La souscription d’une assurance emprunteur est désormais imposée par l’ensemble des banques au moment de l’octroi de crédit. En effet, cette couverture est une sérieuse garantie pour le prêteur qui sera assuré de récupérer le capital prêté. L’emprunteur peut de son côté choisir de souscrire à l’assurance de groupe ou une assurance de prêt individuelle. Vous avez déjà adhéré au contrat proposé par la banque ? Sachez que vous pouvez désormais changer assurance prêt immobilier Hodeva sans frais en passant par l’intermédiaire d’un courtier comme Adppc.fr.

Changer assurance prêt immobilier Hodeva vous permet de réaliser d’importantes économies, jusqu’à 60 % par rapport au contrat de groupe. Il peut être judicieux d’entreprendre cette démarche lors d’un changement de situation (état de santé, métier, pratique d’un sport à risques…). En effet, vous pourrez ainsi obtenir des garanties plus protectrices et à meilleur prix. Aujourd’hui, de nombreux emprunteurs ne savent pas qu’il est possible de changer d’assurance de prêt. Pourtant, la délégation d’assurance offre de nombreux avantages à connaître. Vous souhaitez en savoir plus sur le changement d’assurance ? Adppc.fr vous éclaire.

Changer assurance prêt immobilier Hodeva avant 1 an avec la loi Hamon

Jusqu’à la signature de votre offre de crédit, vous êtes totalement libre d’accepter ou refuser l’assurance de groupe proposée par la banque. Si vous souhaitez économiser et profitez de garanties personnalisées, vous êtes en droit de faire jouer la concurrence. La délégation d’assurance peut être mise en place à une seule condition : le contrat choisi doit comporter des garanties au moins équivalentes au contrat de groupe. Toute décision de refus doit être motivée par écrit. Si, par manque de temps ou dans la précipitation vous avez opté pour l’assurance de groupe et le regrettez, pas de panique ! La loi Hamon vous permet de changer assurance prêt immobilier Hodeva en toute liberté dans les 12 mois suivant la date de signature de l’offre de prêt. La résiliation de votre contrat d’assurance peut intervenir à tout moment durant ces 12 mois. Pour que ce changement d’assurance soit accepté par le prêteur, vous devrez toutefois veiller à ce que le contrat sélectionné respecte bien l’équivalence des garanties. Il vous faudra ensuite indiquer à la banque votre intention de changer d’assurance en lui faisant parvenir une lettre de résiliation au plus tard dans les 15 jours avant le terme de cette période de 12 mois. Celle-ci dispose d’un délai de 10 jours pour vous répondre. En cas de non-respect de ce délai, elle encourt une sanction administrative de 10.000 euros.

Changer assurance prêt immobilier Hodeva après 1 an avec la loi Bourquin

L’amendement Bourquin prévoit la possibilité de changer assurance prêt immobilier Hodeva après un an. Ce droit sera applicable pour l’ensemble des contrats d’assurance emprunteur dès le 1er janvier 2018. Pour invoquer ce droit à la résiliation annuelle, l’emprunteur devra d’abord vérifier la concordance des garanties entre son contrat d’assurance actuel et la nouvelle proposition. Cette opération permettra à l’assuré d’ajuster les garanties de son assurance pour qu’elles soient davantage adaptées à son profil et sa situation. C’est aussi l’occasion pour lui de se poser les questions suivantes : la franchise en cas d’arrêt de travail est-elle adaptée à mes besoins ? Les exclusions liées à des pathologies comme le psy ou le dorsal sont-elles adaptées à mon profil de risques ? Le montant des cotisations d’assurance est-il en phase avec mon budget ? Ces questions vous aideront à négocier votre contrat d’assurance.

Si vous souhaitez changer assurance prêt immobilier Hodeva, vous ne pourrez pas le faire à n’importe quel moment. En effet, la résiliation ne peut être effectuée qu’à chaque date anniversaire du contrat avec prise en compte d’un préavis de deux mois. Pensez également à observer les spécificités de votre contrat. Il est possible que celui-ci vous offre la possibilité de résilier votre assurance au 31 décembre de chaque année par exemple, en plus de la date anniversaire. Si vous avez un doute, il est conseillé de passer par l’intermédiaire d’un courtier comme Assurance De Prêt Pas Cher qui vous accompagnera lors de votre changement d’assurance de crédit. Le changement d’assurance après un an est strictement encadré. Vous devrez d’abord demander un devis à votre assureur pour savoir si l’équivalence des garanties est respectée. Ensuite, vous devrez l’envoyer à votre banque, accompagné des conditions générales et d’une lettre de résiliation. Dès que vous aurez obtenu l’accord de principe du prêteur, vous pourrez souscrire à votre nouvelle assurance de prêt et recevrez un avenant à votre offre de prêt intégrant le nouveau contrat.

