Comment trouver une assurance de prêt immobilier

Pour réaliser un achat immobilier, vous allez sans doute devoir contracter un prêt auprès de votre banque. Sachez qu’il est aujourd’hui nécessaire de trouver une assurance de prêt immobilier pour que la banque accepte votre demande. En effet, en souscrivant à une assurance emprunteur, vous garantissez ainsi la banque de votre solvabilité en étant protégé face aux éventuels risques de la vie.

Avant de trouver une assurance de prêt immobilier, il est nécessaire de comparer les multiples offres présentes sur le marché de l’assurance. En effet, en fonction des conditions de prise en charge et des grilles tarifaires propres à chaque compagnie, les réponses à votre demande d’assurance peuvent fortement varier. N’hésitez donc pas à faire jouer la concurrence pour trouver une assurance de prêt immobilier au meilleur prix possible.

Assurer son prêt immobilier

A quoi sert l’assurance de prêt immobilier ?

Pour obtenir votre emprunt auprès de la banque, il est aujourd’hui nécessaire de souscrire à une assurance emprunteur. Ce contrat vous permet de garantir le bon remboursement de vos mensualités dans le cas où vous vous retrouvez en situation d’invalidité ou d’incapacité professionnelle, ou si vous décédez à la suite d’un accident ou d’une maladie. Pour obtenir une couverture optimale, il est nécessaire de trouver une assurance de prêt immobilier adaptée au mieux à vos besoins.

En fonction des garanties de votre contrat, votre couverture va être différente : décès, invalidité, incapacité, perte d’emploi, … Trouver une assurance de prêt immobilier est donc essentiel pour mener à bien votre projet le plus sereinement possible. En fonction des conditions de prise en charge et des grilles tarifaires de chaque assureur, les contrats qui vous seront proposés peuvent être différents. N’hésitez donc pas à comparer les différentes pour trouver une assurance de prêt immobilier.

Les conditions du contrat d’assurance de prêt immobilier

En fonction des assureurs, les conditions et les tarifs des contrats d’assurance peuvent donc fortement varier. Pour trouver une assurance de prêt immobilier vous permettant de mener à bien votre projet dans les meilleures conditions, il est important de s’intéresser à la couverture que le contrat vous apporte. En effet, obtenir les meilleures garanties est important pour être couvert au mieux face aux éventuels risques de la vie.

Pour trouver une assurance de prêt immobilier, il est donc important de multiplier les comparaisons. En mettant en concurrence les assureurs, vous pourrez obtenir la meilleure couverture possible mais également réaliser d’importantes économies : jusqu’à 10 000 € en fonction des compagnies d’assurance. Pour vous aider à trouver une assurance de prêt immobilier adaptée au mieux à vos besoins, vous pouvez faire appel aux services de nos courtiers en assurance !

Importance de trouver une assurance de prêt immobilier adaptée à votre situation

Trouver une assurance de prêt immobilier est une étape à ne pas négliger. En effet, avoir une couverture solide est essentiel pour éviter toute mauvaise surprise. Grâce aux dispositions législatives actuelles, vous avez la possibilité de choisir librement le contrat d’assurance qui répond le mieux à vos besoins.

N’hésitez donc pas à profiter de la délégation d’assurance pour trouver une assurance de prêt immobilier adaptée à votre profil et vos besoins. Pour vous aider dans vos recherches, vous pouvez faire appel aux courtiers en assurance d’As du Grand Lyon.

Les garanties du contrat d’assurance emprunteur

En fonction de votre profil, vous allez devoir souscrire à une assurance vous couvrant sur différentes garanties. Pour répondre à votre demande d’assurance, sachez que les compagnies vont prendre en compte votre profil et les éventuels risques que vous présentez (santé, métiers, sports). En comparant les multiples offres d’assurance crédit, vous pourrez trouver le contrat vous offrant une couverture optimale sur les différentes garanties :

Garantie décès

En cas de décès de l’assuré à la suite d’un accident ou d’une maladie, cette garantie assure le remboursement du capital restant dû par l’assureur. Grâce à cette garantie, les héritiers n’ont pas à supporter le poids de l’emprunt à rembourser. Cette garantie est particulièrement importante pour les personnes présentant des profils dits « à risque » (âge, état de santé, professions, …).

Garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)

Cette garantie est effective dans le cas où l’assuré ne peut plus exercer d’activité rémunératrice et a recours à une tierce personne pour l’assister dans les actes de la vie courante. Dans cette situation, la garantie PTIA assure le remboursement du capital restant dû par l’assurance.

Garantie IPT (invalidité permanente totale)

Avec la garantie IPT, les assurés sont couverts lorsque leur taux d’invalidité à la suite d’un accident ou d’une maladie devient supérieur ou égal à 66%.

Garantie IPP (invalidité permanente et partielle)

La garantie IPP assure le remboursement du capital restant dû lorsque le taux d’invalidité de l’assuré est supérieur ou égal à 33% à la suite d’un accident ou d’une maladie.

Garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail)

La garantie ITT assure le remboursement des mensualités de l’emprunt par l’assureur au cours d’une période d’arrêt de travail temporaire de l’assuré.

Garantie Perte d’emploi

En cas de perte d’emploi et donc de revenus, l’assuré est couvert et c’est la compagnie qui prend en charge le remboursement de l’emprunt (généralement pendant au maximum 2 ans).

Comparez les offres pour trouver une assurance de prêt immobilier

Confrontez les offres d’assurance emprunteur

Depuis la mise en place de la loi Lagarde en 2010, les emprunteurs disposent désormais d’un droit à la délégation d’assurance. Grâce à cette mesure, le marché de l’assurance emprunteur s’est ouvert, vous permettant ainsi de mettre en concurrence les différentes offres des compagnies. Pour trouver une assurance de prêt immobilier vous offrant une couverture en adéquation avec votre situation, il est nécessaire de multiplier les comparaisons.

Lors de vos recherches, il est important que vous vous intéressiez aux conditions générales des contrats qui vous seront proposés : restrictions d’âge, exclusions de garanties, surprimes, … Trouver une assurance de prêt immobilier est une étape importante et il est nécessaire de prendre son temps pour trouver l’offre la plus adaptée à votre situation.

Faites appel à nos courtiers !

En fonction de votre profil, il est possible que vous ayez plus de difficultés pour trouver une assurance de prêt immobilier avec des garanties adaptées. Pour vous aider à vous couvrir dans les meilleures conditions, n’hésitez pas à contacter les courtiers en assurance d’As du Grand Lyon. Quel que soit votre profil, nos équipes sont à même de s’occuper de votre dossier. L’inscription de nos courtiers à l’ORIAS (Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, banque et finance) vous assure de leur qualité et leurs compétences professionnelles.

Les profils à risques

Qu’est-ce que le « risques aggravé » ?

Un profil est considéré comme présentant des risques aggravés lorsque l’emprunteur a plus de risques de se retrouver en situation d’invalidité ou d’incapacité de travail, ou bien de succomber à des problèmes de santé. Dans le cas où les compagnies d’assurance considèrent votre profil comme présentant des risques aggravés, il est possible que vous ayez plus de difficultés à obtenir une bonne assurance emprunteur.

Pour éviter les avis d’exclusions de garanties, les surprimes ou même les refus des assureurs, il est essentiel de multiplier les comparaisons pour trouver l’assureur à même de vous couvrir. Les risques aggravés peuvent représenter un obstacle important. Ces risques peuvent être de plusieurs natures :

Risque aggravé de santé

Si vous êtes atteint d’une pathologie grave et ou si vous avez d’importants antécédents médicaux, il est possible que les assureurs considèrent votre profil comme présentant des risques aggravés de santé. En fonction de la gravité des pathologies, le risque lié à votre profil sera plus ou moins important.

