La souscription à une assurance pret lors d’un crédit immobilier n’est pas une obligation, mais elle est souvent exigée par la plupart des établissements pour garantir le remboursement des dettes. En effet, l’emprunteur peut à tout moment être victime d’un sinistre au cours de la période de paiement de prêt et l’existence d’une assurance sera favorable à la fois pour lui et pour la banque prêteuse. La compagnie d’assurance prendra en charge la rétribution du crédit en cas de sinistre, ce qui permet au débiteur, à sa famille et à l’établissement prêteur d’être tranquilles. En principe, les compagnies d’assurances de prêt couvrent les risques liés au décès, à la perte d’emploi, à la perte de capacité, à la maladie et à un accident. Ainsi, faire appel à une assurance crédit est indispensable et incontournable pour un emprunteur, et pour cela, il faut trouver la meilleure compagnie, celle qui pourra garantir son crédit immobilier et qui répond à ses besoins.
Pour faire le bon choix, il est important de faire une comparaison des coûts et des garanties que chaque organisme propose. Pour cela, il existe ce qu’on appelle comparateur en ligne. Il s’agit d’un outil qui permet à un débiteur de trouver les propositions les plus ajustées à son profil, à ses attentes et à sa capacité budgétaire. À l’aide de cet outil, vous pourriez recevoir les meilleurs prix et devis du marché. De nombreux facteurs sont à prendre en considération lors du choix d’une assurance crédit. Tout d’abord, il faut tenir compte des tarifs. Il faut que les prix proposés soient proportionnels aux couvertures offertes. Puis, il y a les garanties c'est-à-dire qu’il est essentiel que l’assurance puisse vraiment vous protéger à tout moment en cas d’accident, de maladie ou encore de chômage, peu importe votre situation. Donc, il faut que vous vérifiez que l’assureur puisse continuer de payer vos mensualités en cas de chômage ou de licenciement. Aussi, il doit garantir que votre train de vie ne changera pas et que vous vivrez toujours normalement dans le cas où vous seriez victime d’une maladie tel que le cancer ou le VIH. L’assurance de prêt doit également être capable de vous défendre contre les accidents de travail, routiers ou domestiques.
À noter que si vous êtes une personne qui a un risque de santé grave, vous pouvez tout de même profiter d’une assurance de prêt grâce à la convention aeras. Cette convention permet aux emprunteurs malades qui ont des difficultés à trouver un assureur lors d’un crédit de jouir d’une assurance avec facilité. En effet, elle a pour but d’aider le débiteur à trouver facilement une solution pour avoir un assureur malgré la menace de santé aggravée qu’elle présente. Ainsi, si l’emprunteur ne parvient pas à bénéficier d’une assurance crédit dans les conditions habituelles à cause de son état de santé, la banque prêteuse provoquera le système de la convention Aeras. Toutefois, cette convention est régie par des conditions. Afin d’en profiter, un emprunteur doit avoir en général moins de 70 ans au terme de la rétribution du crédit. Notons que dans le cas de l’utilisation de la convention Aeras, il est tout à fait possible qu’une surprime soit apposée sur la cotisation du client, cependant elle ne doit pas surpasser 1,4 point en plus du Taux effectif global de la valeur du crédit. Dans le cas où le protocole Aeras n’a pas été correctement appliqué, l’emprunteur a le droit de faire appel à la commission de médiation pour qu’un arrangement soit trouvé.
La fiche standardisée d’information est la notice que la compagnie d’assurance de prêt remet à l’emprunteur lors de sa souscription. La notice renferme toutes les informations relatives à l’assurance de prêt et elle doit prévenir l’assuré qu’il est libre de choisir sa compagnie assureur. C’est également à l’aide des données de cette fiche que l’emprunteur peut comparer les diverses prestations d’assurance crédit. À noter que les renseignements contenus dans la fiche standardisée d’information sont déterminés par la Code de la communication grâce à l’article R312-0-1.
