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Pour accorder un crédit, les établissements bancaires exigent systématiquement la souscription d’une assurance emprunteur. Ils proposent généralement leur assurance groupe conclue avec un assureur partenaire. Toutefois, cette formule n’est pas toujours adaptée aux personnes atteintes d’une maladie comme l’insuffisance rénale. L’assurance prêt immobilier insuffisance rénale peut être souscrite auprès d’un assureur externe grâce à la délégation d’assurance, une démarche permise par la loi Lagarde de 2010. Economisez jusqu’à 60 % par rapport à l’offre de la banque en faisant appel à un courtier expérimenté comme Assurance De Prêt Pas Cher.
L’assurance prêt immobilier insuffisance rénale est incontournable si vous souhaitez financer un bien par l’intermédiaire d’un crédit. Elle s’active uniquement lorsqu’un sinistre prévu au contrat se réalise et entraîne une défaillance de paiement de la part de l’emprunteur. Dans ce cas, l’assureur se substitue à l’emprunteur pour rembourser la banque. Les offres d’assurance varient énormément selon les compagnies d’assurance car chacune a sa propre perception du risque. Il est donc indispensable de comparer les offres pour ainsi obtenir l’assurance de prêt la plus attractive du marché. Un courtier peut vous accompagner dans cette démarche et vous permettre de réaliser d’importantes économies.
Pourquoi souscrire une assurance prêt immobilier insuffisance rénale ?
Des reins qui fonctionnent normalement filtrent en moyenne un litre de sang par minute et sécrètent également des hormones. Lorsque ces organes n’ont plus un fonctionnement normal, l’excès d’eau produit par le corps s’accumule dans l’organisme entraînant une insuffisance rénale. Cette maladie génère une détérioration graduelle du rein. Elle se manifeste au départ par une haute pression artérielle et de la fatigue. Plusieurs causes peuvent être à l’origine de l’insuffisance rénale : une déshydratation, une hypertrophie de la prostate ou encore une infection sévère. La maladie peut entraîner des complications comme l’anémie, la formation d’un œdème, une maladie cardiovasculaire. Le traitement de l’insuffisance rénale dépend de son niveau d’évolution et de sa cause. Dans tous les cas, la personne qui en est atteinte peut être confrontée à des difficultés pour trouver une assurance prêt immobilier insuffisance rénale car la maladie est considérée comme un risque aggravé par les compagnies d’assurance.
Même si la loi ne l’impose pas, en pratique, la souscription d’une assurance emprunteur est incontournable et conditionne l’octroi de crédit. En effet, elle représente une réelle sécurité pour la banque qui pourra récupérer la somme d’argent prêtée en cas d’impossibilité de remboursement de la part de l’emprunteur. Du côté de l’emprunteur et de sa famille, il s’agit également d’une sérieuse protection financière. Lors de ses recherches d’assurance prêt immobilier insuffisance rénale, le futur propriétaire peut cependant rencontrer de nombreuses difficultés car les assureurs sont réticents lorsqu’il s’agit de prendre en charge une personne dite à risques. Pour compenser cette prise de risque, la plupart applique une surprime et des exclusions de garanties au contrat. La comparaison des offres est alors une nécessité pour tenter d’obtenir la meilleure assurance du marché. Pour cela, il est possible de se faire accompagner par un courtier en assurances comme Adppc.fr.
Le questionnaire assurance prêt immobilier insuffisance rénale
Le questionnaire médical est une étape obligatoire lors de la souscription. Ce document comporte des questions en rapport avec votre état de santé et permet à l’assureur de déterminer votre niveau de risques pour vous faire une proposition d’assurance prêt immobilier insuffisance rénale. Il est important de répondre sincèrement à ce questionnaire. Une omission ou fausse déclaration même involontaire peut amener l’assureur à prononcer la nullité de votre contrat. Pour établir le coût de la couverture d’un prêt immobilier, les compagnies d’assurance prennent donc en considération le montant du capital emprunté et le risque lié à votre dossier. Si vous déclarez sur votre questionnaire de santé que vous présentez une insuffisance rénale, le médecin conseil souhaitera obtenir plus d’informations et vous interrogera. Nous vous conseillons de fournir les deux derniers comptes-rendus de consultation chez le néphrologue qui vous suit habituellement ainsi que vos bilans biologiques sur un an. Cela permettra au médecin conseil de la compagnie d’assurance d’apprécier l’évolution de la maladie. Vous devrez indiquer la cause de votre insuffisance rénale : diabète, hypertension artérielle, maladie rénale, cause infectieuse, cause génétique, syndrome d’Alport, malformation urologique, cause métabolique, lithine rénale récidivante, cause médicamenteuse, intoxication par les métaux lourds… Pensez également à préciser le traitement suivi. Il y a de fortes chances que les garanties IT et PTIA vous soient refusées. Concernant la garantie décès, s’il