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Vous souhaitez obtenir une assurance de prêt mais vous présentez des risques de santé importants ? Sachez que vous avez la possibilité de souscrire à une assurance de prêt immobilier cataracte pour couvrir au mieux les risques liés à votre état de santé. Avoir une couverture adaptée à sa situation est essentiel pour réaliser votre projet le plus sereinement possible.
Grâce aux évolutions législatives de ces dernières années, les emprunteurs disposent désormais de droits pour choisir librement leur contrat d’assurance. Ainsi, vous n’êtes plus contraints de souscrire à l’assurance de groupe proposée par votre banque. Dans le cas où vous êtes atteint de cataracte, vous allez pouvoir choisir un contrat vous couvrant au mieux face à ce risque de santé.
Avant de vous lancer dans vos recherches, sachez que d’un assureur à l’autre, les conditions et les tarifs des contrats qui vous seront proposés peuvent varier. Dans le cas où vous souhaitez souscrire à une assurance de prêt immobilier cataracte, sachez que les avis des compagnies peuvent être différents : accord, exclusions de garanties, surprimes, refus. Pour être sûr d’obtenir la meilleure couverture possible, n’hésitez pas à faire appel à un courtier en assurance qui se chargera de vous négocier une bonne assurance de prêt immobilier cataracte.
Qu’est-ce que la cataracte ?
La cataracte est une maladie oculaire qui touche principalement les personnes d’un certain âge. En France, 20 % des plus de 65 ans sont atteints de cataracte et plus de 60 %, passé 85 ans. Cette maladie affecte l’œil avec une opacification progressive du cristallin. Peu à peu, la cataracte entraîne une baisse de la vision ainsi qu’une gêne face aux sources de lumières pour les personnes atteintes.
On distingue deux types de cataracte : congénitale et bilatérale. La première affecte partiellement ou totalement la vision dès la naissance. La cataracte bilatérale est la forme touchant les deux yeux. Le facteur de risque principal de cette maladie reste la vieillesse (95%). D’autres facteurs peuvent être à l’origine du développement de cette pathologie : diabète, myopie, malnutrition, prise de cortisone, radiothérapies…
Les symptômes de la maladie sont donc l’affaiblissement progressive de la vision de la personne atteinte : voilée, embrouillée et obscurcie. Les symptômes sont indolores mais le diagnostic se fait à partir de la baisse de l’acuité visuelle. En réalisant une batterie d’examens, l’ophtalmologiste pourra déterminer la présence de cataractes. Chaque année, plus de 700 000 opérations sont effectuées pour soigner cette maladie avec un taux important de réussite.
L’assurance de prêt immobilier cataracte
Pour garantir le remboursement de votre emprunt, il est essentiel que vous souscriviez à une assurance de prêt immobilier cataracte. Grâce à ce contrat, vous êtes couvert dans le cas où vous vous retrouvez en situation d’invalidité ou d’incapacité professionnelle, ou si vous décédez à la suite d’un accident ou d’une maladie. Dans le cas où vous êtes atteint de cataracte, sachez que les avis des assureurs ne seront pas les mêmes : accord, exclusions de garanties, surprimes, refus.
Dans le cas où votre profil présente des risques aggravés de santé, il est possible que certains assureurs refusent de vous couvrir ou bien vous proposent des contrats avec des conditions peu avantageuses. Les réponses à votre demande d’assurance de prêt immobilier cataracte vont donc varier selon les conditions de prises en charge et les grilles de tarifications de chaque assureur. Dans le cas où vous cherchez une assurance de prêt immobilier cataracte, sachez que plusieurs compagnies sont spécialisées dans les assurances pour les personnes ayant des problèmes de santé.
Pour trouver le contrat le plus adapté à votre situation, il est important que vous multipliiez les demandes et que vous fassiez jouer la concurrence entre les compagnies d’assurance. Pour être sûr d’obtenir la meilleure couverture possible, vous pouvez également faire appel à un courtier en assurance !
Les potentielles décisions de l’assureur pour les personnes atteintes de cataracte
En fonction des assureurs, il est possible que votre demande d’assurance de prêt immobilier cataracte ne soit pas acceptée ou bien que les compagnies appliquent des conditions au contrat proposé.
