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L’assurance emprunteur est un contrat essentiel pour réaliser un projet immobilier. En effet, pour obtenir votre emprunt à la banque, il est nécessaire que vous souscriviez à ce contrat afin de garantir le bon remboursement de vos mensualités dans le cas où vous vous retrouvez en situation d’invalidité ou d’incapacité professionnelle à la suite d’un accident ou d’une maladie.
Sachez qu’avec les différentes évolutions législatives de ces dernières années, vous n’êtes plus contraint de souscrire au contrat de groupe proposé par la banque. Désormais, vous pouvez choisir librement votre assurance de prêt immobilier dissection carotidienne et ainsi obtenir une couverte adaptée, au meilleur tarif possible.
Présentation de la dissection carotidienne
Faisant partie des maladies rares, la dissection carotidienne est une maladie particulièrement grave qui peut entrainer un accident vasculaire cérébrale ou une amaurose transitoire. Généralement, les douleurs qui traduisent la présence de cette maladie se font ressentir au niveau du cou. Plusieurs symptômes sont annonciateurs de la dissection carotidienne : cervicalgies ou céphalées prodomales, syndrome de Claude Bernard-Horner, absence de facteurs de risques vasculaires, traumatisme cervical, cervicalgie subaigue, atteinte d’un nerf crânien, …
Avec un écho-doppler et une angio-IRM on va pouvoir diagnostiquer précisément le type de pathologie présente chez le malade. Pour compléter les résultats un examen par résonance magnétique nucléaire peut être effectué. Le traitement qui sera mis en place et un traitement anticoagulant qui évitera les déficits cérébraux majeurs.
L’assurance de prêt immobilier dissection carotidienne
Dans le cas où vous êtes ou avez été atteint de dissection carotidienne, vous pouvez représenter un profil à risques aggravés de santé pour certains assureurs. De ce fait, il est possible que vous soyez confronté à des avis d’exclusions ou bien de surprimes. L’état de santé de l’emprunteur est un critère important dans le type de contrat que les assureurs vont proposer. Dans le cas où vous souhaitez obtenir une assurance de prêt immobilier dissection carotidienne, il est possible que vous ayez des avis de refus de certains assureurs. Cependant, chaque assureur a ses propres conditions de prise en charge et grille tarifaire et de ce fait, les réponses à votre demande d’assurance de prêt immobilier dissection carotidienne vont varier.
Depuis 2010, vous pouvez comparer librement les offres d’assurance de prêt et ainsi choisir celle la plus adaptée à votre profil et au meilleur. Avec le vote de la loi Lagarde, la délégation d’assurance a été mise en place et permet ainsi aux emprunteurs de ne plus être contraints d’accepter le contrat d’assurance proposé par la banque. Ainsi, vous pouvez faire jouer la concurrence et choisir librement le contrat d’assurance de prêt immobilier dissection carotidienne le plus adapté à votre situation et au meilleur prix. Dans le cas où vous présentez des risques aggravés de santé, cette disposition est particulièrement bénéfique du fait que cela vous permet de dépasser les obstacles à l’obtention d’une assurance emprunteur.
Pour profiter de cette délégation d’assurance, il est nécessaire que le contrat d’assurance de prêt immobilier dissection carotidienne auquel vous souhaitez souscrire réunisse un niveau de garanties égal à celui du contrat proposé par la banque. Une fois cette condition remplie, la banque ne peut, ni s’opposer à votre contrat d’assurance de prêt immobilier dissection carotidienne, ni modifier les termes de l’accord de prêt. La délégation d’assurance vous permet donc d’obtenir le meilleur contrat d’assurance emprunteur réunissant les garanties nécessaires pour obtenir votre emprunt et au meilleur prix malgré votre état de santé.
Les garanties de l’assurance de prêt immobilier dissection carotidienne
Le fait d’être ou d’avoir été atteint de dissection carotidienne peut représenter un handicap important pour obtenir un bon contrat d’assurance emprunteur. En effet, certains assureurs vont considérer votre profil comme présentant des risques aggravés de santé et vont donc vous proposer des contrats avec des conditions désavantageuses pour vous. La délégation d’assurance vous permet aujourd’hui de faire jouer la concurrence pour obtenir un contrat d’assurance de prêt immobilier dissection carotidienne réunissant les garanties nécessaires pour l’obtention de votre prêt. En fonction de votre âge, de votre état de santé ou bien votre profession, les garanties à réunir vont différer :
- Garantie décès : en cas de décès de l’assuré à la suite d’un accident ou d’une maladie, le capital restant dû est remboursé par l’assurance. Les héritiers sont ainsi protégés et n’ont pas à supporter le poids du capital restant dû.
- Garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) : l’assurance garantit le remboursement des mensualités dans le cas où l’assuré ne peut plus exercer d’activité rémunératrice et a recours à une tierce personne pour l’assister dans les actes de la vie courante.
- Garantie IPT (invalidité permanente totale) : couverture de l’assuré lorsque son taux d’invalidité à la suite d’un accident ou d’une maladie est supérieur ou égal à 66%.
- Garantie IPP (invalidité permanente et partielle) : garantie lorsque le taux d’invalidité de l’assuré est supérieur ou égal à 33%.
- Garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail) : cette garantie correspond à une période d’arrêt de travail temporaire.
- Garantie Perte d’emploi : couverture en cas de perte d’emploi et donc de revenus (généralement au maximum pendant 2 ans).
Les potentielles décisions de l’assureur aux demandes d’assurance de prêt immobilier dissection carotidienne
Exclusion de garanties
Si vous êtes ou avez été atteint de dissection carotidienne, il est possible que certains assureurs vous proposent une assurance emprunteur vous excluant de certaines garanties. Selon votre état de santé actuel et les risques que vous présentez encore, les conditions de votre contrat d’assurance de prêt immobilier dissection carotidienne vont varier.
Pour trouver un contrat d’assurance de prêt immobilier dissection carotidienne réunissant les garanties nécessaires pour l’obtention de votre prêt, il est nécessaire que vous fassiez jouer la concurrence. Vous pouvez également proposer directement aux assureurs de payer plus cher pour être tout de même couvert sur les garanties qui sont exclues de votre contrat.
Majoration tarifaire : les surprimes
Dans d’autres cas, les assureurs vont répondre positivement à votre demande d’assurance de prêt immobilier dissection carotidienne mais en vous appliquant des surprimes. Pour trouver un assureur qui vous propose la même couverture mais sans majorations, il est donc primordial que vous profitiez la délégation pour comparer les différentes offres du marché.
Si votre contrat d’assurance de prêt immobilier dissection carotidienne contient des surprimes, il est important de faire attention à l’importance de ces surprimes. En effet, selon leur importance, le coût final de votre assurance peut varier fortement. Si vous payez des surprimes, il est également nécessaire de vous intéresser au taux d’usure que représente le taux maximum (la somme entre le taux du crédit, les frais et l’assurance) auquel le banquier a le droit de vous prêter.
Refus de votre demande
Si votre demande d’assurance de prêt immobilier dissection carotidienne est refusée par l’assureur, plusieurs solutions sont envisageables. Dans un premier temps, vous devez faire jouer la concurrence au maximum pour trouver l’assureur qui vous garantira une bonne couverture. Une seconde solution est de profiter de la convention AERAS. Sachez que depuis 2007, les pouvoirs publics ont mis en place cette convention pour faciliter l’accès à l’assurance de prêt pour les personnes présentant des risques aggravés. Renseignez-vous sur les conditions pour bénéficier de cette convention.
Votre état de santé va donc avoir une influence importante dans votre recherche d’assurance emprunteur. Gardez en tête que tous les assureurs ne vont pas considérer votre profil de la même manière et qu’il est possible de trouver un contrat d’assurance de prêt immobilier dissection carotidienne adapté au mieux à votre profil.
As du Grand Lyon vous accompagne dans vos démarches
Depuis sa création en 2001, l’agence de courtiers en assurance As du Grand Lyon, permet aux emprunteurs d’obtenir le meilleur contrat d’assurance de prêt. En faisant appel à nos courtiers en assurance, vous vous assurez d’obtenir une couverture répondant au mieux à vos besoins et ce au meilleur prix.
Quel que soit votre profil, nos équipes sont à même de négocier pour vous un contrat d’assurance emprunteur adapté au mieux à votre profil. Dans le cas où vous souhaitez souscrire à une assurance de prêt immobilier dissection carotidienne, vous pouvez faire appel à As du Grand Lyon qui se chargera de vous trouver un contrat aux meilleures conditions et dans les meilleurs délais !