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Pour réaliser un projet immobilier, vous allez sans doute devoir contracter un prêt auprès de votre banque. Pour obtenir votre emprunt, il est nécessaire que vous souscriviez à une assurance crédit. Ce contrat vous permet d’être couvert en cas d’accident ou d’une maladie. Pour trouver le meilleur contrat, il est nécessaire d’utiliser un comparateur assurance de prêt immobilier.
Depuis 2010, vous êtes libre de souscrire à l’assurance de prêt de votre choix. Pour trouver le contrat répondant le mieux à votre profil et vos besoins n’hésitez donc pas à utiliser un comparateur assurance de prêt immobilier. En confrontant les différentes offres, vous pourrez obtenir une couverture optimale vous permettant de mener à bien votre projet le plus sereinement possible.
En utilisant notre comparateur assurance de prêt immobilier, vous pourrez trouver la compagnie d’assurance prête à vous accorder un contrat avec les meilleures garanties et au meilleur prix. Il est important d’obtenir une assurance emprunteur adaptée à vos besoins pour éviter toute mauvaise surprise. De plus, en comparant les différentes offres d’assurance, vous pourrez réaliser d’importantes économies.
Importance d’assurer son prêt immobilier
Qu’est-ce que l’assurance de prêt ?
Pour convaincre la banque de vous accorder un prêt immobilier, il est aujourd’hui nécessaire de présenter des garanties quant à votre solvabilité. Avoir une bonne assurance emprunteur vous permet de garantir le bon remboursement de vos mensualités dans le cas où vous êtes victime d’un accident ou d’une maladie. Avoir une couverture adaptée à votre profil et vos besoins vous permet de mener à bien votre projet dans les meilleures conditions.
Il faut savoir qu’en fonction des compagnies d’assurance, les conditions de prise en charge et les grilles tarifaires sont propres à chaque assureur. De ce fait, les réponses à votre demande d’assurance de prêt peuvent fortement varier : accord, exclusions de garanties, surprimes, refus. Pour obtenir un contrat adapté à votre situation, vous pouvez utiliser notre comparateur assurance de prêt immobilier.
Les conditions générales de l’assurance de prêt
En fonction des compagnies d’assurance, les conditions et les tarifs des contrats qui vous seront proposés peuvent donc fortement varier. Pour vous assurer dans les meilleures conditions, il est donc nécessaire de multiplier les comparaisons et de faire jouer la concurrence pour obtenir une couverture adaptée au mieux à votre situation. Avant de souscrire à votre contrat, assurez-vous d’avoir une couverture suffisante pour pouvoir obtenir votre prêt immobilier.
En utilisant le comparateur assurance de prêt immobilier, vous pourrez trouver le contrat le plus adapté à votre situation et ce tout en réalisant d’importantes économies : jusqu’à 10 000 € ! Pour vous aider à obtenir le meilleur contrat d’assurance crédit, vous pouvez faire appel aux courtiers en assurance d’As du Grand Lyon qui se chargeront de vous négocier la meilleure offre possible.
Les garanties de l’assurance de prêt
Pour que la banque accepte votre délégation d’assurance, il est nécessaire que vous souscriviez à une assurance individuelle vous couvrant sur un certain nombre de garanties. Avoir une couverture optimale vous permet de réaliser vos projets le plus sereinement possible. Pour avoir une couverture optimale, il est donc nécessaire que votre contrat d’assurance emprunteur vous couvre sur certaines garanties :
Garantie décès
La garantie décès est l’une des principales garanties des contrats d’assurance emprunteur. Grâce à cette garantie, le remboursement de vos mensualités est garanti par votre assureur dans le cas où vous décédez à la suite d’un accident ou d’une maladie. Avec la garantie décès, vous protégez également vos proches qui n’hériteront pas de la charge du montant restant dû.
Garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)
Cette garantie est effective dans le cas où l’assuré ne peut plus exercer d’activité rémunératrice et a recours à une tierce personne pour l’assister dans les actes de la vie courante. Dans cette situation, la garantie PTIA assure le remboursement du capital restant dû par l’assurance.
