Auteur/autrice : assurance-pret-pas-cher

Considéré comme le leader en assurances en Europe comme dans le monde, le groupe international Axa a été créé grâce à la fusion de différentes compagnies d’assurance, dont la plus ancienne existe depuis 1817.

Le groupe Axa

Axa est un groupe international étant spécialisé en assurances dommage, assurance vie et gestion d’actifs. Implanté dans 57 pays, il compte plus de 100 millions de clients. Il propose aux particuliers et entreprises des solutions d’assurance, d’épargne, de prévoyance, santé, des produits financiers et services bancaires.

Présentation d’Axa Banque

Filiale d’Axa Assurances, Axa Banque est une banque qui rivalise sur le marché des « bancassurances » avec la banque Groupama et la banque Allianz. Elle propose une gamme complète de produits et services bancaires : comptes-courants, moyens de paiement, assurance vie, bourse, épargne et crédits.

En tant que banque en ligne, Axa Banque propose 2 types de comptes courants : le compte à la carte et le compte Oligo. Depuis janvier 2014, Axa Banque propose également le compte « Soon », un service bancaire innovant mis en place pour les mobiles, permettant de « gérer son budget, anticiper ses dépenses et préparer des projets ». Ce compte bancaire est lié à une carte Visa et un livret d’épargne, qui ne sont accessibles que sur smartphones via l’application Soon.

En matière de livrets d’épargne, Axa Banque propose différents livrets défiscalisés et réglementés : le livret A, le livret Jeune d’Axa Banque et le livret de développement durable. Enfin, le plan épargne logement est accessible aux personnes détentrices d’un compte-courant chez Axa-Banque. Il se veut une solution avantageuse permettant la préparation d’un achat immobilier. Il est possible de le compléter avec un compte épargne logement.

Souscrire une assurance de prêt pour garantir son prêt immobilier Axa Banque

Si Axa Banque vous propose un contrat d’assurance de prêt pour garantir votre prêt immobilier, rien ne vous oblige à l’accepter. Vous disposez en effet de la possibilité de choisir votre offre d’assurance auprès d’un assureur externe et d’ainsi trouver moins cher et mieux adapté à votre situation et vos besoins.

Obtenez toutes les bonnes informations à ce sujet en nous contactant et trouvez une assurance de prêt au meilleur prix pour économiser.

Nombreux sont les souscripteurs d’un crédit immobilier à avoir dû faire face à un licenciement. Dans le contrat d’assurance de prêt proposé par les banques, il existe une garantie complémentaire de « perte d’emploi » pouvant être souscrite en plus des garanties classiques de décès, d’invalidité et d’incapacité de travail. Mais qu’en est-il de cette couverture et sa prise en charge en cas de licenciement ?

Les conditions d’octroi d’un prêt immobilier

Si vous avez été licencié(e), n’espérez pas pouvoir souscrire un prêt immobilier. En effet, les banques exigent le plus souvent des candidats à l’emprunt qu’ils exercent une activité en Contrat à Durée Indéterminée, en Contrat à Durée Déterminée ou encore qu’ils cumulent deux années d’activité en tant qu’intérimaire. Aussi, il est généralement nécessaire de justifier d’une certaine ancienneté auprès de l’employeur, de 6 à 12 mois selon les assureurs. A noter toutefois qu’il est plutôt difficile de se voir accorder un prêt immobilier avec un CDD.

Les conditions de prise en charge d’une assurance perte d’emploi en cas de licenciement

Il est bon de savoir que tous les types de perte d’emploi ne sont pas pris en charge. En cas de démission, par exemple, vous n’êtes pas couvert(e) par l’assureur. Il est en effet impératif qu’il s’agisse d’un départ involontaire de votre part : un licenciement.

En cas de licenciement durant la période de remboursement de votre crédit immobilier, si vous avez souscrit la garantie de perte d’emploi, sachez que la part de remboursement par l’assureur et la durée d’indemnisation font l’objet d’une limitation dans le temps.

Ainsi, je vous recommande de vous montrer particulièrement vigilant au moment de la signature de votre contrat d’assurance de prêt immobilier. Prenez bien soin de lire les conditions générales du contrat et de prendre connaissance des conditions de prise en charge par l’assurance.

Les modalités de remboursement de l’assurance perte d’emploi

Si vous êtes licencié(e), une fois l’expiration d’un délai de carence de 90 jours, la garantie perte d’emploi de votre contrat d’assurance emprunteur prend en charge le remboursement de vos mensualités de crédit. Cette prise en charge peut se faire au maximum 12 fois durant votre période de remboursement, pour une durée maximale de 4 ans.

Enfin l’indemnisation peut être forfaitaire ou indemnitaire. Il s’agit encore là d’un point à bien vérifier dans votre contrat.

Vous êtes pompier et souhaitez assurer votre prêt immobilier ? Votre métier vous expose à de nombreux risques. Et cela ne rassure pas les assureurs. Mais il existe cependant des solutions adaptées pour accompagner dans leurs projets les combattants du feu.

Bien assurer votre crédit en tant que pompier

En exerçant une activité de pompier, vous vous exposez de façon constante au danger. Cette profession dite « à risque » peut mener les banques à se montrer plus exigeantes lorsque vous en arrivez au moment de devoir souscrire une assurance de prêt immobilier.

Aux yeux de votre conseiller bancaire, vous représentez en effet bien trop de risques. De ce fait, il tentera de vous imposer des garanties supplémentaires, de majorer vos cotisations d’assurance ou encore de se montrer plus long dans le traitement du dossier.

Fort heureusement, il existe des assureurs spécialisés dans les métiers à risques et les assurance pret pompier.

Exercer le métier de pompier : un obstacle pour assurer son crédit immobilier

Si vous mettez votre vie en danger pour protéger autrui, cet argument ne se veut pas suffisant pour convaincre la banque de vous accorder une assurance de prêt adaptée à votre projet immobilier. Étant donné que vous encourez d’importants risques, les banques se retrouvent bien souvent démunies pour vous proposer un contrat d’assurance de prêt aux garanties adaptées à votre situation. Et, dans le meilleur des cas, elles peuvent accepter de vous assurer avec les garanties de base (décès et invalidité), mais avec un tarif majoré.

Recourir à un assureur spécialisé en assurance pret pompier pour bien vous assurer

La loi Lagarde vous offre la liberté de choisir par vous-même la compagnie d’assurance qui assurera votre crédit. De plus, la loi Hamon vous permet de changer d’assurance de prêt durant la première année de souscription si vous estimez, par exemple, payer trop cher ou ne pas être bien couvert.

Il vous est alors possible de vous tourner vers des assureurs spécialisés, ceux-ci appliquant généralement des tarifs moins élevés. Ils peuvent tout à fait vous proposer des solutions d’assurance adaptées à vos besoins et vous permettant de bien vous protéger, même si vous exercez le métier de pompier.

Afin de trouver l’assureur susceptible de vous soumettre la meilleure proposition, je vous recommande de prendre contact avec un courtier spécialisé en assurance de prêt. Prenez bien le temps de réaliser vos démarches et vous parviendrez alors à accéder à des tarifs attractifs et des garanties adaptées à votre profil emprunteur pompier.

De nombreuses personnes ayant souscrit un contrat d’assurance de prêt, lorsqu’ils ont pris un crédit, peuvent trouver des offres d’assurance bien moins chères plus tard, auprès d’autres organismes. Il vous est tout à fait possible de procéder à la résiliation de votre actuelle assurance de prêt. Vous devez toutefois prendre en considération quelques points à respecter. Découvrez comment procéder pour résilier votre contrat d’assurance de prêt et le remplacer.

La procédure de rétractation assurance pret

Afin de pouvoir résilier votre assurance de prêt immobilier, vous devez tout d’abord réunir toutes les informations en votre possession. En premier lieu, il vous faut savoir quel type d’assurance vous avez souscrit : assurance de groupe (banque) ou assurance individuelle (délégation d’assurance auprès d’un organisme externe).

Voici comment obtenir la rétractation de votre assurance de pret

Si vous souhaitez changer de contrat d’assurance en cours de prêt, informez-en votre banquier. Pour être en mesure de remplacer votre contrat, il est impératif que les garanties du nouveau contrat soient au minimum équivalentes à celles du contrat en cours. Aussi, sachez que vous disposez de 12 mois (loi Hamon), à compter de la date de signature de votre crédit immobilier, pour effectuer une substitution d’offre. Passé ce délai, référez-vous en au contrat de votre assurance emprunteur.

Selon l’article L113-16 du code des assurances, toute personne qui désire procéder à la rétractation de son assurance de prêt est tenue de respecter un préavis de 1 mois, dans le cas où elle place à la vente le bien immobilier financé ou si elle change de situation professionnelle, ou encore de statut matrimonial.

Vous pouvez très bien recourir à l’aide d’un courtier spécialisé en assurance de prêt afin de vous faire aider pour l’ensemble des démarches à accomplir, et mettre en place une nouvelle assurance moins chère et plus performante en terme de garanties que votre actuelle assurance de prêt.

Quand on veut, on peut. Alors, si vous souhaitez remplacer votre offre d’assurance, armez-vous de votre bonne volonté, gardez la tête haute et avancez. La pensée crée.

Vous pensez souscrire un prêt personnel amortissable ? Alors, peut-être devrez-vous également contracter une assurance prêt personnel amortissable.

Le fonctionnement du prêt personnel amortissable

Le prêt personnel amortissable est un crédit à la consommation, généralement utilisé pour l’achat d’un bien spécifique. Le montant octroyé ainsi que sa durée sont prédéfinies dès le départ. Si ce type de prêt peut être accordé sans qu’il n’y ait besoin de garantie, il est toutefois recommandé d’en souscrire une pour bien se protéger.

Le terme « amortissable » signifie que le prêt est remboursable en plusieurs mensualités.

Pourquoi souscrire une assurance emprunteur pour un prêt personnel amortissable ?

Dès lors que vous souscrivez un crédit, il est recommandé de vous protéger avec une assurance de prêt. Si celle-ci présente un certain coût, il est bien de penser à se protéger contre tout éventuel risque de défaillance de remboursement.

Cette assurance peut être souscrite auprès de l’organisme financier vous accordant le prêt ou encore auprès de l’assureur de votre choix. Dans ce cas, vous optez pour une « délégation d’assurance ».

Cela peut vous permettre de bénéficier d’un contrat moins cher et aux garanties plus adaptées que l’offre de départ vous étant soumise par le prêteur.

Avant de vous lancer dans la souscription d’un crédit, prenez bien le temps d’étudier votre niveau de revenus. Vous éviterez ainsi de vous surendetter.

Renseignez-vous bien sur les différentes formules de prêt pouvant vous être proposées, et faites-vous bien expliquer les termes du contrat vous intéressant. Apprenez à faire les choses par vous-même, en ne comptant que sur vous et persévérez pour obtenir ce que vous souhaitez. Gardez confiance en vous, et pensez à bien vous protéger. Ne signez aucun contrat sans avoir bien pris le temps de le lire. Vous éviterez ainsi les pièges.

Quels sont les documents assurance prêt obligatoires pour souscrire ?

Lors de votre demande de crédit immobilier, votre conseiller bancaire vous remet obligatoirement une fiche standardisée d’information. Il vous délivre également une fiche personnalisée, une fois qu’une étude de votre demande de financement a été réalisée.

Après que l’assureur vous ait informé de sa décision, le contrat d’assurance vous est communiqué, accompagné d’une notice détaillant les risques garantis. Prenez bien soin de lire avec grande attention le contrat que l’on vous présente.

La fiche standardisée d’information

La fiche standardisée d’information présente les garanties vous étant proposées ainsi que leur coût. Elle indique aussi les exigences souhaitées par le prêteur, en terme de niveau de couverture, selon le type de prêt souhaité. Ce document assurance pret vous permet de réaliser plus facilement un comparatif avec d’autres propositions d’assurance de prêt adaptées à votre projet.

La fiche personnalisé

La fiche personnalisée est remise par la banque suite à l’étude de votre dossier de demande de financement. Elle précise, pour chacune des garanties exigées, les critères que celles-ci doivent présenter et leur pourcentage de couverture. Grâce à celle-ci, il vous est possible de bien vérifier l’équivalence des garanties et procéder ainsi à une « délégation d’assurance ».

La notice annexée au contrat

La banque doit vous fournir une notice annexée au contrat de crédit. Il s’agit d’un document assurance pret décrivant les risques garantis et vous informant des conditions générales du contrat. Les cotisations d’assurance doivent être incluses dans le calcul du TAEG (Taux annuel effectif global) du crédit.

Le contrat d’assurance

Dans le contrat d’assurance proposé, vous devez bien vérifier l’étendue des garanties proposées, les modalités de remboursement et les exclusions de garantie. Le contrat présentera un contenu dépendant des réponses que vous avez délivrées dans le questionnaire de santé remis par l’assureur. Donc, assurez-vous de bien prendre votre temps pour y répondre. Ainsi, l’offre proposée sera plus juste et le tarif sera, lui, ajusté selon votre profil et vos besoins. Si vous vous précipitez, vous risquez de ne pas être bien couvert et/ou de payer trop cher.

Il n’est pas simple de se lancer dans une opération de regroupement de crédits, il faut comprendre le mécanisme pour bénéficier des meilleures offres, c’est-à-dire les taux les plus intéressants, mais ce n’est pas le seul critère à prendre en compte.

Voici 5 conseils pour réussir son regroupement de crédits.

1 – identifier le prêteur

Le rachat de prêts implique de faire appel à une société spécialisée, soit sa banque, soit un établissement de crédit, soit un intermédiaire bancaire. Les trois n’ont pas la même approche mais au final, l’emprunteur ne remboursera qu’une seule mensualité.

Il est conseillé de se tourner vers les intermédiaires de banques pour regrouper ses crédits car ils travaillent avec plusieurs établissements de crédits, ils peuvent donc solliciter plusieurs offres et obtenir la meilleure. Ils sont généralement réactifs et ont des solutions pour les profils atypiques. Ceci dit, les banques peuvent parfois être mieux positionnées, la mise en concurrence s’impose dans ce cas de figure.

2 – préserver les crédits avantageux

De nombreux emprunteurs souhaitent réduire leurs mensualités et disposent d’un crédit à prêt à taux zéro ou d’un prêt PAS.

Ces emprunts qui assurent aux ménages des meilleures conditions de remboursement peuvent et doivent être épargnés par le regroupement de crédits, ce qui permet de préserver ces avantages. Il faut informer le prêteur de leur existence mais demander à ne pas les inclure dans le financement (bien vérifier lors de l’offre de prêt).

3 – vérifier les frais

Des marges de négociation existent sur les opérations de rachats de crédits, que ce soit sur les frais  de dossier, les frais de mandat ou sur le taux directement. Il suffit de négocier directement avec le conseiller bancaire ou alors de mettre en concurrence les organismes entre eux si l’occasion se présente.

A savoir que les intermédiaires bancaires travaillent avec les mêmes partenaires et disposent donc des mêmes offres, il peut y avoir des blocages dans l’instruction des dossiers, ce qui représente une certaine limite.

4 – choisir la bonne assurance

La couverture d’un prêt n’est pas obligatoire mais fortement recommandée. Il est nécessaire de choisir une assurance qui couvrira une bonne partie des garanties nécessaires au bon remboursement des emprunts en cas d’invalidité temporaire ou permanente, voir de décès.

Pour les ménages un peu plus âgés, il ne faut pas hésiter à prendre des garanties supplémentaires liées aux frais de santé. Il est possible de passer par un courtier en assurances, ce qui permet de bénéficier de couvertures à garanties équivalentes mais à un tarif plus bas.

5 – comparer avant et après rachat des crédits

La dernière étape d’un projet de regroupement de prêts est la réception de l’offre de prêt pour signature. Cette étape fondamentale exige de vérifier chaque élément du contrat afin de s’assurer que toutes les données sont correctes (coordonnées, montants, taux, etc…).

Il faut par la même occasion comparer sa situation actuelle avec celle proposée, cette comparaison se fait sur le montant de la mensualité, le taux mais aussi sur la durée et le coût total du crédit. En allongeant la durée, le coût peut être majoré, il faut donc vérifier ses capacités de remboursement avant de s’engager. Si plusieurs offres de rachat de prêts ont été réceptionnées, une comparaison est également réalisable afin de sélectionner la meilleure. Retrouvez plus d’informations sur le guide assurance credit.

La réglementation qui s’applique aux assurances de prêt évolue rapidement maintenant, l’objectif étant de créer une réelle ouverture de la concurrence afin que chacun puisse bien choisir son contrat d’assurance, au meilleur prix et présentant les meilleures conditions.

Si les banques ont encore le monopole de ce marché, les compagnies d’assurance gagnent peu à peu du terrain, en proposant des offres plus adaptées aux profils et besoins de chacun, avec un coût y correspondant.

Se baser sur la liste critères équivalence garanties

Pour souscrire une autre assurance que celle de la banque, vous devez recourir à la délégation d’assurance. Pour cela, il est nécessaire de respecter un niveau d’équivalence de garanties déterminé par les banques. Toutefois, cela vous sert de base pour bien choisir une offre moins chère et réduire le coût de votre assurance emprunteur.

Liste critères équivalence garanties

Types de garanties et quotités exigés par le prêteur

• Décès … %
• Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) … %
• Incapacité temporaire totale (ITT) … %
• Invalidité permanente totale (IPT) … %
• Invalidité permanente partielle (IPP) … %
• Perte d’emploi … %

POUR LES GARANTIES DECES, PTIA, INVALIDITE ET INCAPACITE

Couverture des sports amateurs pratiqués par l’emprunteur □ Oui □ Non
Maintien de la couverture en cas de déplacement dans le monde entier
A titre personnel □ Oui □ Non
A titre professionnel ou humanitaire □ Oui □ Non

GARANTIE DECES

Couverture de la garantie décès pendant toute la durée du prêt ? □ Oui □ Non

GARANTIE PTIA

Couverture de la garantie PTIA pendant toute la durée du prêt ? □ Oui □ Non

GARANTIE INCAPACITE

Couverture de la garantie pendant toute la durée du prêt □ Oui □ Non
Délai de franchise □ ≤ 30 jours □ ≤ 60 jours □ ≤ 90 jours □ ≤ 120 jours □ ≤ 180 jours
Pour une personne en activité, évaluation en fonction de la profession exercée au jour du sinistre □ Oui □ Non
Pour une personne en activité, prestation égale à la mensualité assurée sans référence à la perte de revenu subie pendant le sinistre. □ Oui □ Non
Maintien de la couverture en cas de temps partiel thérapeutique avec une prise en charge minimale de 50% sur une durée d’au moins 90 jours □ Oui □ Non
Couverture des inactifs au moment du sinistre □ Oui □ Non
Si Oui Taux de prise en charge : □ 1-49% □ 50-99% □ 100 %
Couverture des affections dorsales □ Sans condition d’hospitalisation, ni d’intervention chirurgicale
□ Avec conditions d’hospitalisation (□ <10 jours □ 10 jours et plus) ou d’intervention chirurgicale
Couverture des affections psychiatriques □ Sans condition d’hospitalisation
□ Avec conditions d’hospitalisation (□ <10 jours □ 10 jours et plus)

GARANTIE INVALIDITE

Couverture de la garantie pendant toute la durée du prêt □ Oui □ Non
Evaluation en fonction de la profession exercée au jour du sinistre □ Oui □ Non
Prise en charge de l’invalidité totale, sans référence à la perte de revenu subie au moment du sinistre □ Oui □ Non
Prise en charge de l’invalidité partielle (IPP) à partir de 33% □ Oui □ Non
Couverture des affections dorsales □ Sans condition d’hospitalisation, ni d’intervention chirurgicale
□ Avec conditions d’hospitalisation (□ <10 jours □ 10 jours et plus) ou d’intervention chirurgicale
Couverture des affections psychiatriques □ Sans condition d’hospitalisation
□ Avec conditions d’hospitalisation (□ <10 jours □ 10 jours et plus)

GARANTIE PERTE D’EMPLOI

Couverture de la garantie pendant toute la durée du prêt sans limite d’âge □ Oui □ Non
Délai de carence pour l’application de la couverture □ ≤ 3 mois ; □ ≤ 6 mois ; □ ≤ 12 mois
Délai de franchise □ ≤ 60 jours ; □ ≤ 90 jours ; □ ≤ 120 jours ;
Durée d’indemnisation par sinistre □ ≥ 12 mois ; □ ≥ 24 mois ;
Durée d’indemnisation totale d’au moins 36 mois □ Oui □ Non
Part de l’échéance prise en charge □ ≤ 50% □ ≤ 75% □ < 100% □ 100%
Prestation égale à la prise en charge de la mensualité, sans référence à la perte de revenu subie au moment du sinistre □ Oui □ Non
Prise en charge du sinistre sans condition d’ancienneté en CDI □ Oui □ Non

CCSF : comité consultatif du secteur financier

Rendue publique par le comité consultatif du secteur financier (CCSF), la liste d’équivalence de garanties comporte 18 critères portant sur les garanties de base (décès, invalidité et incapacité de travail) vous permettant de comparer le contrat d’assurance de prêt proposé par la banque avec d’autres offres d’assurance proposées par les assureurs. Parmi ces critères, la banque doit en sélectionner 11 puis les rendre publics. Outre ce choix de 11 critères, elle doit choisir 4 critères parmi 8 portant sur la garantie de perte d’emploi.

L’importance de la fiche standardisée d’information

Les organismes de prêt ont pour obligation de remettre à chaque emprunteur, une fiche standardisée d’information (FSI) qui reprend l’ensemble des éléments essentiels qui concernent les conditions d’emprunt et l’assurance associée. Grâce à ce document vous délivrant les informations capitales sur le crédit et l’assurance proposée pour le garantir, Vous pouvez réaliser un comparatif des offres et choisir le contrat vous convenant le mieux, en respectant l’exigence d’équivalence de garanties. Faites-vous aider par un conseiller au sein d’une agence de courtage spécialisée en conseil sur l’assurance emprunteur, et commercialisation.

