Assurance prêt immobilier Agipi

Vous avez entendu parler de la souscription en délégation d’assurance d’une assurance pret immobilier Agipi ? Vous souhaitez obtenir toutes les bonnes informations au sujet de cette offre d’assurance de prêt ? Nous vous informons en détail sur le contrat proposé en partenariat avec Axa : assurance pret immobilier Agipi.

L’association d’assurés pour la retraite, l’épargne, la prévoyance et la santé, partenaire d’Axa, propose le contrat ARC (Assurance Relais pour le Crédit) afin de garantir le bon remboursement des prêts immobiliers aux établissements prêteurs, qu’il s’agisse d’un prêt personnel comme professionnel.

Une assurance pret immobilier Agipi est un contrat d’assurance collectif sur la vie, apportant les garanties classiques de l’assurance de prêt : la garantie décès, la garantie d’invalidité et la garantie d’incapacité de travail.

Afin de vous aider dans vos démarches de recherche et souscription d’une assurance emprunteur immobilier, nous avons conçu un outil en ligne pour comparer les différentes offres proposées par les assureurs en concurrence sur le marché, cela afin que vous soyez en mesure de trouver facilement et rapidement le contrat le moins cher vous convenant le mieux sur le marché, en prenant en compte les critères les plus importants d’une assurance pret immobilier Agipi.

Nous vous informons également sur les étapes à respecter pour adhérer au contrat et permettre sa mise en place pour couvrir votre prêt immobilier.

Afin de procéder à une simulation d’assurance en ligne, pensez à utiliser le comparateur assurance credit immobilier mis à disposition sur notre site internet.

Assurance pret immobilier Agipi : les garanties

Voici la présentation des garanties du contrat pour une assurance pret immobilier Agipi, dans l’objectif de vous permettre de savoir en un coup d’oeil si cette offre peut vous correspondre. Cela vous permettra aussi de réaliser un comparatif facilement par rapport à votre assurance emprunteur en cours, à la proposition d’assurance de groupe émise par la banque, ou à toute autre offre proposée par un assureur dans le cadre de la délégation d’assurance.

Tarifs et indemnisation

• Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenus
• Tarif fixe, même si changement d’habitude de vie
• Calcul des cotisations effectué sur le capital restant dû, prime d’assurance variable

Garanties

• Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : prestation forfaitaire, remboursement du capital restant dû dans la limite du montant assuré. Prise en charge jusqu’à l’âge de 80 ans pour le décès et 65 ans pour la PTIA.
• Exclusions décès : à vérifier dans les conditions générales du contrat
• Incapacité Temporaire Totale (ITT) et Incapacité Permanente Totale (IPT) : garanties définies selon l’exercice de « toute profession ». Prise en charge des inactifs au moment du sinistre. Maintien de la couverture en cas de temps partiel thérapeutique avec une prise en charge minimale de 50 % sur une durée d’au moins 90 jours. Franchise de 90 jours (peut être réduite à 30 jours).
• Affections disco-vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertes sans conditions
• Pratiques sportives couvertes : vérifier dans les conditions générales du contrat

Les conditions générales vous sont délivrées au moment de contracter une assurance pret immobilier Agipi. Mais vous pouvez tout à fait en faire la demande dès à présent auprès d’Axa. Vous les recevrez alors par courrier ou e-mail (à votre convenance). Si vous souscrivez cette offre, elles seront ensuite accessibles en ligne dans votre espace client.

Les conditions générales récapitulent les garanties étant proposées dans le contrat et les options complémentaires qu’il est possible de souscrire. Par exemple, l’option de rachat de problèmes de dos ou affections psychologiques vous apportera une meilleure protection en cas de dépression : votre crédit sera remboursé dans le cas où vous vous retrouvez en arrêt de travail en raison d’un burn-out, une déprime ou d’un autre trouble d’ordre psychologique de ce type.

Avis sur assurance pret immobilier Agipi

Le contrat d’une assurance pret immobilier Agipi est plutôt attractif en matière de tarif pour les cadres. Il apporte une couverture pour les affections psychologiques sans conditions. Mais l’indemnisation est limitée à 12 mois, ce qui n’est pas beaucoup. Enfin, les limites d’âge sont dans la moyenne.

Taux assurance pret immobilier Agipi

Le taux d’une assurance pret immobilier Agipi dépend de l’âge de l’emprunteur ainsi que du montant emprunté. Pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire, il se situe en moyenne de 0,10 à 0,70 % du capital. Le tarif proposé n’est définitif qu’une fois étude des réponses fournies dans le questionnaire de santé. Pour réaliser un comparatif de cette offre (coût, garanties…) avec d’autres devis assurance credit immobilier, nous vous encourageons à vous servir du simulateur assurance pret en ligne mis à votre disposition sur notre site.

Délégation assurance pret immobilier Agipi

Afin de bien vérifier l’équivalence du contrat ARC de l’AGIPI avec votre contrat bancaire, pensez à transmettre le devis et les conditions générales à votre banquier. Il se chargera de voir si le contrat externalisé comporte des garanties équivalentes à celles du contrat de la banque prêteuse.

Bon à savoir : si vous réalisez un achat résidentiel, que cela concerne un achat résidentiel principal ou secondaire, il vous faut demander au minimum les garanties décès, PTIA, ITT et PT pour qu’elles soient au moins équivalentes au contrat d’assurance groupe bancaire.

