Courtier assurance prêt

L’assurance de groupe proposée par la banque vous paraît trop chère ? Vous souhaitez obtenir une meilleure offre d’assurance emprunteur ? La délégation d’assurance est la meilleure solution pour réaliser des économies sur votre contrat. Le courtier assurance prêt Adppc.fr vous accompagne dans cette démarche et vous apporte des conseils personnalisés pour concrétiser sereinement votre projet immobilier. En effet, ce professionnel est en mesure de négocier les meilleures conditions d’assurance pour le compte des emprunteurs. De plus, il peut vous faire gagner un temps précieux en se chargeant de l’ensemble des formalités relatives au changement d’assurance de prêt immobilier.

En France, de nombreux foyers font appel à des organismes de prêt pour obtenir un crédit immobilier. Plusieurs dispositifs de défiscalisation conjugués à la baisse des taux d’intérêt facilitent l’acquisition d’un bien immobilier. Cependant, l’emprunteur ne peut espérer décrocher son crédit sans souscrire à une assurance de prêt. Depuis 2010, il est possible de choisir cette couverture auprès d’un assureur externe proposant généralement des formules plus avantageuses. Les compagnies d’assurance sont nombreuses, ce qui rend le choix difficile pour les futurs assurés. Ces derniers ont tout intérêt à passer par l’intermédiaire d’un courtier assurance prêt pour obtenir la meilleure offre.

Qu’est-ce qu’un courtier assurance prêt ?

Le courtier assurance prêt ou intermédiaire en opérations bancaires a un rôle de négociateur. Sa mission est de trouver les meilleures offres pour le compte de ses clients, c’est-à-dire celles qui comportent des garanties adaptées à leur profil et à moindre coût. Véritable expert, le courtier vous accompagne dans le choix de votre assurance et vous apporte les conseils nécessaires pour prendre la bonne décision. Il s’agit d’une profession réglementée. Le courtier doit donc disposer d’une habilitation dite IOBSP (Intermédiation en opérations de banque et en services de paiement). Cette qualification nécessite le respect de différents critères :

  • L’intermédiation doit être exercée à titre habituel. Il doit s’agir d’une activité principale ou accessoire.
  • Le mandat doit être remis au courtier par un organisme de prêt, un client ou un autre courtier disposant de l’habilitation IOBSP.
  • Le courtier doit percevoir une rémunération. Le courtier Assurance De Prêt Pas Cher met des outils en ligne gratuits à disposition des utilisateurs afin qu’ils puissent trouver l’offre la moins chère du marché.

Le courtier assurance prêt vous met en relation avec des partenaires assureurs et banques en tenant compte de vos critères et de votre budget. Pour que votre recherche en assurance emprunteur soit concluante, n’hésitez pas à l’anticiper. En effet, la souscription peut être plus longue que prévue, notamment si vous souffrez de problèmes de santé. Certains assureurs peuvent refuser de vous assurer, vous obligeant à vous tourner vers une autre compagnie d’assurance. L’aide d’un courtier assurance prêt peut ainsi être particulièrement utile.

Quels sont les avantages de passer par un courtier assurance prêt ?

Le courtier spécialisé dans le domaine de l’assurance de prêt est en mesure de comparer de nombreuses offres grâce à son réseau d’assureurs et son expertise. Il peut aussi négocier des tarifs préférentiels pour ses clients et les orienter vers les solutions les plus adaptées à leur profil. Le rôle du courtier assurance prêt ne se limite pas à trouver le meilleur contrat. En effet, ce professionnel aide les utilisateurs à comprendre les termes de leur contrat et les épaule lors de la souscription. Les offres disponibles sur le marché sont nombreuses et comportent des taux, tarifs et garanties variables selon les compagnies d’assurance. Trouver une offre correspondant parfaitement à ses besoins peut parfois être long et difficile. Pour être sûr d’obtenir la plus appropriée et la moins chère, le mieux est de faire appel à un courtier assurance prêt comme Adppc.fr. Sur son site Internet, notre cabinet de courtage propose un comparateur en ligne gratuit. Cet outil fonctionne via un formulaire express. Il suffit de le compléter avec son âge, sa situation familiale, le montant du crédit et le type de garanties recherchées. En quelques minutes, l’emprunteur accède à des résultats comparatifs personnalisés des contrats disponibles sur le marché. Une fois l’offre sélectionnée, l’utilisateur peut faire une demande de devis gratuite pour obtenir plus de détails et procéder à la souscription.