Si la banque venait à refuser le contrat d’assurance de prêt que vous avez choisi, sachez qu’elle est tenue de justifier ce refus par écrit. Sans cela, ne baissez pas les bras et contactez le médiateur de celle-ci afin de rétablir une bonne communication et accéder à l’emprunt dans les meilleures conditions, en étant bien couvert.

Une assurance prêt obésité est une assurance emprunteur répondant à vos critères de risque. En effet lors de la souscription à une assurance crédit, l’assureur évalue le risque que vous représenté à être assuré. Lorsque vous êtes obèse vous représenté un risque plus élevé et il est donc plus difficile d’obtenir une assurance.

Assurer son emprunt en cas d’obésité

Vous êtes obèse alors que vous voulez faire un prêt immobilier ? Il est souvent difficile d’obtenir un crédit quand on a des kilos en trop, mais il existe une solution grâce à la convention AERAS qui permet de s’assurer même si on présente un risque aggravé de santé, il s’agit de l’assurance prêt obésité.

Assurance emprunteur obèse et convention AERAS

Appliquée depuis janvier 2007, la convention AERAS a été signée par l’État, les établissements bancaires, les compagnies d’assurance et les associations de malades dans le but de faciliter l’accès des individus qui présentent un risque aggravé de santé à un prêt et à une assurance. La convention a permis de diminuer le nombre de refus d’emprunt liés à un déni d’assurance. La convention AERAS stipule que toute personne montrant un risque aggravé de santé a la possibilité d’obtenir des fonds pour un prêt immobilier ou professionnel avec une condition d’âge modérée et sans limites de durée. Toutefois, pour jouir de cette convention, il y a des conditions. Par exemple, il faut avoir moins de 70 ans à la fin de la rétribution du crédit. S’il s’agit d’un crédit à la consommation, selon la convention AERAS, l’emprunteur n’a pas besoin de répondre à un questionnaire de santé si la valeur du prêt est moins de 15 000 euros avec une durée moins de 4 ans et il doit être âgé moins de 50 ans au moment de l’obtention du prêt. Il faut noter que le questionnaire de santé est obligatoire pour tous les autres cas.

Il faut savoir que les assureurs sont obligés de faire connaitre l’existence de la convention AERAS aux personnes qui présentent un risque aggravé de santé. Aussi, les informations transmises lors du recours à la convention AERAS doivent rester obligatoires.

L’obésité dans la convention AERAS pour assurer son emprunt

Il s’agit de toutes les personnes qui présentent un risque aggravé de santé. On dit qu’un individu présente un risque aggravé s’il exerce un métier à risque, s’il est atteint d’une maladie, s’il pratique un sport dangereux ou s’il a des problèmes de santé qui amplifient les risques comme le tabagisme, le surpoids, le diabète, etc. Il faut noter qu’en cas de surpoids, le questionnaire de santé doit préciser l’état de santé du demandeur d’emprunt. Votre assurance prêt obésité dépend donc de votre état de santé actuelle mais également des problèmes de santé pouvant survenir à cause de votre obésité.

Trouver une assurance de prêt en cas d’obésité

L’assurance que fournissent les banques aux clients est un contrat groupe qui est une formule standard comportant plusieurs exclusions comme les risques aggravés de santé, les risques professionnels et autres. Pour obtenir une assurance de pret en cas d’obésité, il vous est donc indispensable de rechercher un assureur spécialisé en risque aggravé de santé. Pour cela, la meilleure solution est d’effectuer une comparaison d’assurance pour trouver l’offre qui correspond à sa situation en faisant appel à un expert en courtage.

Refus d’assurance prêt obésité quels recours ?

Si vous êtes en surpoids et qu’une compagnie a refusé à tort votre demande d’assurance, vous pouvez faire appel à la commission d’arbitrage de la convention AERAS. Vous pouvez également recourir à la délégation d’assurance pour trouver une assurance de prêt immobilier surpoids autre que celle que l’établissement qui vous accorde le prêt vous propose ainsi, vous pouvez avoir la meilleure solution la plus ajustée à votre profil et à vos besoins.

Comment s’assurer lorsqu’on pratique l’aéronautique ?

La pratique d’aéronautique représente beaucoup de dangers physiques et c’est pour cela que l’ensemble des assureurs considère que c’est une activité à risque. Ainsi, les compagnies excluent souvent dans les contrats qu’elles proposent les risques liés à des compétitions aériennes, des démonstrations, des vols d’essai, des records ou tentatives de records, des accidents aériens lors de vols procédés sur des appareils qui ne possède pas de certificat de navigabilité valable ou par un pilote qui n’a pas une licence valide, etc. Cependant, le client peut adapter ces exclusions en fonction d’un paiement de cotisation supplémentaire.

Notons qu’il existe deux catégories d’activités aéronautiques, dont l’aéronautique avec moteur qui rassemble la conduite d’hélicoptère, d’avion et d’ULM, et l’aéronautique sans moteur qui rassemble la pratique du deltaplane, d’aérostat et de planeur.

L’expertise des compagnies d’assurance

Avant d’accorder un contrat d’assurance de prêt, les compagnies réalisent toujours une expertise afin de mieux connaitre les risques à couvrir auxquels s’expose le client. Les futurs assurés devront donc répondre à quelques questions liées à la pratique de l’activité. En principe, les questions posées à un pratiquant de vol aérien pour assurer son crédit immobilier sont : quel est le type d’appareil sur lequel vous naviguez ? L’utilisez-vous pour un usage spécifique et êtes-vous membre d’une association aéronautique ?

C’est à partir des réponses du client que les compagnies vont estimer les risques et proposer ou non un contrat. Il faut savoir que lorsqu’une compagnie accorde un contrat d’assurance à un emprunteur, elle peut proposer un contrat à tarif normal ou un contrat avec exclusions et surprime. Le type de contrat dépend des risques auxquels l’emprunteur s’expose.

Comment trouver un bon assureur lorsqu’on pratique l’aéronautique ?

La plupart du temps, les banques refusent d’accorder un prêt immobilier à ceux qui pratiquent l’aéronautique puisque l’assurance groupe ne peut pas couvrir les risques liés à cette activité. Ainsi, l’emprunteur devra trouver une assurance individuelle pour assurer son crédit immobilier. Le moyen le plus facile de trouver le bon assureur est de consulter un courtier en assurance qui est un professionnel dans le domaine et qui est capable de vous proposer une assurance sur mesure adaptée à vos besoins spécifiques et à votre budget.

APPC : une société de courtage expert en assurance

Si vous pratiquez un sport, un loisir ou un métier à risque et que vous avez des difficultés à trouver un assureur pour votre crédit immobilier, faites appel à APPC qui est une société de courtage expert collaborant avec les meilleures compagnies d’assurance qui couvrent les risques spécifiques. Ainsi, vous pouvez facilement trouver une compagnie d’assurance adaptée à votre situation et proposant un meilleur rapport garanti/prix. Découvrez la solution sur-mesure qui concorde avec votre profil d’emprunteur sur Assurance Prêt Pas Cher. Le courtier s’occupera à votre place de la recherche de l’assureur et de la garantie qui protègera votre investissement et vos proches tout au long du prêt en cas de décès, de chômage ou d’invalidité. Vous pouvez également faire une simulation et demander un devis gratuitement et sans engagement sur le site APPC.

Par Vincent Laurent – Expert en assurance emprunteur – Mis à jour le 2 mai 2025

Les militaires, qu’ils soient dans l’armée de terre, la marine, l’armée de l’air ou la gendarmerie, sont souvent confrontés à des difficultés spécifiques pour obtenir une assurance emprunteur à des conditions avantageuses. Considérée comme une profession à risque par de nombreux assureurs, la carrière militaire peut entraîner des surprimes, des exclusions de garanties ou même des refus de couverture.

Ce guide vous présente les particularités de l’assurance prêt pour les militaires, les critères d’évaluation des assureurs, et surtout les stratégies pour obtenir les meilleures conditions d’assurance malgré les spécificités de votre métier.

Sommaire

1. Les militaires face aux assureurs
2. Critères d’évaluation du risque militaire
3. Garanties et exclusions spécifiques
4. Solutions et contrats adaptés aux militaires
5. Stratégies pour optimiser votre dossier
6. Questions fréquentes

1. Les militaires face aux assureurs

Perception du risque militaire dans l’assurance

La profession militaire est souvent catégorisée comme « à risque » par les assureurs pour plusieurs raisons :

• Exposition potentielle à des zones de conflit
• Activités opérationnelles dangereuses
• Manipulations d’armes et d’explosifs
• Entraînements physiques intensifs
• Opérations extérieures (OPEX)

Cependant, cette vision simpliste ne reflète pas la réalité diversifiée des métiers militaires, qui comprennent aussi de nombreux postes administratifs, logistiques, techniques ou médicaux comportant des risques similaires à ceux du secteur civil.

Segmentation des profils militaires

Les assureurs ne considèrent pas tous les militaires de la même façon. Ils établissent généralement une classification basée sur :

• L’arme d’appartenance :
  • Terre
  • Air
  • Marine
  • Gendarmerie
• La spécialité et la fonction :
  • Combattant (infanterie, cavalerie…)
  • Soutien technique ou logistique
  • Administratif
  • Santé
• Le niveau d’exposition au risque :
  • Unités d’élite (forces spéciales, GIGN, RAID…)
  • Unités conventionnelles
  • Personnels de soutien
• La situation géographique :
  • France métropolitaine
  • DROM-COM
  • OPEX (opérations extérieures)
  • Zones de conflit

Cette segmentation permet une évaluation plus nuancée et souvent plus favorable qu’une simple catégorisation « militaire = risque élevé ».

2. Critères d’évaluation du risque militaire

Facteurs déterminants dans l’évaluation

Les assureurs analysent principalement :

• Le grade et la fonction précise :
  • Officier, sous-officier, militaire du rang
  • Poste de commandement ou d’exécution
  • Nature des missions (combat, logistique, administratif)
• L’historique de déploiement :
  • Fréquence des OPEX
  • Zones géographiques de déploiement
  • Durée des missions extérieures
• Les qualifications spécifiques :
  • Parachutiste
  • Plongeur
  • Démineur
  • Pilote
• La probabilité de déploiement futur :
  • Type d’unité (projection fréquente ou rare)
  • Engagement contractuel restant
  • Prévisions de mutation

Impact sur la tarification

Ces facteurs influencent directement :

• Le taux de base de l’assurance
• Les éventuelles surprimes appliquées
• Les garanties accordées ou refusées
• Les exclusions territoriales ou d’activités
• Les délais de carence pour certaines garanties

3. Garanties et exclusions spécifiques

Garanties standards et adaptations militaires

Les garanties classiques en assurance prêt sont :

• Décès : Couverture en cas de décès de l’assuré
• PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : Invalidité grave
• IPT/IPP (Invalidité Permanente Totale/Partielle) : Invalidité professionnelle
• ITT (Incapacité Temporaire de Travail) : Arrêt de travail temporaire

Pour les militaires, ces garanties comportent souvent des spécificités :

• Clause « en temps de guerre » : Précise la couverture en cas de conflit déclaré
• Clause « en service commandé » : Détaille la couverture lors des missions officielles
• Clause « risque nucléaire, biologique et chimique (NBC) » : Précise la couverture face à ces risques spécifiques

Exclusions fréquentes pour les militaires

Les contrats standards prévoient souvent des exclusions concernant :

• Les décès survenus en zone de conflit active
• Les blessures liées à des actes de guerre
• Les opérations extérieures dans certains pays
• Les activités spécifiques à haut risque (déminage, forces spéciales…)
• Les actes terroristes

Ces exclusions peuvent toutefois être levées ou atténuées dans des contrats spécialisés pour militaires, moyennant une surprime.

Garanties spécifiques aux militaires

Certains contrats proposent des garanties adaptées :

• Garantie OPEX : Couverture spécifique pour les opérations extérieures
• Garantie professionnelle : Couvre les risques liés aux entraînements militaires
• Garantie attentat/terrorisme : Extension pour ces risques particuliers
• Provision automatique en cas de déploiement urgent

4. Solutions et contrats adaptés aux militaires

Assurances dédiées aux forces armées

Plusieurs solutions spécifiques existent pour les militaires :

• Contrats développés par des mutuelles militaires (AGPM, GMPA, TEGO…)
• Partenariats entre assureurs et le ministère des Armées
• Offres de groupes d’assurance spécialisés dans les métiers à risque
• Contrats proposés par les organismes de crédit militaires (BFM…)

Ces contrats présentent généralement des avantages significatifs :

• Prise en compte réaliste du risque militaire
• Couverture des OPEX sans exclusion géographique
• Maintien des garanties en temps de guerre
• Primes adaptées aux spécificités du métier
• Absence d’exclusion pour les activités militaires normales

Dispositifs et garanties alternatives

Des solutions complémentaires peuvent être envisagées :

• Assurances groupe négociées par les corps d’armée
• Garanties croisées entre co-emprunteurs
• Assurances temporaires adaptées aux périodes de déploiement
• Couvertures modulables selon l’affectation

5. Stratégies pour optimiser votre dossier

Préparation optimale de votre demande

Pour maximiser vos chances d’acceptation à des conditions favorables :

1. Anticipez votre demande plusieurs mois avant votre projet immobilier
2. Précisez exactement votre fonction et votre spécialité (évitez les termes génériques comme « militaire »)
3. Détaillez la répartition réelle de vos activités (bureau, terrain, entraînement…)
4. Fournissez un historique précis de vos déploiements passés
5. Mentionnez votre calendrier prévisionnel (si vous savez que vous ne serez pas déployé pendant plusieurs années)

Présentation optimale de votre profil

La façon dont vous présentez votre situation peut faire toute la différence :

• Mettez en avant les aspects administratifs ou techniques de votre poste si applicable
• Soulignez vos formations en sécurité et prévention des risques
• Précisez les protocoles de sécurité encadrant vos activités
• Mentionnez votre expérience et ancienneté (facteur rassurant pour l’assureur)
• Expliquez la réalité de votre exposition au risque (souvent surestimée par les assureurs)

Choix stratégique des assureurs

Il est crucial de cibler les bons interlocuteurs :

• Privilégiez les assureurs ayant une bonne connaissance du monde militaire
• Consultez en priorité les mutuelles militaires
• Faites appel à un courtier spécialisé comme Assurance Prêt Pas Cher
• Comparez plusieurs offres spécialisées plutôt qu’une seule proposition
• Évitez les formulaires standardisés qui ne permettent pas de nuancer votre profil

5. Impact sur la tarification et exemples concrets

Exemples de tarification selon les profils militaires

Voici des exemples de tarification pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans selon différents profils :

Personnel administratif des armées

• Profil : Officier d’administration, 35 ans, affecté en métropole, sans OPEX prévue
• Taux standard : 0,30% du capital emprunté (600 €/an)
• Avec surprime éventuelle : +0% à +25% (600 € à 750 €/an)
• Garanties : Toutes les garanties généralement accordées sans restriction

Militaire opérationnel sans spécialité à risque élevé

• Profil : Sous-officier d’infanterie, 30 ans, OPEX occasionnelles dans des zones stabilisées
• Taux standard : 0,28% du capital emprunté (560 €/an)
• Avec surprime profession : +30% à +75% (730 € à 980 €/an)
• Garanties : Décès, PTIA et IPT accordées, ITT possible avec exclusions pour les périodes d’OPEX

Militaire des forces spéciales

• Profil : Opérateur forces spéciales, 32 ans, déploiements fréquents en zones de conflit
• Taux standard : 0,29% du capital emprunté (580 €/an)
• Avec surprime profession : +100% à +250% (1160 € à 2030 €/an)
• Garanties : Décès possible avec forte surprime, PTIA avec restrictions, IPT/ITT souvent limitées aux périodes hors OPEX

Facteurs atténuants la surprime

Certains éléments peuvent réduire l’impact de la profession militaire sur la tarification :

• Affectation stable en métropole sans perspective d’OPEX
• Fonction administrative ou technique prédominante
• Ancienneté importante dans le poste actuel
• Fin de carrière opérationnelle proche (reconversion ou retraite programmée)
• Engagement à informer l’assureur en cas de changement d’affectation

6. Questions fréquentes

Dois-je mentionner mes missions classifiées dans ma demande d’assurance ?

Réponse : Vous n’êtes pas tenu de détailler des opérations couvertes par le secret défense. Toutefois, vous devez indiquer de manière générale votre fonction, votre spécialité et les types de zones où vous êtes susceptible d’être déployé. En cas de doute, consultez votre hiérarchie sur les informations que vous êtes autorisé à partager. Les mutuelles militaires sont habituées à gérer ces situations particulières et disposent souvent de procédures adaptées.

Que se passe-t-il si je suis affecté en OPEX après avoir souscrit mon assurance ?

Réponse : Tout dépend des clauses de votre contrat. Les contrats standards comportent souvent des exclusions pour les OPEX, ce qui signifie que vous ne seriez pas couvert pendant ces périodes. Les contrats spécifiques militaires maintiennent généralement les garanties, parfois avec des restrictions pour certaines zones. Il est essentiel de vérifier votre obligation contractuelle d’information : certains contrats exigent que vous signaliez votre déploiement, d’autres non.

Les démineurs et plongeurs-démineurs peuvent-ils obtenir une assurance de prêt ?

Réponse : Oui, mais ces spécialités particulièrement sensibles nécessitent une approche sur mesure. Les assureurs généralistes proposent rarement des conditions satisfaisantes pour ces profils. En revanche, les mutuelles militaires et certains courtiers spécialisés disposent de solutions spécifiques avec des surprimes acceptables (généralement entre +100% et +200%). La clé réside dans la description précise de votre activité : fréquence des interventions réelles, protocoles de sécurité, formation, expérience, et proportion du temps consacré à l’entraînement versus les opérations actives.

L’assurance couvre-t-elle les missions à l’étranger et en OPEX ?

Réponse : Les contrats standards excluent généralement toute couverture en OPEX et en zones de conflit. Les contrats spécialisés militaires proposent quant à eux différentes options :

• Couverture mondiale incluant les OPEX (avec surprime)
• Couverture avec exclusion de certaines zones à haut risque
• Couverture modulable selon le lieu de déploiement
• Suspension temporaire des garanties pendant les OPEX avec réduction de prime

Si vos fonctions impliquent des déploiements réguliers, il est crucial de choisir un contrat adapté qui maintient vos garanties essentielles même en mission extérieure.

Une reconversion professionnelle peut-elle réduire ma prime d’assurance ?

Réponse : Absolument ! La loi Lemoine vous permet de changer d’assurance à tout moment sans frais ni pénalités. Si vous quittez l’armée pour une profession civile standard, vous pouvez immédiatement solliciter une nouvelle assurance emprunteur qui tiendra compte de votre nouvelle situation professionnelle. Cette démarche peut entraîner une réduction significative de vos cotisations et l’accès à des garanties plus complètes. N’oubliez pas de notifier ce changement de situation, documents à l’appui (attestation de radiation des cadres, nouveau contrat de travail).

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La profession militaire ne doit plus être considérée comme un obstacle insurmontable à l’obtention d’une assurance prêt abordable et complète. Grâce à l’émergence d’offres spécialisées et à la meilleure compréhension des réalités du métier par certains assureurs, la grande majorité des militaires peuvent aujourd’hui accéder à une couverture adaptée à leur situation particulière.

La clé du succès réside dans une présentation précise et nuancée de votre profil professionnel, une connaissance des offres spécialisées, et une comparaison méthodique des propositions disponibles. L’accompagnement par un courtier familier du monde militaire, comme Assurance Prêt Pas Cher, peut s’avérer déterminant pour naviguer dans ce processus et obtenir les meilleures conditions possibles.

Ne renoncez pas à vos projets immobiliers en raison de votre engagement au service de la nation. Des solutions existent, et nous sommes là pour vous aider à les trouver.

Besoin d’un accompagnement personnalisé ?
Nos experts spécialisés dans les professions militaires sont à votre disposition pour étudier votre situation et vous proposer les solutions les plus adaptées à votre profil.

APPC vous vient en aide pour souscrire une assurance prêt cancer. Découvrez les solution qui s’offrent à vous si vous êtes atteint d’un cancer et que vous souhaitez assurer votre prêt.

Souscrire une assurance prêt avec un cancer

Vous êtes atteint d’un cancer alors que vous souhaitez avoir un prêt immobilier ? Pour que la banque puisse accepter votre demande, il vous faut souscrire à une assurance pour couvrir les risques élevés que représente votre maladie. Or, assurer son pret en cas de cancer est souvent difficile, mais ce n’est pas impossible.

Assurer son crédit en cas de cancer, est-ce possible ?

Si vous avez eu un cancer ou que vous êtes en cours de traitement, obtenir un crédit immobilier auprès d’une banque s’annonce difficile. Toutefois, pour certaines catégories de cancers, la souscription est tout à fait possible. En effet, une personne atteinte d’un cancer fait partie de ceux qui présentent un risque de santé grave et il existe des compagnies qui se spécialisent dans les problèmes de santé spécifiques, donc il vous faut vous adresser à eux pour trouver l’assurance qui s’adapte à votre situation.

Votre assurance de prêt cancer avec un courtier

Si vous êtes ou avez été atteint d’un cancer, pour faciliter vos procédures d’obtention de prêt, le mieux est de vous adresser à un courtier en assurance. Ce professionnel pourra vous aider à trouver les offres de couverture sur mesure qui pourront vous permettre d’emprunter auprès d’un établissement bancaire, et ce, dans les meilleures conditions. Le courtier en assurance a pour rôle de contacter à votre place les différents assureurs spécialisés dans les risques accrus de santé afin de faire une comparaison des offres et sélectionner pour vous le meilleur contrat. Ainsi, vous aurez facilement accès à un emprunt immobilier tout en bénéficiant d’un contrat moins cher qui vous apportera la meilleure protection.

Contactez-nous pour échanger sur l’assurance prêt cancer et ses garanties.

