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A la majorité, les premiers projets se mettent en place. Dans le cas où vous êtes étudiant et que vous souhaitez réaliser un investissement immobilier, sachez que des solutions sont aujourd’hui proposées par les banques. Pour obtenir votre prêt, vous devrez souscrire à une assurance de prêt immobilier étudiant pour garantir le bon remboursement de vos mensualités.
En fonction de votre situation, il va être plus ou moins difficile d’obtenir votre emprunt. En effet, bien que votre profil soit moins à risque au niveau de l’état de santé, le fait que vous n’ayez pas encore de revenus peut être un obstacle. Cependant, les banques proposent aujourd’hui des contrats d’emprunt adaptés à ces situations pour faciliter le remboursement de vos mensualités.
N’étant pas obligé de souscrire à l’assurance de groupe proposée par la banque, vous avez la possibilité de choisir librement le contrat qui répond le mieux à votre profil et vos besoins. Pour vous assurer dans les meilleures conditions et au meilleur prix, n’hésitez donc pas à multipliez les demandes et à faire jouer la concurrence entre les assureurs. Pour être accompagné au cours de votre projet, vous pouvez faire appel aux courtiers en assurance d’As du Grand Lyon qui se chargeront de vous négocier une offre adaptée à votre projet.
Importance de l’assurance de prêt immobilier étudiant
Qu’est-ce que l’assurance de prêt ?
Pour évaluer au mieux le budget pour la réalisation de votre projet immobilier, il est essentiel que vous preniez en compte les dépenses liées à cet achat. Dans celles-ci, on retrouve le coût de l’assurance de prêt immobilier étudiant. Ce contrat vous permet d’être couvert face aux éventuels risques de la vie (accidents, maladies). Grâce à ce contrat, vous garantissez ainsi la banque de votre solvabilité. L’assurance de prêt immobilier étudiant vous apporte une réelle sécurité pour mener à bien projet en évitant toute mauvaise surprise.
En fonction des compagnies d’assurances et de leurs conditions de prise en charge, les conditions et le tarif des contrats qui vous seront proposés peuvent fortement varier. De ce fait, il est important que vous multipliiez les demandes et que vous fassiez jouer la concurrence entre les assureurs afin d’obtenir un contrat adapté à votre situation et au meilleur prix.
Les conditions générales de l’assurance de prêt immobilier étudiant
Avoir une couverture adaptée à sa situation est essentiel pour réaliser son projet le plus sereinement possible. En fonction des assureurs, les réponses à votre demande d’assurance de prêt immobilier étudiant peuvent varier : accord, exclusions de garanties, surprimes. Pour obtenir le meilleur contrat possible, il est nécessaire de comparer les multiples offres présentes sur le marché et de faire jouer la concurrence entre les compagnies.
Les conditions et les tarifs des contrats peuvent être très différents d’un assureur à l’autre. Il faut savoir que dans certains cas, il est possible de réaliser des économies substantielles : jusqu’à 10 000 € parfois. Pour vous aider à trouver le contrat le plus avantageux pour votre profil, vous pouvez avoir recours aux services de nos courtiers en assurance qui pourront vous négocier un contrat sur-mesure.
Les garanties de l’assurance de prêt immobilier étudiant
Pour réaliser votre projet le plus sereinement possible, il est nécessaire que vous obteniez une couverture solide. En fonction de votre situation, les garanties de votre contrat d’assurance de prêt immobilier étudiant pourront varier. En effet, selon l’état de santé, le métier exercé et les activités sportives pratiquées, les garanties de l’assurance emprunteur sont variables :
Garantie décès
La garantie décès est l’une des principales garanties des contrats d’assurance emprunteur. Grâce à cette garantie, le remboursement de vos mensualités est garanti par votre assureur dans le cas où vous décédez à la suite d’un accident ou d’une maladie. Avec la garantie décès, vous protégez également vos proches qui n’hériteront pas de la charge du montant restant dû.
Garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)
Cette garantie est effective dans le cas où l’assuré ne peut plus exercer d’activité rémunératrice et a recours à une tierce personne pour l’assister dans les actes de la vie courante. Dans cette situation, la garantie PTIA assure le remboursement du capital restant dû par l’assurance.