Exclusion de garanties
En fonction des conditions de prise en charge des assureurs, il est possible que certains vous proposent des contrats mais avec des exclusions de garanties. Dans ce cas, il est important que vous preniez en compte ces exclusions pour savoir si le contrat proposé vous couvre suffisamment. En effet, pour que la banque accepte votre contrat d’assurance de prêt immobilier cataracte, il est nécessaire que vous soyez couvert sur un niveau minimum de garanties.
Si l’assureur vous exclu de certaines garanties, vous pouvez lui proposer de payer plus cher pour obtenir malgré tout une couverture sur ces garanties. A la suite, l’assureur pourra décider de revoir ou non sa proposition d’assurance de prêt immobilier cataracte.
Majoration tarifaire : les surprimes
D’autres compagnies peuvent accepter de vous couvrir mais en majorant le coût de votre contrat. En effet, dans le cas où vous présentez des risques de santé, cela signifie qu’il est plus risqué pour la compagnie de vous couvrir. En fonction de la grille de tarification de chaque assureur, il est donc possible que votre assurance de prêt immobilier cataracte comporte des surprimes.
Si vous payez des surprimes, il est important que vous prêtiez attention au taux de celles-ci. En effet, les surprimes peuvent augmenter fortement le coût final de votre assurance de prêt immobilier cataracte. Pour mener à bien votre projet, il est également nécessaire que vous preniez en compte le taux d’usure. Ce taux représente le taux maximum (la somme entre le taux du crédit, les frais et l’assurance) auquel le banquier a le droit de vous prêter.
Refus de votre demande
Etant donné que la cataracte se soigne plutôt bien, les refus d’assurance de prêt immobilier cataracte ne sont pas courants. Néanmoins, si vous êtes confronté à cette situation, sachez qu’il existe de nombreuses compagnies prêtes à vous couvrir. Pour obtenir votre assurance de prêt immobilier cataracte, il est donc essentiel que vous fassiez jouer la concurrence.
Dans le cas où votre demande est refusée au motif d’un problème de santé, sachez également que vous avez la possibilité de recourir à la convention AERAS. Cette convention a été mise en place pour permettre à tous d’obtenir une assurance emprunteur, et ce, quel que soit leur état de santé. Pour obtenir votre assurance de prêt immobilier cataracte, n’hésitez donc pas à profiter des différentes mesures législatives en place.
Les droits pour vous assurer
Loi Lagarde
Mise en place en 2010, la loi Lagarde représente l’une des premières mesures importantes en faveur des emprunteurs. Grâce au vote de cette loi, les emprunteurs disposent désormais d’un droit à la délégation d’assurance qui leur permet de ne plus êtes contraints de souscrire à l’assurance de groupe proposée par la banque.
Pour que la banque accepte votre nouveau contrat d’assurance de prêt immobilier cataracte, sachez que vous devez respecter le principe d’équivalence des garanties. Une fois cette condition remplie, la banque ne pourra pas s’opposer à votre droit à la délégation d’assurance.
Loi Hamon
Dans la lignée de la loi Lagarde, les pouvoirs publics ont mis en place la loi Hamon en 2014. Grâce à cette mesure, les emprunteurs ont désormais la possibilité de renégocier voire de résilier leur contrat d’assurance au cours de l’année suivant la signature de leur crédit.
Dans le cas où le contrat auquel vous avez souscrit ne vous convient pas, n’hésitez pas à changer et à souscrire à une meilleure assurance de prêt immobilier cataracte.
Amendement Bourquin
Depuis le 1er janvier 2018, tous les emprunteurs disposent d’un droit à la résiliation annuelle. Avec cette mesure, vous êtes libre de changer annuellement de contrat et ainsi adapter au mieux les conditions de votre assurance, et ce, tout en réalisant d’importantes économies.
Dans le cas où vous avez des problèmes de santé et que vous devez souscrire à une assurance de prêt immobilier cataracte, sachez donc que différentes mesures vous permettent de choisir librement votre couverture.