Assurance prêt insuffisance rénale

L’insuffisance rénale est un problème de santé pouvant être considéré par les compagnies d’assurance proposant des assurances de prêt immobilier comme étant un « risque aggravé ». Cela peut conduire les assureurs à exiger le paiement d’une surprime ou à intégrer des exclusions de garanties dans le contrat d’assurance. Il est donc important que vous partiez à la recherche d’une assurance pret insuffisance renale adaptée à votre situation et état de santé.

La souscription d’une assurance pret insuffisance renale

Il est capital de faire jouer la concurrence entre les sociétés d’assurance car les grilles tarifaires peuvent fortement différer d’un assureur à l’autre et d’un contrat à l’autre. Les contrats des établissements bancaires ne se veulent généralement pas les plus attractifs en matière de tarif, et ils n’acceptent bien souvent pas de couvrir les risques de santé. Voilà pourquoi, en cas d’insuffisance rénale, il est judicieux de choisir un assureur externe à la banque prêteuse, et souscrire une assurance pret insuffisance renale établie selon votre profil et état de santé.

Changer d’assurance de prêt

Si vous avez déjà souscrit une assurance emprunteur et que votre offre de crédit a été signée il y a moins de 12 mois, vous avez la possibilité de bénéficier du dispositif de la loi Hamon. Vous pouvez en effet résilier votre contrat d’assurance de prêt lorsque vous le souhaitez, sans frais supplémentaire, durant la première année afin de le remplacer par le contrat de votre choix. Et si ce délai est dépassé, vous avez la possibilité de résilier votre assurance pour en mettre en place une nouvelle à la date anniversaire de souscription.

Déclarer une insuffisance rénale dans le questionnaire de santé

Dans le questionnaire de santé, vous devez déclarer le fait que vous souffrez d’une insuffisance rénale. Dans ce cas, le médecin conseil souhaitera obtenir toutes les bonnes informations à ce sujet et vous interrogera donc, en vous invitant à lui fournir des documents médicaux détaillant la cause de votre insuffisance rénale ainsi que son importance.

Nous vous encourageons ainsi à fournir les deux derniers compte-rendus de consultation chez le néphrologue vous suivant, ainsi que vos bilans biologiques sur un an. Grâce à cela, le médecin conseil pourra bien évaluer et constater de l’évolution de votre maladie.

Indiquer la cause de votre insuffisance rénale dans le questionnaire de santé :

• Une maladie : diabète, hypertension artérielle, maladie rénale (néphropathie)
• Une infection (pyélonéphrite)
• Un problème génétique (polykystose rénale)
• Un syndrome d’Alport
• Une malformation urologique
• Une cause métabolique
• Une lithine renale récidivante
• La prise de médicaments
• Une intoxication par les métaux lourds

Aussi, pensez à indiquer le traitement que vous suivez.

Quelle peut être la décision du médecin conseil ?

Il est fort probable que les garanties d’incapacité de travail et de perte totale et irréversible d’autonomie ne vous soient pas accordées. Pour la garantie décès, si vous empruntez à court terme et que vous souffrez d’une insuffisance rénale débutant ou modérée, vous serez normalement couvert(e), mais prévoyez l’application d’une surprime de 150 à 200 %. Dans le cas où vous présentez une insuffisance rénale sévère ou terminale, votre dossier de demande pour une assurance pret insuffisance renale risque fort d’être refusé.

Souscrire une assurance pret insuffisance renale en cas de maladie longue durée

Il n’est pas aisé de se voir accorder une assurance emprunteur quand on présente des risques aggravés de santé, plus particulièrement quand on souffre d’une affection longue durée (ALD). Ce problème de santé peut en effet causer un refus de couverture de prêt de la part du prêteur.

Et sans contrat d’assurance, les banques n’accordent généralement pas de crédits aux particuliers en recherche de concrétiser leurs projets immobiliers. Cependant, grâce à l’aide de spécialistes, d’autres possibilités peuvent vous être présentées afin que vous puissiez accéder à l’emprunt avec une assurance pret affection longue durée et devenir propriétaire bien.

