Assurance prêt immobilier Utwin

Lors de la négociation de votre crédit, le choix de l’assurance prêt immobilier Utwin est fondamental. En effet, il s’agit d’un réel filet de sécurité pour l’emprunteur et sa famille qui bénéficieront d’une prise en charge optimale. De plus, cette couverture comporte les garanties minimales exigées par le prêteur pour l’octroi de crédit. Utwin s’adapte à vos besoins en proposant des garanties étendues et une tarification attractive plus intéressante que le contrat de groupe. Pour être certain de souscrire un contrat adapté à vos besoins, il est toutefois conseillé de faire appel à un courtier comme Adppc.fr.

Comme vous le savez, depuis la mise en place de la loi Lagarde en 2010, vous pouvez souscrire un contrat différent de celui proposé par la banque. Cette opération appelée la délégation d’assurance est idéale pour réaliser des économies et obtenir un contrat plus efficace. Si vous avez déjà adhéré à l’assurance de groupe, rassurez-vous. La loi Hamon et le principe de résiliation annuelle introduit par la loi Bourquin vous permettent de résilier votre contrat actuel pour souscrire à l’assurance prêt immobilier Utwin. Il faut dire que la législation en matière d’assurance emprunteur a beaucoup évolué ces dernières années. Elle est aujourd’hui favorable aux emprunteurs qui peuvent faire jouer la concurrence.

Assurance prêt immobilier Utwin : la compagnie d’assurance

Filiale d’AssurOne Group, Utwin a été créée en 2015 avec pour ambition de réinventer l’assurance de prêt en plaçant la relation courtier-client au cœur de sa démarche. AssurOne Group est présente depuis 2004 sur le marché de l’assurance. Elle propose des solutions 100 % digitales pour faciliter le quotidien de ses clients. La société intervient par l’intermédiaire d’un réseau de courtiers étendu mais aussi par le biais de grandes marques partenaires comme Peugeot ou encore Citroën. Grâce à sa filiale Utwin, AssurOne compte bien se faire une place sur ce marché ultra-compétitif. Pour cela, elle mise sur des interfaces de souscription et de tarification en ligne avec l’aide de partenaires assureurs et réassureurs tels que Quatrem, Malakoff Médéric ou RGA. L’assurance prêt immobilier Utwin n’a donc rien à envier à l’assurance de groupe.

L’assurance prêt immobilier Utwin a été conçue dans l’esprit de la loi Lagarde puisqu’elle offre des garanties égales ou supérieures à celles exigées par le prêteur. En effet, cette offre intègre les 18 critères listés par le Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF). L’étendue des couvertures du contrat Utwin et ses options en font une des meilleures assurances de crédit du marché. Utwin a d’ailleurs obtenu le Label d’Excellence 2017 des Dossiers de l’Epargne, quelques mois seulement après son lancement. Si l’assurance de prêt n’est pas imposée par la loi, dans 99 % des cas, les banques l’exigent pour être assurées de se faire rembourser en cas de sinistre. Le contrat de groupe systématiquement suggéré par le prêteur lors de l’octroi de crédit n’est pas toujours le plus adapté au profil de l’emprunteur. L’assurance prêt immobilier Utwin s’impose comme une bonne alternative puisqu’elle s’adapte à votre budget et à votre situation personnelle comme professionnelle.

Les garanties offertes par l’assurance prêt immobilier Utwin

L’assurance prêt immobilier Utwin intègre des garanties adaptées à votre projet et votre profil. Ce contrat sur-mesure offre les garanties de base exigées par la banque :

• La garantie décès : cette garantie est présente dans tous les contrats d’assurance emprunteur. Elle protège la famille de l’emprunteur en cas de décès de ce dernier. Dans ce cas, les héritiers pourront disposer du bien sans avoir à rembourser le crédit en cours. En effet, le décès de l’assuré suite à une maladie ou un accident entraîne la prise en charge de la totalité du capital restant dû par l’assurance.
• La garantie PTIA : elle est souvent couplée à la garantie décès puisqu’elle est également exigée par la banque. La garantie PTIA couvre l’assuré lorsqu’il n’est plus en mesure d’exercer toute activité professionnelle et doit se faire assister par une personne tierce pour réaliser les actes de la vie courante. En cas de PTIA, Utwin prend en charge le capital restant dû.
• La garantie IPT : elle protège l’assuré atteint d’une invalidité permanente et totale avant l’âge de 67 ans et qui l’empêche d’exercer une activité professionnelle. En cas d’IPT, le taux d’invalidité médicalement constaté est inférieur à celui de la PTIA. Pour rappel, le taux d’invalidité est calculé sur la base de l’invalidité fonctionnelle et professionnelle.

