Coût assurance prêt immobilier

L’assurance de prêt est aujourd’hui une condition nécessaire pour accéder à l’emprunt. En effet, les banques demandent aux emprunteurs d’avoir une assurance pour les couvrir face aux éventuels risques de la vie. En souscrivant à une assurance emprunteur, vous garantissez ainsi la banque de votre solvabilité du fait que le remboursement de vos mensualités est garanti par votre assureur.

Grâce aux évolutions législatives de ces dernières années, vous avez désormais la possibilité de choisir librement votre contrat d’assurance. En effet, vous pouvez profiter d’un droit à la délégation d’assurance qui vous permet de comparer et de choisir librement le contrat d’assurance de prêt qui répond le mieux à votre profil et vos besoins.

En fonction des compagnies d’assurance, le coût assurance de prêt peut fortement varier. Il est donc important de faire jouer la concurrence pour obtenir l’offre la plus adaptée et la plus avantageuse financièrement. Pour vous aider dans cette étape, vous avez la possibilité de faire appel à nos courtiers en assurance qui se chargeront de vous négocier un contrat avec le meilleur coût assurance de prêt.

L’assurance emprunteur pour réaliser vos projets

Qu’est-ce que l’assurance de prêt ?

Pour faire face aux risques de la vie, il est essentiel de souscrire à un bon contrat d’assurance emprunteur. Dans le cas où vous vous retrouvez en situation d’invalidité ou d’incapacité professionnelle, ou si vous décédez à la suite d’un accident ou d’une maladie, l’assurance emprunteur vous permet de garantir le bon remboursement de votre emprunt. L’assurance de prêt vous apporte donc une réelle sérénité pour mener à bien vos projets.

En fonction des assureurs, le coût assurance de prêt peut fortement varier : variation de près de 10 000 € dans certains cas ! Avant de souscrire à votre contrat d’assurance, il est donc important de faire jouer la concurrence entre les compagnies d’assurance. Multiplier les comparaisons vous permettra de trouver un contrat avec le meilleur coût assurance de prêt.

Les conditions générales de l’assurance de prêt

En fonction des conditions de prise en charge et des grilles tarifaires des assureurs, le coût assurance de prêt peut donc fortement varier. De plus, les garanties couvertes ne sont pas les mêmes selon les contrats proposés. Avant de souscrire à votre contrat d’assurance, il est donc important que vous soyez sûr d’avoir une couverture solide pour éviter toute mauvaise surprise.

Pour trouver le meilleur coût assurance de prêt avec les meilleures garanties, n’hésitez donc pas à multiplier les demandes et à faire jouer la concurrence entre les compagnies d’assurance. Pour vous aider à obtenir l’offre la plus adaptée à votre situation, vous pouvez faire confiance à nos courtiers en assurance qui pourront vous négocier un contrat sur-mesure.

Les garanties de l’assurance de prêt

Outre le coût assurance de prêt, il est important d’obtenir une couverture optimale pour faire face aux éventuels risques de la vie. En fonction des compagnies d’assurance, les contrats qui vous seront proposés ne vous offriront pas forcément la même couverture. Pour mener à bien vos projets, soyez donc sûr d’avoir les meilleures garanties.

Garantie décès

La garantie décès est l’une des principales garanties des contrats d’assurance emprunteur. Grâce à cette garantie, le remboursement de vos mensualités est garanti par votre assureur dans le cas où vous décédez à la suite d’un accident ou d’une maladie. Avec la garantie décès, vous protégez également vos proches qui n’hériteront pas de la charge du montant restant dû.

Garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)

Cette garantie est effective dans le cas où l’assuré ne peut plus exercer d’activité rémunératrice et a recours à une tierce personne pour l’assister dans les actes de la vie courante. Dans cette situation, la garantie PTIA assure le remboursement du capital restant dû par l’assurance.

Garantie IPT (invalidité permanente totale)

Avec la garantie IPT, les assurés sont couverts lorsque leur taux d’invalidité à la suite d’un accident ou d’une maladie devient supérieur ou égal à 66%.