Adhésion assurance pret immobilier Agipi

Pour garantir votre prêt immobilier avec une assurance pret immobilier Agipi, vous devez suivre les formalités administratives et les formalités médicales. Vous devez en effet compléter une demande d’adhésion afin que l’Agipi puisse étudier votre dossier de demande d’assurance et vous délivrer une réponse. Et, selon votre âge, le montant du crédit et votre état de santé, vous devrez répondre à un questionnaire de santé plus ou moins approfondi, et peut-être vous soumettre à des examens médicaux.

Votre bilan de santé pourra alors donner lieu à une acceptation au tarif initial du devis, ou avec l’application d’une surprime sur certaines ou toutes les garanties.

Convention Aeras Agipi

En cas de risque de santé, si l’établissement bancaire a émis un refus de vous assurer du fait de votre état de santé, vous avez la possibilité de recourir à la délégation d’assurance de prêt immobilier afin de trouver un assureur acceptant de vous couvrir avec une formule adaptée à votre situation et au niveau de risques que vous représentez.

En effet, les contrat d’assurance individuels se veulent plus adaptés à chaque profil, et sont donc plus adéquats pour établir une couverture spécifique à vos besoins, même en cas de problème de santé. Vous aurez toutefois peut-être à régler une surprime, en fonction des réponses fournies dans le questionnaire de santé ainsi que du résultat du bilan de santé demandé éventuellement par l’assureur.

Afin de trouver votre assurance emprunteur immobilier sans complication, il vous suffit simplement de nous en émettre la demande, en remplissant le mini-formulaire en ligne : vous avez simplement à cocher la case « risque de santé » et nous vous ferons parvenir un contrat vous correspondant au mieux et étant le plus susceptible de vous couvrir et d’être accepté par la banque prêteuse.

Réalisez sans attendre une simulation d’assurance avec risque aggravé de santé.

Alternativement, vous disposez de la possibilité de profiter de la convention Aeras, que votre demande d’assurance emprunteur soit réalisée auprès de la banque ou qu’il s’agisse d’une demande de délégation d’assurance de prêt individuelle. La convention Aeras (s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé) vous permet la réalisation d’une étude de votre dossier médical à un deuxième niveau, puis à un 3ème niveau en cas de refus, en vue de trouver une solution pour vous assurer .

Changer votre assurance pret immobilier Agipi

Vous avez contracté une assurance pret immobilier Agipi mais vous désirez aujourd’hui la remplacer par une autre. Afin de bien vérifier le processus de résiliation éventuellement proposé par votre contrat, consultez ses conditions générales. En toute logique, vous pouvez procéder à cette résiliation par lettre recommandée.

Dans le cas où votre contrat ne présente pas de clause de résiliation, il vous faudra vous référer à la loi :

1 – Si vous avez souscrit votre crédit il y a plus de 12 mois

Avec le principe de résiliation annuelle permis par l’amendement Bourquin, à compte du 1er janvier 2018, les emprunteurs auront la faculté de résilier leur contrat d’assurance de prêt pour le remplacer par celui de leur choix au moment de la date anniversaire de souscription du crédit. Prévoyez un préavis de 2 mois en respectant l’équivalence de garanties entre le nouveau contrat que vous choisissez et celui proposé par la banque prêteuse.

2 – Si vous avez souscrit votre crédit immobilier il y a moins de 12 mois

La loi Hamon est applicable : durant les 12 premiers mois, vous pouvez remplacer votre contrat d’assurance, sans frais ni pénalités, afin de le remplacer par celui de votre choix. Afin que sa mise en place soit acceptée, il doit toutefois être au minimum à garanties équivalentes.

Assurance pret immobilier Agipi : le contrat plus en détail

• Avec le contrat ARC, vous bénéficiez obligatoirement de la garantie décès exigée pour toute souscription d’un crédit immobilier personnel ou professionnel.
• Vous faites le choix du niveau de garanties en fonction du montant, de la durée et la nature de votre crédit.
• Vous pouvez également opter pour des garanties complémentaires en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité professionnelle.
• Pour un prêt personnel, vous avez la possibilité de vous assurer avec votre conjoint, chacun pour la totalité du crédit, et bénéficier alors d’une réduction de 30 % sur votre cotisation.
• Pour un prêt professionnel, vous pouvez vous assurer mutuellement entre associés afin de garantir la pérennité de votre société.
• Si vous êtes travailleur non salarié, vous profitez d’une réduction de 25 % la première année d’installation ainsi que les 4 années qui suivent.

Assurance pret immobilier Agipi : le plus

• Des barèmes spécifiques pour les professionnels de santé et les avocats permettent de fixer un taux d’invalidité adapté à chaque profession (médecins généralistes, spécialistes, vétérinaires, chirurgiens, chirurgiens-dentistes, orthodontistes, stomatologistes, masseurs-kinésithérapeutes, orthophonistes, pédicures-podologues et avocats).
• Des prestations forfaitaires quelle que soit la profession.
• Une couverture des affections psychologiques même en l’absence d’hospitalisation.
• Le maintien des garanties incapacité et invalidité même en cas d’inactivité jusqu’à la retraite (65 ans maximum).
• Le maintien partiel des prestations en cas de reprise d’activité à mi-temps thérapeutique jusqu’à 90 jours.