Ainsi, faire appel à un courtier assurance prêt procure plusieurs avantages :

  • Plusieurs milliers d’euros d’économies sur le coût de l’assurance de crédit, selon le budget et les besoins de l’emprunteur.
  • Un gain de temps considérable : le courtier se charge de toutes les formalités dans le cadre de la délégation d’assurance. Il transfère votre dossier auprès des compagnies d’assurance, compare les offres et négocie directement auprès de ses partenaires.
  • Un accompagnement personnalisé : les conseillers du courtier Adppc.fr vous accompagnent pendant toute la durée de la souscription et répondent à toutes vos questions.
  • Un accès aux principaux acteurs du marché : Adppc.fr entretient des relations privilégiées avec plusieurs assureurs et banques reconnus dont April, Generali, La Maif, MMA, Allianz, Assuréa, Metlife, Cardif… Vous n’aurez que l’embarras du choix !

Où trouver un courtier assurance prêt ?

Il est possible d’entrer en contact avec un courtier assurance prêt de plusieurs manières : en se rendant directement sur le site Internet d’une agence de courtage ou en passant par l’intermédiaire d’un site spécialisé dans les courtages d’assurance de crédit. Même si de plus en plus de courtiers proposent leurs services en ligne, il est toujours envisageable d’obtenir un rendez-vous en agence. Cependant, faire appel à un courtier en ligne reste plus simple. En effet, cela vous permet de bénéficier des mêmes services gratuitement sans vous déplacer. N’hésitez pas à utiliser dès maintenant un comparateur en ligne pour estimer le coût de votre future couverture.

Un assureur a refusé de prendre en charge votre dossier en raison de votre état de santé ? Les compagnies d’assurance n’ont pas toutes les mêmes critères d’évaluation du risque. Il peut donc être judicieux de confronter les offres et de faire plusieurs demandes de devis. Assurance De Prêt Pas Cher vous accompagne dans cette démarche et vous fait réaliser un important gain de temps. Pour bénéficier de nos services, il vous suffit de compléter un dossier d’assurance de prêt en ligne. Nous vous apportons une réponse rapide, généralement sous 48 heures ! Ensuite, nous étudions ensemble votre demande d’assurance et comparons les offres pour déterminer celle qui correspond le mieux à votre profil. Le dernier mot vous revient : vous choisissez l’offre que vous souhaitez.

A quel moment faire appel à un courtier assurance prêt ?

Le courtier assurance prêt intervient lorsque vous souhaitez mettre en place la délégation d’assurance. Cette démarche, autorisée depuis l’entrée en vigueur de la loi Lagarde en 2010, permet d’opter pour une assurance emprunteur différente de celle proposée par l’établissement prêteur. Cependant, trois cas de figure sont possibles :

  • Vous souhaitez souscrire une assurance de prêt individuelle au moment de l’octroi de crédit. Il faut savoir que vous n’êtes en aucun cas obligé de choisir la proposition d’assurance de la banque. En effet, vous pouvez très bien souscrire une assurance de prêt auprès d’un assureur externe. Seule condition : le contrat souscrit doit présenter des garanties au moins équivalentes au contrat de groupe. Dans le cas contraire, la banque pourra refuser votre demande de délégation d’assurance.
  • Vous souhaitez changer d’assurance de prêt dans les 12 mois suivant la signature de votre offre de prêt. Cette démarche est autorisée depuis la loi Hamon de 2014. Le nouveau contrat souscrit doit malgré tout respecter le principe d’équivalence des garanties.
  • Vous souhaitez changer d’assurance de prêt alors que votre contrat arrive à date d’anniversaire : cela sera possible dès le 1er janvier 2018. La loi sur la résiliation annuelle des contrats d’assurance prévoit la possibilité de changer de contrat si l’offre de prêt a été signée il y a plus d’un an.

Dans ces trois cas, vous êtes entièrement libre de choisir l’offre qui vous convient. Pour prendre la meilleure décision et être correctement protégé en cas d’éventuel accident ou décès, n’hésitez pas à faire appel à un courtier assurance prêt.