Garantie IPP (invalidité permanente et partielle)

La garantie IPP assure le remboursement du capital restant dû lorsque le taux d’invalidité de l’assuré est supérieur ou égal à 33% à la suite d’un accident ou d’une maladie.

Garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail)

La garantie ITT assure le remboursement des mensualités de l’emprunt par l’assureur au cours d’une période d’arrêt de travail temporaire de l’assuré.

Garantie Perte d’emploi

En cas de perte d’emploi et donc de revenus, l’assuré est couvert et c’est la compagnie qui prend en charge le remboursement de l’emprunt (généralement pendant au maximum 2 ans).

Comment trouver le meilleur coût assurance de prêt ?

Comparez les offres d’assurance de prêt

Pour trouver le meilleur coût assurance de prêt, il est nécessaire de multiplier les comparaisons et de faire jouer la concurrence entre les compagnies pour trouver l’offre la plus adaptée à votre profil et la plus avantageuse financièrement. Avant de souscrire à votre contrat, il est important de s’intéresser aux conditions générales des contrats qui vous seront proposés : restrictions d’âge, exclusions de garanties, surprimes, …

En comparant les multiples offres présentes sur le marché, vous pourrez ainsi trouver le meilleur coût assurance de prêt et réaliser votre projet dans les meilleures conditions possibles. N’hésitez donc pas à confronter les différentes offres d’assurance de prêt pour obtenir une couverture solide et ce au meilleur tarif.

Faites appel à nos courtiers !

La recherche d’une assurance de prêt peut être plus ou moins compliquée en fonction de votre profil. Pour vous aider à obtenir un contrat sur-mesure et ce dans les meilleurs délais, vous pouvez faire appel à nos équipes. Les courtiers en assurance d’As du Grand Lyon pourront vous accompagner tout au long de cette étape et vous obtenir une couverture adaptée à votre situation et avec le meilleur coût assurance de prêt.

L’inscription de nos courtiers à l’ORIAS (Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, banque et finance) vous garantit de leurs compétences professionnelles et des leurs garanties financières !

Trouvez un coût assurance de prêt adapté à votre situation

En fonction des compagnies d’assurance, les réponses à votre demande d’assurance de prêt peuvent fortement varier : accord, exclusions de garanties, surprimes, refus. Les avis des assureurs vont dépendre de leurs conditions de prise en charge et de leurs grilles tarifaires qui leurs sont propres. Du fait de la multiplicité des offres sur le marché, vous avez intérêt à multiplier les demandes pour trouver un contrat avec le meilleur coût assurance de prêt.

Les profils à risques

Qu’est-ce qu’un profil « à risques » ?

Pour statuer sur votre demande, les assureurs vont prendre en compte votre profil et les éventuels risques que vous présentez. En fonction de votre état de santé, votre profession, les sports que vous pratiquez, il est possible que certains assureurs considèrent votre profil comme présentant des risques aggravés. Dans ce cas, il est possible que vous soyez confronté à des avis d’exclusions ou de surprimes de la part des compagnies d’assurances.

La notion de « risques aggravés » englobe l’ensemble des situations dans lesquelles l’emprunteur est plus susceptible de se retrouver en situation d’invalidité ou d’incapacité professionnelle à la suite d’un accident ou d’une maladie. Pour mener à bien votre projet, il est important d’obtenir malgré tout un contrat avec une couverture solide avec un coût assurance de prêt ajusté.

Risque aggravé de santé

Dans le cas où vous êtes atteint d’une maladie grave ou si vous avez de lourds antécédents médicaux, il est possible que certains assureurs considèrent votre profil comme présentant des risques aggravés de santé. Le fait d’avoir d’importants risques de santé liés à votre profil peut donc représenter un frein important pour accéder à l’assurance crédit.

Les situations de risques aggravés de santé concernent aujourd’hui une part importante de la population : près de 12 millions de personnes sont considérées comme présentant des risques aggravés de santé (principalement les plus de 60 ans).

Sports à risques

La pratique de certains sports peut également représenter un risque aggravé. En effet, en fonction des conditions de prise en charge des assureurs, il est possible que votre pratique représente un risque aggravé.

