Assurance prêt professionnel

Aujourd’hui, obtenir un prêt est généralement accompagné d’une souscription à une assurance emprunteur. En effet, pour que la banque accepte votre demande de prêt, elle va chercher à s’assurer de votre solvabilité. Grâce à l’assurance emprunteur, vous garantissez le bon remboursement de votre prêt dans le cas où vous êtes victime d’un accident ou d’une maladie.

Dans le cas où vous souhaitez contracter un prêt professionnel pour lancer ou développer votre activité, l’assurance emprunteur vous permet de mener à bien votre projet dans les meilleures conditions. En effet, si vous vous retrouvez en situation d’invalidité ou d’incapacité professionnelle, ou si vous décédez, l’assurance de prêt professionnel garantit le bon remboursement de vos mensualités.

Depuis 2010, le droit à la délégation d’assurance vous permet de choisir librement le contrat d’assurance de prêt qui vous convient le mieux. Vous n’êtes plus contraint d’accepter le contrat d’assurance de groupe proposé par la banque. Grâce à cette mesure, vous pouvez ainsi obtenir une couverture répondant au mieux à votre profil et vos besoins.

Assurer son prêt professionnel

Qu’est-ce qu’un prêt professionnel ?

Dans le cas où vous souhaitez débuter ou développer votre activité professionnelle, vous allez devoir vous tourner vers un prêt professionnel. Le prêt professionnel s’adresse donc aux entrepreneurs, aux autoentrepreneurs et aux professions libérales (médecin, avocat, notaire, pharmacien, médecin, …). Le prêt professionnel répond à différents besoins : achat d’équipements, acquisition d’un bien immobilier, besoin en trésorerie.

Le prêt professionnel est donc réservé aux activités professionnelles et permettent de développer l’activité économique. La durée de ce type varie généralement entre 2 et 7 ans en fonction de l’importance du montant (plusieurs millions d’euros parfois). Sachez que la fiscalité de l’assurance de ce type de crédit est avantageuse et que vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt : allègement de l’assiette fiscale pouvant atteindre 25% du montant des intérêts.

Définition de l’assurance de prêt professionnel

Lors de votre demande d’emprunt, la banque vous proposera un contrat d’assurance de groupe. Ce type de contrat propose une couverture mutualisée, c’est-à-dire qu’elle propose un prix et des garanties semblables pour tous les emprunteurs. Dans le cas où votre profil ne correspond pas aux conditions d’obtention de ce contrat, il est possible que vous soyez exclu de certaines garanties ou bien que vous ayez à payer des surprimes.

Sachez cependant que, depuis la mise en place de la délégation d’assurance, vous n’êtes plus contraint de souscrire à ce contrat. Désormais, vous pouvez multiplier les demandes et faire jouer la concurrence entre les compagnies d’assurance pour obtenir la meilleure couverture possible. Pour mener à bien votre projet professionnel dans les meilleures conditions, il est essentiel d’avoir une bonne assurance de prêt professionnel.

Dans le cas où vous vous retrouvez en situation d’invalidité ou d’incapacité professionnelle, ou si vous décédez à la suite d’un accident ou d’une maladie, cette assurance vous permet de garantir le bon remboursement de vos mensualités. Ainsi, vous êtes assuré de réaliser votre projet dans les meilleures conditions possibles. Grâce à l’assurance de prêt professionnel, la banque s’assure également du bon remboursement de votre prêt.

Les conditions du contrat d’assurance de prêt professionnel

Grâce à la délégation d’assurance, vous avez la possibilité de multiplier les demandes et de comparer les offres d’assurance de prêt professionnel. Il est essentiel que vous mettiez en concurrence les différentes propositions du fait que les conditions et les tarifs peuvent fortement varier d’une compagnie à l’autre. En effet, les conditions de prise en charge et les grilles tarifaires étant propres à chaque assureur, les conditions des contrats d’assurance emprunteur qui vous seront proposés peuvent fortement varier.

L’assurance de prêt professionnel apparaît comme une condition essentielle pour convaincre la banque de vous suivre dans votre projet. De plus, ce contrat représente également une réelle sécurité et vous permet de mener à bien votre projet dans les meilleures conditions. Il est donc important que vous souscriviez à un contrat adapté au mieux à votre profil et vos besoins.

