Assurance prêt consommation

Dans le cas où vous souhaitez contracter un prêt à la consommation, sachez que l’organisme de prêt vous proposera une assurance pour garantir le bon remboursement de celui-ci. Il faut savoir que cette assurance emprunteur n’est pas obligatoire. En effet, le montant de ces crédits étant généralement faible, l’assurance de prêt est une dépense pouvant s’avérer comme superflue pour ce type d’emprunt.

Dans le cas où vous souhaitez souscrire à une assurance de prêt consommation, sachez que vous n’êtes pas contraint de souscrire à celle proposée par la banque. En effet, vous avez la possibilité de comparer les offres du marché et de choisir librement le contrat d’assurance qui vous est le plus avantageux.

Pour obtenir la meilleure couverture possible et ce au meilleur prix, vous pouvez contacter les équipes d’As du Grand Lyon qui se chargeront de vous négocier le contrat d’assurance de prêt consommation adapté au mieux à votre situation.

Assurer son prêt à la consommation

Qu’est-ce qu’un prêt à la consommation ?

Un crédit à la consommation est un type d’emprunt permettant de financer différents projets : achat d’un véhicule (auto, moto), achat d’un bateau, financer un voyage ou un évènement, financer des travaux de rénovation, … Le crédit à la consommation est donc un crédit sur une courte durée. Le montant de ce crédit est d’au moins 200 € et peut aller jusqu’à 75 000 € maximum.

Définition de l’assurance de prêt consommation

En fonction du type de prêt contracté, l’organisme de prêt va pouvoir potentiellement vous demander une assurance emprunteur : immobilier, professionnel, relais, consommation, … Pour les crédits à la consommation, l’assurance de prêt n’est pas une obligation. Cependant, l’organisme de prêt vous proposera systématiquement une offre d’assurance de groupe.

En fonction du montant de votre crédit à la consommation, il va être plus ou moins intéressant de souscrire à une assurance de prêt. En effet, si le montant de l’emprunt est faible, l’assurance crédit peut ne pas être intéressante pour vous. Plus le montant et la durée du prêt à la consommation sont importants, plus il va être intéressant pour vous de souscrire à une assurance emprunteur.

L’assurance de prêt est un contrat vous permettant de garantir le bon remboursement de vos mensualités face aux risques éventuels de la vie. Si vous êtes en situation d’invalidité ou d’incapacité de travail, ou si vous décédez à la suite d’un accident ou d’une maladie, la compagnie d’assurance prend en charge le remboursement de votre prêt. L’assurance de prêt consommation vous permet ainsi de garantir l’organisme de prêt de votre solvabilité et protège également vos proches qui n’hériteront pas de la charge du montant restant dû.

Les conditions du contrat d’assurance de prêt consommation

En fonction de votre situation, les contrats d’assurance emprunteur qui vous seront proposés ne vont pas avoir les mêmes termes. En effet, les garanties couvertes par le contrat d’assurance de prêt consommation vont varier selon votre profil et vos besoins. Les conditions des contrats d’assurance de prêt consommation vont également varier en fonction des conditions de prise en charge et des grilles tarifaires propres à chaque assureur.

Depuis 2010, vous pouvez choisir librement le contrat d’assurance qui vous convient le mieux. Sachez qu’il est important que vous fassiez jouer la concurrence du fait que les différences de conditions et de prix peuvent être importantes selon les assureurs. Dans le cas où le montant de votre crédit est faible, l’assurance de groupe proposée par la banque peut être la plus avantageuse pour vous.

Contrat d’assurance de prêt consommation adapté à votre situation

Dès lors que vous contractez un emprunt, il est important de prendre en compte les différentes dépenses liées. En fonction du type d’emprunt et de son montant, l’assurance emprunt va être plus ou moins intéressante pour vous. Pour les crédits à la consommation, l’assurance de prêt n’est pas une obligation. A partir d’une certaine somme, il peut néanmoins être intéressant de vous couvrir et de garantir le bon remboursement de vos mensualités. En fonction de votre situation, il va être important de vous assurer avec la meilleure couverture possible et au meilleur tarif.

