Les assureurs de prêt (assurance prêt)

Pour obtenir votre emprunt auprès de la banque, il est aujourd’hui nécessaire que vous souscriviez à une assurance de prêt. En effet, les banques vous demandent d’être assuré pour les garantir de votre solvabilité. Ce contrat vous permet de garantir le bon remboursement de vos mensualités dans le cas où vous êtes victime d’un accident ou d’une maladie. Grâce à cette assurance, vous faites face aux éventuels risques de la vie et vous pourrez ainsi mener à bien votre projet le plus sereinement possible.

Pour vous assurer au mieux, il est nécessaire d’avoir un contrat avec des conditions et un tarif adaptés au mieux à votre profil et vos besoins. En fonction de votre profil, les réponses à votre demande vont être différentes. En effet, en fonction des conditions de prise en charge et des grilles propres à chaque compagnie, les contrats qui vous seront proposés vont varier. Pour obtenir l’accord de votre banque, il est  nécessaire que vous souscriviez à un contrat d’assurance emprunteur avec un niveau suffisant de garanties.

Quelle que soit la nature de votre prêt, cette assurance crédit est aujourd’hui nécessaire. Grâce aux différentes dispositions législatives mises en place ces dernières années, vous avez la possibilité de choisir le contrat le plus avantageux pour vous avec une couverture optimale. Pour trouver la meilleure offre du marché, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence entre les compagnies d’assurance. Pour vous aider dans cette étape, vous pouvez faire appel aux compétences des courtiers en assurance d’As du Grand Lyon qui se chargeront de vous négocier un contrat adapté au mieux à votre situation.

Assurer son prêt

Qu’est-ce que l’assurance de prêt ?

Dans le cas où vous êtes victime d’un accident ou d’une maladie, l’assurance emprunteur vous permet de garantir le bon remboursement de vos mensualités. Aujourd’hui, l’assurance crédit apparaît comme une condition essentielle pour obtenir l’accord de la banque et ainsi obtenir votre emprunt et ce qu’elle qu’en soit sa nature (immobilier, professionnel, à la consommation, …). Avoir une couverture adaptée au mieux à votre situation vous permettra d’être le plus serein possible pour mener à bien votre projet. En fonction de votre profil, les conditions et tarifs des contrats d’assurance qui vous seront proposés vont donc varier.

En fonction des assureurs de prêt, les réponses à votre demande peuvent varier : accord, exclusions de garanties, surprimes, refus. Pour statuer sur votre demande, les assureurs vont se baser sur leurs conditions de prise et leurs grilles tarifaires qui leurs sont propres. De ce fait, les contrats proposés peuvent fortement varier d’un assureur à l’autre. Dans le cas où vous présentez des risques aggravés (santé, profession, sports pratiqués), il peut s’avérer plus compliqué d’obtenir une bonne assurance de prêt. Pour trouver le meilleur assureur de prêt, il est donc essentiel que vous fassiez jouer la concurrence et ainsi obtenir le meilleur contrat possible.

Avoir une couverture adaptée au mieux à votre situation vous permettra de faire face aux éventuels risques de la vie. En effet, garantir son prêt avec un contrat ajusté à votre profil est essentiel pour réaliser vos projets dans les meilleures conditions possibles. De plus, la souscription à l’assurance emprunteur vous permet de couvrir vos proches qui n’hériteront pas de la charge du montant restant dû. N’hésitez donc pas à multiplier les comparaisons entre les assureurs de prêt pour obtenir un contrat répondant au mieux à votre profil et vos besoins.

Grâce aux différentes lois mises en place au cours de ces dernières années, vous êtes mieux protégé face aux pratiques des banques. De plus, vous avez désormais la possibilité de choisir librement l’assurance emprunteur la plus adaptée et la plus avantageuse financièrement. Pour être sûr de souscrire à la meilleure offre du marché, vous pouvez faire appel à un courtier en assurance qui se chargera de vous négocier un bon contrat d’assurance de prêt.

Les conditions du contrat d’assurance de prêt

En fonction des conditions de prise en charge et des grilles tarifaires propres à chaque compagnie, les réponses à votre demande d’assurance emprunteur peuvent fortement varier. En effet, les conditions et tarifs des contrats qui vous seront proposés peuvent être très différentes d’un assureur de prêt à l’autre. Pour obtenir l’assurance emprunteur avec les meilleures conditions, il est donc important de multiplier les demandes et de faire jouer la concurrence entre les assureurs de prêt.