Contrat d’assurance de prêt professionnel adapté à votre situation

Les conditions du contrat d’assurance de prêt professionnel vont varier en fonction de différents critères : durée et montant de l’emprunt, profil de l’emprunteur, risques aggravés (santé, professionnels, sports). Pour éviter toute mauvaise surprise, il est important que votre contrat d’assurance emprunteur vous assure une solide couverture. En faisant appel à un courtier en assurance, vous pourrez obtenir une assurance de prêt professionnel aux meilleures garanties et au meilleur prix.

Importance de votre état de santé : questionnaire médical

Pour pouvoir répondre à votre demande d’assurance de prêt professionnel, les assureurs vont d’abord s’informer sur votre état de santé et les éventuels risques liés. Pour les informer au mieux, vous allez devoir remplir un questionnaire médical en précisant votre état de santé actuel et vos éventuels antécédents médicaux. C’est le « médecin-conseil » de la compagnie qui va évaluer votre profil médical à partir de ces informations.

En se basant sur les conclusions du « médecin-conseil » et votre questionnaire médical, l’assureur va pouvoir émettre un avis sur votre demande d’assurance emprunteur : accord, exclusions de garanties, surprimes, refus. Les réponses à votre demande vont varier en fonction des conditions de prise en charge et des grilles tarifaires propres à chaque assureur. N’hésitez donc pas à faire jouer la concurrence pour obtenir la meilleure couverture possible.

Les garanties de l’assurance de prêt professionnel

En fonction de votre situation, le contrat d’assurance de prêt professionnel auquel vous allez souscrire doit vous couvrir sur un certain niveau de garanties. En effet, pour faire face aux éventuels risques liés à votre profil, il est nécessaire que vous soyez couvert par différentes garanties :

Garantie décès

La garantie décès vous permet d’assurer le bon remboursement de votre prêt dans le cas où vous décédez à la suite d’un accident ou d’une maladie. Du fait que les sommes de ce type de prêt peuvent être importantes, la garantie décès est essentielle pour mener à bien votre projet sereinement. Dans le cas où vous avez un profil dit « à risques », cette garantie est particulièrement importante.

Garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)

Cette garantie vous couvre dans le cas où vous ne pouvez plus exercer d’activité rémunératrice et que vous avez recours à une tierce personne pour vous assister dans les actes de la vie courante. Grâce à la garantie PTIA, le remboursement du capital restant dû est assuré par la compagnie d’assurance.

Garantie IPT (invalidité permanente totale)

Avec la garantie IPT, les assurés sont couverts lorsque leur taux d’invalidité à la suite d’un accident ou d’une maladie devient supérieur ou égal à 66%.

Garantie IPP (invalidité permanente et partielle)

La garantie IPP assure le remboursement du capital restant dû lorsque le taux d’invalidité de l’assuré est supérieur ou égal à 33% à la suite d’un accident ou d’une maladie.

Garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail)

La garantie ITT assure le remboursement des mensualités de l’emprunt par l’assureur au cours d’une période d’arrêt de travail temporaire de l’assuré.

Garantie Perte d’emploi

Si vous perdez votre emploi et n’avez donc plus de revenus, vous êtes couvert par cette garantie et l’assureur prend en charge le remboursement, généralement pendant 2 ans au maximum.

La décision des assureurs sur votre demande d’assurance de prêt professionnel

En fonction de votre profil, les réponses des compagnies d’assurance peuvent varier. Dans le cas où votre demande d’assurance de prêt professionnel n’est pas acceptée dans les conditions normales, différents avis peuvent être émis :

Avis d’exclusion

En fonction de leurs conditions de prise en charge et de leurs grilles tarifaires, certaines compagnies d’assurance peuvent vous exclure de certaines garanties. En effet, dans le cas où votre profil présente des risques aggravés (santé, professionnels, sports), vous pouvez être confronté à des exclusions de garanties (décès et invalidité notamment). Pour que la banque accepte votre demande de prêt professionnel, il est nécessaire que vous soyez couvert sur un certain niveau de garanties. Soyez donc vigilant sur les conditions des contrats d’assurance emprunteur qui vous seront proposés.