L’assurance est une garantie nécessaire pour l’emprunteur lors d’un crédit bancaire au cas où l’un des risques mentionnés dans le contrat devrait se produire, comme en cas de décès ou de chômage. La compagnie a pour rôle de prendre en charge le paiement du prêt. Pour faire le bon choix du type de contrat d’assurance, il existe quelques points essentiels à savoir.
Tout d’abord, il faut noter qu’on distingue deux genres de contrat d’assurance de prêt, dont l’assurance groupe et l’assurance individuelle. Quand vous demandez un prêt immobilier, le banquier prêteur vous propose souvent une assurance collective qui n’est pas obligatoire. En effet, vous pouvez souscrire à une autre assurance en faisant appel à un courtier pour choisir la meilleure assurance individuelle. Notons que le courtier est un agent en assurance, il a une grande connaissance de produits dans le domaine et est apte à travailler avec de nombreux collaborateurs. Cet agent n’est pas attaché à un établissement d’assurance, son rôle est de dénicher la prestation la plus intéressante pour chaque profil, c’est-à-dire celle qui répond le mieux aux exigences du débiteur tout en lui proposant un meilleur tarif.
Pour une assurance groupe, il faut savoir que la cotisation est la même pour tous les membres et les caractéristiques du contrat prennent effet sur tous les assurés. Ainsi, les tarifs sont réduits, les procédures d’adhésion sont abrégées et les risques sont mutualisés entre les membres du groupe. Toutefois, contrairement à ce que tout le monde pense, un contrat collectif n’est pas forcément toujours moins cher qu’un contrat personnel, surtout pour les moins de 45 ans.
Pour une assurance personnelle, chaque emprunteur a sa propre cotisation équivalente à son risque et en fonction de son profil, c'est-à-dire de son âge, de ses activités professionnelles, activités sportives et surtout de son état de santé. Un contrat individuel comporte de nombreux avantages, notamment le prix peut être moins cher. Aussi, il est tout à fait possible de résilier facilement ce type de contrat, par opposition à un contrat collectif. Pour finir, avec une assurance personnelle, il est plus pratique de négocier le taux d’intérêt du crédit.
L’État souhaite appliquer un élargissement de la taxe assurance crédit immobilier à la totalité du contrat d’assurance des emprunteurs. Cette nouvelle taxe prendra effet début 2019 et concernera la globalité de votre assurance emprunteur immobilier, alors que, jusque-là, elle ne s’appliquait qu’à la perte d’emploi et au handicap. Cette mesure a été prise par le […]
Résiliez annuellement votre assurance avec la loi Bourquin ! C’est le vendredi 12 janvier que le Conseil Constitutionnel à jugé conforme le principe de droit à la résiliation annuelle des contrats d’assurance emprunteur. (voir cp du Conseil Constitutionnel) Depuis le 1er janvier 2018, la loi Bourquin est officiellement rentrée en vigueur. Avec cette mesure, c’est près […]
Parmi les livrets, les actions en bourse, et même l’assurance-vie, il y a sûrement un placement financier qui s’adaptera à vos objectifs d’épargne. Naturellement, tous ces projets d’investissement semblent rassurants, mais il existe aussi de nombreuses astuces qui vous aideront à mieux placer votre argent. Les premiers pas essentiels : fixer les objectifs et choisir le […]
Vos couvertures d’assurance de prêt immobilier sont insuffisantes ? Vous trouvez les tarifs trop élevés ? Vous pouvez désormais faire jouer la concurrence grâce à une nouvelle disposition votée par le Sénat le 8 février 2017. Cette dernière donne la possibilité aux emprunteurs de changer d’assurance de prêt chaque année. Déjà votée à l’unanimité en commission mixte […]
Découvrez les différentes garanties assurance prêt, c’est à dire les garanties proposées dans un contrat d’assurance de prêt. On peut retrouver 4 types de garanties : décès, invalidité, arrêt de travail et chômage. Les garanties assurance prêt Garantie décès En cas de décès de l’assuré, l’assureur verse le capital restant dû à la banque prêteuse, […]
