Vous êtes intéressé(e) par la souscription en délégation d’assurance d’une assurance pret immobilier Agipi, et vous aimeriez bénéficier des bonnes informations relatives à cette offre d’assurance emprunteur ? Nous vous apportons tous les détails sur le contrat proposé en partenariat avec Axa : assurance pret immobilier Agipi.

Le contrat Assurance relais pour le Crédit d’Agipi

L’Agipi, qui est une association d’assurés pour la retraite, l’épargne, la prévoyance et la santé, et partenaire d’Axa, propose à ses adhérents le contrat ARC (Assurance Relais pour le Crédit) permettant de couvrir le bon remboursement des crédits immobiliers aux banques prêteuses, qu’il soit question d’un prêt personnel ou d’un prêt professionnel.

L’assurance pret immobilier Agipi est un contrat d’assurance collectif proposant les garanties classiques de l’assurance emprunteur : décès, invalidité et incapacité de travail.

Pour vous aider dans vos démarches pour votre assurance credit immobilier, nous avons développé un outil en ligne pour réaliser un comparatif des différentes offres d’assurances émises par les sociétés d’assurance présentes sur le marché, cela afin que vous puissiez trouver sans difficultés et rapidement le contrat au tarif le plus bas et le plus adapté à votre situation, en prenant en considération les critères les plus importants d’une assurance pret immobilier Agipi.

Nous vous informons aussi sur les différentes étapes à respecter pour l’adhésion au contrat d’assurance et permettre son acceptation par le prêteur pour garantir votre crédit immobilier.

Pour procéder à une simulation d’assurance de prêt en ligne, servez-vous du comparateur d’assurance de pret immobilier mis à disposition sur notre site internet.

Assurance pret immobilier Agipi : les garanties

Voici la présentation des garanties d’une assurance pret immobilier Agipi, afin de vous permettre de connaître les avantages qu’elle propose et vérifier si le contrat répond à vos besoins et souhaits. Vous pourrez aussi effectuer un comparatif facile de votre assurance actuelle, ou de la proposition d’assurance de groupe de la banque, avec les autres offres proposées par les assureurs dans le cadre de la délégation d’assurance.

Tarifs et indemnisation

  • Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenus
  • Tarif fixe, même en cas de changement d’habitudes de vie
  • Calcul des cotisations sur le capital restant dû, cotisation d’assurance variable

Garanties

  • Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : prestation forfaitaire, remboursement du capital restant dû dans la limite du montant assuré. Prise en charge jusqu’à l’âge de 80 ans pour le décès et 65 ans pour la PTIA.
  • Exclusions décès : à vérifier dans les conditions générales du contrat
  • Incapacité Temporaire Totale (ITT) et Incapacité Permanente Totale (IPT) : garanties définies selon l’exercice de « toute profession ». Prise en charge des inactifs au moment du sinistre. Maintien de la couverture en cas de temps partiel thérapeutique avec une prise en charge minimale de 50 % sur une durée d’au moins 90 jours. Franchise de 90 jours (peut être réduite à 30 jours).
  • Affections disco-vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertes sans condition
  • Pratiques sportives couvertes : vérifier dans les conditions générales du contrat

Les conditions générales vous sont fournies lorsque vous contractez une assurance pret immobilier Agipi. Mais vous pouvez toutefois les demander dès à présent à l’Agipi. Elles vous seront alors envoyées par courrier ou e-mail (selon vos souhaits). En souscrivant à cette offre, elles sont ensuite accessibles en ligne dans votre espace client.

Les conditions générales présentent les garanties proposées dans le contrat, ainsi que les options complémentaires. Par exemple, avec l’option de rachat d’affections du dos ou psychologiques, vous bénéficiez d’une meilleure couverture en cas de dépression : votre prêt est alors remboursé si vous vous retrouvez en arrêt de travail à la suite d’un burn-out, d’une déprime ou d’un autre trouble psychologique de ce type.

Avis sur assurance pret immobilier Agipi

Une assurance pret immobilier Agipi se veut plutôt intéressante pour les cadres au niveau du tarif. Le contrat permet de couvrir les affections psychologiques sans condition. L’indemnisation est cependant limitée à 12 mois, ce qui est peu. Concernant les limites d’âge, cela semble être dans la moyenne.

Taux assurance pret immobilier Agipi

Le taux d’une assurance pret immobilier Agipi est fixé selon votre âge et le montant que vous empruntez. Pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire, il est en moyenne de 0,10 à 0,70 % du capital. Le tarif indiqué sur un devis n’est définitif qu’après examen des réponses données dans le questionnaire médical. Pour comparer cette offre avec d’autres devis assurance de pret immobilier, nous vous invitons à utiliser le simulateur assurance emprunteur en ligne qui est à votre disposition sur notre site internet.

Délégation assurance pret immobilier Agipi

Pour vous assurer de la bonne équivalence du contrat ARC de l’AGIPI avec votre contrat d’assurance emprunteur actuel, envoyez à votre banque le devis reçu accompagné des conditions générales du contrat. Votre conseiller bancaire vérifiera alors si le contrat externalisé comporte des garanties étant bien équivalentes (au minimum) au contrat d’assurance de prêt de la banque prêteuse.

