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La maladie de Berger est considérée comme un risque aggravé par la plupart des assureurs. Ces derniers peuvent ainsi appliquer une majoration de tarifs ou des exclusions de garanties à votre contrat. Depuis la mise en place de la loi Lagarde en 2010, les emprunteurs ont la possibilité de choisir une assurance prêt immobilier maladie de Berger différente de celle proposée par la banque. Il peut alors être judicieux de faire jouer la concurrence en comparant les offres grâce à un outil en ligne. Plusieurs milliers d’euros d’économies sont à la clé.
Vous allez prochainement acheter un bien par l’intermédiaire d’un crédit ? Dans ce cas, vous devrez obligatoirement souscrire une assurance prêt immobilier maladie de Berger. Même si la loi n’impose pas cette couverture, en pratique, les organismes bancaires la réclament afin d’être assurés de récupérer le capital prêté. Du côté de l’emprunteur et sa famille, l’assurance de crédit représente aussi une véritable protection financière car en cas de sinistre prévu par le contrat, c’est l’assureur qui prendra le relai pour rembourser les mensualités restantes.
Pourquoi souscrire une assurance prêt immobilier maladie de Berger ?
Egalement appelée la néphropathie à lgA, la maladie de Berger se caractérise par un dysfonctionnement immunitaire entraînant une surproduction d’hémoglobines lgA ou type A. Aujourd’hui, il est encore difficile de déterminer l’origine de cette maladie qui touche principalement les jeunes adultes. Il a été constaté que la présence de sang dans l’urine, appelée hématurie, est le principal symptôme de la maladie de Berger. Lorsque cette dernière n’est pas rapidement prise en charge, elle peut aboutir à une insuffisance rénale grave. Dans ce cas, il sera nécessaire d’opter pour la greffe ou la dialyse. Les personnes qui présentent cette maladie sont considérées comme des personnes à risques pour les compagnies d’assurance. La souscription d’une assurance prêt immobilier maladie de Berger peut inciter les assureurs à appliquer une surprime et des exclusions au contrat.
Le contrat d’assurance emprunteur constitue pour la banque une garantie pour le remboursement d’un crédit immobilier. Cependant, sachez que vous n’êtes pas obligé d’adhérer au contrat de groupe proposé par la banque. En effet, celui-ci repose sur une mutualisation des risques, c’est-à-dire une tarification unique pour chaque emprunteur quel que soit leur profil. L’assurance de groupe présente souvent un coût élevé et apparaît inadaptée aux personnes atteintes de la maladie de Berger. Ces dernières ont tout intérêt à s’orienter vers un assureur externe pour souscrire une assurance prêt immobilier maladie de Berger. Il faut rappeler que l’assurance individuelle comporte une tarification et des garanties personnalisées ce qui n’est pas le cas du contrat de groupe. Cette formule permet d’économiser jusqu’à 10.000 euros sur toute la durée du prêt. Il est possible d’adhérer facilement à ce type de contrat en passant par l’intermédiaire d’un courtier expérimenté comme Assurance De Prêt Pas Cher. Nous nous chargeons de toutes les formalités à accomplir afin que vous puissiez vous consacrer à 100 % à votre projet d’achat.
Le questionnaire assurance prêt immobilier maladie de Berger
Le questionnaire de santé est une étape nécessaire à l’étude de votre assurance prêt immobilier maladie de Berger. En effet, votre état de santé constitue l’un des critères clés fixant le montant de votre cotisation. Ce formulaire permet donc à l’assureur d’évaluer votre niveau de risques et de vous faire une proposition d’assurance adaptée. Il est important de répondre de manière précise et sincère aux questions qui vous sont posées. En cas d’omission ou de fausse déclaration même involontaire, l’assureur est en droit de prononcer la nullité du contrat. Pour répondre au mieux à vos besoins d’assurance emprunteur, n’hésitez pas à compléter ou à faire compléter par un médecin votre questionnaire de santé en y joignant tous les documents utiles à une meilleure compréhension de votre profil d’assuré. Selon vos risques de santé, il peut vous être demandé de répondre à un questionnaire spécifique.
Lorsque vous avez appris que vous étiez atteint de la maladie de Berger, le néphrologue a dû vous présenter les complications possibles pouvant aller jusqu’à l’insuffisance rénale. Vous vous demandez quelle sera la décision du médecin conseil concernant votre demande d’assurance prêt immobilier maladie de Berger ? A partir de la déclaration de la maladie, il y aura une période d’attente de deux ans minimum avant que votre dossier soit étudié. Une fois ce délai passé, vous devrez fournir un bilan rénal complet avec clearance de la créatine, ionogramme, calcémie, microalbuminurie des 24 heures ainsi qu’un bilan cardiaque avec recherche d’une hypertension artérielle. Entre 2 et 5 ans après la découverte de la maladie de Berger, vous aurez un risque aggravé sur la garantie décès autour de 150 %, avec refus des garanties IT et PTIA. Après 5 ans, vous aurez un risque aggravé sur la garantie décès situé entre 50 et 100 % avec exclusion des affections de la fonction rénale pour les garanties IT et PTIA. Enfin, après 10 ans, vous devriez bénéficier d’une tarification normale pour les trois garanties.
