Comment négocier assurance prêt immobilier? (assurance prêt immobilier)

Savoir comment négocier une assurance de prêt immobilier est essentiel pour réaliser vos projets dans les meilleures conditions. En effet, cela vous permet d’obtenir un contrat avec des garanties adaptées au mieux à vos besoins et ce au meilleur prix. Il est nécessaire d’avoir une couverture solide pour être serein face aux éventuels risques de la vie (accidents, maladies).

Les évolutions législatives de ces dernières années ont permis aux emprunteurs de ne plus être obligés de souscrire à l’assurance de groupe proposée par la banque. Depuis 2010 et la mise en place d’un droit à la délégation d’assurance, vous pouvez librement comparer et choisir le contrat d’assurance qui répond le mieux à vos besoins. Par la suite, de nouvelles lois sont venues s’ajouter pour renforcer vos droits et vous permette d’obtenir les meilleurs contrats possibles.

Dans le cas où vous souhaitez vous informer sur comment négocier une assurance de prêt immobilier, vous pouvez faire appel à notre agence, As du Grand Lyon. Présents dans le domaine depuis plus de 15 ans, nos courtiers pourront vous conseiller et vous informer sur les modalités pour négocier votre assurance emprunteur.

Pourquoi souscrire à une assurance emprunteur ?

L’assurance de prêt est un contrat demandé par les banques pour vous accorder un prêt. En effet, ce contrat leur apporte la garantie de votre solvabilité. Dans le cas où vous vous retrouvez en situation d’invalidité ou d’incapacité professionnelle, ou si vous décédez à la suite d’un accident ou d’une maladie, l’assurance de prêt vous permet de garantir le bon remboursement de vos mensualités. En souscrivant à une assurance emprunteur, vous couvrez également vos proches du fait qu’ils n’hériteront pas de la charge du montant restant dû.

Sachez qu’en fonction des conditions de prise en charge et des grilles tarifaires propres à chaque compagnie, les réponses à votre demande peuvent fortement varier : accord, exclusions de garanties, surprimes, refus. Pour trouver l’offre la plus adaptée et la plus avantageuse pour vous, il est important que vous fassiez jouer la concurrence entre les compagnies d’assurance. Il est important que vous sachiez comment négocier une assurance de prêt immobilier, pour pouvoir souscrire au meilleur contrat du marché.

Pour vous aider à vous assurer, vous pouvez faire appel à un courtier en assurance. Les courtiers de notre agence sont à même de vous conseiller et de vous informer sur les différents droits dont vous disposez pour vous couvrir. En faisant appel à notre agence, vous pourrez ainsi avoir les renseignements pour savoir comment négocier une assurance de prêt immobilier. Avant de souscrire à un contrat d’assurance, soyez sûr d’avoir une couverture solide et un prix ajusté au mieux.

La négociation de votre assurance emprunteur : quels sont les avantages ?

En négociant votre contrat d’assurance de prêt, vous pourrez obtenir une couverture avec des garanties adaptées au mieux à votre profil et aux éventuels risques que vous présentez : âge, état de santé, profession, sports, … Souscrire à une assurance de prêt personnalisée est important pour mener à bien sereinement tous vos projets. Pour obtenir un contrat personnalisé, il est donc important que vous sachiez comment négocier une assurance de prêt immobilier.

En fonction des assureurs, les conditions et tarifs des contrats qui vous seront proposés peuvent fortement varier. En effet, les conditions de prise en charge et les grilles tarifaires étant propres à chaque compagnie, cela signifie que les réponses à votre demande peuvent être différentes en fonction des assureurs : accord, exclusions de garanties, surprimes, refus. Pour obtenir le meilleur contrat possible, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence et à négocier les conditions de votre contrat.

En sachant comment négocier une assurance de prêt immobilier, vous pourrez également réaliser d’importantes économies. En effet, selon les situations et les assureurs, il peut y avoir des écarts de prix total de près de 15 000 €. Pour réduire au maximum le coût de votre assurance, n’hésitez pas à faire appel à notre agence pour savoir comment négocier une assurance de prêt immobilier.

Quels droits pour négocier une assurance de prêt immobilier ?

