Taux assurance de prêt immobilier

Importance de l’assurance de prêt

 

Qu’est-ce que l’assurance de prêt ?

Dans le cas où vous vous retrouvez en situation d’invalidité ou d’incapacité professionnelle, ou si vous décédez à la suite d’un accident ou d’une maladie, l’assurance crédit vous permet de garantir le bon remboursement de vos mensualités. Ce contrat vous permet donc de mener à bien votre projet le plus sereinement possible. Il est nécessaire d’obtenir une bonne couverture pour garantir la banque de votre solvabilité qui pourra ainsi vous accorder votre prêt.

Le coût de ce contrat n’est pas négligeable et il est donc important de comparer les offres pour trouver le meilleur taux assurance de prêt immobilier. En mettant en concurrence les assureurs, vous pourrez réaliser d’importantes économies. Pour vous assurer dans les meilleures conditions, il est donc nécessaire que vous trouviez la bonne adéquation entre une couverture adaptée et un taux assurance de prêt immobilier ajusté à votre situation.

 

Les conditions générales de l’assurance de prêt

 

En fonction des assureurs, les conditions de prise en charge et les grilles tarifaires ne sont pas les mêmes. De ce fait, les réponses à votre demande peuvent varier en fonction des compagnies d’assurance : accord, exclusions de garanties, surprimes, refus. Pour trouver l’assureur qui vous proposera une couverture optimale avec un bon taux assurance de prêt immobilier, il est donc important de multiplier les comparaisons.

Dans vos recherches, intéressez-vous aux conditions générales des contrats proposés. En effet, il est essentiel que votre assurance emprunteur vous apporte une couverture solide pour éviter toute mauvaise surprise. Pour être sûr d’obtenir une offre adaptée avec le meilleur taux assurance de prêt immobilier, n’hésitez pas à faire appel à nos services !

 

Comment obtenir le meilleur taux assurance de prêt immobilier ?

 

Confrontez les offres du marché

Grâce aux évolutions législatives de ces dernières années, vous pouvez choisir librement votre contrat d’assurance emprunteur. Avec le droit à la délégation d’assurance, vous pouvez désormais comparer et choisir votre contrat avec un taux assurance de prêt immobilier adapté au mieux à votre situation. Avant de souscrire à une assurance, intéressez-vous aux conditions de votre contrat : restrictions d’âge, exclusions de garanties, surprimes, …

Selon les compagnies d’assurance, les conditions et les tarifs des contrats proposés peuvent fortement varier. Pour trouver l’offre la plus adaptée et avec le meilleur taux assurance de prêt immobilier, il est nécessaire de confronter les multiples offres présentes aujourd’hui. N’hésitez donc pas à faire jouer la concurrence pour mener à bien votre projet immobilier avec une couverture solide et un prix ajusté au mieux.

 

Faites appel à nos courtiers !

Pour trouver le meilleur taux assurance de prêt immobilier, vous pouvez faire appel aux courtiers en assurance d’As du Grand Lyon. Nos équipes sont à votre service pour vous négocier un contrat sur-mesure et ce dans les meilleurs délais. En faisant appel à notre agence, vous bénéficierez d’un suivi et d’un accompagnement personnalisé et ce jusqu’à la signature de votre contrat.

L’inscription de nos courtiers à l’ORIAS (Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, banque et finance) vous garantit de leurs compétences professionnelles et des leurs garanties financières !

 

Les garanties couvertes par l’assurance emprunteur

 

Pour réaliser votre projet immobilier dans les meilleures conditions, il est nécessaire de souscrire à une assurance de prêt vous offrant une couverture solide et adaptée aux éventuels risques liés à votre situation. Avant de souscrire à votre contrat, il est important d’être sûr d’avoir une couverture suffisante pour faire votre demande d’emprunt par la suite. En fonction de votre profil, vous allez donc pouvoir souscrire à un contrat vous couvrant sur différentes garanties :

 

Garantie décès

La garantie décès est l’une des principales garanties des contrats d’assurance emprunteur. Grâce à cette garantie, le remboursement de vos mensualités est garanti par votre assureur dans le cas où vous décédez à la suite d’un accident ou d’une maladie. Avec la garantie décès, vous protégez également vos proches qui n’hériteront pas de la charge du montant restant dû.