Le coût mensuel d’une assurance de prêt peut être fixe, s’il est calculé sur le capital initial, ou dégressif, s’il est calculé sur le capital restant dû. Voici les bonnes informations pour bien choisir entre tarif assurance pret fixe et tarif assurance pret dégressif. Le choix d’une assurance de prêt Prenez soin de bien prendre […]
Depuis l’adoption du projet de loi Sapin 2, le 8 novembre dernier, il est possible de remplacer annuellement votre assurance crédit à la date anniversaire de votre contrat. Cela peut vous permettre de réduire vos frais… Changer d’assurance pour économiser En date du mardi 8 novembre 2016, l’Assemblée Nationale a définitivement adopté le projet de […]
De nombreux sites Internet proposent aujourd’hui aux futurs emprunteurs la réalisation d’une simulation d’assurance prêt en ligne, grâce à un outil leur permettant de bien évaluer et choisir leur contrat d’assurance crédit immobilier. La simulation assurance prêt se veut gratuite, simple et plutôt rapide. Effectuer un comparatif gratuit d’assurances de prêt Pour comparer les différentes […]
Vous envisagez de demander le financement de votre projet immobilier auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit ? Alors, vous devrez très certainement procéder à l’adhésion d’une assurance de prêt afin de bien vous couvrir. Étapes adhésion assurance prêt : voici comment procéder Souscrire l’assurance de la banque ou la déléguer Soit vous acceptez […]
La loi Pinel (Sylvia Pinel) est entrée en vigueur le 1er janvier 2015 et concerne tout investissement locatif dans l’immobilier neuf. Elle est en application jusqu’à la fin de l’année 2016. Le texte officiel précise qu’il est possible à tout contribuable français de réaliser une défiscalisation allant jusqu’à 21 % de la valeur totale d’un […]
Nombreux sont les souscripteurs d’un crédit immobilier à avoir dû faire face à un licenciement. Dans le contrat d’assurance de prêt proposé par les banques, il existe une garantie complémentaire de « perte d’emploi » pouvant être souscrite en plus des garanties classiques de décès, d’invalidité et d’incapacité de travail. Mais qu’en est-il de cette […]
De nombreuses lois ont été mises en place ces dernières années afin de faciliter la résiliation d’assurance de prêt. En tant qu’emprunteur, vous êtes désormais libre de choisir l’établissement d’assurance proposant la meilleur offre et de changer de contrat librement grâce à des démarches moins contraignantes. Comment procéder à une résiliation d’assurance de prêt ? […]
Le coût d’une assurance prêt immobilier est un facteur déterminant dans le choix de votre contrat d’assurance. En effet, il peut représenter jusqu’à un tiers du coût du crédit. Pour évaluer le coût de votre assurance il faut considérer le taux d’assurance prêt qui varie sensiblement en fonction des assureurs et de la situation de […]
De nombreuses personnes ayant souscrit un contrat d’assurance de prêt, lorsqu’ils ont pris un crédit, peuvent trouver des offres d’assurance bien moins chères plus tard, auprès d’autres organismes. Il vous est tout à fait possible de procéder à la résiliation de votre actuelle assurance de prêt. Vous devez toutefois prendre en considération quelques points à respecter. Découvrez comment […]
Quels sont les documents assurance prêt obligatoires pour souscrire ? Lors de votre demande de crédit immobilier, votre conseiller bancaire vous remet obligatoirement une fiche standardisée d’information. Il vous délivre également une fiche personnalisée, une fois qu’une étude de votre demande de financement a été réalisée. Après que l’assureur vous ait informé de sa décision, […]
Il n’est pas simple de se lancer dans une opération de regroupement de crédits, il faut comprendre le mécanisme pour bénéficier des meilleures offres, c’est-à-dire les taux les plus intéressants, mais ce n’est pas le seul critère à prendre en compte. Voici 5 conseils pour réussir son regroupement de crédits. 1 – identifier le prêteur […]
La réglementation qui s’applique aux assurances de prêt évolue rapidement maintenant, l’objectif étant de créer une réelle ouverture de la concurrence afin que chacun puisse bien choisir son contrat d’assurance, au meilleur prix et présentant les meilleures conditions. Si les banques ont encore le monopole de ce marché, les compagnies d’assurance gagnent peu à peu […]