L’avantage de la délégation d’assurance en cas de cancer

La délégation d’assurance permet aux cancéreux d’obtenir la couverture qui correspond le mieux aux différents risques spécifiques et à leur profil emprunteur. Et si certaines compagnies peuvent refuser de leur accorder une assurance personnelle, ce n’est pas le cas de toutes. En effet, il existe de nombreuses compagnies spécialisées dans ce domaine actuellement et qui offrent plus de possibilités aux cancéreux.

Assurance de crédit, cancer et droit à l’oubli

Le droit à l’oubli est le fait de ne pas déclarer un cancer qui est survenu antérieurement à la demande de prêt. Toutefois, ce droit est soumis à certaines conditions. Vous pouvez souscrire une assurance de prêt si vous avez eu un cancer en utilisant le droit à l’oubli dans les conditions suivantes :

Un emprunteur qui a été atteint d’un cancer peut jouir du droit à l’oubli lorsque sa maladie a été diagnostiquée avant et jusqu’à l’âge de ses quinze ans et dont les traitements ont été achevés depuis 5 ans. Ce droit permet ainsi un enfant cancéreux qui est devenu adulte de faire un prêt et d’accomplir des projets financiers. Un emprunteur dont la norme thérapeutique est finie depuis plus de quinze ans peut également bénéficier du droit à l’oubli, quel que soit le type de cancer dont il a été atteint.

Modalités du droit à l’oubli avec une assurance de prêt et un cancer

Le droit à l’oubli s’applique dès le paraphe de la convention AERAS. Ainsi, les emprunteurs qui respectent l’un des deux critères mentionnés ci-dessus ont le droit de ne plus mentionner leur antécédent de cancer dans le questionnaire de santé lors de la demande de prêt. À noter que les questionnaires de santé doivent être tous mis à jour par les compagnies d’assurance avant le 31 décembre 2015.

Comment s’assurer quand on pratique le parachutisme ?

Lorsqu’on pratique le parachutisme, qui est un loisir risqué, on n’est pas obligé de souscrire à une assurance, cependant, cela est recommandé pour garantir les soins en cas d’accident. Il est souvent difficile de trouver une compagnie assureur quand on pratique le parachutisme. En effet, la plupart des compagnies excluent dans leur contrat d’assurance la responsabilité civile, l’assurance dommages, l’assurance rapatriement ou encore l’assurance de prêt, lorsqu’il s’agit d’un parachutiste et de sa prise en charge. Voici les éléments essentiels à connaitre si vous pratiquez le parachutisme et que vous êtes à la recherche d’un assureur.

Que couvre l’assurance lorsqu’on pratique le parachutisme ?

Si vous pratiquez le parachutisme, une assurance permet de vous couvrir contre les risques des dangers multiples que représente ce sport et qui ont souvent des conséquences très lourdes. L’assurance n’est pas obligatoire si c’est pour une pratique occasionnelle du parachutisme, mais elle l’est quand un parachutiste devient membre d’une fédération. Ainsi, il pourra souscrire à une assurance actionnaire de son club ou trouver une assurance personnelle. Les compagnies qui proposent une assurance pour le parachutisme peuvent couvrir plusieurs cas.

Elles peuvent couvrir la responsabilité civile du parachutiste s’il cause des dégâts à des biens ou à des individus lors de la pratique du sport. Elles offrent souvent aussi une garantie individuelle en cas d’accident et de dommages subis, et propose le rapatriement à un hôpital proche de chez soi en cas d’accident grave. Les compagnies peuvent également proposer l’assurance du matériel en cas de casse ou de vol et l’assurance décès et l’invalidité. En général, les compagnies refusent d’assurer le parachutiste en cas de dégâts survenus sur le trajet jusqu’à l’avion et dans les vestiaires. Toutefois, il y a des cas particuliers et d’autres garanties peuvent être souscrites comme le parachutisme en tandem et pour le parachutisme ascensionnel.

Pourquoi souscrire une assurance lorsqu’on pratique le parachutisme ?

Malgré les grandes évolutions du matériel de parachutisme et les nouveaux systèmes de sécurité qui permettent de diminuer les risques liés à la pratique de ce sport, il est toujours conseillé de souscrire à une assurance pour garantir la responsabilité civile, les dégâts causés en cas d’accident, le rapatriement ou le crédit. En effet, ce genre sport présente toujours des risques physiques graves.

APPC : une société de courtage en assurance

Pour vous aider à trouver facilement une compagnie qui s’adapte à vos besoins spécifiques en matière d’assurance, adressez-vous à APPC (Assurance Pret Pas Cher), qui est une société de courtage professionnel. Si vous êtes un passionné de parachutisme, APPC propose pour vous une assurance qui corresponde à vos attentes avec un tarif avantageux et un vrai savoir-faire en cas de sinistre. Assurance Pret Pas Cher propose les meilleures offres des différents principaux assureurs européens. Pour chaque demande, le courtier peut vous assister dans la comparaison des offres et des garanties qu’elles couvrent. Il vous proposera un contrat d’assurance clair et précis pour la pratique du parachutisme. Avec APPC, vous pourrez bénéficier du service d’un interlocuteur compétent qui pourra vous éclairer sur le contenu des garanties choisies ou le mode de règlement d’un sinistre.

Comment s’assurer lorsqu’on pratique le métier d’intermittent ?

Le métier d’intermittent est considéré comme une activité à risque par les assureurs de prêt immobilier. Ainsi, il est souvent difficile pour ceux qui pratiquent cette profession de trouver une compagnie d’assurance pour garantir un crédit. Toutefois, la procédure est tout à fait possible, il suffit de suivre quelques conseils. Voici tout ce qu’il faut savoir pour adopter une assurance de prêt lorsqu’on exerce en tant qu’intermittent.

Pourquoi est-il difficile d’accéder à un prêt immobilier lorsqu’on pratique le métier d’intermittent ?

Il est difficile d’accéder à un crédit immobilier lorsqu’on exerce le métier d’intermittent car on est exposé à de nombreux risques tels que l’accident, les blessures, le décès, etc. En effet, un intermittent du spectacle est souvent amené à porter des poids importants, à faire des cascades, à travailler avec des animaux, à travailler à l’étranger pour faire des tournages et autres. Ainsi, les risques professionnels sont grands et les assureurs devront d’abord les évaluer avant de donner leur accord.

Santé : comment sont pris en charge les intermittents ?

Comment fonctionne l’assurance des intermittents ?

Tout d’abord, il faut savoir qu’un intermittent du spectacle est un technicien qui travaille pour des entreprises de l’audiovisuel et du spectacle vivant. Ainsi, il peut être un ingénieur du son, un machiniste ou un perchiste. En tant que travailleurs, les intermittents bénéficient de la couverture de la Sécurité sociale en cas décès, de maladie, d’accident du travail et autre. Cependant, sachant que le remboursement n’est que partiel, alors que cette profession est liée à beaucoup de risques. Ainsi, il est conseillé de souscrire à une assurance complémentaire pour une prise en charge complète.

Un accord collectif national a permis aux intermittents de jouir d’une complémentaire santé

Appliqué depuis janvier 2009, un accord collectif a permis aux intermittents du spectacle de jouir d’une couverture de prévoyance et d’une complémentaire santé à bas prix en plus de la Sécurité sociale. L’accord a aussi permis d’instaurer ce qu’on appelle « fonds collectif du spectacle pour la santé » qui est le fruit d’une cotisation obligatoire des associations embauchant des intermittents et les intermittents eux-mêmes. Ce fonds permet de financer une partie de la complémentaire santé, d’où son prix abordable. Toutefois, pour en bénéficier, un intermittent devra justifier de 507 heures de travail pendant une année.

Comment avoir la meilleure solution d’assurance de crédit lorsqu’on est un intermittent ?

L’intermittent a le droit de choisir une assurance individuelle pour couvrir ses besoins particuliers. Pour trouver le bon contrat, il est important de faire des comparaisons des offres et d’établir des devis. Il faut savoir qu’il existe déjà des compagnies d’assurance spécialisées dans ce domaine et sur les métiers à risques. Pour vous aider à faire le bon choix et à obtenir une assurance sur mesure adaptée à votre budget et à votre situation, il est recommandé de contacter un courtier en assurance.

APPC est une société de courtage en assurance présentant des contrats qui n’appliquent ni surprimes, ni exclusions pour votre métier d’intermittent. Le courtier peut vous aider à trouver un contrat adapté à votre situation professionnelle.

Comment s’assurer lorsque l’on pratique l’escalade ?

L’escalade est le fait de monter une façade rocheuse ou montagneuse en utilisant la force physique des pieds et des mains. L’escalade est un sport dangereux et c’est pour cela que les compagnies d’assurance le considèrent parmi les activités à risques. Il faut savoir qu’il existe 3 types d’escalade, dont l’escalade libre, l’escalade artificielle et le mur d’escalade.

L’escalade libre consiste à grimper une façade par ses propres moyens ainsi, le sportif n’utilise que les appuis naturels pour monter jusqu’au sommet. Cette pratique est la plus dangereuse, car il ne dispose d’aucune sécurité à part une corde fixée sur l’escaladeur pour le retenir en cas de chute. L’escalade artificielle, par contre, est plus sécurisante, car l’escaladeur est muni d’un certain nombre de matériels pour le soutenir et le protéger. Grâce à ces appareils, il peut escalader toutes les parois. Ce genre d’escalade est le plus pratiqué par les passionnés de ce sport. Pour finir, il y a le mur d’escalade qui est surtout employé pour des compétitions. L’escaladeur est rattaché à une corde, à une carabine et à son équipier qui demeure au sol pour garantir sa sécurité durant l’escalade.

Comment fonctionne l’assurance pour la pratique d’escalade ?

Souscrire à une assurance pour la pratique de l’escalade n’est pas obligatoire, mais elle est indispensable pour garantir la sécurité du sportif. En général, les organisateurs de ce genre d’activités sportives a pour obligation de souscrire les escaladeurs à des contrats collectifs d’assurance pour couvrir leur responsabilité civile. Cependant, lorsque l’organisateur suggère à un escaladeur d’adhérer à un contrat collectif, il n’est pas obligé de l’accepter. En outre, les clubs doivent indiquer à leurs membres de souscrire à une assurance individuelle pour couvrir les dégâts causés à soi-même. Il s’agit de dégâts non causés par un tiers, par exemple des dommages causés par une mauvaise réception lors d’un saut. Ainsi, la responsabilité civile de l’escaladeur est toujours couverte par l’assurance de l’association et cette réglementation vaut pour tous les adeptes, réguliers ou occasionnels, licenciés ou non.

A noter que la responsabilité civile des escaladeurs n’est couverte que s’ils ont personnellement adopté une assurance. Sans assurance personnelle, le pratiquant devra prendre en charge des conséquences financières d’un accident au cours de l’escalade.

Quels sont les risques couverts par les compagnies d’assurance lors de la pratique d’escalade ?

En général, les compagnies couvrent les risques des blessures telles que les lésions, les déchirures musculaires, les fractures, etc. Elles assurent également le décès du pratiquant suite à une chute de pierre par exemple ou une avalanche ou encore une mauvaise prise. Dans certains cas, l’assurance contribue aussi au frais de recherche en montagne.

Comment trouver un bon assureur pour la pratique l’escalade ?

La meilleure façon de trouver une bonne compagnie d’assurance qui pourra répondre à nos besoins en matière de couverture lorsqu’on pratique l’escalade est de s’adresser à un courtier en ligne. Les courtiers ont pour rôle d’aider les emprunteurs qui pratiquent des sports et des professions à risque à obtenir une solution d’assurance sur mesure adéquate.

Pour vous accompagner dans vos recherches, vous pouvez vous adresser à APPC qui est une société de courtage professionnelle accessible en ligne.

S’assurer en cas de maladie de Crohn

Il est toujours difficile pour ceux qui présentent des risques aggravés de santé comme la maladie de Crohn de trouver un assureur et d’obtenir un prêt pour concrétiser un projet. Toutefois, ce n’est pas impossible et il existe des recours.

Comment trouver la meilleure compagnie assureur quand on souffre de la maladie de Crohn ?

En cas de maladie de Crohn, la banque refuse souvent d’accorder un prêt au client à cause du risque de santé élevé. En effet, le contrat d’assurance groupe des banques exclut les risques de santé grave, les métiers dangereux et les sports à risques, car il s’agit d’une assurance communautaire qui répartit les risques à un degré moyen entre les clients et qui ne tient pas compte du profil personnel des emprunteurs. Donc, il est toujours indispensable de recourir à la délégation d’assurance et de trouver un assureur pour garantir le crédit.

Pour cela, il est essentiel de faire jouer la concurrence entre les compagnies spécialisées en risque aggravé de santé pour trouver le meilleur contrat de prêt. Pour comparer les contrats d’assurance de prêt en cas de maladie de Crohn, vous pouvez utiliser un comparateur en ligne qui est souvent gratuit et sans engagement, et qui offre des réponses simplement et rapidement. Grâce à un comparateur en ligne disponible sur les sites des sociétés de courtages, vous pourrez dénicher le contrat qui présentera le meilleur rapport qualité / prix en cas de maladie de Crohn.

La convention AERAS comme recours

La convention AERAS permet à un emprunteur atteint de la maladie de Crohn d’accéder facilement à une assurance et de faire un prêt avec un risque aggravé de santé. Ainsi, vous pouvez profiter de cette convention pour réaliser vos projets immobiliers en cas de maladie de Crohn.

Faites appel à un courtier en ligne

Si vous êtes atteint de la maladie de Crohn, pour vous aider à trouver une assurance adaptée à votre profil, il est conseillé de vous adresser à un courtier en ligne qui fera la recherche de la meilleure solution à votre place et qui vous accompagnera dans les procédures. Un courtier en assurance connait la difficulté que rencontrent ceux qui ont la maladie de Crohn dans leur recherche d’un assureur pour un prêt immobilier ainsi, il est capable de découvrir les compagnies qui proposent les meilleures solutions. Un soutier vous permettra également de gagner du temps dans votre recherche d’assurance de prêt. Collaborant avec les plus grandes compagnies spécialisées en risques aggravés de santé, il peut aisément négocier pour vous les meilleures conditions. Bref, passer par un courtier vous permettra d’obtenir une assurance de prêt au meilleur rapport garantie/prix alors que vous êtes atteint de la maladie Crohn.

Les avantages de faire appel à la société de courtage APPC

APPC est une société de courtage en assurance. Pour assurer votre crédit en cas de maladie Crohn, vous pouvez vous adresser à ce professionnel pour vous assister. Ainsi, vous pourriez choisir votre assureur parmi les meilleurs du marché tout en étant bien conseillé sur votre choix et bien informé sur vos possibilités. Avec APPC, vous pourrez également économiser sur le coût de votre assurance de prêt et les banques ne pourront pas refuser votre contrat de délégation d’assurance.

 

HSBC : une banque internationale présente dans plusieurs pays

HSBC ou Hong Kong & Shanghai Banking Corporation est une banque internationale britannique qui s’active dans 84 régions et dispose actuellement plus de 60 millions d’abonnés. Siégeant à Londres, HSBC est le 4^e plus grand groupement bancaire suivant Citigroup, Bank of America, la BIC de Chine.

Les services proposés par HSBC

En France, la banque HSBC propose à ses clients, rassemblant des particuliers et des professionnels, un service d’accompagnement personnalisé et une approche patrimoniale s’appuyant sur les atouts du groupe. Présent dans les grandes villes, la banque présente des équipes d’experts spécialisés composées de conseillers professionnels, d’experts patrimoniaux et de financiers qui proposent des prestations adaptées aux attentes de ses clients. Le groupe HSBC a toujours eu pour stratégie d’être présent dans les parties où la croissance se trouve afin d’assurer que les clients puissent profiter des opportunités que la banque génère. La banque propose d’aider les sociétés dans leur développement, les économies à prospérer et les particuliers à accomplir leurs ambitions. HSBC est une banque universelle en France ayant pour but de devenir le collaborateur de référence pour assister les entreprises françaises à se développer à l’international et les particuliers dans l’administration de leur patrimoine. HSBC propose également une gamme de produits dédiée à guider les clients dans chaque étape de leur vie aussi bien pour leurs exigences personnelles que professionnels, par exemple pour un crédit immobilier, une assurance pret HSBC ou retraite, une prévoyance et d’autres solutions d’investissement.

Quels types de banque est HSBC ?

HSBC est à la fois une banque de financement, d’investissement, de marchés et assurances. C’est une banque de financement pour les entreprises, l’immobilier, le payment and cash management, les financements d’achats avec effet de levier et les financements structurés. En tant que banque d’investissement, HSBC vous accompagne  pour une acquisition, une fusion, une introduction en bourse ou un accroissement de capital. HSBC est une banque de marchés, car elle rassemble les activités de marchés des changes, des actions et des taux. HSBC propose des services d’assurances pret spécialisés afin de soutenir ses clients et leurs proches.

Quels sont les avantages de collaborer avec le groupe HSBC ?

Avec HSBC, les clients peuvent profiter de services bancaires sans frontières et d’une administration patrimoniale de leurs finances. Le groupe est prêt à assister ses consommateurs dans leurs projets, pour gérer, bâtir ou défendre un patrimoine. Les clients peuvent également jouir de conseils gratuits des conseillers experts de la banque disponible pour répondre à toutes les demandes. Un service prioritaire permettant aux consommateurs de réaliser facilement des opérations bancaires ordinaires et à l’international est aussi mis à leur disposition. HSBC aide ses membres à gérer leurs comptes sur Internet, ce qui leur permet d’obtenir des avantages spéciaux en local et à l’étranger. Avec HSBC, les consommateurs peuvent économiser de l’argent tout en protégeant leur famille.

Si vous êtes à la recherche d’un groupe bancaire sûr, qui prend en compte la relation avec ses clients et qui vous assure la sécurité pour vos ressources, HSBC est ce qu’il vous faut. Cette banque assurance peut vous aider dans vos épargnes, vos investissements et vos prêts, immobilier ou personnel.

Le Crédit agricole, surnommée la « Banque verte »1 du fait de son activité d’origine au service du monde agricole, est un réseau français de banques coopératives et mutualistes, composé des 39 caisses régionales de Crédit agricole. Il est devenu en 19902 un groupe bancaire généraliste international. Il est coté via sa holding Crédit agricole S.A. au Premier Marché d’Euronext Paris et fait partie de l’indice CAC 40.

Crédit Agricole : un professionnel de la banque de proximité

Le groupe Crédit Agricole est le premier bailleur de l’économie française. Il est l’un des plus grands acteurs bancaires en Europe. Expert de la banque de proximité, Crédit Agricole est aussi le premier bancassureur en Europe. Il prend la troisième place en tant qu’acteur en financement de projet dans les pays européens. Cette banque responsable et utile dispose actuellement plus de 50 millions de clients et environ 1,1 million d’actionnaires.

Les services proposés par le Crédit Agricole

Grâce à sa référence de banque internationale de proximité, Crédit Agricole accompagne ses abonnés dans leurs projets partout dans le monde. Crédit Agricole est à la fois une banque de financement et d’investissement. Elle se distingue particulièrement par sa politique de « responsabilité sociale et environnementale ».

Crédit Agricole propose à ses clients des services bancaires ordinaires tels que l’ouverture et l’administration de leur (s) compte (s). Le groupe offre aussi des produits financiers tels que le crédit à la consommation, les placements bancaires et le prêt immobilier, auprès des particuliers et des professionnels. En France, le groupe dispose d’un avantage compétitif unique avec ses deux réseaux bancaires de proximité supplémentaires dont les Caisses régionales de Crédit Agricole et LCL. Le groupe Crédit Agricole possède également plusieurs réseaux de proximité internationale, notamment en Italie, au Maroc, en Égypte, en Pologne, en Ukraine, en Serbie, etc.

Les missions de Crédit Agricole

Acteur important dans le secteur bancaire, Crédit Agricole a pour mission de contribuer à l’émergence d’un univers plus éthique et plus approprié. Le groupe a mis en place des politiques conceptuelles pour aller plus loin dans la considération des impacts sociaux et environnementaux. Crédit Agricole s’applique davantage dans les projets de respect des droits humains, de la lutte contre le réchauffement climatique et de la protection de la biodiversité. En tant qu’opérateur bancaire important, le groupe est soucieux de mobiliser les régulateurs français et mondiaux sur les impacts de leurs décisions. En 2003, Crédit Agricole S.A. a consenti au Pacte mondial des Nations unies. Ainsi, le groupe s’est engagé à apposer des valeurs fondamentales dans le domaine de la lutte contre la corruption, du droit de l’homme, des normes du travail et de l’environnement.

Vous désirez bénéficier d’un meilleur contrat d’assurance pour concrétiser votre projet immobilier, auprès d’une caisse régionale du Crédit Agricole, ou encore remplacer votre assurance de prêt ADICA ? Le Crédit Agricole peut vous proposer un contrat qu’il a préalablement souscrit parmi différents assureurs partenaires.

Pour bien choisir votre assurance de pret, prenez contact avec votre courtier spécialisé en assurances. Vous recevrez ainsi tous les conseils adaptés à l’optimisation de votre projet.

Prenez le temps de comparer l’offre d’assurance proposée par le Crédit Agricole avec d’autres contrats d’assureurs spécialisés en assurance emprunteur. Vous pourrez ainsi réduire le coût de votre assurance et donc le coût de votre pret immobilier. Montrez-vous confiant auprès de vos conseillers et vous obtiendrez ce que vous souhaitez.

Pour adhérer à un contrat d’assurance emprunteur qui vous convienne parfaitement, contactez simplement votre courtier en assurances. Celui-ci vous présentera les formules les plus économiques aux garanties les plus performantes.