Si vous êtes exclu de certaines garanties, vous pouvez proposer à l’assureur de payer plus cher pour obtenir une couverture sur ces garanties. L’assureur décidera par la suite d’adapter ou non le contrat d’assurance de prêt professionnel qu’il va vous proposer. Pour éviter les exclusions de garanties, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence entre les compagnies ou bien faites appel à un courtier en assurance qui se chargera de négocier pour vous la meilleure couverture possible.

Contrat avec surprimes

Dans certains cas, il est possible que les assureurs vous proposent un contrat d’assurance de prêt professionnel en vous facturant des surprimes. Sachez cependant que les conditions et les tarifs des contrats d’assurance emprunteur peuvent fortement varier d’une compagnie à l’autre. Il est donc essentiel que vous multipliiez les demandes et que vous mettiez en concurrence les assureurs.

Dans le cas où vous payez des surprimes, il est important de vous intéresser au taux d’usure. Ce taux représente le taux maximum (la somme entre le taux du crédit, les frais et l’assurance) auquel le banquier a le droit de vous prêter.

Refus ou ajournement de votre demande

Etre confronté à un refus de votre demande d’assurance n’est pas une fatalité. En effet, la délégation d’assurance vous permet aujourd’hui de comparer les offres et de trouver un assureur prêt à vous couvrir dans les meilleures conditions et au meilleur prix. Pour cela, il est donc important que vous fassiez jouer la concurrence entre les assureurs. Pour être sûr d’obtenir le meilleur contrat d’assurance de prêt professionnel, n’hésitez pas à faire appel à un courtier en assurance.

Rappel législatif : délégation d’assurance

Depuis le vote de la loi Lagarde 2010, le marché de l’assurance emprunteur s’est ouvert à la concurrence. En effet, les emprunteurs disposent désormais d’un droit à la délégation qui leur permet de ne plus être contraints de souscrire à l’assurance de prêt proposée par la banque. Grâce à la délégation d’assurance, vous pouvez multiplier les demandes et faire jouer la concurrence entre les assureurs pour obtenir la meilleure couverture.

Pour profiter de cette mesure, il est nécessaire que vous souscriviez à un contrat d’assurance de prêt professionnel réunissant un niveau de garanties au moins égal à celui du contrat d’assurance de groupe proposé par la banque. Dès lors que cette condition est remplie, alors la banque ne peut, ni s’opposer à votre contrat d’assurance individuelle, ni modifier les termes de l’accord de prêt.

Grâce à la délégation d’assurance vous pouvez ainsi vous assurer au mieux et au meilleur prix. Cette mesure vous permet de mener à bien votre projet professionnel et ce le plus sereinement possible. Les enjeux de ce type de prêt étant très importants, il est essentiel d’obtenir une couverture adaptée au mieux à votre situation.

As du Grand Lyon vous accompagne dans vos démarches

Depuis plus de 15 ans, l’agence de courtiers en assurance As du Grand Lyon s’attache à négocier les meilleurs contrats d’assurance de prêt professionnels pour ses clients. Grâce à la qualité et au professionnalisme de nos équipes, vous êtes sûr d’obtenir le meilleur contrat possible. Quel que soit profil, vous pouvez faire appel à nos services : entrepreneurs, autoentrepreneurs, professions libérales. En faisant appel à As du Grand Lyon, vous bénéficiez d’un suivi et d’un accompagnement personnalisé et ce jusqu’à la signature de votre contrat. N’hésitez pas à contacter nos équipes pour trouver le plus rapidement possible l’assurance emprunteur la plus avantageuse pour votre situation.

Si vous avez un projet professionnel à réaliser, les courtiers de notre agence sauront négocier pour vous les contrats les plus adaptés. Même si vous présentez des risques aggravés, vous pouvez faire confiance à nos équipes qui sont là pour vous aider dans cette étape. De l’élaboration de votre dossier jusqu’à la signature de votre contrat, nous mettons tout en œuvre pour vous permettre de réaliser vos projets dans les meilleures conditions possibles. N’hésitez donc pas à demander à être rappelé gratuitement et dans les meilleurs délais par un de nos conseillers pour vous aider à définir votre assurance de prêt professionnel !