Changer assurance prêt immobilier Harmonie Mutuelle

Au moment de l’octroi de crédit, l’emprunteur a le choix : souscrire un contrat d’assurance de groupe ou une assurance de prêt individuelle. La plupart des emprunteurs optent pour le contrat proposé par la banque. Cependant, ce n’est pas toujours le plus adapté, notamment lorsque l’emprunteur présente un risque aggravé. Vous vous êtes aperçu que l’offre de la banque ne correspondait pas à vos besoins ? Depuis la mise en place de la loi Hamon, vous pouvez changer assurance prêt immobilier Harmonie Mutuelle dans les 12 mois suivant la signature de votre offre de prêt.

La souscription d’une assurance auprès d’un assureur externe présente plusieurs avantages. Tout d’abord, ce type de contrat prévoit des garanties personnalisées, ce qui signifie que l’emprunteur ne paie que les garanties qui lui sont utiles. Changer assurance prêt immobilier Harmonie Mutuelle permet aussi d’économiser plusieurs milliers d’euros par rapport à l’assurance de groupe. Le changement d’assurance est plus efficace lorsqu’il est fait avec l’aide d’un courtier comme Adppc.fr. En effet, ce professionnel est en contact avec de nombreux assureurs et peut vous aider à faire jouer la concurrence.

Changer assurance prêt immobilier Harmonie Mutuelle : les avancées de la loi Lagarde

Il aura fallu presque 16 ans pour que l’emprunteur puisse changer d’assurance de prêt à sa guise. Si le législateur s’est penché dès 2001 sur l’assurance emprunteur à travers la loi Murcef, cela n’a pas suffi. En effet, la résistance des banques a nécessité l’adoption de plusieurs textes de loi pour aboutir enfin à une situation plus favorable pour l’emprunteur. Pour éviter que les établissements bancaires ne retiennent leurs clients désireux de changer assurance prêt immobilier Harmonie Mutuelle, la loi Lagarde a pris plusieurs dispositions en leur faveur :

• Interdiction pour les banques de changer le taux initial lorsque l’emprunteur émet la volonté d’opter pour la délégation d’assurance.
• Interdiction de refuser un prêt sous la seule raison que l’assuré ne souscrit pas au contrat de groupe.
• Obligation de remettre une notice d’informations au futur acquéreur afin qu’il connaisse les détails de son offre de prêt. Ce document comporte également des informations concernant certaines garanties à savoir le décès, l’invalidité définitive et temporaire, la perte d’emploi.

La loi Lagarde a été renforcée en 2010 par l’obligation pour les banques prêteuses de remettre à l’emprunteur un projet type d’assurance de prêt ainsi qu’une offre de crédit non modifiable. L’objectif de cette disposition est de garantir que la banque ne puisse pas modifier le taux d’emprunt si le souscripteur décide de changer assurance prêt immobilier Harmonie Mutuelle. La loi Lagarde a officialisé la délégation d’assurance avec pour principale condition que les garanties du contrat délégué soient égales ou supérieures à celles du contrat de groupe. La banque qui refuse cette demande de changement d’assurance doit motiver sa décision et en informer l’emprunteur.

Changer assurance prêt immobilier grâce aux lois Hamon et Bourquin

Entrée en vigueur en 2014, la loi Hamon représente une avancée majeure en matière d’assurance emprunteur. Elle permet de changer assurance prêt immobilier Harmonie Mutuelle après résiliation du contrat initial dans les 12 mois suivant la signature de l’offre de prêt. La résiliation doit être effectuée par l’envoi d’un courrier recommandé avec AR à la banque en respectant un délai de 15 jours. L’emprunteur doit faire parvenir au prêteur un exemplaire de la nouvelle offre. L’établissement bancaire disposera alors de 10 jours après réception de ce courrier pour donner sa réponse. S’il ne respecte pas cette procédure, il encourt une sanction administrative de 3.000 euros. Toutefois, malgré ces dispositions, les banques ont encore tendance à se réfugier derrière l’absence d’équivalence de garanties pour refuser le changement d’assurance. Après de longues négociations, les banques ont enfin accepté de s’appuyer sur la grille d’équivalences établie par le Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF). Ce document définit la liste des garanties exigibles et le maximum autorisé.

Concernant les garanties Décès, PTIA, invalidité et incapacité, la liste contient un total de 18 critères dont un maximum de 11 pouvant être exigés. Pour la garantie perte d’emploi, la liste comprend 8 critères avec un maximum de 4 critères exigibles par le prêteur. Il faut également préciser que l’emprunteur a le droit de souscrire les garanties de base auprès d’un assureur et la garantie perte d’emploi auprès d’un autre. Il est donc désormais plus facile de changer assurance prêt immobilier Harmonie Mutuelle.

