Assurance prêt immobilier MNCAP

La MNCAP, créée en 1971, est une mutuelle proposant des couvertures adaptées au mieux aux différents profils d’emprunteur et notamment ceux le plus en difficulté. Elle est notamment l’une des premières compagnies à avoir proposé une garantie Perte d’Emploi pour faire face à la montée du chômage dans les années 1980. Cette assurance proche de ses clients vous propose donc une offre d’assurance adaptée au mieux à votre profil et vous permettant de mener à bien votre projet sereinement.

Devenue aujourd’hui une condition essentielle pour obtenir un emprunt, l’assurance emprunteur vous apporte une couverture face aux éventuels risques de la vie. Pour s’assurer de votre solvabilité, les banques vous proposent systématiquement un contrat d’assurance de groupe. Sachez que vous n’êtes désormais plus contraint de souscrire à ce contrat. Grâce aux différentes mesures mises en place ces dernières années, vous pouvez choisir librement de souscrire à l’assurance de prêt immobilier MNCAP et ainsi obtenir une couverture adaptée au mieux à votre situation.

Au cours de la période d’emprunt, l’assurance emprunteur est une réelle sécurité. Du fait de la multiplicité des offres présentes sur le marché, il est nécessaire de multiplier les demandes et de faire jouer la concurrence pour obtenir le contrat le plus avantageux. En choisissant de souscrire à l’assurance de prêt immobilier MNCAP, vous êtes sûr d’obtenir une couverture face aux éventuels risques de la vie, et ce, tout en réalisant des économies.

L’importance de garantir son prêt

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?

L’assurance de prêt est un contrat vous permettant de garantir le remboursement de vos mensualités dans le cas où vous vous retrouvez en situation d’invalidité ou d’incapacité professionnelle, ou si vous décédez à la suite d’un accident ou d’une maladie. En souscrivant à ce contrat, vous protégez également vos proches qui n’hériteront pas de la charge du montant restant.

En fonction des conditions de prise en charge et des grilles tarifaires propres à chaque assureur, les réponses à votre demande peuvent fortement varier : accord, exclusions de garanties, surprimes, refus. Obtenir un contrat adapté au mieux à votre profil et aux éventuels risques que vous présentez (santé, profession, sports) est donc essentiel pour mener à bien votre projet. En choisissant l’assurance de prêt immobilier MNCAP vous obtiendrez les meilleures garanties tout en réalisant d’importantes économies.

Les conditions générales de l’assurance de prêt

Selon les assureurs, les conditions et les tarifs des contrats qui vous seront proposés peuvent donc être différents. En se basant sur votre profil et sur les éventuels risques que vous présentez, les assureurs pourront vous proposer différents contrats. N’hésitez donc pas à multiplier les demandes et à faire jouer la concurrence entre les assureurs pour trouver le contrat avec les meilleures garanties.

Selon les assureurs, le tarif de votre contrat d’assurance peut également être très différent. De ce fait, il est essentiel de mettre en concurrence les multiples offres présentes sur le marché pour trouver le prix le plus attractif. Il faut savoir que les économies sur votre contrat peuvent aller jusqu’à près de 10 000 € ! Avant de souscrire à votre contrat, soyez donc sûr d’avoir une solide couverture avec un prix ajusté au mieux.

L’offre d’assurance de prêt immobilier MNCAP

Pour couvrir au mieux les emprunteurs, MNCAP a développé une offre d’assurance qui s’adapte en fonction de la situation de l’emprunteur. En choisissant l’assurance de prêt immobilier MNCAP, vous pourrez garantir tous les types d’emprunt : amortissables, in fine, à paliers…

Produits dans le cadre de contrats de groupe

Cette offre d’assurance de prêt immobilier MNCAP vous offre une couverture sur l’ensemble des garanties : Décès, PTIA, IPT, IPP. MNCAP s’engage à ne pas modifier le tarif de votre assurance calculé en fonction du capital initial, et ce, pendant toute la durée de votre emprunt. Dans le cadre contrats de groupe, MNCAP propose deux produits :

• Produits « en moyenne d’âge » : possibilité d’y souscrire jusqu’à 60 ans
• Produits « par tranche d’âge » : souscription possible jusqu’à 85 ans

En fonction de votre profil, vous allez donc pouvoir choisir le contrat qui répond le mieux à votre situation et vos besoins.

