Assurance prêt immobilier, la garantie IPP

L’octroi de crédit immobilier est conditionné à la souscription d’une assurance emprunteur. Ainsi, si vous souhaitez concrétiser votre projet immobilier vous devrez impérativement adhérer à cette couverture qui contient diverses garanties. On distingue les garanties obligatoires des garanties facultatives. L’assurance prêt immobilier IPP fait partie des garanties facultatives. Cependant, elle peut être particulièrement utile en cas d’invalidité suite à une maladie ou un accident. Elle s’applique lorsque l’emprunteur ne récupère pas toutes ses fonctions physiques ou mentales. Les conditions d’application et les tarifs de cette garantie diffèrent selon les assureurs, d’où la nécessité de comparer les offres.

Lors de la contraction d’un emprunt immobilier, l’assurance de prêt est loin d’être un détail. En effet, elle représente le deuxième coût le plus important de votre prêt, après les intérêts. En plus de l’amortissement du capital et des intérêts, l’emprunteur devra donc rembourser chaque mois les mensualités de l’assurance de crédit. Cette dépense est essentielle puisqu’elle vous couvre en cas d’accident et de maladie. Les garanties vous assurent pendant toute la période de remboursement du crédit. Les garanties décès, la PTIA, l’ITT ainsi que l’assurance prêt immobilier IPP sont incontournables pour être correctement protégé.

Qu’est-ce que l’assurance prêt immobilier IPP ?

La garantie invalidité permanente et partielle aussi appelée l’assurance prêt immobilier IPP couvre les invalidités physiques ou mentales entraînant un taux d’invalidité compris entre 33 et 66 %. Ce taux correspond à une invalidité de première catégorie de la Sécurité sociale. Au-delà de 66 %, la garantie invalidité permanente totale (IPT) s’applique. La garantie IPP concerne les incapacités permanentes et définitives à temps complet. Elles peuvent être liées à une maladie ou un accident et empêchent l’assuré d’exercer toute activité lui procurant un gain ou un profit. Son activation ne peut intervenir qu’après consolidation de l’état de santé de l’emprunteur. Comme pour les autres garanties, le pourcentage couvert par l’assurance prêt immobilier IPP ne peut être supérieur à la quotité précisée dans le contrat.

Les taux d’invalidité de l’assuré correspondent aux différents niveaux d’invalidité constatés par l’assureur. Ils sont déterminés grâce à un barème qui croise le taux d’incapacité professionnelle (TIP) avec le taux d’incapacité fonctionnelle. Ce tableau figure dans votre contrat d’assurance de crédit. L’incapacité de travail est évaluée selon la profession déclarée et le taux d’invalidité déterminé. Pensez à bien observer les conditions de votre contrat avant de souscrire à l’assurance prêt immobilier IPP. En comparant les offres, vous pourrez facilement trouver une offre intéressante et adaptée à votre profil.

Les modalités d’application de l’assurance prêt immobilier IPP

Avant de songer à faire constater votre état de santé par votre assureur, vous devrez attendre la consolidation. Il s’agit du moment où, après la période de convalescence, votre état de santé sera considéré comme permanent et non évolutif. Ce n’est qu’à partir de cet instant que vous pourrez solliciter le médecin-conseil de votre assureur. Le praticien procédera ensuite à une évaluation de votre invalidité et déterminera si vous pouvez ou non recourir à l’assurance prêt immobilier IPP. Si le médecin constate une invalidité supérieure à 33 %, votre assurance pourra prendre en charge les mensualités. Dans le cas contraire, votre état de santé ne sera pas reconnu comme une IPP et l’assureur ne prendra pas en charge le remboursement des mensualités d’emprunt.

L’indemnisation prévue par l’assurance prêt immobilier IPP

La prise en charge des mensualités d’emprunt par l’assureur dépendra essentiellement de votre taux d’invalidité et de la quotité souscrite. S’il n’y a qu’un seul emprunteur, l’assurance prêt immobilier IPP couvrira cet emprunteur unique. Si vous empruntez à deux ou en couple, cette dernière couvrira séparément chacun des deux emprunteurs, selon la quotité. Généralement, la répartition de la couverture d’assurance est effectuée selon les revenus de chacun ainsi que leur contribution au remboursement du crédit. Il est conseillé de souscrire une quotité supérieure à 100 % pour compenser une éventuelle perte de revenus en cas de décès de l’un des co-emprunteurs. Par exemple, si l’emprunteur est assuré à 100 %, le remboursement sera intégralement pris en charge. En revanche, si les co-emprunteurs optent pour une quotité de 50 % chacun, le remboursement ne sera pris en charge qu’à hauteur de 50 %. L’autre moitié restera à la charge du co-emprunteur.

Dans le cadre de l’assurance prêt immobilier IPP, on distingue deux modes d’indemnisation. La méthode forfaitaire prévoit la prise en charge des mensualités du prêt. La méthode indemnitaire consiste à ne couvrir que la perte de revenus consécutive à un arrêt de travail par exemple. Le courtier Adppc.fr propose des contrats qui fonctionnent pour la plupart sur la base du mode d’indemnisation forfaitaire.