Garantie IPT (invalidité permanente totale)
Avec la garantie IPT, les assurés sont couverts lorsque leur taux d’invalidité à la suite d’un accident ou d’une maladie devient supérieur ou égal à 66%.
Garantie IPP (invalidité permanente et partielle)
La garantie IPP assure le remboursement du capital restant dû lorsque le taux d’invalidité de l’assuré est supérieur ou égal à 33% à la suite d’un accident ou d’une maladie.
Garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail)
La garantie ITT assure le remboursement des mensualités de l’emprunt par l’assureur au cours d’une période d’arrêt de travail temporaire de l’assuré.
Garantie Perte d’emploi
En cas de perte d’emploi et donc de revenus, l’assuré est couvert et c’est la compagnie qui prend en charge le remboursement de l’emprunt (généralement pendant au maximum 2 ans).
Comment trouver la meilleure assurance de prêt ?
Utilisez un comparateur assurance de prêt immobilier
Grâce aux évolutions législatives de ces dernières années, vous n’êtes donc plus contraint de souscrire à l’assurance de groupe proposée par la banque lors de votre de prêt. De ce fait, vous pouvez librement utiliser le comparateur assurance de prêt immobilier pour trouver l’offre vous couvrant avec les meilleures garanties et ce au meilleur tarif possible.
En utilisant le comparateur assurance de prêt immobilier, vous pourrez mettre en concurrence les différentes compagnies et ainsi obtenir une couverture adaptée au mieux à votre profil et vos besoins.
Faites appel à nos courtiers !
En fonction de votre situation, la recherche d’une assurance emprunteur peut s’avérer compliquée. Pour vous aider dans cette étape vous pouvez faire confiance à nos courtiers en assurance qui pourront vous négocier une offre adaptée au mieux à votre profil et vos besoins. En faisant appel aux services d’As du Grand Lyon, vous profiterez d’un suivi et d’un accompagnement personnalisé et ce jusqu’à la signature de votre contrat.
L’inscription de nos courtiers à l’ORIAS (Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, banque et finance) vous assure du sérieux et des qualités de nos équipes. N’hésitez donc pas à faire appel à nos experts pour vous assurer dans les meilleures conditions et au meilleur prix.
Contrat d’assurance de prêt adapté à votre situation
Avoir une assurance adaptée à votre profil et vos besoins vous permet de faire face aux éventuels risques de la vie et d’éviter toute mauvaise surprise. Il est important d’avoir une couverture adaptée à votre profil et aux éventuels risques que vous présentez (santé, profession, sports). En utilisant un comparateur assurance de prêt immobilier vous pourrez trouver l’offre vous permettant de mener à bien sereinement votre projet immobilier.
Les profils à risques
Qu’est-ce qu’un profil « à risques » ?
En fonction des conditions de prise en charge et des grilles tarifaires propres à chaque assureur, votre profil ne va pas avoir la même influence sur les conditions et les tarifs de votre contrat. En effet, dans certains cas, il est possible que votre état de santé, votre profession ou bien le sport que vous pratiquez représente un handicap pour obtenir une bonne assurance de prêt.
Dans certains cas, il est donc possible que les assureurs considèrent votre profil comme « à risques ». Les risques aggravés correspondent aux situations dans lesquelles l’assuré est plus susceptible de se retrouver en situation d’invalidité ou d’incapacité de travail, ou bien de décéder à la suite d’une maladie ou d’un accident avec son travail ou le sport qu’il pratique. Pour vous assurer malgré votre profil à risques, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur assurance de prêt immobilier.
Risque aggravé de santé
Si vous êtes atteint d’une maladie ou d’une pathologie grave, ou si vous présentez d’importants antécédents médicaux, il est possible que certains assureurs refusent de vous couvrir. Certains peuvent vous proposer une assurance de prêt mais en y ajoutant des exclusions de garanties ou bien des surprimes.
Le risque aggravé de santé représente donc un handicap important et touche une part importante de la population française : environ 12 millions de personnes (principalement les plus de 60 ans).
Sports à risques
Dans les risques aggravés, on retrouve également la pratique de certains sports. En effet, certains sports sont considérés par les assureurs comme présentant des risques importants d’invalidité ou d’incapacité professionnelle, voire même de décès. Dans le cas où vous pratiquez un sport à risques, il est possible que vous soyez confronté à des exclusions de garanties ou des surprimes.