Effectuer un achat immobilier peut généralement représenter le projet d’une vie entière. Il est donc important d’y apporter toute son attention et de procéder étape par étape. Il s’agit du moyen idéal pour parvenir à réaliser un bon achat immobilier. Voici les étapes à respecter : 1 – Bien préparer son achat immobilier Vous envisagez […]
Prenez connaissance des conseils et des recommandations du courtier Assurance Pret Pas Cher concernant le formulaire médicale d’assurance, afin de répondre de façon exacte et précise à votre questionnaire médical d’assurance prêt au moment de souscrire un crédit immobilier. Remplir le questionnaire médical pour obtenir une assurance prêt En matière d’assurance, il est important de […]
7 bonnes raisons de choisir le courtier APPC, spécialiste en assurance pret pour expatriés ou non résidents Des assureurs partenaires dédiés aux expatriés ou non résidents Jusqu’à 60 % d’économies par rapport à l’assurance groupe de la banque Un accompagnement personnalisé pour une réactivité optimale La transmission des documents par email pour gagner du temps […]
Le coût de l’assurance prêt immobilier se veut un élément qu’il est important de prendre en considération car il peut représenter en moyenne jusqu’à 30 % du coût total d’un prêt immobilier. Le tarif de l’assurance de prêt dépend de différents critères et peut être déterminé selon 2 modes de calculs. Quel est donc le […]
Vous allez emprunter et vous vous demandez quelle couverture assurance pret choisir. Bien comprendre un contrat d’assurance est bien souvent difficile ! APPC vous propose donc de revenir sur le principe de l’assurance de prêt ainsi que sur les points importants à connaître sur ce type contrat afin que vous soyez en mesure de bien […]
Vous souhaitez effectuer une résiliation d’assurance prêt ? APPC vous guide et vous accompagne dans la résiliation de votre assurance crédit. Contactez le courtier APPC pour changer facilement d’assurance de prêt ! Si, après que vous ayez contracté un prêt immobilier et une assurance emprunteur, vous trouvez un contrat d’assurance plus intéressant en terme de […]
Le coût d’une assurance pret immobilier peut représenter jusqu’à 30 %, voire plus, du coût total de l’emprunt. Et le courtier Assurance Pret Pas Cher peut vous aider à réduire la facture de plusieurs milliers d’euros ! Même si vous avez déjà votre assurance, vous pouvez renégocier votre assurance pret. Afin de réaliser d’importantes économies […]
Quand vous contractez un prêt immobilier, la banque vous demande de façon systématique de vous protéger en prenant une assurance de prêt : elle garantit le remboursement de votre prêt en cas de défaillance de remboursement de votre part. Si la banque vous propose son propre contrat d’assurance de prêt immobilier, vous n’êtes toutefois pas dans […]
Courtier assurance credit Voici tout ce que vous devez savoir sur le courtier assurance credit, un spécialiste en assurances de prêt au service des particuliers. Services du courtier en assurances de prêt Le courtier assurance credit est un professionnel en charge de mettre en relation les particuliers avec les compagnies d’assurance. Il négocie les offres […]
Si vous avez souscrit un crédit immobilier il y a quelques années, peut-être ne savez-vous pas qu’il vous est possible de changer d’assurance pret immobilier. En effet, vous pouvez choisir une autre assurance emprunteur que celle présentée par la banque. Il s’agit de délégation d’assurance prêt immobilier. Le changement c’est maintenant ! Si la loi favorise […]
Publié au journal officiel le 18 mars 2014, le projet de loi Hamon est entré en vigueur le 1er janvier 2015. Assurance Pret Pas Cher vous informe en détail sur cette loi de résiliation d’assurance et les conditions de résiliation des contrats d’assurance. La loi Hamon (loi sur la consommation 2014) concerne le domaine des […]
L’institution prêteuse et l’assureur délégué doivent s’échanger un certain nombre d’informations dans le cas où l’emprunteur choisit la délégation d’assurance assurance de prêt immobilier. Dans ce cadre, un décret destiné à préciser les éléments qui doivent faire l’objet de cet échange vient de paraître pour prendre effet dès le 01er octobre 2015. Quelles informations échangées […]
