Assurance pret pas cher

Jour : 20 janvier 2017

  • Quelles sont les garanties assurance prêt ?

    Quelles sont les garanties assurance prêt ?

    Découvrez les différentes garanties assurance prêt, c’est à dire les garanties proposées dans un contrat d’assurance de prêt. On peut retrouver 4 types de garanties : décès, invalidité, arrêt de travail et chômage. Plus d’information sur notre guide garantie.

    Les garanties assurance prêt

    Garantie décès

    En cas de décès de l’assuré, l’assureur verse le capital restant dû à la banque prêteuse, selon le tableau d’amortissement établi, ainsi que la quotité assurée. Ainsi, les héritiers peuvent récupérer le bien immobilier financé sans avoir à récupérer la dette de l’assuré décédé. Il s’agit d’une garantie obligatoire d’un contrat d’assurance de prêt.

    Garantie PTIA

    Généralement liée à la garantie décès, la garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) couvre une invalidité de l’assuré, le mettant dans une incapacité définitive d’exercer toute activité procurant du gain et nécessitant le recours à l’assistance d’une tierce personne pour accomplir les actes quotidiens de la vie (se laver, manger, se déplacer…).

    Garantie ITT

    La garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale de Travail) se veut une période d’arrêt plaçant l’assuré dans l’incapacité totale mais temporaire, suite à un accident ou une maladie, d’exercer son activité professionnelle. Il y a un délai de carence de généralement 90 jours : délai durant lequel l’assuré n’est pas indemnisé. Ce délai peut toutefois être de 30, 60 ou 180 jours.

    Garantie IPT

    La garantie IPT (Invalidité Permanente et Totale) se veut une invalidité plaçant l’assuré dans l’incapacité d’exercer toute occupation lui procurant du gain. Il s’agit d’un degré d’invalidité plus bas que le taux d’invalidité de la garantie PTIA. Le taux d’invalidité doit être égal ou supérieur à 66 %.

    Garantie IPP

    La garantie IPP (Invalidité Permanente et Partielle) fonctionne comme la garantie IPT mais avec un taux de prise en charge débutant à 33 %.

    Garantie chômage

    La garantie chômage ou perte d’emploi est une garantie optionnelle d’un contrat d’assurance de prêt. Elle peut couvrir l’assuré pendant 2 ans maximum.

    Attention à l’équivalence des garanties assurance prêt

    Afin qu’une délégation d’assurance Loi Lemoine puisse être acceptée par votre banque, vous devrez vous assurer que le contrat d’assurance de prêt que vous avez choisi présente des garanties au moins équivalentes.

  • Choisir entre tarif assurance pret fixe et tarif dégressif

    Choisir entre tarif assurance pret fixe et tarif dégressif

    Le coût mensuel d’une assurance de prêt peut être fixe, s’il est calculé sur le capital initial, ou dégressif, s’il est calculé sur le capital restant dû. Voici les bonnes informations pour bien choisir entre tarif assurance pret fixe et tarif assurance crédit dégressif.

    Le choix d’une assurance de prêt

    Prenez soin de bien prendre le temps de choisir votre assurance de prêt afin de réduire son coût et ainsi alléger le coût global de votre crédit immobilier. Il faut savoir que les assurances emprunteur proposées par les banques, dans le cadre d’un crédit immobilier, sont généralement basées sur le capital initial (tarif assurance pret fixe). Mais, si vous décidez de recourir à la délégation d’assurance, c’est à dire que vous passez par un autre assureur pour garantir votre crédit, alors le tarif sera le plus souvent dégressif car calculé sur la base du capital restant dû.

    Alors que choisir entre ces deux modes de calcul de tarif pour votre assurance de prêt ?

    Tout d’abord, afin de vous assurer de faire le meilleur choix possible, réalisez un comparatif entre l’assurance qui vous est proposée par la banque et les assurances proposées par les assureurs, dans le cadre d’une délégation d’assurance. Vous devez bien prendre le temps d’étudier les différentes propositions et essayer différents calculs pour choisir l’assurance qui vous coûtera le moins cher.

    Deux modes de calcul

    Le montant de votre cotisation mensuelle est calculé selon le taux de votre assurance par rapport au montant du capital que vous empruntez. Et il existe deux façons de procéder :

    • Calcul sur la base du montant initial
    • Calcul sur la base du capital restant dû

    Dans le premier cas, le tarif mensuel de votre assurance emprunteur sera fixe. Et dans le deuxième cas, il sera dégressif. Si le tarif est généralement plus élevé en début de remboursement, celui-ci baisse ensuite progressivement, à partir d’un certain moment. La deuxième option coûte ainsi plus cher en début de crédit et ne devient intéressante que sur les dernières années de remboursement.

    La meilleure des choses à faire, afin de savoir quel est le mode de calcul qui sera le plus avantageux pour vous, c’est à dire choisir entre un tarif assurance pret fixe et un tarif assurance pret dégressif, c’est de simuler le coût de votre assurance de prêt sur toute la durée du crédit. Il vous faut déterminer son coût total. C’est ainsi que vous pourrez choisir au mieux votre contrat d’assurance et alléger alors le coût de votre emprunt.