Dans le cas où vous présentez des risques aggravés de santé, trouver une assurance de prêt immobilier peut s’avérer plus difficile. Cette situation concerne aujourd’hui une part importante de la population française : environ 12 millions de personnes présentent des risques aggravés de santé.

Sports à risques

La notion de risque aggravé prend également en compte les sports pratiqués par les emprunteurs. En effet, certains sports présentent des risques plus importants d’invalidité ou d’incapacité, voire même de décès. La pratique de certains sports va donc pouvoir influer fortement sur les conditions et les tarifs de votre contrat d’assurance emprunteur.

Métiers à risques

Trouver une assurance de prêt immobilier peut également être plus compliquée en fonction de la profession que vous exercez. En effet, certains métiers sont considérés par les assureurs comme des métiers à risques : pompier, gendarme, pilote de ligne, militaire, … Dans le cas où vous exercez un métier à risques, il est possible que vous soyez confronté à des avis d’exclusion ou de surprimes de la part des compagnies d’assurance.

Risque emprunteur Senior

Pour statuer sur votre demande d’assurance de prêt, les compagnies vont également prendre en compte votre âge. Pour les seniors, trouver une assurance de prêt immobilier peut être plus difficile du fait que les risques de santé voire de décès sont plus importants passé un certain âge.

Importance de votre état de santé : questionnaire médical

Avant de répondre à votre demande d’assurance emprunteur, les compagnies d’assurance vont chercher à s’informer sur votre état de santé et sur vos éventuels antécédents médicaux. Pour cela, vous allez devoir remplir un questionnaire médical en mentionnant tous vos problèmes de santé. A partir de ce questionnaire médical, le « médecin-conseil » de la compagnie d’assurance va pouvoir établir votre profil médical. Dans certains cas, vous devrez également fournir des examens complémentaires.

En fonction de ces informations, la compagnie d’assurance va pouvoir statuer sur votre dossier et vous proposer un contrat en y ajoutant éventuellement des exclusions de garanties ou bien des surprimes dans le cas où vous présentez des risques aggravés de santé. Pour trouver une assurance de prêt immobilier avec les meilleures conditions, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence entre les assureurs.

La décision des assureurs sur votre demande d’assurance de prêt immobilier

En fonction de votre profil, il est possible que certains assureurs émettent des avis défavorables à votre demande d’assurance emprunteur :

Avis d’exclusion de garanties

En fonction des conditions de prise en charge et des grilles tarifaires propres à chaque compagnie, les réponses à votre demande peuvent être différentes. En fonction de votre profil, il est possible que certains assureurs vous proposent des contrats comprenant des exclusions de garanties. En effet, si vous présentez des risques aggravés (santé, profession, sports, …), certaines compagnies d’assurance vont refuser de vous couvrir sur certaines garanties.

Pour obtenir votre emprunt, il est nécessaire d’avoir une couverture minimale. Dans le cas où les exclusions de garanties vous empêchent d’accéder à l’emprunt, vous pouvez proposer à l’assureur de payer plus cher pour obtenir malgré tout une couverture sur les garanties exclues. Par la suite, l’assureur pourra décider d’adapter ou non sa proposition d’assurance de prêt. Pour trouver une assurance de prêt immobilier sans exclusions de garanties, n’hésitez pas à profiter de la délégation d’assurance.

Contrat avec surprimes

Dans certains cas, les assureurs peuvent vous proposer une assurance emprunteur en vous facturant des surprimes. Si vous êtes confronté à cette situation, cela signifie que votre profil est assurable et que vous pourrez trouver une assurance de prêt immobilier au meilleur prix.

