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Réaliser un projet immobilier représente une étape importante dans votre vie. Pour réaliser votre projet dans les meilleures conditions, sachez qu’il est important de souscrire à une assurance emprunteur. Ce contrat vous permet de faire face aux éventuels risques de la vie et de garantir le bon remboursement de vos mensualités. Pour mener à bien votre projet le plus sereinement possible, il est donc important d’avoir un contrat adapté au mieux à votre situation.
Dans le cas où vous souhaitez souscrire à une assurance de prêt immobilier fonctionnaire, n’hésitez pas à prendre votre temps pour trouver l’offre la plus avantageuse pour vous. Sachez que pour les fonctionnaires, il existe des facilités pour accéder à l’emprunt du fait de la stabilité et de la sécurité de leur emploi.
Pour répondre à votre demande d’assurance de prêt immobilier fonctionnaire, les assureurs vont donc prendre en compte votre métier et les éventuels risques liés à vos missions. Pour obtenir une couverture adaptée au mieux à votre profil, n’hésitez pas à profiter des différentes mesures mises en place par les pouvoirs publics.
Les facilités d’emprunt pour les fonctionnaires
Pour statuer sur les demandes d’emprunt, les organismes de prêt vont notamment prendre en compte le profil de l’emprunteur. De ce fait, la situation professionnelle de ce dernier peut jouer un rôle important dans la décision de la banque. Certaines professions peuvent représenter un risque important de non-remboursement pour l’organisme de prêt. Si vous apportez de solides garanties professionnelles, vous pourrez également profiter de taux d’intérêt plus avantageux.
En tant que fonctionnaire, vous pouvez bénéficier de facilités pour l’obtention de votre emprunt. Du fait de la sécurité de votre emploi, la banque est garantie de votre stabilité financière et sera donc plus à même d’accepter votre demande de prêt. Les fonctionnaires bénéficient d’un système de cautionnement qui facilite leur accès à l’emprunt et leur permet de faire baisser le coût de ce dernier : caution mutuelle fonctionnaire.
Pour obtenir votre prêt, il reste néanmoins nécessaire que vous souscriviez à une assurance de prêt immobilier fonctionnaire. En effet, ce contrat reste une condition essentielle pour garantir le bon remboursement de vos mensualités. Néanmoins, les garanties financières apportées par votre statut vous permettront de trouver plus aisément un assureur prêt à vous couvrir.
L’importance de garantir son emprunt
Aujourd’hui, l’assurance emprunteur n’est légalement pas obligatoire. Cependant, pour répondre favorablement à votre demande de prêt, les banques vont vous demander d’avoir une couverture solide pour s’assurer de votre solvabilité. Dans le cas où vous vous retrouvez en situation d’invalidité ou d’incapacité professionnelle, ou si vous décédez à la suite d’un accident ou d’une maladie, l’assurance de prêt immobilier fonctionnaire vous garantit du remboursement du montant restant dû.
Grâce aux dispositions législatives actuelles, vous avez la possibilité d’adapter au mieux les différentes garanties de votre contrat : décès, invalidité et incapacité professionnelle, perte d’emploi, … Dans le cas où vous êtes fonctionnaire, vous pourrez obtenir plus aisément un contrat d’assurance emprunteur du fait de votre sécurité professionnelle.
En fonction de votre métier, votre assurance de prêt immobilier fonctionnaire peut également vous couvrir face aux risques spécifiques liés à votre profession. Pour mener à bien votre projet, n’hésitez donc pas à faire jouer la concurrence pour trouver l’assurance de prêt immobilier fonctionnaire la plus adaptée à votre profil et vos besoins.
Quelle assurance de prêt immobilier fonctionnaire choisir ?
En fonction des cas, les métiers de la fonction publique peuvent présenter des risques importants et notamment pour les métiers de la défense. De ce fait, les contrats d’assurance de prêt immobilier fonctionnaire peuvent fortement varier en fonction des emprunteurs et de leur profession au sein de la fonction publique. Sachez néanmoins que l’accès à l’assurance emprunteur est plus aisé pour les personnes ayant un métier au sein de la fonction publique.