Produits en fonction du capital restant dû et de l’âge de l’emprunteur

Dans le cadre de la délégation d’assurance, vous avez désormais la possibilité de souscrire à une assurance individuelle. En choisissant cette offre d’assurance de prêt immobilier MNCAP, vous pourrez adapter au mieux les conditions de votre contrat en fonction de votre profil. Cela vous permet ainsi d’obtenir une couverture vous protégeant face aux éventuels risques liés à votre situation : santé, profession, sports à risques…

Détail des garanties couvertes par l’assurance de prêt immobilier MNCAP

Garantie décès

Pour faire face aux risques de décès, il est essentiel d’avoir un bon contrat d’assurance emprunteur. Si vous venez à décéder à la suite d’un accident ou d’une maladie, la garantie décès vous permet d’assurer le bon remboursement du montant restant dû. Dans le cas où votre profil présente des risques aggravés (santé, profession, sport), cette garantie est particulièrement importante.

Grâce à la garantie décès vous protégez également vos proches qui n’hériteront pas de la charge du montant restant à rembourser. En souscrivant à une assurance de prêt immobilier MNCAP, vous pourrez profiter de cette garantie décès et ainsi réaliser sereinement vos projets.

Garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)

La garantie PTIA vous assure une couverture dans le cas où vous ne pouvez plus exercer d’activité rémunératrice et avez recours à une tierce personne pour vous assister dans les actes de la vie courante. Grâce à cette garantie, la compagnie d’assurance s’occupe du remboursement de vos mensualités.

Garantie IPT (invalidité permanente totale)

Dans le cas où votre taux d’invalidité devient supérieur ou égal à 66% à la suite d’un accident ou d’une maladie, la garantie IPT assure le remboursement de votre emprunt.

Garantie IPP (invalidité permanente et partielle)

La garantie IPP assure le remboursement du capital restant dû lorsque le taux d’invalidité de l’assuré est supérieur ou égal à 33% à la suite d’un accident ou d’une maladie.

Garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail)

Lors d’une période d’arrêt de travail temporaire d’une durée minimale de 90 jours de l’assuré, la garantie ITT assure le remboursement des mensualités de l’emprunt par l’assureur.

Garantie Perte d’emploi

Cette garantie facultative vous permet d’assurer le remboursement de votre emprunt en cas de perte d’emploi. Grâce à cette garantie l’assuré est couvert et c’est la compagnie qui prend en charge le remboursement de l’emprunt.

Le principe d’équivalence de garanties

Pour que la banque accepte votre contrat d’assurance de prêt immobilier MNCAP, vous devez respecter le principe d’équivalence des garanties. La liste des garanties demandées par la banque doit vous être transmise lors de votre demande d’emprunt. A partir de la liste établie par la banque, vous allez donc pouvoir réaliser vos recherches d’assurance emprunteur. Cette équivalence peut apparaître comme une contrainte mais elle vous permet également d’être sûr d’avoir une couverture solide face aux risques de la vie. Les garanties de votre contrat peuvent être différentes en fonction de votre situation et des éventuels risques de la vie : état de santé, profession exercée, sports extrêmes, …

Pour vous aider à trouver le contrat respectant cette équivalence, la banque doit donc vous fournir une liste de critères d’équivalence à respecter. A partir de cette liste, vous allez pouvoir adapter au mieux les garanties de votre contrat d’assurance de prêt immobilier MNCAP. Pour vous aider à obtenir un contrat adapté à votre situation, n’hésitez pas à prendre contact avec un courtier en assurance qui pourra vous négocier les meilleures conditions pour votre assurance de prêt immobilier MNCAP.

Quels droits pour les emprunteurs ?

La délégation d’assurance de prêt avec la MNCAP

Pour renforcer les droits des emprunteurs face aux pratiques des banques, les pouvoirs publics ont décidé de prendre différentes mesures au cours de ces dernières années. En 2010, la loi Lagarde a été votée, mettant ainsi en place un droit à la délégation d’assurance à disposition des emprunteurs. Grâce à ce droit, les emprunteurs ne sont plus contraints de souscrire à l’assurance de groupe que leur propose la banque lors de leur demande d’emprunt. En profitant de ce droit, vous pourrez donc librement souscrire à l’assurance de prêt immobilier MNCAP.

