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Etape indispensable dans la démarche de demande d’emprunt, souscrire à une assurance de prêt immobilier équitation est un passage quasiment obligatoire pour obtenir l’accord de l’établissement bancaire. L’assurance de prêt immobilier équitation permet de vous couvrir contre les aléas de la vie. Maladie, accident, chômage, sont autant de situations et d’incidents qui peuvent survenir et vous rendraient dans l’impossibilité de rembourser votre crédit immobilier. Avec l’assurance de prêt immobilier équitation vous êtes protégé, ainsi que vos héritiers. En cas de décès de l’assuré, ils pourront récupérer le bien sans en rembourser le crédit associé. De son côté, la banque s’assure que quoi qu’il arrive, les mensualités du prêt seront remboursée et le capital entièrement restitué.
Pour faire des économies et bénéficier d’un contrat adapté, il convient de se poser les bonnes questions sur l’assurance de prêt immobilier équitation à mettre en place selon son profil, et la façon dont on pratique sa passion.
Monter à cheval est en effet considéré par les banques comme un risque aggravé et peut entraîner les compagnies d’assurance à demander d’éventuelles surprimes, ou à mettre en place des exclusions sur certaines garanties. Pour s’éviter des mauvaises surprises, payer des surprimes ou avoir des exclusions dans le contrat, il convient de choisir une assurance de prêt immobilier équitation adaptée.
En fonction des réponses du candidat aux différents questionnaires liés à son état de santé et à sa pratique sportive, l’assureur pourra alors proposer plusieurs solutions :
- Une assurance de prêt immobilier équitation sans surprime et sans exclusion: le tarif est normal, même dans la pratique du sport.
- Une assurance de prêt immobilier équitation présentant une surprime: vous serez alors couvert même dans la pratique de l’équitation, à condition de payer une surprime correspondant aux risques plus importants qu’elle engendre.
- Vous assurer en dehors de la pratique de l’équitation: c’est ce qu’on appelle une exclusion. L’assureur estime que proposer une assurance de prêt immobilier équitation comprenant la pratique sportive en question est trop risquée, et la dangerosité trop importante. Vous ne serez alors pas couvert lorsque vous monterez à cheval, mais resterez couvert pour tous les autres risques.
Proposé par la banque, ou l’organisme de prêt, le contrat d’assurance de prêt immobilier équitation peut également être souscrit par l’intermédiaire d’une compagnie d’assurance extérieure, si elle propose un contrat aux garanties au moins équivalentes. Il est indispensable de trouver une assurance de prêt immobilier équitation adaptée à son profil et à sa passion pour faire des économies et compter sur des garanties satisfaisantes. Grâce aux lois Lagarde, Hamon et l’amendement Bourquin, souscrire l’assurance de prêt immobilier équitation en délégation plutôt que par un contrat de groupe peut s’avérer très avantageux.
Choisir l’assurance de prêt immobilier équitation en délégation
Depuis la loi Lagarde de 2010, vous n’êtes plus obligé de passer par la banque qui vous accorde l’emprunt immobilier pour votre contrat d’assurance emprunteur. Vous pouvez choisir un contrat d’assurance de prêt immobilier équitation prenant en compte votre activité en délégation d’assurance et avez ainsi la possibilité de trouver un contrat sur-mesure en fonctions des particularités de votre profil.
Il est désormais en effet plus facile de comparer les différents types de contrats d’assurance de prêt immobilier équitation en fonction de leurs garanties respectives.
Vous avez pour cela la possibilité de vous appuyer sur la grille instaurée par le Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF). Entrée en vigueur en octobre 2015, elle comporte 18 critères auxquels se réfèrent les banques pour juger des garanties du contrat d’assurance emprunteur que vous leur soumettez. L’établissement bancaire doit alors en sélectionner au maximum 11, pour définir les points importants sur lesquels elle va baser son équivalence.
Ces différentes mesures permettent de réaliser des économies importantes (en moyenne 10 000 euros sur l’ensemble de la durée du prêt) en négociant l’assurance de prêt immobilier équitation, et de faire jouer la concurrence pour trouver l’offre qui vous proposera le meilleur tarif et la meilleure couverture.