Garantie IPT (invalidité permanente totale)
Avec la garantie IPT, les assurés sont couverts lorsque leur taux d’invalidité à la suite d’un accident ou d’une maladie devient supérieur ou égal à 66%.
Garantie IPP (invalidité permanente et partielle)
La garantie IPP assure le remboursement du capital restant dû lorsque le taux d’invalidité de l’assuré est supérieur ou égal à 33% à la suite d’un accident ou d’une maladie.
Garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail)
La garantie ITT assure le remboursement des mensualités de l’emprunt par l’assureur au cours d’une période d’arrêt de travail temporaire de l’assuré.
Garantie Perte d’emploi
En cas de perte d’emploi et donc de revenus, l’assuré est couvert et c’est la compagnie qui prend en charge le remboursement de l’emprunt (généralement pendant au maximum 2 ans).
Comment trouver la meilleure assurance de prêt immobilier étudiant ?
Comparez les offres d’assurance de prêt immobilier étudiant
Grâce aux évolutions législatives de ces dernières années, vous avez désormais la possibilité de choisir librement le contrat qui répond le mieux à votre situation et vos besoins. En fonction des assureurs, les réponses à votre demande de prêt immobilier étudiant peuvent varier et les contrats qui vous seront proposés seront plus ou moins avantageux.
Pour trouver le contrat vous offrant les meilleures garanties et le meilleur tarif, vous avez donc intérêt à multiplier les comparaisons entre les compagnies et à faire jouer la concurrence. Grâce aux multiples offres présentes aujourd’hui sur le marché, vous avez la possibilité de trouver un contrat d’assurance de prêt immobilier étudiant adapté au mieux à vos besoins.
Faites appel à nos courtiers !
Dans le cas où vous avez des difficultés à trouver un contrat vous couvrant au mieux, vous avez la possibilité de recourir à un courtier en assurance. Spécialiste du domaine, il pourra s’occuper de votre dossier et vous négocier un contrat avec des garanties adaptées à votre projet, et ce, au meilleur prix.
Pour être de souscrire au meilleur contrat d’assurance de prêt immobilier étudiant, vous pouvez faire confiance aux équipes d’As du Grand Lyon. L’inscription de nos courtiers à l’ORIAS (Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, banque et finance) vous garantit de leurs compétences professionnelles et des leurs garanties financières !
Contrat d’assurance de prêt immobilier étudiant adapté à votre situation
En fonction des profils, les conditions et les tarifs des contrats d’assurance sont variables. Avoir une couverture adaptée au mieux à sa situation est essentiel pour mener à bien son projet sereinement. Avant de vous lancer dans votre projet, intéressez-vous donc de prêt aux conditions des contrats d’assurance de prêt immobilier étudiant pour éviter toute mauvaise surprise.
Le principe d’équivalence des garanties
Depuis 2010, les droits des emprunteurs ont été renforcés. Désormais, vous avez le droit de vous assurer avec le contrat de votre choix et ainsi obtenir les garanties adaptées au mieux à votre situation. Le contrat d’assurance de groupe proposé par la banque proposant une couverture similaire pour tous les emprunteurs ne vous apportera pas nécessairement la meilleure couverture pour votre situation. Dans ce cas, n’hésitez pas à vous tourner vers une assurance individuelle.
Avec le droit à la délégation d’assurance et le droit à la résiliation d’assurance, vous avez la possibilité de vous couvrir avec les meilleures garanties possibles. Pour bénéficier de ces mesures, sachez que vous devez respecter un principe d’équivalence des garanties. Ce principe oblige les emprunteurs à souscrire à un contrat d’assurance réunissant un certain niveau de garanties. Pour trouver le contrat réunissant un niveau de garanties suffisant, n’hésitez pas à prendre votre temps et à comparer les contrats d’assurance de prêt immobilier étudiant que les assureurs vous proposeront.
Bien qu’elle puisse être une contrainte, l’équivalence des garanties vous permet de garantir la banque de votre solvabilité. De plus, cette équivalence vous permet de conserver une couverture suffisante et ainsi de faire face au mieux aux éventuels risques de la vie. Pour mener à bien votre projet, soyez donc sûr d’obtenir les meilleures garanties pour votre assurance de prêt immobilier étudiant.