Garanties Assurance prêt Crédit Agricole

Tentez d’effectuer un comparatif quant à l’équivalence des garanties et mesurez ainsi l’économie qu’il vous est possible de réaliser. En empruntant auprès du CA, vous pouvez découvrir les formules d’assurance de prêt équivalentes à celle proposée initialement, lors de votre demande de crédit. Voic le récapitulatif des garanties du contrat d’assurance emprunteur Crédit Agricole :

• Décès / PTIA : les garanties de décès et de perte totale et irréversible d’autonomie vous couvrent durant toute la période de remboursement de votre prêt de façon à prendre en charge votre emprunt en cas de décès ou d’invalidité.
• ITT / IPT : les garanties d’incapacité temporaire ou permanente de travail vous offrent une protection correspondante au niveau d’incapacité de travail déclaré par votre médecin traitant
• IPP / IPT : comme la garantie d’incapacité permanente de travail, la garantie invalidité permanente partielle vous apporte une couverture dépendante de votre niveau d’incapacité, celui-ci étant exprimé en pourcentage

Assurance prêt Crédit Agricole Chômage

L’assurance pret chômage est une garantie optionnelle permettant de vous protéger en cas de perte d’emploi. Si elle se veut généralement plus couteuse que les autres garanties proposées, elle peut toutefois vous être utile, car nul n’est à l’abri de se retrouver sans rien. Il convient donc de bien anticiper chaque situation à venir possible pour avancer dans la bonne direction.

Délégation assurance prêt Crédit Agricole

En choisissant une délégation d’assurance de pret, lorsque vous souscrivez votre pret Crédit Agricole, vous pouvez tout simplement réaliser des économies par rapport à l’offre de la banque. Voici les étapes à suivre pour une délégation assurance prêt crédit agricole :

1 – Obtenez de la part de la banque la proposition d’assurance écrite, celle-ci incluant les garanties minimales exigées.

2 – Utilisez un comparateur en ligne ou prenez directement contact avec un courtier afin de comparer cette offre du Crédit Agricole.

3 – Choisissez votre contrat en tenant compte du tarif et du niveau d’équivalence de garanties exigées.

Conseil du courtier: la formule d’assurance emprunteur proposée par le CA peut représenter jusqu’à 40 % du coût total de votre financement. Il est ainsi conseillé de bien prendre le temps de faire jouer la concurrence et rechercher alors le contrat le moins cher, le plus adapté à votre budget, vos besoins, ainsi que par rapport à votre situation personnelle et professionnelle.

Formalités médicales Assurance prêt Crédit Agricole

On vous demandera de répondre à un questionnaire médical afin de déterminer les potentiels risques que vous présentez et d’établir une proposition en adéquation avec vos besoins réels. Tous les éléments que vous apportez dans ce questionnaire restent sous le secret médical.

Convention AERAS Assurance prêt Crédit Agricole

La convention AERAS est un dispositif prenant effet dès un premier refus d’assurance prêt. Dans ce cas, votre dossier peut être à nouveau étudié (jusqu’à 3 fois) afin qu’une solution puisse être trouvée.

Risques spécifiques de l’emprunteur et Crédit Agricole

Assurance Jeunes emprunteurs :

Pour les jeunes emprunteurs, l’assurance peut bien souvent coûter moins cher dès lors que vous vous renseigniez bien auprès de la concurrence.

Assurance emprunteur Seniors :

Présentant généralement des risques plus importants que la moyenne, les seniors doivent bien souvent payer plus cher que les autres emprunteurs. Il existe des offres adaptées pour minimiser vos frais.

Assurance emprunteur Fumeurs :

La consommation de tabac engendrant de nombreux risques pour votre santé, et les assureurs en ayant conscience, encore une fois, votre assurance peut vous coûter plus cher. Il existe des offres adaptées pour minimiser vos frais.

Assurance emprunteur Risques aggravés de santé

Quel que soit le risque aggravé de santé que vous présentez, il est aujourd’hui proposé par les assureurs des contrats spécifiques à chacun de ces risques.

Assurance emprunteur Métier à risque

Vous exercez une profession à risque, telle que gendarme, pompier, agent de sécurité ou encore agent de plateforme pétrolière ? Alors, il vous faut une solution correspondante à votre niveau de risque. Une fois de plus, en prenant votre temps, vous trouverez la formule adaptée pour bien vous protéger en minimisant vos frais.

Assurance emprunteur Expatrié

En cas d’expatriation, votre assureur saura vous présenter un contrat spécifique à ce type de situation.

Taux Assurance prêt Crédit Agricole

Contactez votre courtier en assurances pour souscrire une autre assurance que l’assurance pret Crédit Agricole. N’hésitez pas un seul instant à bien vous renseigner sur ce qui se fait sur le marché. Vous parviendrez ainsi à joindre les deux bouts.

Taux d’assurance moyen :

• 30 ans : 0.25%
• 40 ans : 0.53%
• 50 ans : 0.62%
• 60 ans : 0.82%

Changement Assurance prêt Crédit Agricole

Dans le cas où vous bénéficiez déjà d’un crédit en cours, souscrit auprès du Crédit Agricole, vous pouvez distinguer deux situations :

> Prêt Crédit Agricole plus de 12 mois

La loi Châtel vous permet de résilier votre contrat d’assurance emprunteur en cours de remboursement, plus de 12 mois après la signature de votre crédit. Informez-vous sur la jurisprudence.

> Prêt Crédit Agricole moins de 12 mois

La loi Hamon vous offre la possibilité de résilier votre assurance de pret bancaire durant les 12 premiers mois de remboursement de votre crédit.

AVIS emprunteur Crédit Agricole

« J’ai souscrit un crédit au Crédit Agricole Aquitaine. Cela fait 3 mois maintenant, pour un total de 310 000€. J’avais pris l’assurance ADICA car je ne souhaitais pas m’attarder sur cet élément. Quand j’ai réalisé qu’il m’était possible d’économiser plusieurs milliers d’euros en étant mieux couvert, j’ai demandé à mon conseiller un remplacement de contrat. Grâce à loi Hamon, j’ai pu mettre en place un nouveau contrat. . Ce fut rapide et plutôt simple.

Aurélie M., 30 ans.

En tant que bancassurance, Crédit Agricole a pour mission d’accompagner ses clients dans leurs projets, que ce soit pour un projet de financement, d’investissement, de crédit immobilier, d’ Assurance pret Crédit Agricole, d’épargne et autres. Le groupe a pour mission d’apporter des produits sophistiqués aux entreprises et aux clients institutionnels. Il offre à ses membres un accès à tous les échanges financiers nationaux et mondiaux, et apporte des réponses sur mesure à leurs demandes.

Crédit Agricole en tant que banque mutualiste

Crédit Agricole a fait du mutualisme la base de sa politique et de son organisation. Ainsi, le groupe a choisi d’accorder à ses membres le droit de devenir sociétaire. La banque s’appuie sur les synergies entre les établissements de proximité et les fonctions spécialisés qui leur sont adjoints. Présent sur les marchés financiers et dotés d’un réseau de banque localement cultivé, Crédit Agricole est devenu la référence de la banque internationale de proximité en France, et a choisi d’en devenir le leader en Europe.

Assurance prêt immobilier et banque Caisse d’Epargne

La Caisse d’Epargne est l’un des plus anciens organismes bancaires. C’est le second groupe bancaire français faisant partie du groupe BPCE. La Caisse d’Epargne est une banque coopérative qui a pour mission d’être plus proche de ses clients pour les guider au quotidien afin d’aboutir au développement économique, sociale et environnemental. Il est tout à fait possible pour un client de devenir sociétaire et de participer aux décisions prises par la Caisse d’Epargne grâce à ce statut coopératif.

Vous pourrez souscrire à un crédit mais également à une assurance de prêt immobilier à la caisse d’Epargne.

Assurance de prêt et service bancaire Caisse Epargne

La Caisse d’Epargne est une banque qui agit localement. Elle fait avancer une ville en prêtant aux particuliers, aux entreprises, aux professionnels, aux associations et aux institutions locales, l’argent que les clients lui confient. Donc si vous voulez devenir propriétaire ou si vous désirez réaliser des travaux, de modifier votre décoration intérieure, d’obtenir une nouvelle voiture, vous pouvez faire appel aux services de la Caisse d’Epargne. La banque peut vous proposer la solution idéale à vos financements. Elle offre des services sur mesure adaptée à chaque projet pour que ce soit un succès. Avec la Caisse d’Epargne, les clients ont également la possibilité de faire une simulation en ligne de leur prêt immobilier afin de calculer les mensualités et estimer le montant du crédit. La Caisse d’Epargne peut également financer vos études, vous aider à vous installer dans votre premier logement, vous équiper, etc. Elle est toujours disponible pour accompagner les consommateurs et pour les conseillers. Donc, si vous avez des problèmes concernant vos placements, la Caisse d’Epargne peut vous donner de bons conseils, la solution qui concorde au mieux à votre situation.

Si vous désirez de faire un placement de votre argent, de réaliser des économies, de protéger vos proches, d’épargner en prévision de votre retraite, d’épargner pour vos enfants, de diminuer vos impôts ou encore d’aménager la transmission de votre patrimoine, vous pouvez vous adresser à la Caisse d’Epargne. La Caisse d’Epargne accompagne ses membres dans leur quotidien pour mieux répondre à leurs besoins. La Caisse d’Epargne offre toute une gamme de produits bancaires adaptée à vos exigences, selon votre rythme de vie et vos disponibilités.

Avantages des services bancaires et assurances de prêt immobilier Caisse Epargne

Avec la Caisse d’Epargne, vous pouvez gérer tous les comptes de votre famille et bénéficier d’avantages et de rabais. Pratique, sécurisé et automatique, le système bancaire du groupe vous permettra de faciliter vos transactions financières. Avec la Caisse d’Epargne, vous pouvez préparer votre retraite et l’avenir de vos enfants en toute tranquillité. Le groupe offre des services d’assurance, notamment l’assurance habitation, Assurance pret Caisse Epargne, l’assurance auto ou encore l’assurance santé, qui permet à ses membres de protéger leur avenir financier et celui de leurs proches. Avec ce groupe, vous pouvez également jouir d’une protection juridique, de conseils et d’un accompagnement en cas de discorde dans votre vie privée ou professionnelle. Lorsque vous êtes membre de la Caisse d’Epargne, vous pouvez profiter en toute aisance de nombreuses fonctionnalités qu’offre le groupe. Ainsi, grâce à son interface spécialement créée pour optimiser l’administration de vos contrats, vous pouvez gagner du temps et en autonomie dans vos recherches d’assurances.

 

Assurance de prêt et de personne Metlife

Metlife est une société d’assurance reconnue pour la qualité de ses services et sa fiabilité dans le domaine de l’assurance de personnes et de l’assurance de prêt. MetLife propose plusieurs solutions d’épargne, de prévoyance et de retraite à la fois pour les particuliers, les entreprises et les professionnels. La société possède divers réseaux de distribution tels que les agents, les courtiers, les banques, le marketing direct, les partenariats et les accords internationaux. Grâce à ce maillage unique, le groupe intervient partout en France pour satisfaire les besoins de ses clients en matière de prévoyance et de garantie emprunteur. À noter que Metlife est une société leader en garantie emprunteur.

Assurance emprunteur immobilier Metlife

ASSURANCE PRET PAS CHER est expert en solution d’assurance emprunteur et permet la mise en place d’un contrat en délégation proposé par Metlife assurances de prêt immobilier pour garantir votre projet de financement.

Les dispositifs loi Lagarde et loi Hamon vous permettent de vous passer de votre banque pour assurer votre prêt. Négociez ainsi directement avec ASSURANCE PRET PAS CHER une offre avec tarif agressif aux garanties équivalentes comme le contrat Metlife d’assurance de prêt immobilier qui peut être intéressant pour votre profil emprunteur.

Les offres d’assurances Metlife

L’assurance de credit avec Metlife: 1 profil = 1 produit !

• Assurance prêt
• Assurance crédit
• Assurance Emprunteur

Vous souhaitez plus d’informations sur les offres Metlife d’assurance pret immobilier ? Vous pouvez contacter l’un de nos experts pour obtenir des conseils ou une aide sur votre assurance de prêt immobilier.

Le taux d’une assurance de prêt immobilier Metlife

Les taux proposée par la compagnies sont dépendant du pret (type, durée, montant, ..) et de l’emprunteur (âge, profession, santé…). Le taux définitif est soumis à une étude médicale. Réalisez un devis Metlife d’assurance de prêt immobilier pour comparer les offres.

Devis assurance pret Metlife, simulez comparez, adhérez

Metlife assurance de prêt immobilier et garanties

Découvrez les garanties Metlife pour votre assurance de prêt immobilier :

› Décès/ Perte d’autonomie (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)) : remboursement au prêteur du capital restant dû au jour du décès ou de la PTIA dans la limite du capital garanti.
› Incapacité / invalidité (Incapacité Temporaire Totale (ITT)/ Invalidité Permanente Totale (IPT)) : remboursement au prêteur des échéances de prêt dans la limite du montant garanti.
› Invalidité Permanente Partielle (IPP) : en cas d’invalidité comprise entre 33% et 65%, remboursement de la moitié de la prestation prévue en cas d’ITT. Cette option renforce la garantie IPT.

Le contrat d’assurance de prêt Metlife

En souscrivant un contrat Metlife pour votre assurance crédit immobilier, vous bénéficiez du remboursement du capital restant dû ou des échéances à l’organisme prêteur en cas de décès, d’incapacité (arrêt de travail) ou d’invalidité de l’emprunteur.

Vous pouvez demander des garanties supplémentaires pour assurer votre prêt, mais Metlife propose déjà des garanties de base comme expliqué ci-dessus.

Les plus des assurances de prêt Metlife

Découvrez les avantages Metlife pour votre assurance emprunteur :

› Garanties adaptées pour tous les emprunteurs
› Tarif  constant pendant  la durée du credit
› Assurance en équivalence avec les offres bancaires

Les différentes assurances de Metlife

Le groupe s’active dans le domaine de prévoyance, risques de santé, l’assurance prêt immobilier, l’assurance obsèques, l’assurance hospitalisation, l’assurance cancer féminine, l’assurance sénior, l’assurance des jeunes emprunteurs, l’assurance des sports à risques, l’assurance des professions à risques, l’assurance des professions médicales et vétérinaires, etc.

Le contrat d’assurance de prêt immobilier Metlife

En choisissant un contrat MetLife d’assurance de prêt immobilier, vous pourriez bénéficier de plusieurs avantages. Tout d’abord, la souscription est simple, tout comme le questionnaire de santé, surtout pour les moins de 46 ans. Avec MetLife, les conditions d’acceptation et le prix sont garantis tout au long du contrat. Avec le groupe, vous pourriez également bénéficier d’un fort accompagnement dans vos démarches et les courtiers pourront vous aider et vous conseiller à choisir la formule qui vous ressemble le mieux. MetLife offre toujours une solution modulable pour s’adapter aux besoins de ses clients. Par exemple, il propose deux niveaux d’option pour les douleurs de dos et les maladies psychiques, une couverture pouvant atteindre jusqu’à 70 ans en cas d’arrêt de travail (ITT) et d’invalidité, et 50 % des dédommagements quotidiens en cas de temps partiel thérapeutique.

MetLife propose aussi une solution adaptée aux gros capitaux et aux dangers hors normes. Par exemple, il propose jusqu’à 50 millions d’euros en cas de décès et jusqu’à 1000 euros par jour lors d’un arrêt de travail (ITT). Le groupe met à votre disposition une cellule d’experts pour vous aider à réaliser une étude et à monter votre dossier. Pour les risques de santé graves, la société est signataire de la Convention AERAS. À noter que l’expertise MetLife est reconnue par la presse. Vous pouvez donc faire confiant aux contrats Metlife pour assurer votre prêt.

Metlife Assurance

Quel que soit votre projet, votre profil et votre âge, MetLife peut s’adapter à vous et à vos besoins en matière d’assurance de prêt immobilier. Grâce à l’assurance, vous pouvez payer le capital restant dû de la banque en cas de sinistre, tout en évitant d’être saisis de vos biens pour payer les échéances restantes. Ainsi,  MetLife est la meilleure solution pour soulager vos proches et garantir leur avenir en cas de mort subite tout en gardant votre cadre de vie en cas de perte d’autonomie. Il faut savoir que le contrat MetLife garantit les suites d’un accident ou d’une affection antérieure à la souscription. Ainsi, la société propose de vous verser une indemnité journalière qui permettra de compenser tout ou une partie de votre paye en cas d’arrêt de travail ou de chômage.

 

AXA : un groupe d’assurance pour les particuliers et les entreprises

AXA est un groupe d’assurance français qui offre des produits et services aux particuliers et aux entreprises. Les services d’assurance d’AXA se divisent en trois catégories distinctes dont celui pour les particuliers, celui pour les entreprises et celui pour des solutions collectives. Jusqu’ici, AXA a déjà servit plus de 5000 travailleurs issues de différents secteurs d’activité. Le réseau de distribution d’AXA rassemble des agents généraux, des subordonnés d’agence, des agents mandataires et des courtiers.

Assurance de Prêt Axa

ASSURANCE PRET PAS CHER est expert en solution d’assurance credit immobilier et permet la mise en place d’un contrat en délégation ; comparez l’offre Axa assurance emprunteur avec les différents contrats du courtier pour garantir votre projet de financement au meilleur tarif.

Les dispositifs loi Lagarde et loi Hamon vous permettent de vous passer de votre banque pour assurer votre crédit. Négociez ainsi directement avec ASSURANCE PRET PAS CHER une offre avec tarif agressif aux garanties équivalentes qui peut être intéressant pour votre profil emprunteur.

Produits Assurances de Prêt AXA

L’assurance de crédit avec AXA

• Axa assurance accession
• Axa assurance investisseur

Tarif assurance pret Axa

Les tarifs proposée par la compagnie Axa – Agipi sont dépendant du crédit (son type, sa durée, son montant, ..) et de l’emprunteur (son âge, sa profession, déclaration de santé…). Le tarif définitif est soumis à une étude médicale.

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Garanties assurance prêt Axa

› Décès/ Perte d’autonomie (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)) : remboursement au prêteur du capital restant dû au jour du décès ou de la PTIA dans la limite du capital garanti.
› Incapacité / invalidité (Incapacité Temporaire Totale (ITT)/ Invalidité Permanente Totale (IPT)) : remboursement au prêteur des échéances de prêt dans la limite du montant garanti.
› Invalidité Permanente Partielle (IPP) : en cas d’invalidité comprise entre 33% et 65%, remboursement de la moitié de la prestation prévue en cas d’ITT. Cette option renforce la garantie IPT.

POINTS FORTS Axa assurance pret

• garanties adaptées au profil de chaque assuré
• tarif sur mesure constant sur toute la durée du prêt
• assurance adaptée aux exigences des organismes bancaires

AXA et ses filiales

Il existe des filiales du groupe AXA comme l’AXA Prévention qui a pour objet de soutenir la prévention du risque routier, du risque de santé et des accidents. Désormais, elle intervient aussi sur la prévention des menaces numériques. Il y a également l’AXA Atout Cœur qui est une communauté de secours social. Elle rassemble environ 2000 partenaires en France et agit en faveur des défavorisés pour réaliser des actions solidaires sur le terrain.

Le rôle de l’assurance AXA

AXA a pour principal rôle d’accompagner les sociétés dans la prévention et l’administration de leurs risques, que ce soit un risque personnel ou professionnel. Le groupe forme et informe ses clients sur les à risques liés au secteur routier, à la santé et aux risques numériques. AXA est le premier label mondial d’assurance d’après « Interbrand 2014 ». Le groupe est présent dans trois grandes zones d’activité dont l’assurance dommages, l’assurance vie et l’administration d’actifs. Ayant une connaissance approfondie sur ces secteurs, AXA peut fournir des produits et prestations adaptés à chaque consommateur. Disposant d’un important réseau de collaborateurs sur le terrain, AXA peut mettre en œuvre une politique fondée sur la proximité, l’accessibilité et l’expertise.

Les services proposés par AXA en tant qu’assurance

AXA propose à ses clients une gamme de produits et prestations en assurance de personnes et de dégâts tels que l’assurance de biens et de dépenses de santé et de prévoyance. Le groupe offre une protection  à ses clients et à leurs proches, que ce soit sur le terme juridique ou financier. Il présente également des services d’épargne, de gestion et de transmission de patrimoine. AXA fournit aussi à ses abonnés une couverture en cas d’ennuie comme l’accident, l’incendie, le vol, etc. L’activité dommages rassemble les assurances des biens et de responsabilité, à la fois civile et professionnelle. A noter qu’AXA dispose de 9,8 % de parts de marché en assurance dommages, santés et accidents physiques.

Le groupe offre ses services aux familles, aux professionnels  et à ceux qui exercent des professions libérales. Il présente aussi des solutions pour les associations, les PME, les collectivités locales, les institutions, les grandes entreprises et ceux qui font des activités mondiales sur les marchés spécifiques comme la marine, l’aviation, etc. AXA propose aussi une large gamme de services en ligne pour l’obtention d’un devis, pour la réalisation d’une souscription, pour la gérance de contrats ou encore la pour déclaration de sinistre.

Les services proposés par AXA en tant que banque

AXA offre à ses abonnés des produits et prestations en matière de crédit, d’épargne et de banque. C’est une banque « multi-accès » qui développe des solutions sur mesure pour satisfaire les besoins de ses clients.

 

Découvrez les offres de crédit et d’assurance de prêt April. Nous somme spécialisé dans la délégation de contrat d’assurance et comparons les offres de tous les courtiers en assurance.

Votre assurance de prêt par le groupe April

Présent dans plusieurs pays, April est un groupe de services en assurance. Il est le premier courtier grossiste existant en France et fait partie des acteurs de référence à l’échelle mondiale.

April crée, administre et vend des solutions d’assurance et des services d’assistance à la fois pour les particuliers, les entreprises et les professionnels. Le groupe s’active dans le secteur de l’assurance de personnes, l’assurance de dommage, l’assurance de mobilité et l’assurance de protection ou de services juridiques.