L’emprunteur qui adhère à l’assurance prêt immobilier Utwin peut opter pour des garanties complémentaires afin d’être mieux protégé pendant la période de remboursement.

• La garantie ITT : elle protège l’emprunteur dans l’incapacité complète et entière mais temporaire de reprendre son activité professionnelle.
• La garantie Invalidité Permanente Professionnelle (IP PRO) : cette garantie facultative est réservée aux professionnels médicaux comme les médecins, médecins spécialistes, chirurgiens, internes, sages-femmes, kinésithérapeutes, vétérinaires ou pharmaciens.

En choisissant cette assurance, l’emprunteur pourra ajuster les garanties selon ses besoins. En effet, il est possible de moduler les garanties Dos et Psy sans condition d’hospitalisation ou avec hospitalisation de 9 ou 30 jours. Les sports à risques, métiers à risques et déplacements dans les pays à risques peuvent également être couverts par l’assurance prêt immobilier Utwin.

Pourquoi adhérer à l’assurance prêt immobilier Utwin ?

Si vous financez votre bien par l’intermédiaire d’un crédit vous devrez inévitablement souscrire une assurance emprunteur, encore faut-il que cette couverture soit adaptée à vos besoins. L’assurance prêt immobilier Utwin est un contrat sur-mesure, souple et accessible qui vous offre de multiples avantages et notamment : une gestion complète et simplifiée de votre contrat, un système d’adhésion totalement dématérialisé, des réponses rapides et consultables depuis votre espace personnel en ligne. Grâce cette assurance de crédit, vous profiterez de formalités médicales simplifiées :

• Un questionnaire simplifié est requis pour les prêts dont le montant est inférieur à 350.000 euros et lorsque les assurés sont âgés de moins de 50 ans.
• Un espace médical sécurisé en ligne est mis à disposition de chaque client pour accomplir ce type de formalités.
• Une application mobile pour photographier et déposer facilement les documents nécessaires à la souscription.
• Une assistance en ligne 24/24H et 7/7J par des médecins experts pour accompagner les personnes à risques.
• Des formalités médicales encore plus allégées en cas de changement d’assurance avec la loi Hamon.
• La possibilité de signer les documents électroniquement et de suivre l’état d’avancement de votre demande d’assurance en temps réel.

Par ailleurs, en adhérant à l’assurance prêt immobilier Utwin, les assurés peuvent profiter d’un service de télésanté et de plusieurs autres dispositifs simplifiant les formalités médicales :

• 200 centres spécialistes du bilan de santé en France ;
• Un rendez-vous sous 48H ;
• Les examens sont réalisés en une seule fois et au même endroit ;
• L’assuré n’a pas besoin d’avancer de frais.

Utwin assure les emprunts sans limite de montant en décès et PTIA jusqu’à 75 ans, et jusqu’à 2.500.000 euros après l’âge de 75 ans. Il est également possible d’assurer des mensualités allant jusqu’à 24.000 euros par mois en IPP et IPT.

L’assurance prêt immobilier Utwin et la convention AERAS

La convention AERAS a été créée en 2006 pour faciliter l’accès au crédit et à l’assurance de prêt aux personnes atteintes de maladies graves. Elle concerne donc les emprunteurs dont le risque de voir se produit un des incidents garantis par l’assurance est statistiquement supérieur à celui d’une population de référence. Le risque aggravé ne concerne pas seulement l’état de santé de l’emprunteur. Il peut aussi faire référence à sa profession ou la pratique de sports considérés comme dangereux. Accéder à une assurance de crédit avec un risque aggravé relève du parcours du combattant. En effet, les banques et certains assureurs sont réticents à l’idée de prendre en charge ce type de profil. Pour compenser ce risque, ils appliquent généralement une surprime élevée et des exclusions de garanties au contrat d’assurance. La convention AERAS vous permettra d’accéder plus facilement à l’assurance prêt immobilier Utwin. Son rôle est également d’informer les assurés sur les différents droits et recours dont ils disposent.