Depuis le vote de la loi Lagarde en 2010, vous avez la possibilité de comparer librement les offres et de faire jouer la concurrence entre les compagnies pour obtenir le meilleur contrat possible. Pour savoir comment négocier une assurance de prêt immobilier, il est donc important que vous vous intéressiez aux conditions pour bénéficier du droit à la délégation d’assurance.

En plus de ce droit, vous pouvez également bénéficier de la loi Hamon. En effet, dans le cas où vous avez souscrit à votre contrat d’assurance emprunteur il y a moins d’un an, vous pourrez renégocier voire résilier librement votre contrat. Pour savoir comment négocier une assurance de prêt immobilier, n’hésitez pas à contacter les équipes d’As du Grand Lyon qui pourront vous conseiller au mieux pour vos démarches.

En 2018, vous pourrez profiter d’un droit à la résiliation annuelle de votre contrat d’assurance emprunteur. En effet, le vote de l’amendement Bourquin a pour objectif de permettre à tous les emprunteurs de bénéficier d’un droit à la résiliation annuelle de leur assurance. Pour profiter au mieux de ce droit, il est donc important que vous sachiez comment négocier une assurance de prêt immobilier. N’hésitez pas à profiter de vos droits pour mettre en concurrence les multiples offres et obtenir une solide couverture au meilleur prix !

Quels sont les critères pour négocier votre assurance de prêt immobilier ?

Préparez à l’avance votre demande de délégation !

Dans le cas où vous souhaitez négocier une assurance emprunteur pour obtenir des garanties et un prix adaptés à votre situation, il est important que vous préveniez la banque. En effet, avant de vous accorder un prêt, la banque s’intéressera aux conditions générales du contrat auquel vous souhaitez souscrire. A partir de là, elle pourra statuer sur votre délégation d’assurance.

Pour être sûr que la banque acceptera votre contrat d’assurance, il est donc important que vous sachiez comment négocier une assurance de prêt immobilier. En effet, pour que la banque accepte le contrat que vous aurez négocié, il est nécessaire que vous obteniez une bonne couverture de votre profil.

Respectez le principe d’équivalence des garanties !

Le principe d’équivalence des garanties apparaît comme la condition essentielle à respecter pour que la banque accepte votre contrat d’assurance. En effet, ce principe vous oblige à souscrire à une assurance vous couvrant sur un niveau minimum de garanties. Cela vous permet donc d’être bien couvert et ainsi d’assurer la banque de votre solvabilité.

Pour savoir comment négocier une assurance de prêt immobilier et ainsi obtenir une bonne couverture, vous pouvez faire confiance aux équipes d’As du Grand Lyon. Nos courtiers pourront vous accompagner tout au long de cette recherche d’une meilleure assurance. Dans votre négociation d’assurance emprunteur, assurez-vous d’obtenir les garanties nécessaires pour respecter ce principe d’équivalence, condition essentielle pour obtenir l’accord de la banque.

Quelles garanties pour votre contrat d’assurance emprunteur ?

Les garanties de l’assurance de prêt varient en fonction du profil et de la situation de l’emprunteur. En effet, tous les emprunteurs ne vont pas avoir les mêmes besoins en garanties. Certains vont devoir souscrire à des garanties spécifiques pour couvrir des risques aggravés (santé, profession, sports). Dans le cas où vous savez comment négocier une assurance de prêt immobilier, vous pourrez ainsi obtenir un contrat avec des garanties adaptées au mieux à votre situation.

Garantie décès

La garantie décès est l’une des deux principales garanties des contrats d’assurance de prêt. Cette garantie vous permet d’assurer le bon remboursement du montant restant dû dans le cas où vous veniez à décéder à la suite d’un accident ou d’une maladie. La garantie décès vous permet également de protéger vos proches qui n’hériteront pas de la charge du remboursement.

Garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)

Avec la garantie décès, la garantie PTIA représente une garantie essentielle de l’assurance de prêt expatrié. Dans le cas où vous ne pouvez plus exercer d’activité rémunératrice et avez recours à une tierce personne pour vous assister dans les actes de la vie courante, la garantie PTIA assure le remboursement du capital restant dû.

