibles.

Avoir une couverture avec des garanties adaptées à votre situation vous permet de faire face aux éventuelles situations d’invalidité ou d’incapacité professionnelle, ou de décès à la suite d’un accident ou d’une maladie. En souscrivant à une bonne assurance de prêt immobilier entreprise, vous garantissez ainsi le bon déroulement de votre projet.

Du fait de la multiplicité des offres aujourd’hui, vous pouvez trouver un assureur qui vous proposera une offre qui vous conviendra au mieux. En multipliant les demandes et en faisant jouer la concurrence entre les assureurs, vous pourrez obtenir un contrat qui répond au mieux à tous vos besoins. Pour vous aider à obtenir une assurance de prêt immobilier entreprise adaptée à votre profil, vous pouvez également faire appel à nos courtiers en assurance.

Quelles informations pour trouver la bonne assurance de prêt immobilier entreprise ?

Fiche Standardisée d’Information

Depuis plusieurs années, les pouvoirs publics ont voté plusieurs mesures pour renforcer les droits des emprunteurs. Désormais, vous avez la possibilité de choisir librement votre contrat d’assurance emprunteur. En effet, vous disposez d’un droit à la délégation d’assurance qui vous permet de ne plus être contraint de souscrire à l’assurance de groupe proposée par la banque lors de votre demande d’emprunt.

Pour clarifier ce droit à la délégation d’assurance, une mesure a été mise en place en mars 2014. Depuis, les banques sont désormais obligées de remettre un Fiche Standardisée d’Information (FSI) aux emprunteurs lors de leur demande de prêt. Cette fiche vous informe sur les droits dont vous disposez pour vous assurer et sur les critères à respecter pour bénéficier de la délégation d’assurance. En vous basant sur ces informations, vous pourrez ainsi trouver plus aisément un contrat d’assurance de prêt immobilier entreprise qui sera accepté par votre banque.

Liste des critères d’équivalence

En plus de la FSI, les banques doivent également vous informer sur le niveau minimum de garanties que votre assurance de prêt immobilier entreprise doit couvrir. Pour cela, les pouvoirs publics ont établi une liste de critères d’équivalence des garanties en janvier 2015. Il est nécessaire que vous vous basiez sur cette liste pour comparer au mieux les différentes offres et souscrire à une assurance de prêt immobilier entreprise qui sera acceptée par la suite par votre banque.

La liste des critères d’équivalence est composée de 18 critères. Dans cette liste, la banque doit en sélectionner au maximum 11 qu’elle vous communiquera pour que vous puissiez trouver un contrat respectant cette équivalence. Il est nécessaire que votre contrat réunisse ces critères pour que la banque ne s’oppose pas à votre délégation d’assurance.

Ces différentes informations vous permettent donc de comparer plus aisément les différentes offres d’assurance de prêt immobilier entreprise et ainsi de souscrire à un contrat qui sera accepté par votre banque.

Le principe d’équivalence des garanties

Depuis 2010, vous n’êtes plus contraint de souscrire à l’assurance de groupe proposée par votre banque. Vous avez donc la possibilité de choisir librement votre contrat d’assurance de prêt immobilier entreprise pour vous couvrir avec les meilleures garanties et à un prix plus avantageux.

Il faut savoir que cette délégation d’assurance n’est possible que si vous respectez un principe d’équivalence des garanties. Pour cela, vous devez donc trouver une assurance de prêt immobilier entreprise respectant la liste d’équivalence que vous remettra la banque lors de votre demande de prêt. Pour trouver une assurance de prêt immobilier entreprise respectant cette condition, il est nécessaire que vous multipliiez les demandes et que vous fassiez jouer la concurrence entre les compagnies.

Le principe d’équivalence des garanties permet d’une part de faciliter vos recherches pour votre assurance de prêt immobilier entreprise mais également de garantir la banque de votre solvabilité. En effet, en souscrivant à un contrat avec une couverture suffisante, la banque est assurée de votre protection face aux différents risques de la vie. Avant de souscrire à une assurance de prêt immobilier entreprise, soyez donc sûr que vous respectez ce principe d’équivalence.

Faites jouer la concurrence pour trouver votre assurance de prêt immobilier entreprise !

Les évolutions législatives de ces dernières années ont permis de renforcer les droits des emprunteurs. Du fait que vous avez la liberté de souscrire à l’assurance de prêt immobilier entreprise de votre choix, il est important que vous mettiez en concurrence les différents assureurs pour être sûr d’obtenir l’offre la plus avantageuse.

En faisant jouer la concurrence, vous pourrez ainsi trouver un contrat respectant l’équivalence des garanties tout en vous proposant un prix plus avantageux. Avant de vous engager avec un assureur, intéressez-vous en détail aux conditions générales des contrats d’assurance de prêt immobilier entreprise qui vous seront proposés : restrictions d’âge, exclusions de garanties, surprimes.

Quelles sont les garanties de l’assurance emprunteur ?

Avoir une couverture adaptée à votre situation est donc une condition essentielle pour réaliser sereinement votre projet. Du fait que vous pouvez choisir vous-même votre contrat d’assurance de prêt immobilier entreprise, cela signifie que vous pouvez adapter aux mieux les garanties de votre contrat. En fonction de votre profil, les garanties de votre assurance de prêt immobilier entreprise peuvent donc varier :

Garantie décès

Dans le cas où vous venez à décédez à la suite d’un accident ou d’une maladie, la garantie décès vous permet de garantir le bon remboursement de vos mensualités. La garantie décès est l’une des garanties principales de l’assurance emprunteur. De plus, cette garantie vous permet de couvrir vos proches du fait qu’ils n’hériteront pas de la charge du montant restant dû.

Garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)

Avec la garantie décès, la garantie PTIA fait partie des garanties de base de l’assurance de prêt. Cette garantie vous permet d’être couvert dans le cas où vous ne pouvez plus exercer d’activité rémunératrice et avez recours à une tierce personne pour vous assister dans les actes de la vie courante.

Garantie IPT (invalidité permanente totale)

Avec la garantie IPT, l’assureur prend en charge le remboursement de vos mensualités dans le cas où votre taux d’invalidité devient supérieur ou égal à 66% à la suite d’un accident ou d’une maladie.

Garantie IPP (invalidité permanente et partielle)

La garantie IPP vous couvre dans le cas où vous êtes victime d’un accident ou d’une maladie et que votre taux d’invalidité devient supérieur ou égal à 33%.

Garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail)

Au cours d’une période d’arrêt de travail temporaire de l’assuré, la garantie ITT vous permet d’assurer le remboursement de vos mensualités.

Garantie Perte d’emploi

Si vous venez à perdre votre emploi au cours de votre période d’emprunt, cette garantie vous permet d’assurer le bon remboursement de votre prêt (pendant généralement 2 ans au maximum).

Rappel sur vos droits pour trouver votre assurance de prêt immobilier entreprise

Le droit à la délégation d’assurance

Depuis le vote de la loi Lagarde en 2010, vous pouvez profiter d’un droit à la délégation d’assurance qui vous permet de choisir librement votre contrat d’assurance de prêt immobilier entreprise. En effet, cette loi interdit aux banques d’imposer leur contrat d’assurance de groupe aux emprunteurs. Vous pouvez donc comparer et choisir librement le contrat d’assurance de prêt qui répond le mieux à votre profil et vos besoins.

Pour pouvoir profiter de cette mesure, il est nécessaire de respecter le principe d’équivalence des garanties. En effet, c’est à cette condition que la banque pourra accepter votre souscription à une assurance de prêt immobilier entreprise. Une fois que votre couverture est suffisante, alors la banque ne pourra, ni s’opposer à votre délégation d’assurance, ni modifier les termes de l’accord de prêt. Pour trouver votre assurance de prêt immobilier entreprise, n’hésitez donc pas à profiter de la délégation d’assurance et à faire jouer la concurrence entre les compagnies.

Le droit à la résiliation d’assurance

Le vote de la loi Hamon en 2014 représente également une étape importante dans l’évolution des droits des emprunteurs. En effet, cette loi vous autorise à renégocier voire à résilier votre contrat d’assurance emprunteur au cours de l’année suivant la signature de votre prêt. Ainsi, vous disposez d’un délai plus important pour trouver une assurance de prêt immobilier entreprise qui sera mieux adaptée à votre situation avec un prix plus avantageux.

Pour garantir votre projet avec la meilleure assurance de prêt immobilier entreprise, n’hésitez donc pas à profiter de ces différentes mesures. En fonction de votre profil et des éventuels risques que vous présentez (état de santé, profession, sports), il sera plus ou moins aisé de trouver une bonne assurance de prêt immobilier entreprise. Pour vous aider dans cette étape, vous pouvez faire appel aux services de notre agence de courtiers en assurance.

La résiliation annuelle

Votée en février 2017, l’amendement Bourquin s’inscrit dans le prolongement de la loi Hamon. Cet amendement prévoit la mise en place d’un droit à la résiliation annuelle pour tous les contrats d’assurance emprunteur à partir de l’année 2018.

Cet amendement représente une avancée importante et pourra vous permettre de vous assurer dans les meilleures conditions possibles. En effet, grâce à la possibilité de changer d’assurance annuellement, vous pourrez souscrire à une assurance de prêt immobilier entreprise vous offrant une couverture plus adaptée tout en réalisant des économies importantes sur le coût de votre contrat.

Faites appel à As du Grand Lyon pour obtenir votre contrat d’assurance de prêt immobilier entreprise

Depuis 2001, les courtiers en assurance de l’agence As du Grand Lyon s’attachent à trouver les contrats d’assurance emprunteur les plus avantageux pour tous les profils d’emprunteur : jeunes, seniors, profils à risques. Forts de leur expérience, nos courtiers vous offrent une suivi et un accompagnement de qualité et ce jusqu’à la signature de votre contrat d’assurance de prêt immobilier entreprise.

Pour être sûr d’obtenir le meilleur contrat d’assurance de prêt immobilier entreprise du marché, vous pouvez faire confiance à notre agence. La recherche d’une assurance de prêt immobilier entreprise peut s’avérer plus ou moins compliquée en fonction de votre situation. En faisant appel à As du Grand Lyon vous pourrez réaliser vos projets avec la meilleure couverture et ce tout en réalisant d’importantes économies.

Pour obtenir votre assurance de prêt immobilier entreprise dans les meilleurs délais, faites appel dès à présent à As du Grand Lyon. Vous serez pris en charge rapidement par un de nos conseillers qui vous aidera à établir votre dossier de demande d’assurance emprunteur. N’hésitez donc pas à contacter nos équipes pour trouver la meilleure assurance de prêt immobilier entreprise !