Assurance prêt April : Votre délégation assurance emprunteur avec un courtier expert. Adhésion en ligne simple et rapide au contrat APRIL assurances

L’assurance emprunteur April

ASSURANCE PRET PAS CHER est expert en solution d’assurance emprunteur et permet la mise en place d’un contrat en délégation proposé par April assurances pour garantir votre projet de financement.

Les dispositifs loi Lagarde et loi Hamon vous permettent de vous passer de votre banque pour assurer votre prêt. Négociez ainsi directement avec ASSURANCE PRET PAS CHER une offre avec tarif agressif aux garanties équivalentes comme le contrat April qui peut être intéressant pour votre profil emprunteur.

Les offres d’assurance de prêt April

L’assurance de prêt avec April : 1 profil = 1 produit !

• April ADP
• April 18-35 ans
• April ADP Solutions

Si vous souhaitez plus d’informations sur les différentes offre d’assurance prêt April, contactez un courtier en assurance APPC qui pourra vous informer et vous guider dans votre recherche d’assurance de crédit auprès d’April ou d’autres organismes.

Le taux de votre assurance de prêt April

Les taux proposée par la compagnies sont dépendant du pret (type, durée, montant, ..) et de l’emprunteur (âge, profession, santé…). Le taux définitif est soumis à une étude médicale.

Devis assurance pret april : simulez comparez, adhérez !

L’assurance de prêt immobilier April et les garanties

En souscrivant votre assurance de crédit auprès d’April, vous bénéficiez de garanties spécifiques. Ces garanties assurent votre prêt immobilier pour garantir un remboursement dans les cas suivants :

› Décès/ Perte d’autonomie (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)) : remboursement au prêteur du capital restant dû au jour du décès ou de la PTIA dans la limite du capital garanti.
› Incapacité / invalidité (Incapacité Temporaire Totale (ITT)/ Invalidité Permanente Totale (IPT)) : remboursement au prêteur des échéances de prêt dans la limite du montant garanti.
› Invalidité Permanente Partielle (IPP) : en cas d’invalidité comprise entre 33% et 65%, remboursement de la moitié de la prestation prévue en cas d’ITT. En renfort de la garantie IPT.
› Prise en charge des affections disco-vertébrales et psychiatriques et/ou psychiques
› Couverture des sports
› Option prévoyance : compléter la couverture au bénéfice de la personne de son choix
› Possibilité de souscrire à toutes les garanties (sauf chômage) même si emprunteur est sans profession

Contrat d’assurance crédit April

Le contrat d’assurance prêt April inclut le remboursement du capital restant dû ou des échéances à l’organisme prêteur en cas de décès, d’incapacité ou d’invalidité de l’emprunteur.

Les avantages d’une assurance de prêt immobilier April

› Irrévocabilité des garanties.
› Maintien du tarif pendant toute la durée du prêt.
› Indemnisation forfaitaire.
› En cas d’arrêt de travail, incapacité définie selon l’incidence de l’exercice de sa profession.
› Maintien de l’indemnisation à hauteur de 50% pendant 6 mois en cas de reprise à temps partiel thérapeutique.
› Couverture des personnes sans profession en cas d’incapacité réelle et complète à l’exercice des activités de la vie quotidienne.
› Maintien de la couverture ITT/IPT après liquidation des droits à la retraite, en cas de cumul emploi/retraite.
› Couverture des activités sportives à risque.
› Pas d’exclusion relative à l’alcoolémie

A qui s’adresse les assurances emprunteur April ?

Les services du groupe April sont particulièrement destinés à un réseau de distributeurs indépendants tels que les courtiers et les agents généraux.

Les documents d’assurance de prêt April

 

Le groupe April pour votre assurance emprunteur

En 1988, le groupe dispose d’un réseau de 800 courtiers et a créé l’activité d’administration pour le compte de tiers. Grâce à des acquisitions initiales, le groupe a étendu sa profession en devenant assureur. Il a ainsi diversifié sa prestation et s’est organisé en réseau. April s’est introduit sur le marché de la bourse de Paris en octobre 1997. En 2000, le groupe s’est beaucoup développé sur le territoire européen. L’année a été marquée par la création de la filiale April Spa qui a été implantée à Milan et qui s’est focalisée dans le secteur de l’assurance. En 2001, le groupe fait l’acquisition de « London & European Title Insurance Services Ltd » qui se spécialise dans la conception et l’administration de contrats d’assurance des dénominations de propriété. La même année, April conçoit « febs AG » en Allemagne qui est désormais « April Financial Services AG ». En 2006, le groupe a engendré à Madrid « April Iberia » pour distribuer en Espagne des services de prévoyance personnelle. En 2007, April devient un groupe « multicanal » qui distribue auprès du réseau des courtiers et des agents généraux, tout en développant son propre réseau de commerces. Cette même année, le groupe commence des activités en Amérique du Nord en achetant deux grossistes spécialisés dans le risque aggravé « d’Escapade Assurances Voyages et Expat au Canada ». Depuis, April a redoublé son plan d’investissement en réalisant cinq achats externes et dix conceptions de nouvelles sociétés. Le groupe a également par la suite développé un réseau de commerce « April Santé » et a créé 80 points de vente internationaux. En début 2010, le groupe April a collaboré avec plus de 3 500 partenaires au sein de 70 cartels et le chiffre d’affaires s’est amélioré en s’élevant à 743 millions d’euros. En 2011, les agences d’assurance April en France sont devenues « April Mon Assurance ».

À noter que les sociétés du holding April Group se trouvent actuellement dans plusieurs pays, dont la France, l’Allemagne, l’Italie, l’Espagne, la Hongrie, la Pologne, le Canada et le Royaume-Uni.

Assurance de prêt April et ses objectifs

Fort de sa capacité de segmentation et sa qualité de service, April a pour objectif de faire bouger les marchés et de simplifier l’image de l’assurance. C’est à  la fois un fournisseur de solutions en assurance, un répartiteur des risques et un planificateur de la solidarité au niveau de la société.

Effectuer un achat immobilier peut généralement représenter le projet d’une vie entière. Il est donc important d’y apporter toute son attention et de procéder étape par étape. Il s’agit du moyen idéal pour parvenir à réaliser un bon achat immobilier. Voici les étapes à respecter :

1 – Bien préparer son achat immobilier

Vous envisagez d’accéder à la propriété ? Vous devez donc vous pencher de près sur un certain nombre de points de première importance. Et chaque point peut constituer une réelle source d’économie. Il vous est possible de gagner comme de perdre sur tous les tableaux : prix du logement, financement immobilier, frais, travaux de rénovation. Un achat immobilier doit se concrétiser de façon progressive. Cela nécessite de prendre du temps, et il est préférable d’être prêt au moment de devoir décider quel bien vous souhaitez acheter, afin qu’il ne vous file pas entre les mains.

2 – Se projeter dans l’avenir

Acheter dans l’immobilier, c’est bien. Si vos moyens vous permettent de réaliser un achat immobilier, êtes-vous bien sûr de pouvoir rembourser sur la longueur. L’acquisition d’un bien vous endettera pour 15, 20 ou 25 ans. De nombreux événements peuvent arriver sur une période si longue. Avez-vous une situation professionnelle solide ? Pensez-vous que vos revenus vont progressivement augmenter ? Projetez-vous d’avoir des enfants ? Le logement que vous convoitez pourra-t-il les accueillir ou est-ce qu’il vous faudra en trouver un autre après quelques années ?

3 – Se faire conseiller

Afin de réaliser le meilleur achat immobilier possible, vous devez vous faire une idée précise du marché. Pour cela, n’hésitez pas à consulter les résultats d’études publiées par les fédérations professionnelles, les réseaux, les notaires… Cependant, l’idéal est de faire une enquête sur le terrain : rencontrer des agents immobiliers, qui vous délivreront des infos sur le prix, les biens à vendre dans la ville ou le quartier dans lequel vous désirez vous installer.

4 – Avoir de la méthode

Pour votre recherche, vous devez dresser une liste d’impératifs :

• Nombre de pièces
• Confort
• Quartier
• Transports…

Il vous faut bien étudier vos souhaits, pour éviter de perdre du temps. Vous devez visiter le plus grand nombre de biens et donc y consacrer beaucoup de votre temps.

5 – Visiter sans vous presser

Il vous faut avoir l’oeil. N’hésitez pas à arriver en avance à vos rendez-vous de visite et prenez le temps de vous imprégner du quartier. Vous devez évaluer vos commodités en fonction des transports disponibles. Existe-t-il une gare,une station de métro ou un tramway à proximité ? Il y-a-t-il des écoles, équipements et commerces ? Tous ces éléments sont à contrôler en discutant avec les gens du quartier, les commerçants… Dans le logement, prenez-le temps de bien inspecter le sol, le plafond, les dépendances… Vérifiez si les équipements fonctionnent bien (chaudière, plomberie, sanitaires, installation électrique…). Demandez à prendre connaissance des diagnostics que le vendeur est tenu de vous délivrer, ceux-ci vous renseignant sur de nombreux éléments.

6 – Réaliser un chiffrage des travaux

De manière générale, un logement ancien nécessitant des travaux a un prix plus bas qu’un bien rénové ou neuf. Il vous sera alors peut-être possible de faire une bonne affaire. Mais vous devez vérifier que les travaux à effectuer ne vous placent pas dans une situation financière difficile. Il est ainsi préférable de visiter le bien en compagnie d’un spécialiste du bâtiment ou d’un architecte.

7 – Faire une offre d’achat

Dans le cas où vous considérez que le prix du bien vous intéressant est trop élevé, faites une offre d’achat. Si le vendeur accepte celle-ci, vous vous engagez alors à l’acheter, mis à part s’il ne vous est pas possible d’obtenir votre financement. Il vous faut faire une offre étant cohérente avec les prix pratiqués dans le secteur. Sinon, le vendeur pourrait se braquer et refuser de vous vendre son logement.

8 – Soigner son plan de financement

Peu nombreux sont les acheteurs pouvant acheter sans souscrire un crédit immobilier. Peut-être n’aurez-vous donc pas le choix et devrez prendre le temps de chercher des solutions de financement étant adaptées à votre profil et votre budget. Vous devez d’abord faire le tour des prêts aidés qu’il vous est possible d’obtenir (PTZ+ dans le neuf, action logement, épargne logement…). Ensuite, réalisez un comparatif des offres de crédit immobilier de différentes banques. Vous pouvez également recourir à l’aide d’un courtier qui s’occupera de trouver pour vous la meilleure solution de prêt.

9 – Choisir son notaire

Quand on a pas de notaire de famille, il convient en général de se laisser guider par le notaire du vendeur. Mais vous pouvez tout à fait demander à un notaire de se charger de l’acquisition. Si tel est le cas, alors les deux notaires seront en présence, l’un se chargeant des intérêts du vendeur et l’autre s’occupant des vôtres. Et sachez que cela ne vous coûtera pas plus cher car les deux notaires se partagent les honoraires.

10 – Rester confiant

Si l’immobilier se veut un domaine complexe, en vous entourant de bon professionnels, il devrait vous être possible de mener à terme sans difficultés votre projet.

Afin de concrétiser leur projet immobilier, les consommateurs recourent généralement à un ou plusieurs crédits. Cependant, rembourser les capitaux empruntés peut parfois s’avérer difficile et le cumul de plusieurs crédits peut dépasser le seuil d’endettement de l’emprunteur. Afin d’éviter ces situations, les banques et organismes de crédit proposent le prêt immobilier à palier. Et celui doit toutefois être couvert par l’assurance prêt immobilier à palier.

Qu’est-ce qu’un prêt immobilier à palier ?

Le prêt à palier, également appelé prêt lissé, est une solution bancaire se destinant au financement d’un achat immobilier et permettant à l’emprunteur de bénéficier d’un nouveau crédit basé sur les crédits en cours, tel que le prêt employeur, le prêt épargne logement ou encore le prêt bonifié EDF. Sa mise en place vise à harmoniser les mensualités de ces différents prêts dans l’objectif du maintien d’un seuil d’endettement plus stable qui vise à générer un reste à vivre suffisant. Ce système permet de maîtriser l’amortissement, de simplifier la gestion et de rembourser vos prêts plus aisément.

Afin de bénéficier des avantages d’un prêt à palier, le courtier Assurance Pret Pas Cher peut vous orienter vers l’assurance de prêt immobilier à palier qui soit la plus avantageuse pour vous, cette couverture étant essentielle pour obtenir votre prêt à palier. Utilisez notre comparateur d’assurance crédit immobilier et recevez votre devis gratuit.

Assurance prêt immobilier à palier : est-ce obligatoire ?

Bénéficier d’un lissage de prêt ne vous protège pas contre d’éventuels imprévus (décès, invalidité, perte d’emploi…) pouvant vous empêcher de rembourser vos mensualités. Voilà pourquoi la souscription d’une assurance de prêt est imposée par les banques et organismes de crédit. Cette assurance vous permet en effet de vous prémunir contre toute possibilité de défaillance de remboursement.

En théorie, rien ne vous oblige à suivre cette procédure, mais vous auriez alors du mal à vous voir accorder votre crédit sans l’assurance prêt immobilier à palier. Et la loi Lagarde vous offre la possibilité de choisir en toute liberté votre assureur, pour que vous puissiez profiter d’une offre d’assurance moins chère et/ou plus performante.

Comment réduire le coût de l’assurance de prêt à palier ?

Si le coût d’une assurance emprunteur pour un prêt à palier est moins élevé que celui d’un prêt classique, vous pouvez toutefois encore le faire baisser. Pour cela, il vous faut trouver le contrat d’assurance individuel le plus intéressant. Il vous est également possible de faire baisser les frais en vous penchant sur la quotité d’assurance car celle-ci est en général négociable.

Attention : les offres d’assurance peuvent être très compétitives, mais peuvent également certains pièges qu’il vous serait difficile d’identifier en agissant seul. Afin de faire le meilleur choix, il vous faut recourir à l’aide d’un spécialiste en assurance pret immobilier, tel que le courtier Assurance Pret Pas Cher. Nous nous chargerons d’assurer l’ensemble de vos formalités de souscription d’une assurance de prêt immobilier à palier, en simplifiant les démarches et en vous faisant gagner du temps

Prenez connaissance des conseils et des recommandations du courtier Assurance Pret Pas Cher concernant le formulaire du questionnaire médical assurance pret, afin de répondre de façon exacte et précise à votre questionnaire médical d’assurance prêt au moment de souscrire un crédit immobilier.

Remplir le questionnaire médical pour obtenir une assurance prêt

En matière d’assurance, il est important de savoir que ce vous allez répondre dans le questionnaire médical d’assurance de prêt pour obtenir une couverture est susceptible d’augmenter de façon significative le montant de votre crédit immobilier. Et toute omission, intentionnelle ou non, sur vos antécédents médicaux peut faire baisser le montant de l’indemnité versée par votre assureur, voire rendre votre contrat d’assurance nul.

En règle générale, le montant de l’assurance de prêt est fixé selon les risques de décès et d’invalidité que vous présentez. C’est les réponses que vous délivrez dans le questionnaire de santé d’assurance pret qui servent à évaluer ces risques. Il est donc primordial de remplir avec précision et en toute bonne foi ce document.

Le questionnaire médical et le taux d’assurance prêt

Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, l’accord de l’établissement prêteur est tributaire de la souscription d’une assurance de prêt. Cette assurance constitue une garantie pour la banque ainsi que pour l’assuré et ses proches : le préteur et l’emprunteur sont donc tous deux couverts en cas de décès, invalidité, incapacité de travail, voire de perte d’emploi de l’emprunteur.

Afin de procéder à une évaluation la plus juste possible des risques que vous présentez, l’assureur auprès duquel vous avez effectué une demande d’assurance crédit va vous demander de compléter un questionnaire de santé d’assurance prêt. Dans ce document, vous serez interrogé sur vos antécédents médicaux, d’une simple déclaration d’allergie jusqu’aux opérations que vous avez subies à l’hôpital.

Les questions de santé pour une assurance de prêt

Les questions vous étant posées lors du questionnaire médical assurance prêt peuvent porter sur de longues périodes, pouvant remonter jusqu’à 10 ans arrière. Le questionnaire médical est toutefois strictement limité à l’historique de votre parcours de santé passé tout comme aux éventuels traitements actuels, et ne peut porter sur d’autres informations de votre privée.

Tenu au secret médical, le médecin conseil de l’assureur est par ailleurs le seul étant habilité à prendre connaissance de votre déclaration. L’ensemble de vos déclarations recueillies par la compagnie d’assurance et la banque restent donc confidentielles. Selon les réponses que vous avez données dans le questionnaire médical assurance prêt, et donc du niveau de risque que vous présentez, l’assureur sera à même de vous proposer une couverture au tarif ajusté.

Suite au formulaire santé d’assurance prêt la compagnie peut :

• Refuser de vous protéger si elle considère que le risque à couvrir est trop important
• Refuser de couvrir une pathologie telle qu’une affection rhénale
• Accepter de vous couvrir mais en appliquant une majoration du montant de votre assurance selon le risque (on parle de « surprime »)
• Vous demander de passer des examens de santé dans le cas où votre déclaration ne lui apporte pas suffisamment de détails pour prendre une décision

Répondre au questionnaire de santé de l’assurance de prêt avec sincérité

Le coût de votre assurance dépend directement des réponses que vous donnez dans le questionnaire médical d’assurance prêt, et vous pouvez donc être tenté de faire l’impasse sur certains points de votre passé médical ainsi que sur votre état de santé actuel. Mais c’est fortement déconseillé car votre assureur se penchera de très près sur le fond de vos déclarations. S’il s’apercevait que vous avez menti ou encore omis de parler de tout, vous vous exposez au risque de voir baisser le montant de votre indemnisation, voire même ne plus pouvoir du tout être indemnisé.

Il est donc très important de vous montrer sincère et exhaustif. Chacun des traitements médicaux présents comme passés doivent être déclarés dans le questionnaire médical. Afin de vous assurer de ne rien omettre, nous vous conseillons de vous faire aider par votre médecin traitant. Il vous remémorera ainsi vos antécédents médicaux.

Sachez que l’assureur s’attardera autant sur la sincérité de vos réponses que leur justesse. Ainsi, même en cas d’omission non-intentionnelle d’une information, votre contrat d’assurance pourrait être déclaré nul. Vous devez remplir ce questionnaire de santé d’assurance emprunteur de façon consciencieuse et sans précipitation : en général, l’emprunteur dispose d’un délai de 15 jours pour vous faire parvenir ce document.

Questionnaire médical assurance prêt et fumeur

Parmi les éléments permettant de déterminer le coût de l’assurance emprunteur, le fait d’être fumeur ou non se veut critère déterminant. Dans le cadre d’une délégation d’assurance, le montant de l’assurance est personnalisé et dépend ainsi du degré de risque présenté par l’assuré. Le fait de fumer accroissant les risques de tomber malade, une assurance de prêt fumeur coûte en général plus cher qu’une assurance de prêt non-fumeur. Vous devrez, lors du questionnaire médical assurance prêt répondre au question sur votre passé de fumeur ou si vous fumez actuellement.

En matière d’assurance de prêt, le statut « fumeur » est déterminé en fonction du fait que l’emprunteur fume ou a fumé durant une période fixée par l’assureur, généralement de 2 ans avant la demande de crédit.

L’emprunteur non-fumeur doit:

• Ne pas avoir fumé de toute sa vie
• Ou ne plus fumer depuis 2 ans. A noter que l’arrêt de tabac ne doit pas avoir été motivé par une demande expresse du corps médical

Indiquez dans le questionnaire d’assurance depuis quand vous ne fumez plus

Si vous avez stoppé votre consommation de tabac de façon définitive sans discontinuité depuis 24 mois, le plus souvent, vous pouvez demander à votre compagnie d’assurance de faire évoluer votre statut à « non-fumeur ». Ainsi, en cas de surprime due à la consommation de tabac, l’assureur peut la retirer, ce qui réduit alors le coût de votre assurance. Pour cela, vous devez lui adresser une attestation sur l’honneur indiquant ce changement, ainsi que les résultats d’un test de nicotine (cotinine).

Vapotage et questionnaire de santé assurance prêt

Étant donné qu’elle est apparue récemment et que ses conséquences sur la santé ne sont clairement pas établies, la cigarette électronique peut avoir une approche différente d’un assureur à l’autre. Toutefois, il faut savoir que la plupart des compagnies d’assurance considèrent les « vapoteurs » comme des fumeurs. Selon les assureurs, un vapoteur peut cependant être considéré comme non-fumeur s’il utilise des liquides en 0 mg (sans nicotine). Vous devrez donc répondre dans le questionnaire médical assurance prêt aux questions concernant le vapotage.

7 bonnes raisons de choisir le courtier APPC, spécialiste en assurance pret pour expatriés ou non résidents

1. Des assureurs partenaires dédiés aux expatriés ou non résidents
2. Jusqu’à 60 % d’économies par rapport à l’assurance groupe de la banque
3. Un accompagnement personnalisé pour une réactivité optimale
4. La transmission des documents par email pour gagner du temps
5. Une durée d’adhésion moyenne de 6 jours, à compter de la réception du dossier complet
6. Une couverture pour plus de 170 pays, même certains considérés à risques
7. Un service en français ou en anglais

Assurance pret expatrié : un service sur mesure

Vous êtes expatrié à l’étranger pour raison professionnelle, impatrié en France, de nationalité étrangère ou française, non-résident vivant dans un autre pays ? Bénéficiez d’une assurance pret pour expatriés parfaitement adaptée à votre situation dans le cadre d’un investissement immobilier en France.

Vous prévoyez de souscrire un crédit immobilier pour acheter un bien sur le sol français. Lorsque l’on est expatrié, cela a un impact non négligeable sur l’assurance de prêt immobilier.

En effet, de nombreuses compagnies d’assurance ne proposent pas de couverture pour les risques hors territoire français. Il est ainsi capital pour tout futur acheteur qui réside hors de France de rechercher une délégation d’assurance valable pour le pays où il réside.