Garantie IPT (invalidité permanente totale)

Avec la garantie IPT, l’assureur prend en charge le remboursement de vos mensualités dans le cas où votre taux d’invalidité devient supérieur ou égal à 66% à la suite d’un accident ou d’une maladie.

Garantie IPP (invalidité permanente et partielle)

La garantie IPP vous couvre dans le cas où vous êtes victime d’un accident ou d’une maladie et que votre taux d’invalidité devient supérieur ou égal à 33%.

Garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail)

Au cours d’une période d’arrêt de travail temporaire de l’assuré, la garantie ITT vous permet d’assurer le remboursement de vos mensualités.

Garantie Perte d’emploi

Si vous venez à perdre votre emploi au cours de votre période d’emprunt, cette garantie vous permet d’assurer le bon remboursement de vos mensualités (pendant généralement 2 ans au maximum).

Des évolutions législatives pour faciliter la négociation de l’assurance de prêt

Loi Lagarde : droit à la délégation d’assurance

Votée en 2010, la loi Lagarde a instauré un droit à la délégation d’assurance à destination des emprunteurs. Grâce à cette mesure, vous avez désormais la possibilité de souscrire à un contrat d’assurance individuelle. En effet, vous n’êtes plus contraint de souscrire à l’assurance de groupe proposée par la banque et qui n’est pas forcément la plus adaptée pour les emprunteurs.

Grâce à la délégation d’assurance, vous avez donc la possibilité de comparer les offres et de choisir celle qui vous offre les meilleures garanties au meilleur prix. Dans le cas où vous savez comment négocier une assurance de prêt immobilier, vous pourrez obtenir un contrat adapté au mieux à votre situation. Dans le cas où vous présentez un profil « à risques » (santé, profession, sports), il sera sans doute préférable que vous souscriviez à une assurance individuelle. N’hésitez donc pas à profiter de la délégation d’assurance pour vous couvrir au mieux.

Pour profiter de ce droit, sachez que vous devez souscrire à un contrat vous offrant une couverture au moins égale à celle du contrat proposé par la banque. Une fois cette condition respectée, la banque ne pourra pas s’opposer à votre nouveau contrat. De plus, la banque ne peut pas modifier les termes de l’accord de prêt après une demande de délégation d’assurance. N’hésitez donc pas à vous informer sur comment négocier une assurance de prêt immobilier pour obtenir le meilleur contrat possible.

Loi Hamon : droit à la résiliation d’assurance

En 2014, les pouvoirs publics ont voté la loi Hamon, permettant ainsi aux emprunteurs de bénéficier de facilités pour la résiliation d’assurance. Grâce à cette loi, vous pouvez donc librement renégocier voire résilier votre contrat d’assurance de prêt au cours de l’année suivant la signature de votre crédit. Avant de souscrire à un nouveau contrat, informez-vous sur comment négocier une assurance de prêt immobilier.

Le 1^er janvier 2018, l’ensemble des emprunteurs devrait bénéficier d’un droit à la résiliation annuelle. En effet, le vote de l’amendement Bourquin en février 2017 a pour objectif d’accorder à tous un droit à la résiliation annuelle de leur contrat pour leur permettre de changer plus facilement d’assurance. N’hésitez donc pas à négocier votre assurance de prêt immobilier en profitant de ces différentes évolutions législatives.

As du Grand Lyon à votre service pour négocier une assurance de prêt immobilier !

Depuis sa création en 2001, l’agence de courtier en assurance As du Grand Lyon s’occupe de tous les types d’emprunteur (jeunes, seniors, profils à risques, …) et de toutes les situations. Quel que soit votre projet, vous pouvez faire confiance à l’expérience de nos courtiers. Dans le cas où vous souhaitez savoir comment négocier une assurance de prêt immobilier, nous sommes à même de vous accompagner pour vous aider à trouver le contrat le plus avantageux pour vous.

Avec nos équipes, vous êtes sûr d’obtenir la meilleure couverture et ce tout en réalisant d’importantes économies. Pour savoir comment négocier une assurance de prêt immobilier, n’hésitez pas à prendre contact avec notre agence !