Dans le cas où vous présentez des risques sportifs, il est possible que vous soyez confronté à des avis d’exclusions ou de surprimes. Pour obtenir malgré une couverture solide avec le meilleur coût assurance de prêt, il est important que vous fassiez jouer la concurrence entre les assureurs.

Métiers à risques

En fonction de votre profession, il est possible que vous soyez considéré comme un profil à risque aggravé. Pour les personnes exerçant certains métiers à risques (pompier, gendarme, pilote de ligne, militaire, …), il est possible que l’accès à l’assurance emprunteur soit plus difficile.

Risque emprunteur Senior

Dans les critères pris en compte par les assureurs, on retrouve également l’âge de l’emprunteur. A partir d’un certain âge, les assureurs peuvent considérer votre profil comme présentant des risques plus importants de décès ou bien de maladie.

Le questionnaire médical : évaluation de votre état de santé

Pour répondre à votre demande d’assurance emprunteur, les assureurs vont chercher à s’informer sur votre état de santé et sur vos éventuels antécédents médicaux. Vous allez donc devoir remplir un questionnaire médical pour renseigner au mieux les assureurs sur les éventuels risques de santé que vous présentez. Il est important de remplir consciencieusement ce questionnaire pour éviter toute mauvaise surprise par la suite.

En fonction de votre questionnaire et des éventuels examens complémentaires, le « médecin-conseil » de la compagnie va évaluer votre profil médical. A partir de ces informations et de l’avis du médecin-conseil, l’assureur va pouvoir statuer sur votre demande. En fonction de ses conditions de prise en charge et de sa grille de tarification, l’assureur va pouvoir vous proposer une certaine couverture avec un coût assurance de prêt ajusté à votre profil. Pour trouver l’offre la plus avantageuse pour votre situation, il est nécessaire que vous multipliiez les demandes et que vous fassiez jouer la concurrence entre les assureurs.

Les mesures législatives à disposition des emprunteurs

Loi Lagarde : délégation d’assurance de prêt

En 2010, le vote de la loi Lagarde a permis la mise en place d’un droit à la délégation d’assurance à destination des emprunteurs. Grâce à cette mesure, vous n’êtes plus contraint de souscrire à l’assurance de groupe proposée par la banque lors de votre demande d’emprunt. Vous avez donc la possibilité de comparer les offres et de choisir librement votre contrat avec le meilleur coût assurance de prêt possible.

Pour que votre délégation d’assurance soit acceptée par la banque, il est nécessaire que vous souscriviez à une assurance individuelle vous offrant une couverture sur un niveau de couverture au moins égal à celui du contrat proposé par la banque. Dès lors que cette condition est remplie, alors la banque ne pourra, ni s’opposer à votre assurance individuelle, ni modifier les termes de l’accord de prêt. N’hésitez donc pas à profiter de la délégation d’assurance pour obtenir le meilleur coût assurance de prêt.

Loi Hamon : résiliation d’assurance de prêt

Depuis 2014 et le vote de la loi Hamon, vous disposez de 12 mois à partir de la signature de votre crédit pour renégocier voire résilier librement votre contrat d’assurance emprunteur.

Grâce à cette évolution législative, vous pouvez donc changer plus aisément de contrat et trouver un coût assurance de prêt plus avantageux pour votre profil.

As du Grand Lyon à votre service pour vous trouver le meilleur coût assurance de prêt

Depuis sa création en 2001, l’agence de courtiers en assurance As du Grand Lyon s’attache à négocier les contrats les plus adaptés pour tous les profils d’emprunteurs (jeunes, seniors, risques aggravés, …). Pour être sûr d’obtenir la meilleure couverture avec le meilleur coût assurance de prêt, vous pouvez donc faire confiance à nos équipes qui vous accompagneront jusqu’à la signature de votre contrat.

Quel que soit votre projet, vous pouvez donc faire appel à nos services pour obtenir un coût assurance de prêt adapté à votre situation. Avoir une assurance emprunteur au meilleur prix et les meilleures garanties est indispensable pour mener à bien vos projets le plus sereinement possible. N’hésitez donc pas à demander à être rappelé gratuitement et dans les meilleurs délais par un de nos conseillers pour obtenir la couverture optimale avec le meilleur coût assurance de prêt.