Le courtier assurance prêt vous aide à choisir les meilleures garanties

Le rôle du courtier assurance prêt est aussi de vous conseiller sur les garanties nécessaires selon votre profil. Il existe des garanties obligatoires et des garanties facultatives. Tout contrat d’assurance emprunteur doit comporter les garanties suivantes :

  • Le décès : comme son nom l’indique cette garantie couvre le décès de l’emprunteur suite à un accident ou une maladie. Dans ce cas, l’assureur prend en charge l’intégralité du capital restant dû, en fonction de la quotité souscrite.
  • La perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : elle est systématiquement associée à la garantie décès. La garantie PTIA s’applique lorsque l’assuré se trouve dans l’impossibilité absolue et définitive de se livrer à une activité professionnelle ou un travail lui procurant un gain ou profit. L’assuré doit également avoir recours à l’assistance d’une personne tierce pour réaliser les actes de la vie courante. Si la PTIA est médicalement constatée, l’assureur prendra en charge l’intégralité des mensualités restantes, dans la limite de la quotité allouée à l’assuré.
  • L’invalidité permanente et totale (IPT) : elle s’applique lorsque le taux d’invalidité de l’assuré est égal ou supérieur à 66 %. Cette garantie prévoit la prise en charge des mensualités du prêt jusqu’à sa fin par la compagnie d’assurance.

Pour être mieux protégé, l’emprunteur peut également souscrire des garanties facultatives :

  • L’invalidité permanente partielle (IPP) : elle est applicable lorsque le taux d’invalidité de l’assuré est compris entre 33 et 66 %. Le pourcentage couvert par cette garantie ne peut toutefois pas excéder la quotité précisée dans le contrat.
  • L’incapacité temporaire et totale de travail (ITT) : cette garantie est particulièrement utile puisqu’elle protège l’assuré en cas d’arrêt de travail. Le montant pris en charge dépend des indemnités perçues au titre des demi-journées versées par la Sécurité sociale et/ou des indemnités provenant de tout autre organisme.
  • La perte d’emploi : cette assurance permet de couvrir les risques liés à un licenciement. Attention cependant, elle s’accompagne généralement de nombreuses restrictions et d’un coût élevé.

Le courtier assurance prêt vous aidera à choisir parmi ces nombreuses garanties. Il serait en effet dommage de souscrire des garanties inutiles ou inadaptées.

Trouvez le meilleur contrat en faisant appel à un courtier assurance prêt

Le courtier assurance prêt ne vous aide pas seulement à choisir des garanties adaptées. En effet, il vous aide également à déterminer les points importants de votre contrat à savoir : les exclusions, délais de carence et de franchise ainsi que l’irrévocabilité des garanties. Lorsque l’emprunteur est atteint d’un problème de santé, il est possible que l’assureur applique une surprime ou des exclusions de garanties à son contrat d’assurance emprunteur. Ces exclusions doivent être attentivement observées car elles signifient que l’assureur ne prendra pas en charge le remboursement des mensualités si un éventuel sinistre survient. Le courtier assurance prêt vous éclaire aussi sur les droits dont vous pouvez bénéficier. Il y a par exemple la convention AERAS pour les personnes souffrant de graves problèmes de santé. Ce dispositif signé en 2006 facilite l’accès au crédit immobilier et à l’assurance de prêt aux emprunteurs malades, il est donc important de connaître son existence.

Vous souhaitez trouver une assurance emprunteur adaptée à vos besoins et à moindre coût ? En passant par l’intermédiaire d’un courtier assurance prêt comme Assurance De Prêt Pas Cher vous êtes assuré d’obtenir une couverture optimale. N’hésitez plus, faites dès maintenant une demande de devis gratuite sur le site Adppc.fr pour connaître le montant de votre future assurance emprunteur. Vous avez une question concernant le fonctionnement de l’assurance de crédit ? Nos conseillers vous recontactent gratuitement pour étudier votre demande. Jeunes, seniors, gros capitaux, personnes à risques… Adppc.fr se charge de vous trouver la meilleure offre du marché quel que soit votre profil. Grâce à nos 15 années d’expérience, nous sommes en mesure de négocier des conditions avantageuses pour votre contrat. Faites confiance à Adppc.fr qui est aujourd’hui un acteur incontournable sur le marché de l’assurance emprunteur.

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