APPC est en mesure de vous proposer une assurance pret pour expatriés individuelle aux conditions les plus avantageuses pour garantir votre prêt immobilier. Grâce à nos compagnies d’assurance partenaires, nous vous offrons un service d’assistance complet pour mettre en place votre contrat d’assurance prêt pour expatrié.

Assurance pret pour expatrié : les conditions à retenir

APPC vous permet d’accéder à des contrats qui vous couvrent dans plus de 170 pays. Afin d’obtenir toutes les informations portant sur votre pays d’expatriation et savoir s’il est assurable ou non, nous vous invitons à prendre contact pour la réalisation d’un devis gratuit et sans engagement et une estimation personnalisée de votre assurance de prêt.

Afin que vous soyez admis à toutes les garanties (DC, PTIA, IPT, ITT), il vous faut résider en France. Mais en règle générale, en tant qu’expatrié, on vous accordera uniquement les garanties DC et PTIA. Toutefois, en cas d’expatriation dans un pays d’Europe, la garantie ITT (prise en charge en cas d’arrêt maladie) peut vous être accordée. Mais dans ce cas, vous ne pourrez pas bénéficier d’un rachat d’exclusion dû aux affections dorsales ou psychologiques. Retenez enfin que certains pays à risques ne sont pas couverts par les assurances de prêt pour expatriés de nos partenaires.

Assurance pret expatrié : bénéficiez d’une aide et d’un suivi personnalisés

Nous vous offrons un accompagnement dans les démarches que vous aurez à accomplir en matière d’examens médicaux, rapport médical à l’étranger, émission de votre délégation d’assurance de prêt immobilier. Notre formulaire d’adhésion assurance pret pour expatrié ou non résident est disponible en français et en anglais, ainsi que le rapport médical pouvant être complété par votre médecin traitant à l’étranger. A noter que vous devrez répondre à un questionnaire de risque de séjour assurance pret expatrié.

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devis assurance pret expatrié

Souscrire une assurance prêt immobilier pour un emprunt à taux variable présente les mêmes conditions que la souscription d’un crédit immobilier à taux fixe : la banque prêteuse vous demandera de prendre une assurance de prêt pour garantir l’emprunt. Mais vous n’êtes pas obligé d’accepter son offre d’assurance groupe et pouvez choisir l’assureur de votre choix.

Faites jouer la concurrence avec le courtier APPC pour trouver la meilleure Assurance prêt immobilier pour un emprunt à taux variable !

Emprunt à taux variable

Le fonctionnement

Le taux d’intérêt fait l’objet d’une révision périodique, généralement annuellement à la date anniversaire du crédit, selon l’évolution de l’indice de référence (Euribor), correspondant au prix auquel les banques se font des prêts d’argent à court terme sur le marché. Votre banque vous appliquera cet indice de référence et y ajoutera une marge de 1 à 3 %, selon votre situation personnelle. Il est évident que plus vous apporterez des garanties (revenus réguliers, bonne capacité à épargner, stabilité de l’emploi, qualité de l’achat immobilier…), moins cette marge sera élevée et plus bas sera le taux proposé.

Les avantages et les inconvénients d’un emprunt à taux variable

Il existe de nombreux avantages à souscrire un crédit à taux variable :

• Le taux d’intérêt de départ est plus bas que pour un crédit à taux fixe
• Vous profitez de toute éventuelle baisse des taux : vos mensualités baissent en conséquence
• Vous pouvez rembourser votre crédit par anticipation sans aucune pénalité à payer.
• Il est le plus souvent possible de passer d’un taux variable à un taux fixe en cas de hausse des taux : à vérifier dans le contrat…

Le principal inconvénient d’un crédit à taux révisable est le risque qu’il présente : vous vous exposez à une augmentation du taux et à donc payer plus cher votre prêt, ce qui peut vous placer dans une situation financière difficile.

Faire le choix d’un crédit à taux révisable se veut donc avant tout spéculatif. Il peut être risqué pour financer l’achat de votre résidence principale, mis à part si vous souscrivez votre prêt à taux variable sur une courte durée (moins de 7 ans). Ce choix peut tout aussi être judicieux…

Assurance credit immobilier pour un pret à taux variable

Lors de votre demande de prêt à taux variable, la banque vous présentera son offre d’assurance de groupe. Mais si elle vous impose de souscrire une assurance credit immobilier pour un pret à taux variable, rien ne vous oblige à prendre son assurance : la loi Lagarde vous permet de choisir librement votre assureur, et donc votre contrat d’assurance emprunteur. Votre intérêt est de faire jouer la concurrence entre les assureurs pour trouver le contrat qui vous fera le plus économiser sur le coût assurance pret et le tarif global de votre crédit immobilier.

Et même si vous souscrivez le contrat d’assurance bancaire, avec la loi Hamon, vous disposez d’une année pour changer de contrat, à compter de la date de signature du crédit.

Comparez les meilleures assurances de prêt immobilier avec APPC et économisez !

Le coût de l’assurance prêt immobilier se veut un élément qu’il est important de prendre en considération car il peut représenter en moyenne jusqu’à 30 % du coût total d’un prêt immobilier. Le tarif de l’assurance de prêt dépend de différents critères et peut être déterminé selon 2 modes de calculs. Quel est donc le coût de l’assurance prêt immobilier ?

Calculez le coût de l’assurance de prêt en utilisant notre simulateur d’assurances en ligne

Calcul du coût de votre assurance de prêt immobilier

Il existe deux modes de calcul du coût d’assurance prêt : la cotisation d’assurance sur le capital restant dû et la cotisation d’assurance sur le capital initial.

Calcul du coût de l’assurance crédit en fonction du capital restant dû

La cotisation d’assurance de prêt sur le capital restant dû diffère chaque année car elle est calculée sur la base du capital restant à rembourser. Un autre facteur joue également : votre âge. En effet, plus vous êtes âgé(e) et plus vous êtes considéré(e) « à risque ».

Ainsi, durant les premières années de remboursement du crédit, votre cotisation d’assurance augmentera du fait du risque relatif à l’âge. Ensuite, quand vous débuterez le remboursement des plus grosses parts du capital emprunté, vos cotisations baisseront de façon significative. Ce mode de calcul dégressif est donc particulièrement intéressant. Il est généralement utilisé par les compagnies d’assurance dans le cadre d’une délégation d’assurance.

APPC vous offre la possibilité d’économiser sur le coût total de votre crédit immobilier grâce à la cotisation d’assurance de prêt sur le capital restant dû.

Calcul du coût de l’assurance crédit en fonction du capital initial

Concernant la cotisation d’assurance de prêt sur le capital initial, celle-ci est fixe durant toute la durée du remboursement car son calcul s’effectue sur la capital emprunté et non le capital restant dû. Les contrats d’assurance de prêt des banques sont généralement calculés de cette manière. Toutefois certains contrats de délégation d’assurance utilisent aussi ce mode de calcul.

Comment comparer le coût d’une assurance de prêt ?

Afin d’effectuer un comparatif de deux contrats d’assurance de prêt, il vous faut tenir compte des indicateurs suivants :

• Le coût de l’assurance crédit représente le coût total de l’assurance pour toute la durée du prêt.
• Le taux moyen de l’assurance est le taux se rapportant au capital initia et offrant généralement une lecture facilitée car il peut s’additionner au taux d’intérêt.
• Le TAEA est le nouveau taux de l’assurance de prêt. Sa mention est obligatoire depuis octobre 2014. Il permet de réaliser plus facilement un comparatif d’assurances. Le TAEA prend en compte les frais bancaires du prêt immobilier.

Il ne faut pas oublier que le coût de l’assurance pret dépend également des garanties proposées et qu’il est opportun de faire le choix du contrat le moins cher mais vous offrant un niveau de garanties équivalent à celui de l’assurance emprunteur proposée par la banque.

Coût assurance prêt immobilier et facteurs impactants

Pour évaluer votre profil, l’assureur doit prendre en compte 3 catégories de risques :

1. Le risque de santé : il est dépendant de votre âge, de vos antécédents médicaux, de si vous êtes fumeur ou non… L’assureur tient compte de votre profil médical et de tout éventuel problème de santé afin de fixer le tarif de l’assurance.
2. Le risque de métier : certaines professions sont considérées par les assureurs comme étant « à risque ». Dans le cas où vous exercez une profession à risque, il vous sera demandé des détails sur celle-ci.
3. Le risque de sports et de loisirs : comme pour les professions à risque, il vous faudra répondre à des questions portant sur vos activités sportives et de loisirs si elles sont considérées à risque.

Selon le risque évalué, l’assureur sera en mesure de vous apporter une réponse adaptée et un coût spécifique : acceptation à un tarif normal, exclusions de garantis et/ou surprimes.

Le coût d’assurance crédit va dépendre des risques que vous représentez.

Réduire le coût de son assurance de crédit immobilier

Afin de trouver une assurance emprunteur au coût le moins élevé possible, il est recommandé d’opter pour la délégation d’assurance car elle peut permettre de faire baisser en moyenne son coût de 50 %. Il s’agit bien évidemment d’une démarche n’étant pas encouragée par les banques mais qu’elles sont obligées d’accepter. En effet, depuis la loi Lagarde, celles-ci ne peuvent refuser une délégation d’assurance dès lors que les garanties du contrat alternatif sont au moins équivalentes à celles du contrat proposé initialement.

Changer d’assurance de prêt immobilier, quel coût ?

Le coût d’un changement d’assurance de prêt dépend de quand vous avez contracté votre assurance de prêt. Si votre crédit date de plus de 12 mois, la banque pourra alors facturer des frais d’avenant ou des frais d’étude de dossier. Par contre, si cela fait moins de 12 mois, la loi Hamon interdit aux banques l’application de frais de changement d’assurance crédit. Aussi, si vous effectuez une délégation d’assurance, qui est la souscription d’une assurance externe lorsque vous signez votre crédit, la banque n’est pas en droit de remonter le taux d’emprunt proposé dans son offre de prêt. Changer d’assurance de prêt vous permet de réduire le montant de vos mensualités de prêt immobilier et de réaliser ainsi des économies.

Il est donc important de réaliser un comparatif assurance prêt. APPC peut vous aider à obtenir l’assurance la moins chère qui vous permettra d’économiser le plus d’argent sur le coût total de votre prêt immobilier.

Une Société Civile Immobilière (SCI) permet à plusieurs personnes de s’associer pour gérer en commun des biens immobiliers. Chaque actionnaire reste cependant responsable des dettes de la SCI à titre individuel. Dès lors qu’une SCI souscrit un crédit immobilier, chacun doit être en mesure d’apporter une garantie suffisante pour couvrir le remboursement des mensualités du crédit.

APPC vous propose les meilleurs contrats d’assurance de prêt pour une SCI, aux tarifs les plus bas du marché ! Comparez les offres en utilisant notre comparateur d’assurances en ligne.

Comment souscrire une assurance décès-invalidité SCI ?

L’établissement bancaire qui financera le crédit immobilier prendra soin de bien vérifier la capacité de remboursement de chaque actionnaire de la SCI et donc la faculté qu’ils ont à assumer la défaillance de l’un d’entre eux.

Cependant, le niveau d’implication nécessaire pour chaque actionnaire et leur capacité à assumer leur responsabilité au regard du remboursement des mensualités du crédit immobilier, sera évaluée selon le poids respectif de chacun.

Chacun des associés devra souscrire une assurance de prêt, qui couvre au minimum les risques de décès et d’invalidité en leur nom propre. Si cette assurance vient alourdir le coût global du prêt immobilier, il s’agit du seul moyen pour l’établissement prêteur de s’assurer que le prêt sera bien remboursé, quoi qu’il puisse arriver à l’un des associés de la SCI.

Selon le niveau de revenus de chaque associé, une Assurance prêt pour une SCI peut se contracter à différents niveaux de couverture. La quotité d’assurance sera en effet répartie mais devra respecter les points suivants :

• La quotité d’assurance représente au minimum de 100 %
• Elle doit s’équilibrer entre toutes les têtes
• Chacun y adhère à 100 % ou bien il y a répartition excluant la responsabilité de l’un des actionnaires

Les autres garanties de prêt pour une SCI

La banque s’assurera donc que chaque emprunteur associé de la SCI apporte une garantie. Outre l’assurance de prêt, il peut s’agir d’une hypothèque ou d’un privilège de prêteur de deniers. La banque a ainsi la garantie de se voir remboursée du montant prêté, en cas de défaut de remboursement, grâce à la revente du bien immobilier étant financé. Elle peut aussi être dédommagée par une société de cautionnement se chargeant elle-même de se retourner contre les actionnaires de la SCI. Enfin, une caution solidaire permet à la banque, en cas de défaillance de remboursement, de se servir sur la patrimoine personnel des membres de la SCI.

Vous allez emprunter et vous vous demandez quelle couverture assurance pret choisir. Bien comprendre un contrat d’assurance est bien souvent difficile ! APPC vous propose donc de revenir sur le principe de l’assurance de prêt ainsi que sur les points importants à connaître sur ce type contrat afin que vous soyez en mesure de bien choisir l’assurance qui garantira votre crédit immobilier.

Le fonctionnement d’une assurance de prêt

Afin de financer votre achat immobilier, il vous faudra contracter un prêt auprès d’un organisme prêteur. Pour se protéger contre le risque de non-remboursement des mensualités du crédit qu’elle vous accorde, la banque exigera que vous souscriviez une assurance de prêt.

Cette assurance permet de garantir le remboursement du crédit en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité de travail et de perte d’emploi de l’emprunteur (garantie facultative). Ainsi, votre assurance emprunteur offre d’abord une protection à la banque en lui permettant d’être remboursée par l’assureur en cas de survenance de l’un des risques couverts. Mais cette assurance vous protège aussi vous et votre famille.

N’hésitez par à prendre contact avec le courtier APPC pour effectuer un comparatif et savoir quelle couverture assurance pret choisir.

Quelle est la durée d’une assurance de prêt ?

Un contrat d’assurance de prêt est effectif pour la même durée que le prêt immobilier souscrit.

Suis-je obligé(e) de souscrire une assurance de prêt ?

Légalement, rien ne vous oblige à contracter une assurance de prêt. Mais dans la pratique, il s’agit d’une assurance généralement exigée par les banques car cela constitue pour elles une garantie d’être bien remboursées quoi qu’il puisse arriver à l’emprunteur.

Dois-je accepter l’assurance présentée par la banque ?

Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lagarde en 2010, vous n’êtes pas obligé(e) de souscrire le contrat d’assurance de prêt proposé par la banque acceptant de vous prêter de l’argent. Vous pouvez en effet choisir votre assurance auprès de n’importe quel assureur et bénéficier ainsi de conditions plus avantageuses. Important : le contrat d’assurance que vous choisissez doit obligatoirement présenter des garanties au moins équivalentes à celles proposées par la banque prêteuse.

Lors de toute demande d’assurance de prêt, l’assureur doit vous remettre une fiche informative. Pour que vous soyez en mesure de bien comparer les offres, ce document doit présenter les différentes garanties proposées ainsi qu’un exemple personnalisé qui précise le coût de cette assurance.

Important : avec la loi Hamon, il vous est possible de résilier votre assurance durant les 12 premiers mois de votre crédit immobilier, à compter de sa signature, afin de la remplacer par une assurance plus avantageuse.

Quels sont les types d’assurance de prêt ?

On peut distinguer 2 types de contrats d’assurance de prêt : l’assurance de groupe et la délégation d’assurance.

L’assurance groupe est un contrat collectif proposé par l’organisme prêteur à ses clients. Il s’agit d’un contrat négocié auprès d’une compagnie d’assurance, généralement filiale de la banque, et qui présente une couverture standard et un tarif unique.

A l’inverse, la délégation d’assurance est une assurance individuelle, établie selon le profil et la situation de l’emprunteur. L’emprunteur choisit son assurance puis la présente à la banque pour qu’elle l’accepte. Si le contrat est validé par celle-ci, l’assureur couvre alors le remboursement du crédit en cas de défaillance de l’emprunteur.

Si vous souhaitez opter pour une délégation d’assurance, n’hésitez pas à passer par APPC pour effectuer un comparatif des offres et mettre en place le contrat d’assurance de prêt le plus avantageux pour vous.

Comment comparer les offres d’assurance de prêt ?

Depuis le 1er janvier 2015, tous les établissements prêteurs sont obligés de préciser dans toute offre commerciale le Taux annuel effectif de l’assurance (TAEA). Exprimé en pourcentage, le TAEA indique le coût total de l’assurance sur la durée du crédit, et son coût périodique (par mois, par trimestre et par année).

Quelles sont les garanties d’une assurance de prêt ?

Une assurance de prêt peut vous offrir une protection contre les risques suivants :

• Incapacité / Invalidité
  Il s’agit des garanties d’incapacité temporaire totale (ITT), d’invalidité permanente totale (IPT) et d’invalidité permanente partielle (IPP). Elles se déclenchent en cas de maladie ou d’accident de l’emprunteur la plaçant dans l’incapacité d’exercer son activité professionnelle. L’assureur prend alors en charge le remboursement des mensualités. Le contrat d’assurance précise la nature de l’invalidité et l’étendue de la garantie.
• Décès / Perte totale et irréversible d’autonomie
  En cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), ces garanties assurent le remboursement du capital restant dû.
• Chômage
  Il s’agit d’une garantie facultative prenant en charge le remboursement des mensualités à la suite d’une perte d’emploi.

Attention aux exclusions

Les exclusions d’un contrat d’assurance de prêt sont bien souvent nombreuses. Il est important de les étudier avec attention afin d’éviter une mauvaise surprise. Il faut également bien vérifier les limitations de garanties.

Comment est calculé le montant des cotisations d’assurance ?

Pour étudier votre dossier et fixer le montant de vos cotisations d’assurance, l’assureur vous demandera de remplir un questionnaire de santé. Ce montant dépend en effet de votre état de santé ainsi que de votre âge, du montant du crédit et de sa durée. Il est important de répondre avec exactitude et honnêteté afin que votre dossier soit traité rapidement mais aussi car en cas de fausse déclaration, votre contrat peut être rendu nul, et le remboursement des mensualités ne serait donc plus pris en charge par l’assureur.

Faites jouer la concurrence avec APPC pour savoir quelle assurance de pret choisir et réaliser le plus d’économies sur son coût par rapport à l’offre de la banque.

Vous souhaitez effectuer une résiliation d’assurance prêt ? APPC vous guide et vous accompagne dans la résiliation de votre assurance crédit.

Contactez le courtier APPC pour changer facilement d’assurance de prêt !

Si, après que vous ayez contracté un prêt immobilier et une assurance emprunteur, vous trouvez un contrat d’assurance plus intéressant en terme de tarif et/ou de garanties auprès d’un autre organisme, il vous est possible d’effectuer une résiliation assurance prêt pour la remplacer par la nouvelle offre, sous certaines conditions. La résiliation assurance prêt présente cependant certaines spécificités.

Pourquoi résilier ou changer d’assurance de prêt ?

La résiliation assurance prêt en vue d’un changement de contrat vous permet de réaliser de considérables économies, dès lors que votre état de santé n’est pas dégradé. Une condition incontournable à respecter : votre nouveau contrat d’assurance de prêt doit comporter un niveau de garanties au minimum équivalent à celui du contrat ayant été proposé par la banque.

Changer d’assurance crédit grâce à la loi Hamon

Depuis l’entrée en vigueur de la loi Hamon, l’emprunteur est en droit de procéder à la résiliation de son assurance de prêt à tout moment durant les 12 premiers mois suivant la souscription de l’offre de crédit. L’emprunteur doit alors présenter à la banque prêteuse la preuve qu’il a souscrit un nouveau contrat d’assurance crédit et que celle-ci couvre au minimum les mêmes risques que l’assurance en cours. Dans ce cas, la banque est obligée d’accepter le changement de contrat d’assurance de prêt. Cette faculté de résiliation assurance pret pourrait s’ajouter avec une résiliation annuelle.

Résiliation annuelle assurance prêt

Dans un arrêt du 23 mars 2015, la Cour d’appel de Bordeaux a jugé que le droit de résiliation annuelle prévu par l’article L 113-12 du Code des assurances s’appliquait également aux contrats d’assurance de prêt. Pour que cela soit validé et donc officiel, il est toutefois nécessaire d’attendre que la Cour de cassation saisie vienne confirmer cette décision.

Les spécificités de résiliation d’une assurance de prêt

Il vous est possible de résilier votre assurance avec un préavis de 1 mois dans le cas où vous vendez le bien assuré, si vous faites réaliser une opération de rachat de crédit, ou en cas de changement de situation professionnelle ou matrimoniale. Il bien évidemment obligatoire que l’événement soit lié directement avec le contrat d’assurance résilié. En cas de divorce, si vous aviez acheté à deux un logement et donc souscrit une assurance emprunteur, la motivation est par exemple valable.

En savoir plus sur l’assurance de prêt et les possibilités qui s’offrent à vous

Depuis 2014, vous disposez de nouveaux droits en terme d’assurance de prêt. Vous avez l’opportunité de réaliser des économies sur le coût global de votre crédit immobilier en choisissant librement le contrat d’assurance emprunteur qui garantira votre prêt.

Pourquoi souscrire une assurance de prêt ?

Si l’assurance de prêt n’est pas obligatoire, il faut savoir que la plupart des organismes bancaires vous demanderont d’en contracter une afin de vous accorder un crédit. Elle permet en effet de protéger l’organisme prêteur en cas de défaillance de remboursement de l’emprunteur causée par la survenance de l’un des risques suivants : décès, invalidité, incapacité de travail et perte d’emploi. C’est alors l’assureur qui prend en charge le remboursement total ou partiel des mensualités du prêt.

Dans le cas où vous réalisez l’achat d’un bien immobilier à deux, il est recommandé aux deux co-emprunteurs de s’assurer chacun à 100 % afin de bénéficier d’une meilleure protection. En cas de décès de l’un ou l’autre des co-emprunteurs, l’assureur prend en charge la totalité du remboursement du capital restant dû.