Vous avez souscrit votre offre de prêt il y a plus d’un an ? Dans ce cas, vous pourrez profiter du principe de résiliation annuelle introduit par la loi Bourquin. Pour cela, il suffit d’envoyer une demande de résiliation à votre banque en respectant un préavis de deux mois avant l’échéance du contrat. Si le nouveau contrat souscrit doit comporter des garanties au moins équivalentes au contrat de groupe, cela ne vous empêche pas de l’adapter à votre nouvelle situation si celle-ci a évolué. La possibilité de changer assurance prêt immobilier Harmonie Mutuelle à chaque date anniversaire du contrat devrait favoriser la concurrence entre les assureurs et vous permettre de réaliser d’importantes économies. Pour être sûr de faire le bon choix, pensez à utiliser un comparateur en ligne.

Changer assurance prêt immobilier Harmonie Mutuelle : les cas particuliers

Vous souhaitez changer assurance prêt immobilier Harmonie Mutuelle ? Il existe deux principaux cas particuliers :

• Le remboursement anticipé

Lorsque vous remboursez votre crédit de manière anticipée votre assurance de prêt n’a plus aucune raison d’être maintenue puisqu’elle sert uniquement à garantir votre emprunt. Dans le cas d’un contrat de groupe souscrit auprès de votre banque, l’assurance sera automatiquement résiliée. S’il s’agit d’une délégation d’assurance, c’est à l’emprunteur de prévenir l’assureur du remboursement anticipé. Dans ce cas, il lui faudra joindre un courrier recommandé avec AR à la compagnie d’assurance.

• Variation du coût en cours d’emprunt

Un contrat d’assurance de prêt ne peut pas être résilié par l’assureur en cas d’aggravation du risque. L’assureur ne pourra donc pas modifier le taux de votre cotisation avant d’avoir obtenu votre accord. Seule exception : lorsque la compagnie d’assurance constate que certains éléments portant sur votre état de santé ne lui ont pas été communiqués. Dans ce cas, elle peut résilier le contrat de manière unilatérale.

Avant de changer assurance prêt immobilier Harmonie Mutuelle, pensez à bien étudier ces cas particuliers.

L’importance de comparer les offres avant de changer assurance prêt immobilier Harmonie Mutuelle

Le nombre d’assureurs ne cesse d’augmenter depuis l’ouverture du marché à la concurrence. Les offres se multiplient, ce qui peut générer de la confusion auprès des emprunteurs. Ainsi, si vous désirez souscrire ou changer assurance prêt immobilier Harmonie Mutuelle, il est essentiel de comparer les offres. Cette opération vous permettra de trouver une offre adaptée à vos besoins et pas chère. Le courtier Assurance De Prêt Pas Cher met un comparateur 100 % en ligne à votre disposition. Pour l’utiliser, il vous suffit d’indiquer certaines informations concernant votre situation et les caractéristiques de l’emprunt (nature, montant, durée…). L’outil fait ensuite le travail à votre place en sélectionnant les meilleures offres disponibles et correspondant à vos critères. Vous avez repéré plusieurs offres qui vous intéressent ? N’hésitez pas à faire au moins trois demandes de devis gratuites pour confronter les prestations offertes par les assureurs externes. Plusieurs éléments nécessitent une attention particulière comme l’étendue des garanties proposées, les exclusions, les délais de franchise et de carence, les limites d’âge applicables à certaines garanties. Evidemment, le prix a lui aussi toute son importance. Grâce à la comparaison en ligne, vous avez la possibilité d’économiser jusqu’à 10.000 euros. N’hésitez plus, comparez dès maintenant les contrats d’assurance de crédit !

Changer assurance prêt immobilier Harmonie Mutuelle grâce à un courtier

Assurance De Prêt Pas Cher est un acteur incontournable sur le marché de l’assurance. En effet, notre cabinet de courtage est en contact direct avec de nombreux assureurs et banques reconnus comme April, Generali, Allianz, MMA ou encore Harmonie Mutuelle. Les emprunteurs qui veulent changer assurance prêt immobilier Harmonie Mutuelle ont alors tout intérêt à passer par notre intermédiaire pour obtenir des tarifs préférentiels ou des conditions négociées. Le courtier Adppc.fr s’engage à vous trouver la meilleure assurance de prêt quel que soit votre profil : jeunes emprunteurs, seniors, métiers à risques, sports à risques, risques aggravés de santé.

Vous souhaitez bénéficier d’un accompagnement personnalisé pour souscrire une assurance de crédit optimale ? Adppc.fr vous accompagne durant toutes les étapes de la souscription. Vous souhaitez changer assurance prêt immobilier Harmonie Mutuelle rapidement ? Nous évitons la lenteur administrative des banques et procédons à la délégation d’assurance en un temps record. Notre cabinet de courtage connaît les difficultés rencontrées par les emprunteurs lors de leurs recherches. C’est pourquoi, nous mettons tout en œuvre pour simplifier la souscription de votre couverture d’assurance. En faisant confiance à Assurance De Prêt Pas Cher, vous êtes assuré d’être protégé tout au long de la période de remboursement du crédit. N’hésitez pas à faire une demande de devis gratuite en moins de deux minutes pour connaître le coût de votre future prime d’assurance !