Les garanties intégrées au contrat d’assurance prêt immobilier maladie de Berger
Le prix de l’assurance prêt immobilier maladie de Berger est fonction du nombre de garanties souscrites. Il est alors important de connaître le rôle et les conditions de ces garanties. Trois garanties sont systématiquement intégrées dans les contrats d’assurance :
- La garantie décès : comme son nom l’indique, cette garantie couvre le décès de l’emprunteur suite à un accident ou une maladie. Dans ce cas, l’assurance prévoit le remboursement du capital restant dû ce qui libère les héritiers de la dette contractée.
- La garantie PTIA : elle est systématiquement associée à la garantie décès et intervient lorsque l’assuré se trouve médicalement dans l’impossibilité absolue et définitive de se livrer à une occupation lui procurant un gain ou un profit. L’assuré doit également avoir recours à l’assistance d’une tierce personne pour accomplir les actes de la vie courante. En cas de PTIA, l’assureur rembourse la partie du capital restant dû selon la quotité souscrite.
- La garantie IPT : elle prévoit la prise en charge des mensualités du prêt jusqu’à sa fin lorsque l’assuré présente un taux d’invalidité égal ou supérieur à 66 %.
Pour être davantage protégé, l’emprunteur peut souscrire à des garanties facultatives qui viennent s’ajouter aux garanties minimales. Il en existe plusieurs :
- La garantie IPP : elle s’applique lorsque le taux d’invalidité de l’assuré est compris entre 33 et 66 %. Le pourcentage couvert par cette garantie ne peut excéder la quotité inscrite dans le contrat.
- La garantie ITT : elle s’active en cas d’arrêt de travail et prévoit la prise en charge de tout ou partie des mensualités restantes par l’assureur.
- La garantie perte d’emploi : elle couvre l’emprunteur contre les risques de licenciement. Cette garantie est toutefois associée à de nombreuses exclusions.
Vous l’avez compris, les garanties sont un élément essentiel à prendre en compte lors de la souscription. Pour être sûr de faire le bon choix et profiter d’une assurance prêt immobilier maladie de Berger optimale, n’hésitez pas à faire appel à un courtier.
Assurance prêt immobilier maladie de Berger : comment économiser ?
Il existe une manière très simple de réaliser des économies sur votre assurance emprunteur. Pensez à faire jouer la délégation d’assurance. Cette opération, autorisée depuis l’entrée en vigueur de la loi Lagarde, consiste à choisir un contrat d’assurance différent de celui systématiquement suggéré par la banque au moment de l’octroi de crédit. Pour que la banque ne s’oppose pas à cette délégation d’assurance, il faut vérifier que la nouvelle assurance choisie comporte des garanties égales ou supérieures ou contrat de groupe. Dans la plupart des cas, cette démarche vous permet donc d’obtenir des garanties plus étendues mais aussi d’économiser jusqu’à 60 % par rapport à votre ancien contrat. Si vous avez déjà adhéré à l’offre d’assurance émise par la banque, n’hésitez pas à faire valoir la loi Hamon qui permet de changer assurance prêt immobilier maladie de Berger dans l’année qui suit la signature de l’offre de prêt. Enfin, si vous avez signé votre offre de crédit il y a plus d’un an, vous pouvez désormais résilier votre contrat d’assurance à chaque date anniversaire grâce au principe de résiliation annuelle introduit par l’amendement Bourquin.
Autre astuce pour économiser : l’utilisation d’un comparateur en ligne. Le courtier Adppc.fr met à votre disposition un comparateur en ligne gratuit et sans engagement qui vous permet de confronter les offres en quelques clics et sans vous déplacer. L’outil ne vous propose que des contrats qui correspondent réellement à vos besoins et à votre budget. Si une offre vous intéresse, il vous suffit de faire une demande de devis en ligne en moins de deux minutes. Ensuite, notre cabinet de courtage vous accompagne dans toutes les étapes de la souscription. Vous désirez obtenir plus d’informations concernant l’assurance prêt immobilier maladie de Berger ? Nos conseillers expérimentés vous recontactent gratuitement pour répondre à vos questions et étudier ensemble votre situation. Nous vous aidons à amoindrir le coût de votre assurance emprunteur tout en conservant un niveau de garanties satisfaisant.