Vous recherchez une solution de financement pour acquérir un bien immobilier ? Pour souscrire un prêt immobilier, deux solutions se présentent à vous. Sans doute penserez-vous à vous diriger vers votre banque. Pourtant, celle-ci n’est pas forcément la plus à même de vous faire la proposition qui soit la plus avantageuse. Voilà pourquoi vous devez […]
Lors d’une demande de prêt immobilier auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit, la souscription d’une assurance emprunteur est souvent exigée. À cet effet, l’assureur remet à chaque emprunteur ou co-emprunteur une notice, appelée fiche standardisée d’information, dans laquelle sont regroupés tous les renseignements concernant l’assurance de prêt. Quels renseignements figurent dans la fiche […]
La convention AERAS (s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé) donne la possibilité à une personne ayant ou ayant eu un problème de santé aggravé de bénéficier avec plus de facilité d’un crédit immobilier ou prêt à la consommation. En effet, elle vise à trouver une solution pour l’assurer malgré le risque de santé […]
Frais d’hospitalisation, frais médicaux diversifiés sur les implants dentaires ou sur l’optique… Souvent, les personnes qui s’approchent de l’âge de la retraite ou l’ayant dépassé craignent les surplus de dépenses de santé non prises en charge par l’assurance maladie. Pour cette raison, ils sont généralement à la recherche de garanties supplémentaires, adaptées à leur profil. […]
Également appelé financement participatif, le crowdfunding a le vent en poupe en Europe et particulièrement en France. Il peut se présenter sous forme de dons avec ou sans contreparties, de souscriptions de titres, ou encore de prêts avec ou sans intérêts. L’ordonnance n°2014-559 du 30 mai 2014 ainsi que le décret n°2014-1053 du 16 septembre […]
La réalisation d’une simulation prêt, à l’aide notre simulateur credit, vous permet d’effectuer un calcul de votre crédit immobilier, prêt à la consommation ou autre type de prêt. Vous découvrez le montant total du crédit souhaité et prenez connaissance de vos possibilités. Pourquoi simuler votre prêt ? Vous souhaitez souscrire un crédit pour acquérir un […]
Lorsque vous mettez en place un pret immobilier, vous pouvez souscrire un autre contrat d’assurance que celui de la banque, auprès de l’organisme de votre choix. C’est ce que l’on appelle la délégation assurance de pret immobilier. Cela vous permet de pouvoir obtenir des garanties adaptées à votre situation et de réaliser jusqu’à 60 % d’économie sur […]
Réalisez un comparatif assurance de pret en utilisant notre outil de comparaison en ligne. En moins de 2 minutes, vous obtenez une proposition de l’offre la moins chère répondant le mieux à votre profil et vous recevez quasi immédiatement votre devis. Un comparatif assurance de pret pour économiser sur votre crédit La réalisation d’un comparatif […]
Entrée en vigueur en septembre 2010, la loi Lagarde, du nom de Christine Lagarde, ancienne ministre de l’Économie et des Finances, permet aux consommateurs de choisir librement leur assurance de pret. L’objectif de la loi Lagarde Obligatoirement souscrite par une emprunteur dans le cadre d’un prêt immobilier, car exigée par les prêteurs, une assurance de […]
Afin de bénéficier d’une assurance chomage pour votre prêt immobilier, vous devez souscrire une assurance décès invalidité. Les conditions de souscription d’une assurance chomage Lorsque vous souscrivez une assurance de prêt immobilier pour garantir votre emprunt, il vous est possible d’adhérer à la garantie optionnelle de perte d’emploi, dite assurance chomage, sous les conditions suivantes […]
Vous allez souscrire un crédit immobilier ? Comparez gratuitement et sans engagement les tarifs de votre assurance pret immobilier et sélectionnez la meilleure offre pour réduire vos dépenses tout étant bien protégé. Dois-je souscrire une assurance pret immobilier ? Si vous souhaitez devenir propriétaire d’un logement, il vous faudra certainement contracter un credit immobilier pour […]