Changer assurance prêt immobilier Hodeva : et la quotité ?

Vous pouvez très bien choisir de conserver votre assurance de prêt actuelle et modifier uniquement la quotité qui représente la part du capital assuré par emprunteur. Si vous empruntez à deux, l’un des emprunteurs pourra par exemple être assuré avec une quotité de 50 % et l’autre de 100 %. Ainsi, le premier devra continuer à rembourser la moitié des mensualités d’emprunt si un événement survient pendant la période de remboursement du crédit alors que le second est assuré sur la totalité du prêt. Il est aussi possible d’augmenter ces quotités en cours de remboursement dans l’objectif de bénéficier d’une meilleure couverture. Attention toutefois à ce que cette démarche n’entraîne pas une nouvelle évaluation du risque. En effet, ce dernier sera probablement plus élevé en raison de votre âge. Une augmentation du risque peut générer l’application d’une surprime ou majoration de tarifs. Diminuer les quotités est une démarche plus complexe puisque cela suppose une couverture moins efficace. La seule manière de le faire est de changer assurance prêt immobilier Hodeva. Pour cela, il faudra cependant que la banque accepte votre demande de délégation d’assurance.

Les critères à comparer avant de changer assurance prêt immobilier Hodeva

Il est indispensable de confronter les prestations offertes par les assureurs avant de changer assurance prêt immobilier Hodeva. Effectivement, plusieurs critères sont à prendre en compte :

  • L’étendue des garanties : chaque compagnie d’assurance a sa propre définition du risque et propose donc des conditions d’assurance et une tarification différentes. Selon votre profil, il peut être nécessaire de souscrire des garanties optionnelles comme la perte d’emploi. Au-delà du prix, l’étendue des garanties a toute son importance.
  • Le délai de carence : il correspond à une période en début de contrat et pendant laquelle l’assurance ne s’applique pas. L’emprunteur paie ses cotisations mais ne peut bénéficier des garanties souscrites. Ce délai qui démarre dès la signature du contrat d’assurance varie de 6 à 12 mois selon les assureurs.
  • Le délai de franchise : il correspond à la période non prise en charge par l’assurance emprunteur lorsque le fait générateur d’une garantie intervient. La franchise est exprimée en nombre de jours et peut aller jusqu’à 180 jours suivant les compagnies d’assurance.
  • Les exclusions : elles correspondent aux sinistres qui se produisent exceptionnellement et qui ne sont pas pris en charge par l’assurance. Il faut distinguer les exclusions générales des exclusions spécifiques (sportives, professionnelles, de santé). Si vous présentez un risque aggravé, n’hésitez pas à vous tourner vers un assureur spécialisé dans la prise en charge de ce type de risque.
  • Les limites d’âge : certains contrats prévoient des limites d’âge pour les garanties. Lorsque l’âge de l’assuré atteint cette limite, il ne sera donc plus couvert pas l’assurance.

Vous souhaitez bénéficier de l’expertise d’un professionnel pour ne pas faire d’erreur au moment de changer assurance prêt immobilier Hodeva ? N’hésitez plus, passez par l’intermédiaire d’un courtier comme Adppc.fr.

Pourquoi faire appel à un courtier pour changer assurance prêt immobilier Hodeva ?

Changer assurance prêt immobilier Hodeva peut être une opération complexe lorsqu’on ne connaît pas les formalités à accomplir. En faisant appel à un courtier, vous n’aurez pas à effectuer les formalités relatives au changement d’assurance puisque ce professionnel s’en charge pour vous. Le courtier Adppc.fr met un comparateur en ligne à votre disposition. Grâce à cet outil gratuit, vous pourrez confronter les meilleures offres du marché. En effet, le comparateur en ligne prend en compte vos critères et vous propose uniquement les contrats qui correspondent à vos besoins. Assurance De Prêt Pas Cher dispose d’un réseau de partenaires banques et assureurs étendu ce qui lui permet de négocier des conditions favorables pour votre contrat d’assurance. Les emprunteurs ont souvent tendance à sous-estimer le coût de l’assurance de prêt immobilier. Pourtant, cette dernière peut représenter jusqu’à un tiers du montant total du crédit. Il est donc essentiel d’agir en abaissant au maximum le montant de vos cotisations. Que vous soyez jeune emprunteur, senior, personne à risques, gros capitaux… Notre cabinet de courtage met tout en œuvre pour vous trouver une assurance de prêt optimale. N’hésitez pas à faire une demande de devis gratuite en moins de deux minutes pour découvrir les caractéristiques de votre futur contrat. Adppc.fr est un acteur incontournable sur le marché. Profitez dès maintenant de ses 15 années d’expérience. Vous avez des questions concernant l’assurance de prêt ? Nos conseillers vous recontactent gratuitement pour y répondre.