Importance de votre état de santé : questionnaire médical

Avant d’accepter votre demande d’assurance de prêt consommation, les compagnies d’assurance vont chercher à s’informer sur votre état de santé et sur vos éventuels antécédents médicaux. Grâce au questionnaire médical, les assureurs vont donc pouvoir évaluer les éventuels risques de santé que vous présentez.

A partir de ces informations et de l’avis du « médecin-conseil » de la compagnie, différents avis à votre demande vont donc être émis : accord, exclusions de garanties, surprimes, refus. Les conditions de prise en charge et les grilles tarifaires étant propres à chaque compagnie d’assurance, n’hésitez pas à multiplier les demandes et à faire jouer la concurrence entre les assureurs pour obtenir le meilleur contrat possible.

Les garanties du contrat d’assurance de prêt consommation

En fonction de votre profil et de vos besoins, les garanties que doivent couvrir votre contrat d’assurance de prêt consommation vont varier. En effet, l’assurance de prêt va prendre en compte différents critères : âge, risques aggravés, état de santé, montant et durée de l’emprunt, … En fonction des risques liés à votre profil et des conditions demandées par l’organisme de prêt, les garanties de votre assurance emprunteur vont donc varier :

Garantie décès

La garantie décès est particulièrement importante pour prévenir les risques liés à votre profil, notamment si vous présentez des risques aggravés (santé, profession, sports). Dans le cas où vous décédez à la suite d’un accident ou d’une maladie, cette garantie permet à vos proches de ne pas hériter de la charge du montant restant dû.

Garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)

Dans le cas où vous ne pouvez plus exercer d’activité rémunératrice et que vous avez recours à une tierce personne pour vous assister dans les actes de la vie courante, la garantie PTIA assure le bon remboursement de votre crédit à la consommation.

Garantie IPT (invalidité permanente totale)

La garantie IPT permet de vous couvrir lorsque votre taux d’invalidité devient supérieur ou égal à 66% à la suite d’un accident ou d’une maladie.

Garantie IPP (invalidité permanente et partielle)

Grâce à la garantie IPP, le remboursement du montant restant dû est assuré lorsque votre taux d’invalidité devient égal ou supérieur à 33%.

Garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail)

La garantie ITT de l’assurance emprunteur vous couvre dans les périodes d’arrêt de travail temporaire.

Garantie Perte d’emploi

Si vous perdez votre emploi et n’avez donc plus de revenus, cette garantie vous couvre et c’est l’assureur qui prend en charge le remboursement de vos mensualités (au maximum pendant 2 ans généralement).

Le recours à la convention AERAS

Pour les personnes présentant des risques aggravés de santé, l’accès à l’assurance emprunteur peut s’avérer plus compliqué. En effet, en fonction des conditions de prise en charge des compagnies d’assurance, les réponses peuvent varier : exclusions de garanties, surprimes, refus. Pour faciliter l’accès à l’assurance de prêt consommation pour ces personnes, les pouvoirs publics ont mis en place la convention AERAS en 2007. L’objectif est donc de permettre à tous d’obtenir une couverture malgré les risques plus importants de les assurer.

Pour améliorer l’accès à l’assurance emprunteur de ces personnes, d’autres dispositions ont également été mises en place. Un droit à l’oubli a notamment été instauré pour les personnes ayant été atteintes d’un cancer ou d’une pathologie grave. Passé un certain délai de guérison, ce droit leur permet de ne plus avoir à déclarer leurs antécédents dans le questionnaire médical. Grâce à ces différentes mesures, les personnes présentant des risques aggravés de santé peuvent obtenir plus facilement une assurance de prêt consommation adaptée au mieux à leur situation.

Comparer les offres pour trouver la meilleure assurance de prêt consommation

Comparer les offres d’assurance de prêt consommation

Grâce au droit à la délégation d’assurance, vous n’êtes plus contraint de souscrire à l’assurance de groupe proposée par la banque. Vous pouvez désormais comparer les offres et choisir librement le contrat d’assurance de prêt consommation qui vous convient le mieux. Pour les prêts à la consommation, ce contrat n’est pas obligatoire, il va être intéressant d’y souscrire dès lors que le montant et la durée sont importants.