Les garanties et les tarifs de l’assurance de prêt immobilier fonctionnaire peuvent donc fortement varier en fonction des situations des emprunteurs. En tant que fonctionnaire, il est généralement préférable de souscrire à une assurance individuelle plutôt qu’à l’assurance de groupe proposée par l’organisme de prêt. En effet, grâce à leur statut, les fonctionnaires peuvent bénéficier de conditions et de garanties avantageuses leur permettant de réaliser leurs projets sereinement.
Quelles garanties sont couvertes par l’assurance de prêt immobilier fonctionnaire ?
Quelle que soit votre situation, il est nécessaire que vous souscriviez à une assurance emprunteur. L’assurance de prêt immobilier fonctionnaire doit donc vous offrir une couverture suffisante pour garantir le bon remboursement de vos mensualités. Grâce à la délégation d’assurance, vous avez désormais la possibilité d’adapter au mieux les conditions de votre contrat d’assurance emprunteur.
En fonction du métier que vous exercez au sein de la fonction publique, vos besoins ne vont pas être les mêmes. En effet, les métiers de la défense vont notamment avoir besoin d’une couverture plus importante du fait des risques liés à leur métier. N’hésitez donc pas à faire jouer la concurrence pour trouver le contrat d’assurance de prêt immobilier fonctionnaire avec les meilleures garanties.
Garantie décès
Pour faire face à tout risque de décès à la suite d’un accident, d’une maladie ou au cours de votre exercice professionnel, il est essentiel que votre contrat d’assurance de prêt immobilier fonctionnaire vous offre une garantie décès. Grâce à cette garantie, le montant restant de votre emprunt est garanti et permet ainsi de protéger également vos proches qui n’hériteront pas de la charge du remboursement.
Garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)
La garantie PTIA est un critère essentiel de l’assurance de prêt immobilier fonctionnaire. En effet, dans le cas où vous ne pouvez plus exercer d’activité rémunératrice et avez recours à une tierce personne pour vous assister dans les actes de la vie courante, la garantie PTIA assure le remboursement du capital restant dû.
Garantie IPT (invalidité permanente totale)
Cette garantie vous permet d’être couvert dans le cas où votre taux d’invalidité devient supérieur ou égal à 66% à la suite d’un accident ou d’une maladie.
Garantie IPP (invalidité permanente et partielle)
La garantie IPP permet la prise en charge de vos mensualités dans le cas où vous êtes victime d’un accident ou d’une maladie et que votre taux d’invalidité devient supérieur ou égal à 33%.
Garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail)
Au cours d’une période d’arrêt de travail temporaire de l’assuré, la garantie ITT vous permet d’assurer le remboursement de vos mensualités.
L’importance de l’assurance emprunteur pour les fonctionnaires ayant un métier à risques
L’assurance de prêt immobilier fonctionnaire vous permet donc de mener à bien tous vos projets et ce le plus sereinement possible. Cependant, les conditions et le tarif de ces contrats ne sont pas les mêmes pour tous les agents de la fonction publique. En effet, certaines professions présentent des risques plus importants que d’autres. Dans le cas où vous exercez une profession considérée comme « à risques » par l’assureur, il est possible que le contrat qu’il vous propose contienne des surprimes.
Pour vous assurer avec la meilleure couverture et au meilleur prix, il est donc essentiel d’avoir un contrat adapté à votre profil et aux éventuels risques liés à votre profession. Les risques professionnels peuvent représenter un obstacle important dans votre recherche d’assurance de prêt. Cependant, il est nécessaire d’obtenir une couverture solide pour vous prémunir face à vos risques professionnels. N’hésitez donc pas à multiplier les demandes et à faire jouer la concurrence entre les compagnies d’assurance.
Pour vous aider à trouver l’assurance de prêt immobilier fonctionnaire la plus adaptée à votre situation, vous avez la possibilité de faire appel à un courtier en assurance. En faisant appel à un spécialiste du secteur, vous êtes sûr d’obtenir une couverture adéquate tout en payant un prix raisonnable.
Faites appel aux compagnies externes pour votre assurance de prêt immobilier fonctionnaire
Les contrats d’assurance de groupe
Lorsque vous demandez un emprunt à la banque, sachez que l’on vous proposera systématiquement un contrat pour garantir le bon remboursement de vos mensualités. Depuis plusieurs années, vous n’êtes plus contraint de souscrire à cette assurance de groupe qui n’est pas nécessairement la plus avantageuse pour votre situation. En fonction de votre situation, vous avez donc la possibilité de choisir de souscrire à une assurance de prêt immobilier fonctionnaire qui pourra s’adapter au mieux à vos besoins.