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Assurance de prêt immobilier et ALD

Une personne souffrant d’une affection longue durée peut emprunter sous la condition qu’une compagnie d’assurance accepte son dossier. Une ALD implique le plus souvent un traitement coûteux sur le long terme. Les personnes affectées par un problème de santé classé « ALD » présentent un important risque d’invalidité et de décès. Voilà pourquoi les assureurs peuvent refuser d’accorder une assurance de prêt immobilier à un particulier.

Les réponses que vous pouvez obtenir si vous souhaitez bénéficier d’une assurance pret insuffisance renale en cas d’ALD sont les suivantes :

• La proposition d’une assurance pret insuffisance renale au tarif de base mais avec des exclusions de garanties
• La proposition d’une assurance avec application d’une surprime afin de couvrir le risque aggravé de santé, selon certaines conditions
• Le refus de vous assurer

Comment obtenir une assurance pret ALD sur mesure et au tarif le plus bas ?

Du fait de l’importance du risque, le tarif pouvant être appliqué pour une assurance pret affection longue durée est généralement très élevé. Pourtant, il existe une solution vous permettant de vous protéger dans de bonnes conditions : vous faire aider par un courtier en assurance de prêt.

Grâce à notre expertise en courtage de solutions d’assurances de prêt immobilier, une personne atteinte d’une insuffisance rénale en ALD peut accéder à l’emprunt en se voyant proposer une assurance de prêt dans des conditions raisonnables.

Bon à savoir : en cas de surprime, le montant de votre cotisation d’assurance est augmenté. Déterminé par l’assureur, cette majoration de la cotisation de base peut varier de 25 à 300 % selon le dossier médical du patient.

La convention AERAS (s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé)

La convention Aeras (s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé) permet aux emprunteurs immobilier d’accéder plus facilement à l »emprunt immobilier en recherchant une solution pour les assurer malgré des risques aggravés de santé. Afin de pouvoir bénéficier de ce dispositif, vous devez être âgé(e) de moins de 70 ans au terme de l’emprunt et respecter le plafond de prêt de 32 000 euros.

Dans le cadre de la convention Aeras, le dossier de demande d’assurance est étudié jusqu’à 3 niveaux pour trouver une solution pour assurer le demandeur. Si une réponse favorable vous est délivrée par l’assureur, la proposition écrite d’assurance vous sera transmise. Vous n’aurez alors plus qu’à accepter ou non. Comptez un délai d’examen de 5 semaines (3 semaines pour recevoir la réponse de l’assureur, puis 2 semaines pour recevoir celle de la banque prêteuse).

Pourquoi passer par le courtier ADPPC pour trouver une assurance pret insuffisance renale?

Un achat immobilier est généralement accompagné d’un prêt et de la souscription d’une assurance pour sécuriser le crédit. Expert en assurances de prêt immobilier, le courtier ADPPC vous aide à bien choisir votre assurance de prêt.

Assurance de prêt : le libre choix

Il est particulièrement difficile de souscrire un prêt immobilier sans prendre d’assurance emprunteur. Celle-ci est en effet généralement incontournable pour garantir le crédit en cas d’incapacité de remboursement. La loi Lagarde permet aux consommateurs de choisir librement leur contrat d’assurance de prêt parmi les différentes et nombreuses offres disponibles sur le marché, sous la condition que les garanties soient équivalentes ou supérieures aux garanties présentes dans le contrat d’assurance groupe de l’établissement prêteur. Il est alors judicieux de recourir aux services d’un courtier spécialisé dans le marché de l’assurance emprunteur.

Il est bien de savoir que la banque a un devoir d’information auprès du client : elle est tenue de lui remettre une notice explicative sur le fonctionnement de l’assurance de prêt.

Le rôle du courtier en assurances

Un courtier en assurances est un spécialiste dans le domaine des assurances, travaillant avec différentes sociétés d’assurance. Il a une très bonne connaissance des contrats proposés par tous les assureurs et se tient informé de toute nouveauté.

Voilà pourquoi ADPPC est en mesure de sélectionner le contrat adéquat selon votre profil et les risques spécifiques que vous présentez. Vous gagnerez un temps précieux du fait que nous effectuions pour vous le comparatif des contrats d’assurance de prêt et que nous négocions ensuite ceux sélectionnés directement auprès des assureurs. Les tarifs que nous vous proposons alors se veulent le plus souvent inférieurs aux tarifs que vous pourriez obtenir en démarchant seul(e) auprès d’une compagnie d’assurance.