Assurance prêt immobilier IPP : les délais de carence et de franchise

Les délais de carence et de franchise font partie des éléments importants à vérifier lors de la souscription de votre contrat d’assurance de crédit. Le délai de carence correspond à la période durant laquelle l’emprunteur n’est pas encore couvert par l’assurance de prêt immobilier. Il peut être de 30 jours voire plus selon les contrats. Une fois ce délai écoulé, l’assuré sera pris en charge par l’assurance en cas de sinistre sur toute la durée du contrat. Le délai de franchise fonctionne de manière différente. Il correspond à la période de latence entre le sinistre et sa prise en charge par la compagnie d’assurance. Dans ce cas, vous êtes couvert par l’assurance mais le remboursement n’interviendra qu’après un délai de 90 jours voire 180 jours en fonction des assureurs. Pensez à prévenir la compagnie d’assurance dans les délais prévus par le contrat. En effet, pour ne pas perdre vos droits en cas de sinistre, vous devez fournir les justificatifs nécessaires dans un délai de 2 ans maximum selon les contrats. Vous devrez également vous soumettre à une éventuelle expertise médicale demandée par l’assureur. Pour choisir la bonne assurance prêt immobilier IPP, n’hésitez pas à confronter les offres à l’aide d’un comparateur en ligne.

Quelles sont les exclusions associées à l’assurance prêt immobilier IPP ?

Les exclusions désignent les risques non pris en charge par l’assurance. Chaque compagnie d’assurance possède sa propre liste d’exclusions. Aussi, nous vous invitons à la consulter scrupuleusement avant de souscrire votre assurance prêt immobilier IPP. Parmi les exclusions les plus souvent citées par les assureurs, il y a :

• L’invalidité faisant suite à une maladie qui n’a pas été mentionnée dans le questionnaire de santé. Le formulaire médical est important car il permet à l’assureur d’évaluer votre niveau de risques. Ainsi, vous devrez y indiquer toutes les informations pouvant être utiles à la compagnie d’assurance et notamment vos antécédents médicaux, si vous êtes fumeur ou non-fumeur, si vous exercez un sport ou une profession à risques.
• Les tentatives de suicide.
• Les faits de guerre, les actes de terrorisme.

Pour rappel, si vous choisissez de faire jouer la délégation d’assurance, le nouveau contrat devra obligatoirement comporter des garanties au moins équivalentes au contrat de groupe. Si cette condition n’est pas respectée, la banque sera en droit de refuser cette opération. En passant par l’intermédiaire du courtier Adppc.fr, vous n’aurez pas à vous soucier du respect de l’équivalence des garanties. En effet, tous les contrats que nous proposons incluent des garanties égales ou supérieures à l’assurance de groupe. Vous n’aurez ainsi aucune difficulté à trouver une assurance prêt immobilier IPP qui correspond à votre profil.

Assurance prêt immobilier IPP : pourquoi faire appel à un courtier ?

Vous souhaitez obtenir une assurance prêt immobilier IPP pas chère et adaptée ? La meilleure solution est de faire appel à un courtier expérimenté comme Adppc.fr. Avec plus de 15 années d’expérience sur le secteur de l’assurance emprunteur, nous sommes en mesure de négocier votre contrat afin qu’il convienne à vos attentes. Notre cabinet de courtage entretient des relations privilégiées avec un large réseau d’assureurs et banques dont April, Generali, La Maif, MMA ou bien Allianz. Quel que soit votre profil, vous disposerez d’un choix important et pourrez sélectionner un contrat d’assurance pas cher et aux garanties étendues.

Vous souhaitez bénéficier d’un accompagnement personnalisé lors de la souscription de l’assurance prêt immobilier IPP ? Le courtier Assurance De Prêt Pas Cher vous accompagne durant toutes les étapes de la souscription. Commencez d’abord par utiliser notre comparateur en ligne gratuit et sans engagement. Cet outil rapide vous indiquera quelles sont les offres les plus proches de vos critères. Vous aurez ensuite la possibilité de faire une ou plusieurs demandes de devis en quelques minutes. Vous souhaitez avoir plus d’informations concernant l’assurance de prêt ? Un conseiller vous recontacte gratuitement pour y répondre et vous orienter vers les solutions d’assurance les plus intéressantes selon votre profil d’emprunteur. Il ne faut pas oublier que l’assurance de crédit représente un coût significatif. Il est donc indispensable de le réduire au maximum en demandant l’aide d’un professionnel de la négociation. Adppc.fr est un acteur incontournable sur le marché et qui vous fait gagner un temps précieux. Vous pouvez alors vous concentrer sur l’essentiel : votre projet immobilier. Nous vous proposons une couverture optimale et qui peut être souscrite en toute tranquillité !