Faites le choix d’une assurance individuelle

Les établissements bancaires vous proposent leur propre contrat d’assurance de prêt, dit assurance de groupe. Il s’agit d’une assurance collective couvrant tous les emprunteurs clients de la banque à un même niveau et généralement au même tarif. Mas la loi vous offre la possibilité de choisir librement un autre contrat d’assurance auprès d’un autre assureur. Il s’agit alors d’une assurance individuelle.

L’assurance de prêt individuelle présente de réels avantages. En effet, tout d’abord sa cotisation mensuelle est plus intéressante car elle prend directement en compte la situation de l’assuré. Le coût d’une assurance individuelle dépend du taux appliqué selon différents critères : âge, état de santé, profession, sports et loisirs pratiqués, fumeur ou non…

Exemple : pour un couple de moins de 29 ans, la prime mensuelle sera de 29 euros (0,12 %) pour un fumeur et de 21 euros (0,09 %) pour un non-fumeur.

Délégation d’assurance et loi Hamon : utilisez vos droits

La loi Lagarde de 2010 permet à l’emprunteur de faire jouer la concurrence entre plusieurs contrats d’assurance de prêt afin d’en choisir un autre que celui étant proposé par la banque prêteuse, grâce à la délégation d’assurance.

Aujourd’hui, il existe des outils simples et performants pour comparer les offres d’assurance. Vous pouvez en effet utiliser un comparateur en ligne tel que celui d »APPC afin de trouver le contrat le moins cher et le plus adapté à vos besoins. Pour que le contrat trouvé soit validé par la banque, vous devez lui transmettre une fiche d’information qui détaille ses garanties. Votre conseiller bancaire se chargera de vérifier si les garanties sont équivalentes ou non à celles du contrat d’assurance de groupe proposé. Dans le cas contraire, votre demande de délégation d’assurance sera refusée.

Enfin, depuis 2014, la loi Hamon offre la possibilité aux assurés de remplacer leur assurance de prêt dans les 12 mois qui suivent la signature de l’offre de crédit. Choisir une assurance individuelle peut vous permettre d’économiser jusqu’à 20 000 euros !

Le coût d’une assurance pret immobilier peut représenter jusqu’à 30 %, voire plus, du coût total de l’emprunt. Et le courtier Assurance Pret Pas Cher peut vous aider à réduire la facture de plusieurs milliers d’euros ! Même si vous avez déjà votre assurance, vous pouvez renégocier votre assurance pret.

Afin de réaliser d’importantes économies sur son crédit immobilier, il ne faut pas hésiter à renégocier son assurance pret. Il faut savoir qu’en moyenne les emprunteurs peuvent diviser par deux le montant de leurs cotisations d’assurance en changeant tout simplement de contrat d’assurance de prêt.

Que vous vous apprêtiez à contracter une assurance emprunteur ou que vous souhaitiez effectuer un changement d’offre, deux possibilités se présentent à vous :

• Renégocier votre assurance et/ou votre prêt avec la banque prêteuse
• Effectuer un rachat de crédit et trouver alors une nouvelle assurance de prêt immobilier pour garantir le nouveau crédit.

Changer d’assurance credit immobilier ou renégocier son assurance pret vous permet de réduire le montant de vos cotisations, mais également de bénéficier d’une couverture personnalisée et donc mieux adaptée à votre situation personnelle et professionnelle et de la négocier. Votre état de santé peut avoir changé, et peut-être que vous n’exercez par exemple plus un métier à risque : vous pouvez donc économiser sur la surprime qui vous était appliquée.

Renégocier son assurance pret avec sa banque

Si vous décidez de garder la même banque, voici les étapes pour renégocier son assurance pret :

Renégocier en trouvant une nouvelle assurance prêt

Vous devez trouver un contrat au tarif moins élevé mais obligatoirement à garanties équivalentes. En effet, la banque ne peut accepter un contrat alternatif en délégation que s’il comporte des garanties équivalentes ou supérieures au contrat initial. Sur le site du courtier APPC, il vous est possible de calculer combien vous pouvez économiser en utilisant le simulateur d’assurance de prêt en ligne.

Pour changer d’assurance ou la renégocier, vous devez prendre en compte la date de signature de votre crédit :

• Dans le cas où le prêt immobilier a plus de 1é mois, vous pouvez changer votre assurance chaque année à la date anniversaire de souscription. Toutefois, sachez que certaines banques refusent de façon systématique ce changement.
• Si votre emprunt a moins de 12 mois, alors vous pouvez changer d’assurance durant les 1é premiers mois, lorsque vous le souhaitez, sans frais ni pénalités, grâce à la loi Hamon.

Valider votre assurance crédit

Une fois le contrat choisi suite à la négociation de votre assurance prêt, vous devez le faire valider par votre banque. Celle-ci vérifiera si les garanties sont bien équivalentes. Dans le contraire, elle refusera le changement. Faites-vous aider par APPC afin de gagner un temps précieux et économiser de l’argent ! Nous sommes en mesure de vous proposer les meilleures offres du marché correspond le mieux à votre profil d’emprunteur.

Après renégociation et validation adhérez à la nouvelle assurance prêt

Dès lors que la banque accepte la mise en place du nouveau contrat ou la renégociation de votre assurance pret, vous devez alors adhérer à celui-ci puis effectuer la résiliation de l’ancien. Nous recommandons d’attendre que le nouvel assureur donne son accord avant de résilier le contrat en cours pour éviter toute mauvaise surprise (surprime, refus, exclusions de garanties). A la date du changement d’assurance, vous disposez d’un nouveau contrat au tarif moins élevé et aux conditions plus souples.

Renégocier son assurance pret avec un autre organisme

Il est possible de renégocier son assurance de prêt auprès d’un autre organisme que celui dont vous dépendez actuellement.

En renégociant votre assurance crédit, vous faites jouer la concurrence et obtenez de meilleurs tarifs.

Renégocier son assurance crédit suite à un rachat de crédit

Dans le cas d’un rachat de crédit immobilier par un nouvelle banque ou organisme de crédit, vous aurez un nouveau prêt et pourrez donc sans difficulté obtenir une nouvelle assurance pour le garantir. En effet, un rachat de prêt correspond à un nouveau contrat de crédit. Ceci vous permettant de recourir à la loi Lagarde facilement et de renégocier votre assurance de prêt. Vous devez donc trouver une assurance de prêt en délégation et la proposer à l’organisme qui rachète votre crédit, à la place de l’assurance qu’il vous propose.

Si vous souhaitez effectuer un rachat de crédit, nous vous conseillons d’entamer les démarches sans attendre. L’objectif est de vous placer en position de force pour négocier et bénéficier du taux souhaité.

Lorsque ce sera le moment des négociations, n’hésitez pas à recourir à un spécialiste afin qu’il vous propose des arguments de poids. De plus, il pourra négocier les offres pour vous auprès de ses partenaires en défendant très bien vos intérêts.

Une fois l’assurance de pret renégociée et signée, le déblocage des fonds aura lieu et vous partirez sur un nouvel engagement financier.

Demandez votre devis pour renégocier votre assurance de pret immobilier avec l’aide d’un courtier expert

Renégocier son assurance pret avec la loi Hamon

Dans le cas où vous n’avez pas mis en place une délégation d’assurance pour votre opération de rachat de prêt immobilier, vous pouvez tout de même le faire par la suite grâce à la loi Hamon, qui vous offre la possibilité de renégocier l’assurance de prêt durant les 12 premiers mois, lorsque vous le souhaitez, sans aucun frais ni pénalités. Le courtier APPC vous aide à renégocier votre assurance emprunteur.

Quand vous contractez un prêt immobilier, la banque vous demande de façon systématique de vous protéger en prenant une assurance de prêt : elle garantit le remboursement de votre prêt en cas de défaillance de remboursement de votre part. Si la banque vous propose son propre contrat d’assurance de prêt immobilier, vous n’êtes toutefois pas dans l’obligation de l’accepter et pouvez en rechercher une autre à l’aide d’un comparateur d’assurance de prêt.

En effet, depuis l’entrée en vigueur de la loi Lagarde en 2010, vous avez la possibilité de trouver une assurance pret sous la condition qu’elle comporte des garanties au moins équivalentes à l’assurance de groupe proposée par votre banque. Actuellement, seuls 14 % des emprunteurs contractent une assurance alternative, alors que cela permet pourtant de réaliser d’importantes économies. Généralement, les taux peuvent varier de 0,3 à 0,45 % du montant emprunté.

Pour trouver une assurance pret, il vous faut comparer les assurances en utilisant un comparateur d’assurance prêt en ligne.

Comparer les assurances prêt pour payer moins cher

L’assurance de crédit immobilier n’est pas une obligation mais, généralement, les banques l’imposent pour se couvrir contre les risques de décès et d’invalidité de l’emprunteur. Et l’emprunteur, ainsi que sa famille, sont également protégés en cas survenance d’un risque.

Le tarif d’une assurance emprunteur se veut proportionnel au montant emprunté et varie selon les garanties souscrites ainsi qu’en fonction des organismes. Voilà donc pourquoi il est important de faire jouer la concurrence en utilisant un comparateur assurance pret immobilier, l’objectif étant de trouver une assurance pret au tarif le plus bas.

Pourquoi utiliser un comparateur assurance prêt ?

Le comparateur d’assurance credit vous permet de trouver l’assurance de prêt qui prendra en charge le remboursement de vos mensualités en cas de :

Décès : le décès est la plus grande appréhension des établissements bancaires quand une personne contracte un crédit immobilier. Avec une assurance de prêt, le risque de décès est systématiquement couvert. C’est en effet une garantie de base des contrats d’assurance de prêt. En cas de décès, le capital restant dû est remboursé par l’assureur à la banque, selon la quotité définie (pourcentage de capital couvert). Les héritiers peuvent ainsi conserver le bien immobilier.

Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : comme la garantie décès, cette garantie est toujours présente dans les contrats d’assurance de prêt. Pour qu’elle se déclenche, l’assuré ne doit plus être en capacité d’accomplir 3 des 4 actes de la vie quotidienne : manger, se laver, se déplacer, s’habiller.

Incapacité Temporaire de Travail (ITT) ou Incapacité Permanente de Travail (IPT) : ces deux garanties protègent l’assuré en cas d’invalidité. La garantie ITT permet la prise en charge de tout ou partie des mensualités dès la survenance d’une invalidité supérieure à 66 %. La garantie IPT prend en charge tout ou partie des mensualités dès la survenance d’une invalidité supérieure à 33 %.

Perte d’emploi : s’il arrivait que vous vous retrouviez au chômage, cette garantie permet la prise en charge de tout ou partie de vos mensualités de remboursement de prêt.

En utilisant un comparateur d’assurance de prêt vous êtes sur de trouver une offre moins cher tout en ayant exactement les mêmes garanties.

Pour choisir comparez les assurances de prêt

Quand la banque vous demande de souscrire une assurance de prêt, soit vous pouvez accepter l’assurance qu’elle vous propose, soit trouver une assurance pret par vous-même. Que choisir entre ces deux options ? APPC vous conseil d’utiliser son comparateur d’assurance pour vous permettre de trouver la meilleure offre.

Comparer l’assurance prêt bancaire

Les banques sont des assureurs qu’il vous est conseillé d’éviter lors du choix de votre assurance de prêt. Les organismes bancaires détiennent en effet 80 % des parts du marché de l’assurance emprunteur et profitent du fait que leurs clients n’aient pas une bonne connaissance dans le domaine pour leur faire souscrire un contrat au taux plus élevé que la moyenne. A éviter donc.

Comparer l’assurance crédit avec la délégation d’assurance

La délégation d’assurance est le fait de souscrire son contrat d’assurance en dehors de l’organisme prêteur, auprès de l’assureur de son choix. Spécialisées en assurance emprunteur, les compagnies d’assurance s’emploient toutes à se démarquer les unes des autres, ce qui permet de trouver des taux d’assurance de prêt très bas, mais également de bénéficier de garanties sur mesure spécifiques à l’emprunteur.

La délégation d’assurance de prêt permet de trouver des assurances de prêt au taux plus bas et des garanties spécifiques à chacun. Une faible variation du taux de l’assurance peut avoir un énorme impact sur le montant de vos mensualités, car il s’applique en pourcentage sur le capital emprunté.

Vous pouvez utiliser un comparateur d’assurance de prêt pour vérifier les différentes offres proposées par la délégation d’assurance et les banques.

Les garanties d’une assurance emprunteur

Il est recommandé de vous tenir informé des dernières évolutions en matière de législation afin de bénéficier d’un taux assurance credit toujours plus avantageux, ainsi que des meilleures garanties. La encore il est possible de comparer le taux de votre assurance tout en ayant les mêmes garanties.

Comparez et choisissez votre assurance prêt grâce à la loi Lagarde

La loi Lagarde de 2010 fut l’une des premières lois importantes question assurance de prêt car elle permet à l’emprunteur de choisir librement son assurance de prêt auprès de l’assureur de son choix. Auparavant, l’emprunteur était obligé de souscrire l’assurance de prêt immobilier de la banque prêteuse ou de l’assureur partenaire. Avec la loi Lagarde, de nombreuses banques ont pris la décision de ne plus octroyer de crédits aux personnes souhaitant « aller voir ailleurs ». On peut toutefois constater depuis cette loi, un nombre grandissant de sociétés spécialisées en assurance de prêt.

Comparez et changez d’assurance prêt avec la loi Hamon

La loi Hamon, entrée en application le 24 juillet 2014, a apporté un changement radical sur le marché de l’assurance, et surtout sur celui des assurances de crédit immobilier. Après avoir souscrit un prêt immobilier, l’emprunteur dispose d’un délai de 1 an pour changer d’assurance de prêt. Cela signifie qu’il peut signer l’assurance de la banque pour obtenir son crédit immobilier, puis changer d’offre ensuite. Mais pour que la banque accepte ce changement, le nouveau contrat doit présenter des garanties au moins équivalentes à celles du contrat en cours. En cas de refus de la part de cette dernière, elle doit motiver sa décision par écrit. Si elle manque à cette obligation, elle s’expose alors au paiement d’une amende

Comparateur assurance prêt et garanties

Depuis le 1er octobre 2015, les banques sont confrontées à une nouvelle contrainte : la liste de Place. Le CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier), les banques, les compagnies d’assurance et les associations de consommateurs se sont accordées sur la mise en place d’un document standardisé qui détaille les garanties minimales exigibles par le prêteur lors de l’octroi d’un prêt immobilier. Parmi une liste de 18 critères, chaque banque doit sélectionner 11 critères auxquels devra répondre un contrat de délégation d’assurance présenté par le client. Ainsi, dans le cas où l’assuré souhaite remplacer son assurance de prêt immobilier, durant les 12 mois qui suivent la signature du contrat de prêt, il n’aurait qu’à respecter ces exigences indiquées sur la liste de Place. La banque peut y ajouter 4 critères relatifs à la garantie chômage. Objectif de la création de cette liste officielle : plus de transparence et une simplification des démarches pour les assurés.

Il est donc possible d’utiliser un comparateur d’assurance de prêt en bénéficiant des mêmes garanties exigibles par la banque.

Comparer le coût d’une assurance prêt

Le coût d’une assurance de prêt peut varier en fonction des garanties souscrites et du montant du prêt. Il existe deux modes de calcul :

• Calcul du taux sur le capital initial : le taux de l’assurance emprunteur s’applique sur le capital emprunté. Les taux peuvent varier de 0,2 à 0,4 %.
• Calcul sur le capital restant dû : le taux de l’assurance s’applique sur le montant du capital restant dû. Le remboursement mensuel varie donc en fonction de la somme qu’il vous reste à rembourser. Les taux sont en général plus importants et varient de 0,5 à 0,7 %.

Pour pouvoir comparer deux offres d’assurance de crédit par rapport au taux, vous devez toujours vous référer  au taux effectif global de votre prêt et assurance de prêt.

Comparateur assurance prêt APPC

Pour que vous soyez en mesure de trouver une assurance pret au taux le plus bas mais également aux garanties parfaitement adaptées à votre situation, il vous faut utiliser notre comparateur assurances de prêt. En fonction de votre situation (âge, état de santé, profession, sports et loisirs…), vous pourrez trouver une assurance de prêt immobilier à un taux moins élevé que celui de l’assurance proposée par votre banque, à garanties équivalentes, et réaliserez alors d’importantes économies.

Courtier assurance credit

Voici tout ce que vous devez savoir sur le courtier assurance credit, un spécialiste en assurances de prêt au service des particuliers.

Services du courtier en assurances de prêt

Le courtier assurance credit est un professionnel en charge de mettre en relation les particuliers avec les compagnies d’assurance. Il négocie les offres d’assurance pour le compte de ses clients. La profession de courtier en assurances de prêt nécessite des études supérieures dans le domaine des assurances et autres domaines y étant liés. Ce métier exige également de s’inscrire au registre du commerce et des industries. Le courtier est d’ailleurs tenu de suivre la réglementation et de se soumettre au contrôle du ministère de l’économie, des finances et de l’industrie. Son rôle est de rechercher une solution à tout cas pouvant se présenter et de faciliter l’ensemble des démarches.

Assurance Pret Pas Cher : votre courtier en assurances de prêt

Le courtier Assurance Pret Pas Cher (APPC) recherche pour vous sur le marché les meilleures offres d’assurances étant les plus en adéquation avec votre profil et présentant le tarif le plus attractif. Notre objectif : vous permettre de bénéficier des meilleures garanties et de réaliser un maximum d’économies, quelle que soit votre situation (emprunteur avec risque aggravé de santé, risque professionnel, risque sportif ou de loisir, fumeur ou non, gros capitaux…).

Courtier assurance credit : définition

Un courtier se veut un agent indépendant mettant en relation deux entités (personnes physiques ou morales. Généralement, celles-ci sont un commerçant et un client. Dans le domaine des assurances, le commerçant est la personne proposant l’offre, c’est à dire recherchant à garantir un risque : il s’agit de l’assureur. Le client est la personne optant pour une adhésion à cette offre : c’est l’assuré. Le courtier assurance credit est la personne négociant pour le client des offres d’assurance auprès des sociétés d’assurance, une négociation se faisant préalablement sur la base d’une étude réalisée sur le dossier du client.

Il faut savoir qu’il existe différents types de courtiers, chacun ayant sa spécialité, tel que le courtier s’occupant exclusivement des contrats d’assurance credit. Il est également possible de recourir aux services d’un courtier en ligne afin de bénéficier de son service par internet. Il présente l’avantage d’être plus réactif en matière d’informations, de conseil et de tarifs. Le courtier en assurance credit est ainsi un spécialiste contribuant à la mise en place et à la gestion des dossier d’assurance pour les emprunteurs.

Ce métier exige un contact constant avec ses clients et les compagnies d’assurances. Il peut souvent être amené à se déplacer selon la disponibilité et les besoins de ses clients. De manière générale, le courtier doit avoir le sens du commerce, savoir négocier, persuader et se montrer courtois. Il lui faut également avoir une très bonne connaissance des produits qu’il présente.

Il est important de ne pas confondre courtier en assurances et agent général d’assurances. En effet, l’agent général d’assurances exerce son activité pour le compte d’une compagnie d’assurance, alors qu’un courtier est un professionnel indépendant. Rappelons enfin, que le courtier est soumis au respect de la réglementation et de la législation en vigueur.

Le rôle et la mission du courtier en assurance credit

Le courtier en assurance crédit vous aide à obtenir des informations sur les tarifs et formules proposées par les compagnies d’assurance. Sa rémunération dépendant de la commission des affaires qu’il traite, il lui faut rechercher la meilleure solution pour chacun de ses clients. Pour cela, il se charge de la mise en place de documents administratifs et négocie les garanties et tarifs proposés au client. Il est également tenu de contrôler et de suivre l’ensemble des opérations. Sa mission est de réaliser un diagnostic de risques, de déterminer des garanties en fonction de ces risques et de se charger de la mise en place du contrat y correspondant le mieux en terme de couverture et de tarif.

• Simulation assurance de pret ; Devis en ligne gratuit en 2mn

Parce qu’un contrat d’assurance de prêt présente une certaine complexité, il demande au client de se montrer persévérant et rigoureux dans son choix. Établir un dossier jusqu’à signer un contrat nécessite d’être disponible. Le rôle du courtier en assurance crédit est donc de faciliter et d’accélérer l’ensemble de ces démarches. Il propose des contrats d’assurance à ses clients, les avise et les informe sur le bon avancement de leur dossier. Pour tout dossier complexe, le courtier assurance pret doit permettre une meilleure compréhension du dossier grâce à une anticipation des difficultés pouvant subvenir. Ce suivi et accompagnement réalisé auprès des compagnies d’assurance permet ainsi l’avancement rapide des dossiers. Pour conclure, il applique ses connaissances et relations avec les assureurs afin de rechercher le meilleur contrat pour ses clients.

Si vous avez souscrit un crédit immobilier il y a quelques années, peut-être ne savez-vous pas qu’il vous est possible de changer d’assurance pret immobilier. En effet, vous pouvez choisir une autre assurance emprunteur que celle présentée par la banque. Il s’agit de délégation d’assurance prêt immobilier.

Le changement c’est maintenant !

Si la loi favorise les consommateurs, la démarche demeure encore mal connue des ménages français. Les banques, bien que tenues d’informer leurs clients de leur droit de changer d’assurance de prêt auprès d’un organisme externe, les incite à opter pour leur contrat « maison », dit contrat d’assurance groupe.

Il est donc utile d’avoir une bonne connaissance de vos droits et obligations pour changer votre assurance pret immobilier en cours de crédit. Et même si les formalités peuvent s’avérer longues, vous pouvez réaliser une économie pouvant aller de 20 à 60 % du coût total de l’assurance, à garanties équivalentes.