Les contrats d’assurance de groupe sont négociés au préalable avec un assureur partenaire de la banque. Ces contrats visent à proposer une couverture similaire pour tous les emprunteurs avec des prix avantageux. Cependant, selon votre situation, il est possible que l’assurance de groupe qui vous sera proposée ne soit pas la plus avantageuse pour vous. Dans ce cas, n’hésitez pas à vous tourner vers les assureurs externes à la banque pour votre assurance de prêt immobilier fonctionnaire.
Les contrats d’assurance individuelle
Dans le cas où vous êtes fonctionnaire, il est probable que des contrats d’assurance individuelle soit plus avantageux pour votre situation. En effet, en souscrivant à une assurance de prêt immobilier fonctionnaire chez un assureur externe à la banque, vous pourrez adapter au mieux les conditions et les garanties de votre contrat. Grâce aux différentes évolutions législatives de ces dernières, vous avez désormais la possibilité de choisir librement le contrat d’assurance de prêt immobilier fonctionnaire qui vous est le plus avantageux.
Avant de vous engager, il est nécessaire que vous vous intéressiez en détail au conditions générales du contrat d’assurance de prêt immobilier fonctionnaire qui vous sera proposé. Selon les assureurs, la prise en charge et les garanties couvertes peuvent fortement varier. Il est donc important d’être sûr que votre contrat d’assurance de prêt immobilier fonctionnaire vous couvre au mieux face aux éventuels risques liés à votre situation. Pour trouver la meilleure offre, n’hésitez pas à multiplier les demandes et à faire jouer la concurrence entre les compagnies d’assurance !
Les droits pour choisir librement votre assurance de prêt immobilier fonctionnaire
Le droit à la délégation d’assurance
Depuis 2010, les banques ne peuvent plus vous contraindre à souscrire à leur assurance de groupe. En effet, la loi Lagarde a mis en place un droit à la délégation d’assurance vous permettant d’être libre de comparer et de choisir votre contrat d’assurance de prêt immobilier fonctionnaire. Cette ouverture du marché de l’assurance emprunteur vous permet donc de vous assurer avec un contrat adapté au mieux à votre profil et ce tout en réalisant d’importantes économies.
Le droit à la délégation d’assurance est soumis au principe d’équivalence des garanties. En effet, pour pouvoir profiter de ce droit, il est nécessaire que votre nouveau contrat d’assurance de prêt immobilier fonctionnaire présente un niveau de couverture minimum. Dès lors que vous êtes couvert sur un niveau suffisant de garanties, la banque ne pourra, ni s’opposer à votre délégation d’assurance, ni modifier les termes de l’accord de prêt.
Le droit à la résiliation d’assurance
Dans le prolongement de la loi Lagarde, les pouvoirs publics ont voté la loi Hamon. Depuis son vote en 2014, vous avez la possibilité de renégocier voire de résilier votre contrat d’assurance emprunteur au cours de l’année suivant la signature de votre crédit. Cette mesure vous confère donc un délai plus important pour trouver le contrat d’assurance adapté au mieux à vos besoins.
Grâce aux évolutions législatives de ces dernières années, vous pouvez donc réaliser vos projets dans les meilleures conditions et avec une couverture adaptée au mieux à votre situation. Le fait de pouvoir mettre en concurrence les différentes offres d’assurance de prêt immobilier fonctionnaire vous permet également de réaliser d’importantes économies !
Faites appel à As du Grand Lyon pour obtenir votre contrat d’assurance de prêt immobilier fonctionnaire
Depuis 2001, les courtiers en assurance d’As du Grand Lyon s’attachent à négocier les meilleurs contrats d’assurance pour les emprunteurs, et ce quel que soit leur profil. Dans le cas où vous êtes à la recherche d’une assurance de prêt immobilier fonctionnaire, vous pouvez dès à présent prendre contact avec nos équipes.
En faisant appel à As du Grand Lyon, vous êtes sûr d’obtenir le meilleur contrat du marché et ce dans les meilleurs délais ! Pour la recherche de votre assurance de prêt immobilier fonctionnaire, n’hésitez pas à contacter nos courtiers !