Trouver le bon assureur de prêt

Pour obtenir une couverture adaptée au mieux à vos besoins, il est donc essentiel de mettre en concurrence les assureurs de prêt. En effet, les réponses à votre demande pouvant varier d’un assureur à l’autre, il est donc essentiel que vous compariez les différentes offres du marché.

Pour être sûr de trouver le meilleur assureur de prêt pour votre situation, n’hésitez pas à faire appel à un courtier en assurance. As du Grand Lyon vous propose les services de nos spécialistes pour vous aider à obtenir un contrat d’assurance de prêt en adéquation avec votre situation et vos besoins.

Privilégiez les contrats d’assurance individuelle

Les contrats d’assurance de groupe des banques

Lors de votre demande d’emprunt, les banques vous proposeront systématiquement un contrat d’assurance pour garantir le bon remboursement de vos mensualités. Les assurances de groupe sont des contrats négociés avec un assureur partenaire pour proposer une couverture mutualisée avec un prix attractif pour les emprunteurs. Néanmoins, ce genre de contrat ne permet pas à tous les emprunteurs d’obtenir une couverture optimale.

Dans le cas où vous présentez des risques aggravés (santé, profession, sports pratiqués), il est possible que l’assurance de groupe ne vous offre pas une garantie solide face aux risques liés à votre situation. En effet, le contrat d’assurance de groupe peut vous exclure de certaines garanties ou bien vous appliquer des surprimes. De ce fait, il va être plus intéressant pour vous de vous tourner vers un contrat d’assurance individuelle. Pour vous couvrir au mieux, nos courtiers pourront vous négocier les meilleurs contrats en adaptant les conditions et les tarifs en fonction de votre profil.

Les contrats d’assurance individuelle des assureurs de prêt

Si la couverture offerte par la banque ne vous convient pas, vous pouvez vous tourner vers un assureur de prêt qui pourra vous proposer un contrat adapté au mieux à votre profil et vos besoins. En effet, les assurances individuelles sont des contrats proposés par les compagnies d’assurance pour permettre aux emprunteurs de s’assurer avec les meilleures garanties tout en réalisant d’importantes économies.

Grâce à la mise en place de la délégation d’assurance en 2010, vous avez désormais la possibilité de choisir le contrat d’assurance emprunteur de votre choix. En profitant de cette mesure, vous pourrez comparer les offres et mettre en concurrence les contrats proposés par les assureurs de prêt. N’hésitez donc pas à souscrire à une assurance individuelle pour vous couvrir dans les meilleures conditions possibles.

Importance de votre état de santé : questionnaire médical

Pour répondre à votre demande d’assurance, les compagnies d’assurance prennent en compte votre profil et les éventuels risques que vous présentez. Pour établir votre profil, les compagnies d’assurance vont notamment vous demander de remplir un questionnaire médical pour les informer au mieux sur votre état de santé actuel et sur vos éventuels antécédents médicaux.

En se basant sur ces informations, le « médecin-conseil » de la compagnie d’assurance va pouvoir établir votre profil médical. A partir de là, les assureurs de prêt vont émettre différents avis : accord, exclusions de garanties, surprimes, refus. Les avis des assureurs de prêt vont varier en fonction de leurs conditions de prise en charge et de leurs grilles tarifaires. Pour obtenir la meilleure couverture, n’hésitez donc pas à comparer les offres et à faire jouer la concurrence entre les assureurs de prêt.

La décision des assureurs de prêt sur votre demande d’assurance

Dans certains cas, il est possible que votre demande de contrat d’assurance emprunteur ne soit pas acceptée dans les conditions normales. En fonction des assureurs de prêt, les avis peuvent être très différents :

Avis d’exclusion

Selon les conditions de prise en charge et les grilles tarifaires des assureurs de prêt, il est possible que le contrat proposé ne vous offre pas une couverture optimale. En effet, du fait des éventuels risques liés à votre profil, certains assureurs de prêt vont vous exclure de certaines garanties. Sachez que pour profiter de la délégation d’assurance, il est nécessaire que vous souscriviez à un contrat vous couvrant sur un certain niveau de garanties.