 

Garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)

Cette garantie est effective dans le cas où l’assuré ne peut plus exercer d’activité rémunératrice et a recours à une tierce personne pour l’assister dans les actes de la vie courante. Dans cette situation, la garantie PTIA assure le remboursement du capital restant dû par l’assurance.

 

Garantie IPT (invalidité permanente totale)

Avec la garantie IPT, les assurés sont couverts lorsque leur taux d’invalidité à la suite d’un accident ou d’une maladie devient supérieur ou égal à 66%.

 

Garantie IPP (invalidité permanente et partielle)

La garantie IPP assure le remboursement du capital restant dû lorsque le taux d’invalidité de l’assuré est supérieur ou égal à 33% à la suite d’un accident ou d’une maladie.

 

Garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail)

La garantie ITT assure le remboursement des mensualités de l’emprunt par l’assureur au cours d’une période d’arrêt de travail temporaire de l’assuré.

 

Garantie Perte d’emploi

En cas de perte d’emploi et donc de revenus, l’assuré est couvert et c’est la compagnie qui prend en charge le remboursement de l’emprunt (généralement pendant au maximum 2 ans).

 

Conditions et taux assurance de prêt immobilier adaptés à votre situation

 

Avoir le meilleur taux assurance de prêt immobilier va vous permettre de réaliser des économies importantes. A ce taux, il est nécessaire d’y ajouter les garanties couvertes par votre contrat. En effet, le prix est un critère important dans vos recherches mais vous devez également vous intéresser à la couverture apportée par votre contrat. Il est donc important de comparer les offres pour obtenir les meilleures garanties tout en profitant d’un taux assurance de prêt immobilier ajusté au mieux à votre projet.

 

Les situations à risques

 

Qu’est-ce qu’un profil « à risques » ?

Pour répondre à votre demande d’assurance, les compagnies prennent en compte votre profil et les éventuels risques que vous présentez. A partir de ces informations, votre taux assurance de prêt immobilier va pouvoir varier selon les conditions de prise et les grilles de tarification de chaque assureur. Dans le cas où votre profil est considéré comme « à risques », il est possible que vous soyez confronté à des exclusions de garanties ou des surprimes.

La notion de risques aggravés qualifie les situations dans lesquelles l’assuré est plus susceptible de se retrouver en situation d’invalidité ou d’incapacité de travail, ou bien de succomber à des problèmes de santé. Les risques aggravés se basent sur différents critères : état de santé, âge, profession, sports. Dans le cas où vous avez des difficultés à trouver un bon taux assurance de prêt immobilier, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence ou bien faites appel aux équipes d’As du Grand Lyon.

 

Risque aggravé de santé

Si vous êtes atteint d’une maladie grave ou si vous présentez d’importants antécédents médicaux, il est possible que certaines compagnies d’assurance considèrent votre profil comme présentant des risques aggravés de santé. Si c’est le cas, il est possible que vous soyez confronté à des avis négatifs de la part des assureurs : exclusions de garanties, surprimes, refus.

On estime aujourd’hui en France à 12 millions le nombre de personnes concernées par cette situation de risques aggravés de santé (en majorité les plus de 60 ans). Cette situation est donc importante et représente un réel frein pour l’accès à l’assurance de prêt pour certaines personnes.

 

Sports à risques

La pratique de certains sports peut être défavorable pour obtenir une assurance emprunteur. En effet, dans le cas où les risques liés à votre pratique sont importants, il est possible que les taux assurance de prêt immobilier qui vous seront proposés, soient plus élevés.