Le droit à la délégation d’assurance est donc une mesure importante vous permettant d’obtenir une couverture adaptée au mieux à votre situation, et ce, tout en réalisant des économies substantielles. Pour trouver la meilleure offre, il est essentiel que vous multipliiez les demandes et que vous fassiez jouer la concurrence entre les assureurs. En fonction des compagnies, les contrats qui vous seront proposés peuvent fortement varier. Pour obtenir une couverture ajustée au mieux à votre profil, n’hésitez pas à souscrire à l’assurance de prêt immobilier MNCAP.

Pour rappel, n’oubliez pas que le contrat d’assurance auquel vous souhaitez souscrire doit vous couvrir sur un niveau de garanties au moins égal à celui du contrat proposé par la banque. Une fois cette condition respectée, alors la banque ne pourra, ni s’opposer à votre délégation d’assurance, ni modifier les termes de l’accord de prêt. Avant de souscrire à votre assurance de prêt immobilier MNCAP, assurez-vous d’obtenir une couverture respectant cette équivalence des garanties pour éviter toute mauvaise surprise par la suite.

La résiliation d’assurance de prêt

Dans la continuité de la loi Lagarde, les pouvoirs publics ont voté la loi Hamon en 2014. Depuis, les emprunteurs disposent de 12 mois à partir de la signature de leur crédit pour renégocier voire résilier leur contrat d’assurance crédit. Ainsi, vous disposez d’un délai plus important pour réaliser vos recherches et trouver le contrat le plus avantageux pour vous. Dans le cas où le contrat auquel vous venez de souscrire ne vous convient, n’hésitez donc pas à changer pour l’assurance de prêt immobilier MNCAP.

Privilégiez les contrats d’assurance individuelle

Les contrats d’assurance de groupe

Lors d’une demande d’emprunt, les banques proposent systématiquement un contrat d’assurance de groupe pour garantir le bon remboursement des mensualités. Ce contrat négocié avec un assureur partenaire propose une couverture avec des garanties minimales et avec un prix attractif. Cependant, en fonction de votre situation, il est possible que ce contrat ne vous couvre pas au mieux face aux risques liés à votre profil.

Grâce aux mesures mises en place ces dernières années, vous disposez donc de droits vous permettant de choisir vous-même votre contrat d’assurance emprunteur. Pour éviter toute mauvaise surprise, n’hésitez pas à vous tourner vers l’assurance de prêt immobilier MNCAP.

Les contrats d’assurance individuelle

Avec les évolutions législatives de ces dernières années, le marché de l’assurance de prêt s’est donc ouvert à la concurrence et permet aux emprunteurs de garantir leur prêt avec une couverture adaptée à leur situation. En choisissant une assurance individuelle, l’emprunteur pourra adapter au mieux les garanties de son contrat et pourra également réaliser d’importantes économies sur le coût de son assurance.

Pour obtenir l’offre la plus avantageuse, il est essentiel que vous fassiez jouer la concurrence entre les assureurs. Pour vous assurer dans les meilleures conditions, vous pouvez faire confiance à l’offre d’assurance de prêt immobilier MNCAP.

Faites appel à As du Grand Lyon pour votre assurance de prêt immobilier MNCAP

Pour éviter toute mauvaise surprise au cours de votre période d’emprunt, il est donc important de souscrire à un bon contrat d’assurance de prêt. En fonction de votre situation, il peut s’avérer plus ou moins difficile de trouver le bon assureur. Depuis 2001, As du Grand Lyon se charge de négocier avec les assureurs du marché les contrats les plus avantageux pour tous les emprunteurs. Quel que soit votre profil et les éventuels risques que vous présentez (santé, profession, sports), vous pouvez nous faire confiance pour obtenir la meilleure couverture possible.

Nos équipes pourront vous négocier une assurance de prêt immobilier MNCAP avec des garanties solides et au prix le plus juste. En faisant appel à As du Grand Lyon, vous profiterez d’un suivi et d’un accompagnement personnalisé, et ce, jusqu’à la signature de votre contrat.

Nous proposons des solutions adaptées à tous les profils d’emprunteurs : jeunes, seniors, profils à risques, … N’hésitez donc pas à demander à être rappelé gratuitement et dans les meilleurs délais par un de nos conseillers pour vous aider à obtenir une assurance de prêt immobilier MNCAP !