Quels sont les critères d’équivalence de garanties à respecter ?
Pour clarifier au mieux le droit au changement d’assurance, les pouvoirs publics ont établi une liste de 18 critères d’équivalence des garanties portant sur différents aspects de la vie des emprunteurs : durée de la couverture du prêt, couverture en fonction de la profession, des activités sportives, des problèmes de santé… Selon les profils et les situations, les besoins en garanties pour l’assurance de prêt immobilier étudiant ne vont pas être les mêmes.
Dans cette liste, la banque doit en sélectionner 11 qu’elle vous communiquera lors de votre demande d’emprunt. A partir de cette sélection, vous pourrez ainsi faire vos recherches pour trouver un contrat d’assurance de prêt immobilier étudiant vous couvrant sur l’ensemble des garanties nécessaires à l’obtention de votre emprunt. Pour être sûr d’obtenir une couverture solide, et ce, tout en réalisant des économies substantielles vous pouvez être accompagné par un courtier en assurance.
Les mesures législatives à disposition des emprunteurs
Loi Lagarde : délégation d’assurance de prêt
Depuis le vote de la loi Lagarde en 2010, les emprunteurs disposent d’un droit à la délégation d’assurance. Grâce à ce droit, les emprunteurs ne sont plus contraints de souscrire à l’assurance de groupe proposée par la banque lors de leur demande d’emprunt. Ainsi, vous êtes libre de comparer les offres et de mettre en concurrence les différents assureurs du marché pour obtenir une assurance de prêt immobilier étudiant avec les meilleures garanties, et ce, au meilleur tarif possible.
Pour que la banque accepte votre délégation d’assurance, sachez que vous devez respecter le principe d’équivalence des garanties, c’est-à-dire que votre contrat doit vous assurer un certain niveau de garanties. Une fois que vous respectez cette condition, alors la banque ne pourra, ni s’opposer à votre délégation d’assurance, ni modifier les termes de l’accord de prêt. Grâce à la délégation d’assurance, vous pourrez donc trouver une assurance de prêt immobilier étudiant adaptée au mieux à votre situation et au meilleur prix possible.
Le droit à la résiliation d’assurance
En 2014, les droits des emprunteurs ont été renforcés grâce au vote de la loi Hamon. Depuis la mise en place de cette loi, les emprunteurs ont la possibilité de renégocier voire de résilier leur contrat au cours des 12 mois suivant la signature de l’emprunt. Dans le cas où le contrat auquel vous avez souscrit ne vous convient pas, n’hésitez donc pas à changer et à souscrire à une meilleure assurance de prêt immobilier étudiant.
Dans la lignée de la loi Hamon, les pouvoirs publics ont voté l’amendement Bourquin en février 2017. Cet amendement a pour objectif de mettre en place un droit à la résiliation annuelle pour l’ensemble des emprunteurs à partir du 1er janvier 2018. Si cette mesure devient effective, cela représenterait une avancée importante pour les emprunteurs qui pourront se couvrir au mieux avec un bon contrat d’assurance de prêt immobilier étudiant.
As du Grand Lyon à votre service pour votre assurance de prêt immobilier étudiant
Depuis sa création en 2001, l’agence de courtiers en assurance As du Grand Lyon s’attache à négocier les meilleurs contrats d’assurance pour l’ensemble des emprunteurs, et ce, quel que soit leur profil : jeunes emprunteurs, seniors, profils à risques…. Dans le cas où vous avez des difficultés à trouver le contrat d’assurance de prêt immobilier étudiant vous couvrant au mieux, n’hésitez pas à faire appel à nos services.
Avec As du Grand Lyon, vous bénéficierez d’un suivi et d’un accompagnement personnalisé, et ce, pendant toute la durée des recherches. Jusqu’à la signature de votre contrat d’assurance de prêt immobilier étudiant, nos courtiers seront à votre écoute et à votre service pour vous conseiller au mieux dans cette étape. Avoir une couverture adaptée à votre profil est essentiel pour mener à bien votre projet dans les meilleures conditions. N’hésitez donc pas à demander à être rappelé gratuitement et dans les meilleurs délais par un de nos conseillers pour vous aider à définir votre assurance de prêt immobilier étudiant !