s’agit d’un emprunt à court terme et que vous présentez une insuffisance rénale débutante ou modérée, le risque aggravé se situera entre 150 et 200 %. En revanche, s’il s’agit d’une insuffisance rénale sévère ou terminale, votre dossier risque d’être refusé. Sachez toutefois que chaque compagnie dispose de sa propre grille de tarification d’où l’intérêt de comparer les offres d’assurance prêt immobilier insuffisance rénale. Depuis 2010, les emprunteurs ont la possibilité de choisir une assurance prêt immobilier insuffisance rénale différente de celle proposée par la banque. Une condition doit être respectée : l’équivalence de garanties entre le contrat de groupe et le nouveau contrat choisi. Cette démarche permet d’une part de réaliser de nombreuses économies et d’autre part, de profiter de garanties protectrices. En effet, l’assurance de prêt individuelle est un contrat au fonctionnement plus souple. Il est donc beaucoup plus avantageux pour les personnes à risques. Plusieurs compagnies d’assurance sont d’ailleurs spécialisées dans la prise en charge des emprunteurs présentant un risque aggravé de santé. Vous avez déjà souscrit à l’assurance groupe ? Depuis l’entrée en vigueur de la loi Hamon en 2014, il est possible de changer assurance prêt immobilier insuffisance rénale dans l’année qui suit la signature de l’offre de prêt. Ce changement d’assurance est totalement gratuit pour l’emprunteur, la banque ne peut appliquer aucun frais. Si vous avez signé votre offre de prêt il y a plus d’un, vous pouvez depuis le 1er janvier 2018, faire valoir le principe de résiliation annuelle introduit par l’amendement Bourquin. Les assurés peuvent alors résilier leur contrat à chaque date anniversaire pour en souscrire un autre de leur choix. Le changement d’assurance peut être entrepris pour prendre en compte une nouvelle situation, abaisser le montant de ses cotisations d’assurance ou obtenir des garanties plus efficaces. Assurance prêt immobilier insuffisance rénale et convention AERAS La convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) permet aux emprunteurs d’accéder plus facilement à l’emprunt immobilier et donc à l’assurance de prêt. Pour bénéficier de ce dispositif, vous devez souscrire un prêt immobilier d’un montant maximal de 320.000 euros et ne pas être âgé de plus de 70 ans à l’échéance du contrat d’assurance. Dans le cadre de cette convention, votre demande d’assurance prêt immobilier insuffisance rénale sera étudiée à travers trois niveaux. Comptez un délai d’examen de 5 semaines : 3 semaines pour recevoir la réponse de l’assureur, 2 semaines pour recevoir celle de la banque. La souscription d’une assurance de prêt via la convention AERAS ne vous garantit cependant pas d’obtenir une couverture sans surprime ni exclusion de garanties. En effet, votre dossier peut être accepté à l’un des trois niveaux d’examen en contrepartie d’une majoration de tarifs et/ou d’exclusions. Le groupe d’experts médicaux en charge de l’étude de votre dossier peut également suggérer un refus d’assurance. Dans ce cas, vous devrez envisager la mise en place de solutions alternatives. Pour augmenter vos chances de trouver une assurance prêt immobilier insuffisance rénale adaptée à vos besoins, il est conseillé de faire appel à un courtier spécialiste comme Adppc.fr. Le courtier en assurances est un précieux atout pour votre projet immobilier. En effet, il est en mesure de négocier votre contrat d’assurance prêt immobilier insuffisance rénale avec ses partenaires banques et assureurs. Par ailleurs, il vous accompagne tout au long de la souscription ou de votre changement d’assurance. Adppc.fr met à votre disposition un comparateur en ligne gratuit et sans engagement. Après avoir indiqué les informations demandées, vous obtenez une liste des meilleures offres du marché adaptées à votre profil. Pour comparer plus en détails les contrats d’assurance, il vous suffit ensuite de faire une demande de devis en ligne en moins de deux minutes. Aujourd’hui, compte tenu du nombre d’assureurs présents sur le marché, il est essentiel pour les emprunteurs de confronter les prestations offertes. Plusieurs milliers d’euros d’économies sont à la clé. Certains éléments méritent une attention particulière : les délais de franchise et de carence, les garanties et exclusions, les limites d’âge appliquées à certaines garanties. Grâce à ses nombreuses années d’expérience et son réseau de partenaires étendu, le courtier Assurance De Prêt Pas Cher a pu accompagner des centaines d’emprunteurs chaque année et cela quel que soit leur profil : senior, jeune, problèmes de santé, métier à risques, sport à risques… Vous souhaitez obtenir plus d’informations concernant l’assurance prêt immobilier insuffisance rénale ? Nos conseillers répondent gratuitement à vos questions. N’hésitez plus, comparez les offres pour connaître dès maintenant le coût de votre future assurance de crédit.Pourquoi changer assurance prêt immobilier insuffisance rénale ?
Assurance prêt immobilier insuffisance rénale : pourquoi passer par l’intermédiaire d’un courtier ?