Les exclusions de garanties peuvent donc vous empêcher d’obtenir l’accord de la banque par la suite. Pour éviter cela, vous pouvez proposer à l’assureur de prêt de payer plus cher pour obtenir malgré tout une couverture pour ces garanties. L’assureur de prêt pourra ainsi choisir d’adapter ou non le contrat qu’il vous proposera. Pour obtenir une couverture optimale avec un prix ajusté, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence entre les assureurs de prêt.

Contrat avec surprimes

Dans certains cas, les assureurs de prêt peuvent vous proposer des contrats en y ajoutant des surprimes du fait des éventuels risques que vous présentez. Les assureurs de prêt vont appliquer des surprimes en se basant sur leurs conditions de prise en charge et leurs grilles tarifaires. D’un assureur de prêt à l’autre, les termes et tarifs des contrats proposés peuvent donc fortement varier.

Dans le cas où vous payez des surprimes, il est nécessaire que vous prêtiez attention au taux d’usure. Ce taux représente le taux maximum (la somme entre le taux du crédit, les frais et l’assurance) auquel le banquier a le droit de vous prêter.

Refus ou ajournement de votre demande

Il est également possible que les assureurs de prêt refusent totalement votre demande s’ils considèrent votre profil comme présentant des risques trop importants. Pour trouver l’assureur de prêt acceptant de vous couvrir, il est donc nécessaire que vous multipliiez les demandes et que vous fassiez jouer la concurrence.

Pour vous aider à trouver un assureur de prêt vous offrant une bonne assurance emprunteur, vous avez la possibilité de faire appel aux courtiers en assurance d’As du Grand Lyon.

Rappel législatif sur les droits des emprunteurs

Le droit à la délégation d’assurance de prêt

En 2010, les pouvoirs publics ont voté la loi Lagarde, mettant ainsi un place un droit à la délégation d’assurance à destination des emprunteurs. Grâce à cette mesure, vous n’êtes plus contraint de souscrire à l’assurance de groupe proposée par la banque lors de votre demande de prêt. Vous pouvez donc comparer librement les différentes offres des assureurs de prêt et choisir l’assurance emprunteur qui est la plus avantageuse pour vous.

Pour profiter de ce droit, il est nécessaire que le contrat auquel vous souhaitez souscrire réunisse un niveau de garanties au moins égal à celui du contrat proposé par la banque. Une fois cette condition respectée, alors la banque ne pourra, ni s’opposer à votre contrat d’assurance individuelle, ni modifier les termes de l’accord de prêt. Pour trouver la meilleure offre, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence entre les assureurs de prêt !

La résiliation d’assurance de prêt

Pour renforcer les droits des emprunteurs, la loi Hamon a été votée en 2014. Grâce à cette loi, les emprunteurs disposent désormais d’un délai de 12 mois à partir de la signature de leur crédit pour renégocier voire résilier leur contrat d’assurance emprunteur.

N’hésitez donc pas à profiter de cette mesure pour changer librement de contrat et ainsi obtenir une couverture mieux adaptée au meilleur prix. Pour trouver l’offre la plus avantageuse, faites jouer au maximum la concurrence entre les assureurs de prêt.

As du Grand Lyon à votre service pour vous trouver le meilleur assureur de prêt

L’assurance crédit est donc un contrat essentiel pour obtenir votre prêt à la banque. Ce contrat vous permet de vous couvrir face aux éventuels risques de la vie. Pour réaliser vos projets le plus sereinement possible, il est nécessaire d’obtenir une couverture adaptée au mieux à votre profil et vos besoins.

En comparant les différentes offres des assureurs de prêt, vous pourrez trouver une couverture répondant au mieux à votre situation. Pour vous aider dans vos recherches, vous pouvez faire appel aux courtiers en assurance d’As du Grand Lyon. Depuis 2001, nous sommes à votre service pour trouver la meilleure offre d’assurance répondant à votre profil.

N’hésitez donc pas à faire appel à nos services pour vous permettre de réaliser tous vos projets le plus sereinement possible. Dès à présent, vous pouvez demander à être rappelé gratuitement et dans les meilleurs délais par un de nos conseillers pour vous aider à définir votre assurance emprunteur !