Le dispositif AERAS s’est enrichi progressivement de nouvelles dispositions :

• Un nouveau produit d’assurance de prêt spécifique qui couvre le décès et l’invalidité ;
• L’exclusion de certaines maladies curables de la liste des risques de santé aggravés ;
• Le questionnaire médical unique pouvant être rempli par le médecin traitant ;
• La diminution de 1,5 à 1,4 points de TEG de la surprime pour les emprunteurs les plus modestes ;
• Le droit à l’oubli après certaines pathologies cancéreuses guéries.

Si vous souhaitez adhérer à l’assurance prêt immobilier Utwin avec un risque aggravé, vous pouvez donc vérifier votre éligibilité à la convention AERAS. Deux conditions sont à respecter : le montant du prêt immobilier ne doit pas excéder 320.000 euros et le contrat d’assurance doit arriver à échéance avant les 71 ans de l’assuré. Il faut rappeler que la convention AERAS ne vous garantit pas l’obtention d’une assurance emprunteur. En effet, votre dossier sera étudié par un groupe d’experts médicaux à trois niveaux. Votre dossier peut être accepté avec ou sans surprime et/ou exclusions de garanties à l’un de ces niveaux, ou tout simplement refusé si votre degré de risques est trop élevé pour être pris en charge.

Assurance prêt immobilier Utwin : pourquoi faire jouer la délégation d’assurance ?

Encore peu connue des emprunteurs, la délégation d’assurance introduite par la loi Lagarde de 2010 permet de faire d’importantes économies pouvant aller jusqu’à 10.000 euros. Pour la mettre en place il suffit de veiller au respect de l’équivalence des garanties entre le contrat de groupe et l’assurance prêt immobilier Utwin. Pour cela, vous pouvez vous appuyer sur la liste établie par le CCSF en 2015 ou faire appel à un courtier qui vous apportera des conseils personnalisés.

Vous avez déjà opté pour le contrat de groupe ? La loi Hamon permet de changer d’assurance dans l’année qui suit la signature de l’offre de prêt. Là encore, l’équivalence des garanties doit être respectée. Dans le cas contraire, la banque pourra refuser votre demande de résiliation. Si votre offre de prêt a été signée il y a plus de 12 mois, vous pourrez dès le 1^er janvier 2018 invoquer le principe de résiliation annuelle pour rompre votre contrat à chaque date anniversaire. Prochainement, le changement d’assurance sera donc facilité pour tous les emprunteurs. Il sera alors plus simple de souscrire à l’assurance prêt immobilier Utwin.

Quel est l’intérêt de faire appel à un courtier pour souscrire à l’assurance prêt immobilier Utwin ?

Vous souhaitez pouvoir vous consacrer pleinement à votre projet tout en réalisant des économies ? Dans ce cas, le courtier sera un précieux atout lors de la réalisation de votre projet d’achat. En effet, ce professionnel de la négociation entretient des relations privilégiées avec des assureurs et banques reconnus sur le marché de l’assurance emprunteur. Il est donc en mesure de négocier des conditions avantageuses pour votre contrat, et cela quel que soit votre profil. Souscrire à l’assurance prêt immobilier Utwin en passant par l’intermédiaire du courtier Assurance De Prêt Pas Cher offre donc de sérieux avantages.

La comparaison des offres est indispensable lors de la souscription. En effet, votre contrat doit être adapté à vos besoins et à votre budget. Pour confronter efficacement les offres, le mieux est d’utiliser le comparateur en ligne mis gratuitement à disposition par Adppc.fr. Une fois vos critères indiqués, l’outil vous affiche les meilleurs contrats du marché. Pour obtenir plus de détails sur l’un d’entre eux, il vous suffit de faire une demande de devis gratuite en moins de deux minutes. Vous souhaitez obtenir plus d’informations sur l’assurance prêt immobilier Utwin ? Les conseillers Adppc.fr vous recontactent pour répondre à toutes vos interrogations. Notre cabinet de courtage s’engage à vous trouver la meilleure assurance de prêt du marché que vous soyez senior, jeune, personne à risques, gros capitaux… Notre priorité : dénicher un contrat alliant garanties protectrices et tarification attractive. Vous serez ainsi efficacement protégé en cas de sinistre survenant pendant la période de remboursement.