Selon un rapport de l’Inspection Générale des Finances datant de novembre 2013, l’assurance de prêt immobilier équitation représente en moyenne 25% du coût global d’un prêt immobilier. Les tarifs proposés peuvent également varier du simple au double selon les compagnies choisies, les taux de couverture, ainsi que les risques aggravés retenus par les médecins conseil et les assureurs des différentes compagnies.
Facilitée en 2010, la délégation d’assurance de prêt immobilier équitation l’est encore plus depuis l’adoption de la loi Hamon en 2014. Elle offre ainsi la possibilité de résilier un contrat d’assurance durant les 12 premiers mois de souscription. Une résiliation gratuite et simplifiée qui permet de passer de n’importe quel contrat à un autre, sous réserve de l’équivalence de garanties entre les deux.
La délégation d’assurance de prêt immobilier équitation est une vraie liberté qui est offerte aux consommateurs et emprunteurs pour comparer les différentes compagnies et bénéficier du meilleur contrat possible. Ainsi, les contrats individuels peuvent être personnalisés sur mesure en fonction de chaque profil, assurant de payer le juste prix en fonction des caractéristiques et des activités de chacun.
Depuis le 1er janvier 2018, grâce à une nouvelle réglementation en faveur des consommateurs, l’amendement Bourquin, les emprunteurs ont également la possibilité de résilier leur contrat d’assurance de prêt immobilier équitation à l’occasion de chaque échéance anniversaire, offrant une nouvelle opportunité de changer de contrat et de mettre en place une délégation d’assurance de prêt immobilier équitation plus facilement.
Le questionnaire de l’assurance de prêt immobilier équitation
Afin d’estimer au mieux les risques selon les différents profils d’emprunteur, les compagnies d’assurance font remplir à tous les candidats un questionnaire médical, ainsi qu’un questionnaire sur votre pratique sportive.
L’assureur vous demandera alors combien de fois vous pratiquez votre activité, par semaine ou alors par mois, et dans quelles conditions. Toutes ces différentes informations permettront à l’assureur de juger le niveau de risque auquel vous êtes exposé, et de vous faire une proposition tarifaire et de couverture adaptée.
Plus ou moins poussé selon votre âge, vos antécédents et votre profil, le questionnaire médical de l’assurance de prêt immobilier équitation qui accompagne celui sur votre pratique sportive est tout aussi précis. Il est important de rappeler que seuls le personnel médical, et le médecin conseil de la compagnie d’assurance pour laquelle vous avez rempli le questionnaire médical de l’assurance de prêt immobilier équitation, sont habilités à recevoir vos déclarations. Ils sont par ailleurs tenus au secret médical. Ainsi, l’ensemble est recueilli en toute confidentialité. Le contenu du questionnaire médical de l’assurance de prêt immobilier équitation ne peut être utilisé à d’autres fins que pour définir la tarification et les couvertures accordées pour l’assurance de prêt immobilier équitation.
Les avantages de la délégation d’assurance de prêt immobilier équitation en délégation
Les contrats d’assurance groupe proposés par les banques sont des contrats mutualisés, ils fonctionnent donc sur un principe de mutualisation des risques, répartis à parts égales sur tous les emprunteurs. Les garanties, à l’instar des prix sont également standardisées. Depuis la loi Lagarde, les consommateurs peuvent désormais comparer les garanties et les tarifs en passant par une délégation d’assurance de prêt immobilier équitation. Ils bénéficient d’avantages tarifaires et d’un plus large panel de couvertures possibles, assurant du même coup un contrat plus adapté à chaque profil.
Passer par une délégation d’assurance de prêt immobilier équitation pour assurer votre emprunt pour un achat résidentiel ou locatif réduit en moyenne le coût de celui-ci de 50%.
La délégation d’assurance de prêt immobilier équitation permet de choisir un contrat sur-mesure. En fonction de l’âge, du sexe, de l’état de santé, de la situation de famille, du lieu de résidence, de la profession ou des activités extraprofessionnelles et sportives, vous avez accès à différents degrés de garanties en fonction de vos besoins. Quasiment à la carte, votre contrat vous correspond et répond exactement à vos attentes.
En cas de pratique de sport à risque, certaines banques peuvent refuser de vous assurer, gonfler les tarifs ou encore insérer de nombreuses exclusions dans le contrat. Trouver votre contrat en délégation d’assurance de prêt immobilier équitation vous permet de comparer pour bénéficier du meilleur tarif, adapté à vos particularités.