 

Métiers à risques

Parmi les risques aggravés, on retrouve également la profession de l’emprunteur. Certains assureurs considèrent que plusieurs professions représentent un risque important : pompier, gendarme, pilote de ligne, militaire, … Dans le cas où votre profession présente d’importants risques, il est possible que vous soyez exclu de certaines garanties ou bien que vous ayez à payer des surprimes.

 

Risque emprunteur Senior

Dans l’évaluation des risques des emprunteurs, les compagnies d’assurance prennent également en compte l’âge. Pour les seniors, l’accès à l’assurance de prêt peut s’avérer plus difficile du fait des risques de santé plus importants passé un certain âge.

En fonction des compagnies d’assurance, les risques aggravés peuvent donc influer fortement sur votre taux assurance de prêt immobilier. N’hésitez donc pas à multiplier les demandes pour trouver le contrat le plus adapté à votre situation.

 

Le questionnaire médical : évaluation de votre état de santé

 

Pour évaluer au mieux votre profil, les compagnies d’assurance vont vous demander de remplir un questionnaire médical. Ce document leur permet de s’informer sur votre état de santé et sur vos éventuels antécédents médicaux. Pour éviter toute mauvaise surprise, il est nécessaire de remplir ce questionnaire le plus consciencieusement possible.

En fonction de vos réponses et des éventuels examens complémentaires, le « médecin-conseil » de la compagnie d’assurance va pouvoir établir votre profil médical. A la suite, l’assureur va pouvoir statuer sur votre demande et vous proposer un certain taux assurance de prêt immobilier et une couverture de votre profil. Sachez que, selon les assureurs, la prise en compte de votre état de santé ne va pas avoir la même influence.

 

Les mesures législatives à disposition des emprunteurs

 

Loi Lagarde : délégation d’assurance de prêt

Mis en place en 2010 avec le vote de la loi Lagarde, le droit à la délégation d’assurance permet aux emprunteurs de choisir librement leur contrat d’assurance de prêt. N’étant plus contraint de souscrire à l’assurance de groupe proposée par la banque, vous pouvez donc mettre en concurrence les différentes offres d’assurance emprunteur et trouver le meilleur taux assurance de prêt immobilier.

Pour profiter de ce droit, vous devez respecter l’équivalence des garanties, c’est-à-dire que le contrat auquel vous souhaitez souscrire doit réunir un niveau de garanties au moins égal à celui du contrat proposé par la banque. Une fois cette condition respectée, alors la banque ne pourra, ni s’opposer à votre délégation d’assurance, ni modifier les termes de l’accord de prêt. N’hésitez donc pas à profiter du droit à la délégation pour obtenir le meilleur taux assurance de prêt immobilier.

 

Loi Hamon : résiliation d’assurance de prêt

Depuis le vote de la loi Hamon en 2014, les emprunteurs disposent de 12 mois à partir de la signature de leur crédit pour renégocier voire résilier leur contrat d’assurance emprunteur. N’hésitez donc pas à changer de contrat et obtenez un meilleur taux assurance de prêt immobilier.

 

As du Grand Lyon à votre service pour vous négocier le meilleur taux assurance de prêt immobilier

 

Depuis plus de 15 ans, les courtiers en assurance d’As du Grand Lyon sont au service de tous les emprunteurs pour leur négocier les meilleurs taux assurance de prêt immobilier. Quel que soit votre projet, vous pouvez faire confiance à notre agence pour obtenir la meilleure couverte tout en réalisant d’importantes économies.

En faisant appel à As du Grand Lyon, vous profiterez d’un suivi et d’un accompagnement personnalisé et ce jusqu’à la signature de votre contrat. Pour obtenir le meilleur taux assurance de prêt immobilier, n’hésitez donc pas à demander à être rappelé gratuitement et dans les meilleurs délais par un de nos conseillers pour vous aider à définir votre assurance emprunteur !