Bon à savoir : si vous achetez une résidence principale ou secondaire, vous devrez demander les garanties décès, PTIA, ITT et IPT afin de vous assurer qu’elles soient au moins équivalentes au contrat d’assurance de prêt actuel ou contrat proposé initialement par le prêteur.

Adhésion assurance pret immobilier Agipi

Pour assurer votre emprunt immobilier avec une assurance pret immobilier Agipi, il faut bien respecter les formalités administratives et les formalités médicales à suivre. Il vous faudra compléter une demande d’adhésion pour que l’Agipi examine votre dossier de demandeur d’assurance crédit et vous donne une réponse. Et, en fonction de votre âge, le montant du capital à emprunté et votre état de santé, vous répondrez à un questionnaire médical adapté, et devrez peut-être passer des examens de santé supplémentaires.

Vos résultats de bilan médical pourront alors donner lieu à une acceptation de votre demande au tarif indiqué sur le devis, ou avec une surprime (majoration de la prime d’assurance) sur une ou plusieurs garanties.

Convention Aeras Agipi

En cas de risques aggravés de santé, si la banque a refusé de vous délivrer son assurance en raison de votre état de santé actuel ou passé, vous pouvez procéder à une délégation d’assurance pour trouver une compagnie d’assurance qui accepte de vous assurer avec une solution adaptée à vos spécificités.

En effet, les contrats des assurances individuelles sont établis selon les particularités de chaque profil, et se veulent donc plus adaptés à chacun, même en cas de risque aggravé de santé. Vous aurez cependant peut-être à payer une surprime, selon les réponses apportées dans le questionnaire médical et l’éventuel bilan médical pouvant être demandé par l’assureur.

Pour trouver la meilleure assurance pret immobilier, remplissez le mini-formulaire en ligne en cochant la case « risque médical » et nous vous proposerons alors un contrat qui vous corresponde au mieux et pouvant être accepté par l’établissement prêteur.

Effectuez votre simulation d’assurance avec risque aggravé de santé

Aussi, sachez que vous pouvez bénéficier du dispositif de la convention Aeras, que votre demande d’assurance de pret soit réalisée auprès de la banque prêteuse ou qu’il s’agisse d’une demande en délégation d’assurance. La convention Aeras (s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé) vous permet de profiter d’un nouvel examen de votre dossier médical (à un deuxième niveau), puis à un 3ème niveau si aucune solution n’a été trouvée pour vous assurer .

Changer votre assurance pret immobilier Agipi

Si vous avez souscrit une assurance pret immobilier Agipi et que vous désirez maintenant la changer. Pour vérifier le mode de résiliation éventuellement proposé par le contrat, consultez ses conditions générales. Logiquement, vous avez la possibilité de procéder à cette résiliation par courrier recommandé.

Si le contrat ne présente aucune clause de résiliation, vous devrez vous référer à la législation en cours :

1 – Si vous avez souscrit votre prêt il y a plus de 12 mois

Avec l’adoption du principe de résiliation annuelle offert par l’amendement Bourquin, à partir du 1er janvier 2018, l’emprunteur a la faculté de résilier son contrat d’assurance crédit pour le substituer par celui de son choix lors de la date anniversaire de souscription du pret. Prévoyez un préavis de 2 mois en respectant bien la notion d’équivalence de garanties entre le nouveau contrat que vous souhaitez prendre et celui proposé initialement par le prêteur.

2 – Si vous avez souscrit votre pret immobilier il y a moins de 12 mois

La loi Hamon est dans ce cas applicable : pendant les 12 premiers mois, vous pouvez changer de contrat d’assurance, sans aucun frais ni pénalités, en le remplaçant par celui de votre choix. Pour qu’il soit accepté par le prêteur, il doit comporter des garanties au moins équivalentes.

Assurance pret immobilier Agipi : le contrat plus en détail

  • Avec le contrat ARC, vous disposez obligatoirement de la garantie décès demandée pour toute souscription d’un pret immobilier personnel ou professionnel.
  • Vous pouvez choisir le niveau de garanties selon le montant, la durée et la nature du prêt.
  • Vous pouvez opter pour des garanties complémentaires en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité professionnelle.
  • Pour un prêt personnel, vous pouvez vous assurer avec votre conjoint, à 100 % sur chaque tête, et bénéficier alors d’une réduction de 30 % sur le montant de votre prime d’assurance.
  • Pour un prêt professionnel, vous avez la possibilité de vous assurer mutuellement entre associés pour permettre la pérennité de votre entreprise.
  • Si vous êtes travailleur non salarié, vous bénéficiez d’une réduction de 25 % la première année d’installation, et les 4 années suivantes.

Assurance pret immobilier Agipi : le plus

  • Des barèmes spécifiques pour les professionnels de santé et les avocats permettent de proposer un taux d’invalidité adapté à toutes les professions (médecins généralistes, spécialistes, vétérinaires, chirurgiens, chirurgiens-dentistes, orthodontistes, stomatologistes, masseurs-kinésithérapeutes, orthophonistes, pédicures-podologues et avocats).
  • Des prestations forfaitaires quel que soit le métier exercé.
  • Une couverture des pathologies psychologiques même en cas d’absence d’hospitalisation.
  • Le maintien des garanties d’incapacité et d’invalidité, même en cas d’inactivité jusqu’à la retraite (65 ans maximum).
  • Le maintien partiel des prestations en cas de reprise d’activité à mi-temps thérapeutique jusqu’à 90 jours.
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