Il est nécessaire de multiplier les demandes et de comparer les offres pour obtenir une couverture adaptée au mieux à votre situation et au meilleur prix. Les conditions de prise en charge et les grilles tarifaires étant différentes selon les compagnies d’assurance, vous pouvez arriver à trouver un contrat répondant au mieux à votre profil et vos besoins.

Faites appel à nos courtiers !

Pour vous aider dans cette étape, vous pouvez faire appel à un courtier en assurance. Quel que soit votre profil, les courtiers d’As du Grand Lyon sont à même de s’occuper de votre demande pour vous permettre de vous assurer au mieux et dans les meilleures conditions possibles.

L’inscription de nos courtiers à l’ORIAS (Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, banque et finance) vous assure de leur sérieux et de leur professionnalisme. N’hésitez donc pas à contacter nos équipes pour obtenir la meilleure assurance de prêt consommation du marché.

Les obligations d’information de l’organisme de prêt

Depuis le 1^er mai 2011, les organismes de prêt sont soumis à différentes obligations d’information vis-à-vis des emprunteurs, notamment au niveau du coût réel de l’assurance crédit :

• Montant de l’assurance emprunteur
• Coût total du crédit à la consommation en y incluant l’assurance
• Le Taux Annuel Effectif d’Assurance (TAEA)

L’organisme de prêt se doit également d’informer les emprunteurs sur la possibilité qu’ils ont de souscrire à l’assurance de prêt consommation de leur choix et les garanties que doivent couvrir ce contrat. Grâce à ces informations, l’emprunteur pourra comparer plus facilement les différentes offres du marché et trouver l’assurance de prêt consommation la plus adaptée et la plus avantageuse pour sa situation.

Délégation d’assurance et résiliation d’assurance de prêt consommation

Loi Lagarde

Depuis 2010 et le vote de la loi Lagarde, les emprunteurs bénéficient d’un droit à la délégation. Ce droit leur permet de comparer les offres et de souscrire librement à l’assurance de prêt de leur choix. Ainsi, vous n’êtes plus contraint d’accepter l’assurance de groupe proposée par la banque. Pour vous assurer dans les meilleures conditions et au meilleur prix, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence.

Pour profiter de ce droit à la délégation d’assurance il est nécessaire que vous souscriviez à un contrat d’assurance de prêt consommation réunissant un niveau de garanties au moins égal à celui du contrat proposé par l’organisme de prêt. Dès lors que cette condition est respectée, alors l’organisme ne peut, ni s’opposer à votre contrat d’assurance individuelle, ni modifier les termes de l’accord de prêt.

Loi Hamon

Pour renforcer les droits des emprunteurs, les pouvoirs publics ont voté la loi Hamon en 2014. Désormais, vous disposez de 12 mois à partir de la signature de votre crédit pour renégocier voire résilier votre contrat d’assurance emprunteur. Cette mesure vous permet de changer plus facilement d’assurance pour obtenir une couverture adaptée au mieux à votre situation et au meilleur prix.

As du Grand Lyon à votre service pour votre assurance de prêt consommation

Pour les crédits à la consommation, l’assurance emprunteur n’est aujourd’hui pas obligatoire. Cependant, si le montant et la durée de ce crédit sont importants, il peut être intéressant de vous couvrir face aux risques éventuels de la vie. Depuis plus de 15 ans, nous mettons tout en œuvre pour vous négocier les meilleurs contrats d’assurance emprunteur et ce quel que soit votre profil. Si vous cherchez une assurance crédit, n’hésitez pas à contacter nos équipes pour obtenir une couverture adaptée et au meilleur prix.

Les courtiers en assurance d’As du Grand Lyon vous conseillent et vous accompagnent jusqu’à la signature de votre contrat. Nous proposons des solutions qui répondent à tous les types de profils : jeunes emprunteurs, seniors, profils à risques aggravés, … N’hésitez donc pas à demander à être rappelé gratuitement et dans les meilleurs délais par un de nos conseillers pour vous aider à définir votre assurance de prêt consommation !