Métiers à risques
La notion de risques aggravés est également présente pour certains métiers : pompier, gendarme, pilote de ligne, militaire. Si votre profession est considérée comme présentant des risques importants, il est possible que vous ayez plus de difficultés à trouver un assureur pour votre projet immobilier.
Risque emprunteur Senior
A partir d’un certain âge, les compagnies d’assurance considèrent votre profil comme présentant des risques plus importants de contracter une maladie ou bien de décéder. Pour les seniors, l’accès à l’assurance emprunteur est donc parfois plus difficile.
En profitant de notre comparateur assurance de prêt immobilier, vous pourrez confronter les différentes offres, et trouver le meilleur assureur pour votre projet.
Le questionnaire médical : évaluation de votre état de santé
Pour répondre à votre demande d’assurance de prêt, les compagnies d’assurance vont s’informer sur votre profil médical. Pour ce faire, vous allez devoir remplir un questionnaire de santé informant les assureurs votre état de santé actuel et sur les éventuels antécédents médicaux que vous présentez. Il est essentiel de remplir consciencieusement ce questionnaire pour éviter toute mauvaise surprise par la suite.
En fonction de vos réponses, le « médecin-conseil » de la compagnie va établir votre profil médical et évaluer les différents risques que vous présentez. Pour évaluer au mieux votre profil, il est possible que vous ayez à passer des examens complémentaires. En se basant sur les conclusions du médecin-conseil, les assurances vous proposeront un contrat adapté à votre situation et aux éventuels risques de santé que vous présentez.
Les mesures législatives à disposition des emprunteurs
Loi Lagarde : délégation d’assurance de prêt
En 2010, les pouvoirs publics ont voté la loi Lagarde mettant ainsi en place un droit à la délégation d’assurance à destination des emprunteurs. Depuis, les emprunteurs ne sont plus contraints de souscrire à l’assurance de groupe proposée par la banque. Grâce à ce droit, vous pouvez donc utiliser librement notre comparateur assurance de prêt immobilier et trouver l’offre la plus avantageuse pour votre situation.
Pour profiter de la délégation d’assurance, il est nécessaire que vous souscriviez à une assurance individuelle vous couvrant sur un niveau de garanties au moins égal à celui du contrat proposé par la banque. Dès lors que cette condition est remplie, alors la banque ne pourra, ni s’opposer à votre délégation d’assurance, ni modifier les termes de l’accord de prêt. N’hésitez donc pas à utiliser le comparateur assurance de prêt immobilier pour trouver l’offre la plus avantageuse pour votre situation.
Loi Hamon : résiliation d’assurance de prêt
Votée en 2014, la loi Hamon a permis de renforcer et d’améliorer les droits des emprunteurs. Grâce à cette loi, vous disposez désormais de 12 mois à partir de la signature de votre crédit pour renégocier voire résilier librement votre assurance emprunteur. Vous pourrez ainsi changer de contrat et obtenir les meilleures garanties au meilleur prix.
As du Grand Lyon à votre service pour votre assurance de prêt
Depuis 2001, les courtiers en assurance d’As du Grand Lyon s’engagent à trouver les contrats d’assurance les plus adaptés pour tous les profils d’emprunteurs (jeunes, risques aggravés, seniors, …). Nous mettons également à votre disposition notre comparateur assurance de prêt immobilier pour vous permettre de trouver l’assureur prêt à vous accompagner dans votre projet.
En faisant appel à nos services, vous profiterez d’un suivi et d’un accompagnement personnalisé, et ce jusqu’à la signature de votre contrat. Quelle que soit votre situation, vous pouvez faire confiance à notre agence pour obtenir une couverture avec les meilleures garanties tout en réalisant d’importantes économies.
Pour trouver le contrat le plus adapté à votre situation, utilisez dès maintenant notre comparateur assurance de prêt immobilier. Pour être sûr d’obtenir le meilleur contrat du marché, n’hésitez pas à demander à être rappelé gratuitement et dans les meilleurs délais par un de nos conseillers pour vous aider à définir votre assurance de prêt !