Du fait que chaque assureur a ses propres conditions de prise en charge et sa grille tarifaire, il est nécessaire que vous compariez les différentes offres pour trouver une assurance de prêt immobilier la plus avantageuse financièrement. Dans le cas où vous payez des surprimes, il est important que vous preniez en compte le taux d’usure. Ce taux représente le taux maximum (la somme entre le taux du crédit, les frais et l’assurance) auquel le banquier a le droit de vous prêter.

Refus ou ajournement de votre demande

Dans vos recherches pour trouver une assurance de prêt immobilier, il est possible que vous soyez confronté à des refus de la part de certains assureurs dans le cas où vous présentez des risques aggravés. Pour trouver malgré tout un assureur prêt à vous couvrir, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence et obtenez une bonne assurance crédit.

Le recours à la convention AERAS pour trouver une assurance de prêt immobilier

Pour permettre à tous de trouver une assurance de prêt immobilier, les pouvoirs publics ont mis en place différentes mesures législatives. En 2007, la convention AERAS a été signée avec pour objectif de faciliter et de favoriser l’accès à l’assurance de prêt pour les personnes présentant des risques aggravés de santé. Grâce à cette convention, vous pouvez donc trouver une assurance de prêt immobilier plus facilement, même si vous avez des problèmes de santé.

Pour continuer dans cette optique, les pouvoirs publics ont également mis en place un droit à l’oubli. Ce droit permet aux personnes ayant été atteintes d’un cancer ou d’une pathologie grave de ne plus avoir à déclarer leurs antécédents médicaux, passé une certaine période de guérison. Depuis plusieurs années, les pouvoirs publics ont donc mis en place différentes mesures pour permettre à tous de trouver une assurance de prêt immobilier indépendamment de leur profil.

Délégation d’assurance et résiliation d’assurance de prêt immobilier

Loi Lagarde

Votée en 2010, la loi Lagarde a permis l’ouverture du marché de l’assurance emprunteur grâce à la mise en place d’un droit à la délégation d’assurance à destination des emprunteurs. Désormais, vous n’êtes donc plus contraint de souscrire à l’assurance de groupe proposée par la banque lors de votre demande de prêt. La délégation d’assurance vous permet de comparer et de choisir librement le contrat d’assurance de prêt qui répond le mieux à votre profil et vos besoins.

Pour profiter de ce droit, sachez que vous devez souscrire à une assurance emprunteur réunissant un niveau de garanties au moins égal à celui du contrat proposé par la banque. Une fois cette condition remplie, alors la banque ne pourra, ni s’opposer à votre assurance individuelle, ni modifier les termes de l’accord de prêt. La délégation d’assurance est donc une mesure essentielle pour vous permettre de vous couvrir avec les meilleures garanties et ce tout en réalisant d’importantes économies.

Loi Hamon

En 2014, les pouvoirs publics ont renforcé les droits des emprunteurs en votant la loi Hamon. Cette loi vous permet de renégocier voire de résilier librement votre contrat d’assurance emprunteur au cours des 12 mois suivant la signature de votre crédit.

Pour vous assurer dans les meilleurs termes, n’hésitez donc pas à profiter de cette mesure et à changer de contrat pour choisir une offre qui répondra au mieux à votre situation.

As du Grand Lyon à votre service pour vous trouver une assurance de prêt immobilier

Fondée en 2001, l’agence As du Grand Lyon propose ses services à tous les emprunteurs pour leur trouver une assurance de prêt immobilier adaptée au mieux à leur situation. Quel que soit votre profil (jeunes emprunteurs, seniors, risques aggravés, …), nos courtiers sont à même de s’occuper de votre demande. En faisant appel à notre agence, vous bénéficiez d’un suivi et d’un accompagnement personnalisé, et ce jusqu’à la signature de votre contrat.

Pour trouver une assurance de prêt immobilier, vous pouvez faire appel à As du Grand Lyon. N’hésitez donc pas à demander à être rappelé gratuitement et dans les meilleurs délais par un de nos conseillers pour vous aider à trouver une assurance de prêt immobilier adaptée à votre situation !