Les avantages a changer son assurance pret immobilier

Lorsque vous êtes dans la démarche de recherche d’un crédit immobilier, vous êtes généralement limité par le temps et n’avez pas forcément une bonne maîtrise de tous les aspects. Et, ainsi, cela vous conduit à accepter par défaut l’offre d’assurance présentée par la banque prêteuse avec l’offre de prêt. Mais ce contrat peut ne pas être le plus intéressant pour vous, car il s’agit d’une formule de couverture standard et collective. Ne pas signer cette offre pour préférer changer pour un contrat d’assurance pret individuel peut alléger de façon importante le coût global de votre assurance.

Plusieurs raisons peuvent motiver cette démarche, mais dans n’importe quel cas, vous n’êtes pas tenu de justifier votre choix dès lors que vous êtes dans la période résiliation admise. La raison la plus évidente est d’économiser sur les primes d’assurance, car on trouve sur le marché une multitude d’offres concurrentes, vous donnant ainsi accès à des tarifs bien plus attractifs, pour les mêmes garanties. Changer votre assurance prêt immobilier peut aussi être motivé par le désir de bénéficier d’une meilleure couverture.

Changer son assurance pret avec la loi Lagarde

Depuis le 1er septembre 2010, la loi Lagarde vous permet de choisir librement votre contrat d’assurance emprunteur auprès d’un assureur externe à l’établissement prêteur, sous la condition que les garanties soient au moins égales à celles du contrat d’assurance de pret proposé par ce dernier.

Vous pouvez donc signaler à votre banque votre volonté de changer d’assurance de pret immobilier et de passer par la délégation d’assurance.

Si vous êtes déjà engagé auprès de votre banque, vous devez vérifier votre contrat pour changer votre assurance de crédit immobilier.

Changement d’assurance pret immobilier et loi Hamon

Depuis l’entrée en vigueur de la loi Hamon, le 26 juillet 2014, un emprunteur ayant contracté une assurance de prêt auprès de la banque prêteuse dispose d’un délai de 12 mois pour procéder à sa résiliation et changer d’assurance prêt immobilier, à compter de la date de signature du crédit. Pour que la résiliation soit acceptée, l’emprunteur aura à fournir à l’organisme prêteur la preuve qu’il a contracté un nouveau contrat d’assurance de prêt couvrant au minimum les mêmes risques que le contrat en cours. La loi Hamon favorise la mise en concurrence des assureurs par les emprunteurs afin qu’ils puissent bénéficier d’une assurance crédit au tarif le plus avantageux.

Changer son assurance de pret immobilier avec APPC

En vous adressant au courtier Assurance Pret Pas Cher, spécialiste en assurances de prêts immobiliers, vous bénéficiez d’un comparatif précis des meilleures offres d’assurance crédit du marché, et nous vous guidons dans l’ensemble des formalités à accomplir.

Dès le premier contact, nous sommes en mesure de vous dire, en fonction de votre profil (âge, profession, état de santé, sports ou loisirs pratiqués), s’il vous est possible d’obtenir un contrat assurance prêt équivalent à un tarif plus bas. La notion d’équivalence est d’autant plus importante car la banque prêteuse peut rejeter votre demande dans le cas où le contrat que vous lui présentez ne respecte pas celle-ci.

Le courtier Assurance Pret Pas Cher est à même de trouver pour vous le contrat répondant le mieux à vos besoins. En comparaison avec un contrat de groupe, vous êtes donc couvert par un contrat entièrement personnalisé, et au meilleur tarif du marché.

Les critères a retenir pour changer d’assurance emprunteur

Le coût de l’assurance ne constitue pas le seul critère dont vous devez tenir compte : vous devez rechercher un contrat alliant tarif avantageux et prise en charge performante. Et, même si vous devez payer un peu plus cher, vous devez pouvoir bénéficier d’une couverture efficace. Ainsi, il vous faut prendre en compte les garanties et leur étendue, ainsi que les exclusions lors du changement d’assurance prêt.

Sachez que même si généralement les contrats couvrent le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie, certains types d’incapacité de travail peuvent ne pas être pris en charge. Il peut s’agir de maladies non objectivables (pathologies du dos et certaines affections psychiques), de professions jugées à risques ou encore d’activités sportives ou de loisirs considérées à risque.

Changer d’assurance emprunteur, les démarches

Une fois obtenu le devis pour changer votre assurance emprunteur, il vous faut le présenter à l’établissement prêteur accompagné des conditions générales pour obtenir son accord. Vous ne devez pas hésiter à faire jouer la concurrence afin d’éviter tout éventuel surcoût lié aux pénalités.

Dès lors que la banque valide votre nouveau contrat d’assurance, elle est tenue de signer une attestation de mainlevée pour l’ancienne assurance. Ce document vous permet de procéder à la résiliation du contrat en cours en même temps que la finalisation de votre adhésion pour le nouveau. Comptez en moyenne 3 mois pour réaliser toutes les opérations et changer d’assurance de prêt immobilier.

Anticipez votre changement d’assurance de prêt immobilier

Il est impératif que vous vous y preniez le plus tôt possible dans la constitution de votre dossier d’assurance emprunteur pour changer d’assurance prêt immobilier. En disposant d’un dossier bien monté à l’avance, les démarches s’en trouveront accélérées et vous minimiserez le délai entre l’accord du prêt et sa signature effective en raison de l’absence d’assurance.

Gardez en tête que le bilan de santé peut nécessiter un certain temps, notamment si vous présentez des problèmes de santé ou que le montant du crédit que vous souhaitez est particulièrement élevé. La banque exigera en effet très certainement dans ces cas des examens de santé complémentaires avant le changement d’assurance pret.

Vous souhaitez acquérir votre résidence principale ? Dans ce cas, vous aimeriez en savoir plus sur l’assurance qui garantira votre crédit immobilier ? Voici les informations complètes sur votre assurance de prêt pour une résidence principale.

Credit immobilier : assurance prêt résidence principale

L’assurance de prêt, aussi appelée assurance emprunteur, ou assurance décès-invalidité, est généralement contractée par tous les emprunteurs. Les banques conditionnent en effet l’octroi d’un prêt immobilier par sa souscription, bien qu’il ne s’agisse pas d’une obligation légale. Il faut savoir que le coût d’une assurance de prêt représente une part importante du coût global d’un crédit immobilier. Il constitue donc un élément de choix.

L’assurance emprunteur propose 3 types de garanties : le décès, l’invalidité permanente et absolue, et l’incapacité temporaire de travail. Les garanties décès et invalidité sont les garanties de base : elles sont présentes dans tous les contrats et permettent un remboursement total du capital restant dû. La garantie d’incapacité de travail peut, quant à elle, fortement varier d’un contrat à l’autre et ne prend en charge les mensualités que durant la période d’incapacité de travail.

Assurance prêt résidence principale : Quelles garanties choisir ?

Pour acheter une résidence principale, comme une résidence secondaire, les garanties suivantes sont le plus souvent demandées :

La garantie décès : en cas de décès, le capital restant dû est remboursé intégralement par la banque prêteuse, à hauteur de la quotité assurée.

La garantie de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ou d’Invalidité Absolue et Définitive (IAD) : elle se déclenche lorsque l’assuré se retrouve en situation d’inaptitude totale et irréversible d’effectuer un travail ou d’avoir une activité procurant gain ou profit, et qu’il doit recourir à l’assistance d’une tierce personne pour l’accomplissement des actes de la vie courante. Cette garantie permet un remboursement du capital restant dû à l’organisme de prêt.

La garantie d’Invalidité Permanente Totale (IPT) : elle se déclenche lorsque l’assuré se retrouve dans l’incapacité d’exercer une profession, à la suite d’un accident ou d’une maladie. La prise en charge a généralement lieu après un délai de franchise de 90 jours (peut varier selon les contrats) et dure jusqu’à la reprise du travail.

La garantie d’Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) : à la suite d’un accident ou d’une maladie, lorsque l’assuré se retrouve temporairement dans l’incapacité totale et continue d’exercer sa profession. La prise en charge a généralement lieu après un délai de franchise de 90 jours (peut varier selon les contrats) et dure jusqu’à la reprise du travail.

Dans le cadre de l’achat d’un bien immobilier à usage locatif ou encore professionnel, les garanties de décès et de perte totale et irréversible d’autonomie sont le plus souvent suffisantes.

Assurance de prêt pour une résidence principale : à quel niveau s’assurer ?

Lors de la souscription d’une assurance de prêt, il vous faut choisir une quotité d’assurance. Il s’agit de la part de capital, exprimée en pourcentage, pour laquelle vous serez couvert. En cas d’emprunt réalisé seul, cette quotité est obligatoirement de 100 %. Mais pour un emprunt à deux, vous pouvez choisir de répartir cette quotité en fonction des revenus perçus par chacun (exemple : 70/30, 60/40, 50/50…), ou d’opter pour une quotité de 100 % sur chaque tête afin de bénéficier d’une couverture totale et d’ainsi permettre un remboursement intégral du capital restant dû en cas de décès de l’un ou l’autre.

Le libre choix de l’assurance

Vous vous apprêtez à demander un crédit pour financer l’acquisition de votre future résidence principale : la banque exigera que vous vous assuriez afin de sécuriser l’emprunt en cas de décès, d’invalidité ou d’arrêt de travail. Toutefois, vous n’êtes pas obligé(e) de prendre l’assurance emprunteur présentée par votre banquier avec l’offre de prêt.

En effet, la loi Lagarde vous permet de choisir librement l’assureur (délégation d’assurance) qui garantira votre crédit immobilier. Et, dans le cas où votre crédit a déjà été souscrit, depuis le 26 juillet 2014, vous disposez de 12 mois à compter de sa signature pour changer d’offre d’assurance prêt afin d’être mieux couvert et/ou de payer moins cher.

• Devis Assurance de prêt pour une résidence principale gratuit et immédiat

Le coût total d’une assurance de prêt peut représenter jusqu’à 15 % du coût global de votre prêt immobilier. Ainsi, pour un crédit de 150.000 euros sur une durée de 25 ans, le prix total de l’assurance est en moyenne de 15.000 euros.

En recourant au courtier Assurance Pret pas Cher pour choisir votre assurance de prêt pour résidence principale, vous pouvez économiser jusqu’à 60 % sur son coût, soit une réduction 9.000 euros !

Un emprunt important, ou crédit gros capitaux, désigne un prêt bancaire dont le montant est supérieur à 310.000 euros. La délégation d’assurance emprunteur constitue une opportunité pour souscrire le contrat d’assurance de votre choix pour garantir étant liés à votre opération de financement. Obtenez la meilleure assurance pour emprunt important.

Le prêt gros capitaux

Le prêt gros capitaux s’adresse autant aux particuliers pour financer leur projet immobilier, qu’aux professionnels qui sollicitent un prêt pour s’équiper dès que la capital emprunté excède le montant de 310.000 euros.

A partir d’un capital d’emprunt de 310.000 euros, les organismes bancaires affichent une certaine exigence en terme de garanties et peuvent donc se montrer plutôt lentes quant à la proposition d’une solution adaptée.

Les avantages d’une assurance credit pour un emprunt important

En recourant à un courtier en assurance pour votre assurance credit pour un emprunt important, vous avez la garantie d’obtenir les meilleures propositions d’assurance pour couvrir votre crédit, en bénéficiant d’un tarif très compétitif, bien souvent plus avantageux que celui du contrat d’assurance de groupe proposé par les banques. Il faut en effet savoir que les sociétés d’assurance proposent des tarifs bien plus bas pour un même niveau de garantie.

Faire un devis assurance credit pour un emprunt important

La banque ne peut refuser votre délégation d’assurance pret gros capitaux

Depuis la loi Lagarde de juillet 2010, les banques ont pour interdiction de refuser à un emprunteur qu’il assure ailleurs son crédit immobilier, et elles ne sont également plus en droit de modifier leurs conditions tarifaires, dès lors que l’assurance choisie par l’emprunteur couvre les mêmes risques que ceux couverts par l’assurance de groupe proposée avec l’offre de prêt.

Vous souhaitez contracter un crédit d’un montant élevé et recherchez une assurance credit pour un emprunt important qui soit la plus adaptée à votre opération de financement ?

• Devis en ligne : Simulation de pret

Sachez que la souscription d’une assurance de prêt est une condition exigée par les banques pour accorder un prêt immobilier, et en cas d’emprunt à gros capitaux, la banque prêteuse sera particulièrement exigeante sur le niveau de vos garanties en raison d’un risque d’autant plus important.

Quel est le montant maximum couvert par les assureurs ?

Le montant maximum pouvant être couvert par un même assureur est de 10 millions d’euros. Toutefois, le courtier APPC trouvera toujours une solution, dans le cas où vous deviez assurer un ou plusieurs crédits dépassant ce montant. Nous vous aiderons à vous assurer auprès de différents assureurs.

Bon à savoir : certaines garanties peuvent présenter des limites : vous êtes par exemple assuré(e) pour le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) pour la totalité du capital emprunté, mais le montant couvert sera peut-être limité pour les garanties d’incapacité de travail.

Assurance prêt gros capitaux : faut-il passer des examens médicaux ?

Dès lors que l’on souhaite assurer un emprunt important, les examens médicaux se veulent nécessaires. Ceux-ci dépendront du montant à couvrir ainsi que de votre âge. Et, quel que soit l’âge que vous avez, lorsque vous assurez un pret gros capitaux, ces tests sont incontournables, même pour un emprunteur jeune et en bonne santé. Il peut s’agir d’une simple visite médicale comme d’une analyse sanguine ou encore d’un électrocardiogramme. Il peut également être possible de réduire les formalités médicales en assurant son emprunt gros capitaux avec deux assurances, car cela permet de diminuer le montant assuré de moitié.

Adhésion assurance pret immobilier : est-ce rapide pour un prêt important ?

La rapidité pour obtenir votre délégation d’assurance n’est pas dépendante du montant des capitaux à assurer, mais des examens médicaux à passer, ainsi que du temps que vous passez à réunir l’ensemble des éléments demandés : formulaire d’adhésion, questionnaire médical, rapport et résultats de la visite médicale.

Chez APPC, nous aidons nos clients à obtenir très rapidement leur délégation d’assurance pour crédit gros capitaux.

Bien assurer votre prêt gros capitaux avec APPC

Afin d’assurer votre emprunt important, nous vous proposons de vous faire rappeler par l’un de nos conseillers spécialisés en prêt gros capitaux. APPC reste à votre disposition pour que vous obteniez une assurance credit pour un emprunt important moins chère que celle proposée par votre banque, et que vous économisiez ainsi un maximum d’argent.

Grâce à nos nombreux partenariats et tarifs très avantageux avec de nombreuses compagnies d’assurance, vous pouvez en effet économiser plusieurs milliers d’euros sur le coût de votre assurance pret emprunt important, mais aussi gagner du temps !

Bon à savoir : plus le montant emprunté est élevé, plus votre économie sur l’assurance de prêt sera importante, pour les mêmes garanties.

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Vous êtes en recherche d’une assurance de prêt pour un investissement locatif ? Que vous soyez en SCI, SCPI ou autre, peut-être avez-vous déjà connaissance du fait que tout organisme de crédit exige de façon systématique une assurance crédit immobilier pour sécuriser l’emprunt. Si cette assurance vous est proposée par le prêteur, vous êtes toutefois libre de la souscrire auprès de l’organisme de votre choix.

Voici tout ce que vous devez savoir sur l’assurance prêt pour investissement locatif

Investissement locatif : le choix de l’assurance

Lorsque vous empruntez, certains établissements bancaires peuvent vous proposer de soit souscrire leur contrat d’assurance de groupe, soit un contrat d’assurance individuel. Vous devez tout d’abord savoir qu’ils ne peuvent vous imposer leur propre contrat.

Quelle assurance choisir ?

Un contrat groupe est une assurance de crédit immobilier qui est souscrite par l’organisme de prêt pour ses clients emprunteurs. C’est une formule de couverture standard : le tarif est quasiment le même pour tous les emprunteurs. Il est fixé sur la base de la moyenne des risques de l’ensemble des assurés. Cela signifie donc que, si vous êtes non-fumeur, que vous n’exercez pas de profession « à risque » ou ne pratiquez pas d’activité sportive ou de loisir à risque, il est très certainement plus avantageux pour vous de bénéficier d’un contrat d’assurance individuel. Il ne s’agit cependant que d’un exemple : bon nombre de profils peuvent trouver moins cher en profitant de la délégation d’assurance de prêt (souscrire son assurance auprès de l’assureur de son choix, en dehors de l’organisme prêteur). Un contrat individuel est une assurance proposée par les compagnies d’assurance. Ce type de contrat est établi selon les spécificités de votre profil et peut alléger de façon considérable le coût de votre assurance de prêt immobilier.

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Le courtier Assurance Pret Pas Cher vous propose l’assurance de pret immobilier investissement locatif répondant le mieux à vos besoins, et au tarif le plus bas !

Devis assurance pret immobilier investissement locatif

Quelles garanties souscrire ?

Pour un investissement locatif, les banques exigent généralement moins de garanties car le loyer peut permettre de rembourser le crédit dans le cas où vous rencontreriez des difficultés pour rembourser le crédit. Les garanties à souscrire sont donc principalement celles de base : la garantie décès et la garantie de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA). Toutefois, si vous le souhaitez, vous pouvez tout à fait souscrire les garanties ITT, IPT, IPP ou encore la garantie chômage.

Assurance crédit immobilier SCI et SCPI

Voici d’autres conseils utiles dans le cas où votre investissement locatif se fait via une SCI ou une SCPI.

SCI ou SCPI : qui peut être couvert ?

L’adhérent du contrat d’assurance est différent de l’assuré : l’assurance est contractée au nom de l’adhérent et les personnes à couvrir sont les associés.

Un crédit doit être garanti dans sa totalité. Il est cependant possible d’opter pour diverses combinaisons s’il existe plusieurs associés et de répartir la quotité d’assurance (part de capital couverte).

Quel que soit le nombre d’associés, vous pouvez chacun vous couvrir à parts égales. Tous n’ont pas l’obligation d’être couverts ou de bénéficier d’une quotité égale, celle-ci pouvant varier selon les ressources de chacun.

Aussi, concernant l’assurance, le nombre de parts détenues par les associés importe peu. Celui possédant une minorité de parts peut décider, s’il est par exemple plus jeune, de s’assurer à hauteur de 100 %, et les autres associés, en possédant pourtant davantage, de s’assurer pour une part inférieure. Tout cela dépend de vos propres souhaits tout comme des demandes de l’établissement prêteur.

Est-il possible pour les associés d’être dans des banques différentes ?

Il n’est pas obligatoire que les associés soient clients de la même banque. Chaque associé peut choisir son propre établissement bancaire pour bénéficier du meilleur taux. Mais, pour votre assurance de prêt immobilier investissement locatif, vous pouvez déléguer votre contrat auprès de la même compagnie d’assurance afin de faire baisser le tarif (remise accordée quand il y a plusieurs emprunteurs) et économiser de votre temps.

Peut-on déduire l’assurance crédit dans une SCI ou SCPI ?

Dans le cadre d’un investissement locatif, le Trésor Public vous permet de déduire le montant de votre assurance prêt de vos charges foncières.

Contactez-nous pour obtenir une assurance de prêt au meilleur rapport qualité/prix pour garantir votre investissement locatif.

Publié au journal officiel le 18 mars 2014, le projet de loi Hamon est entré en vigueur le 1er janvier 2015. Assurance Pret Pas Cher vous informe en détail sur cette loi de résiliation d’assurance et les conditions de résiliation des contrats d’assurance.

La loi Hamon (loi sur la consommation 2014) concerne le domaine des assurances et leur résiliation. Elle vise à offrir une protection aux consommateurs et de leur permettre de procéder plus facilement à une résiliation de leurs contrats d’assurances dans l’objectif d’accroître la concurrence et de réduire les prix des assurances.

2 lois pour améliorer la résiliation d’assurance

Auparavant, il fallait aux assurés se rappeler de la date d’échéance de leur contrat d’assurance et avoir connaissance du délai de résiliation (2 mois en général, selon les compagnies d’assurance) pour y mettre un terme. Ce dernier était sinon alors reconduit automatiquement. Et, bien souvent, le contrat étant non résilié dans les temps, les assurés étaient alors réengagés pour l’année suivante. Les lois Hamon et Chatel sont venues atténuer cette contrainte.

La loi Chatel

• La loi Chatel : elle a permis un renforcement de la protection des assurés en obligeant les assureurs à les informer sur leur droit de résiliation. Depuis, les assurés ont la possibilité de résilier plus facilement leur contrat d’assurance sans oubli.

La loi Hamon

• La loi Hamon : elle a été mise en place dans le même but tout en venant renforcer la protection des assurés. En effet, après la première année de souscription, les assurés peuvent procéder à la résiliation de leur contrat d’assurance lorsqu’ils le souhaitent, sans pénalité financière. Il est donc encore plus facile de quitter un assureur. Aussi, cela augmente la concurrence entre les assureurs.

La loi Hamon vient libérer les assurés

La loi Hamon permet aux assurés de résilier lorsqu’ils le souhaitent leurs contrats d’assurance habitation, assurance auto et assurance moto. Et si auparavant les assurés devaient tenir compte du délai et envoyer eux-même un courrier de résiliation, c’est désormais le nouvel assureur qui se charge des formalités.

Qu’en est-il pour l’assuré qui détenait un contrat en cours au 1er janvier 2015 (mise en application) ?

Tout contrat d’assurance auto, moto ou habitation souscrit à partir du 1er janvier 2015 peut être résilié librement après 1 an et 1 jour d’assurance d’après la loi Hamon. Un contrat souscrit avant cette date peut, quant à lui, être résilié dès sa prochaine date d’échéance.

Les assurés ont donc désormais plus de liberté et ont la possibilité de faire jouer la concurrence plus facilement.

La loi Hamon et l’assurance emprunteur

Si la loi Lagarde visait à ouvrir la concurrence entre les banques et les compagnies d’assurance en matière d’assurance de crédit immobilier, grâce à la délégation d’assurance, la loi Hamon est venue apporter plus de souplesse pour les emprunteurs.

Depuis le 26 juillet 2014, les emprunteurs disposent d’une année de réflexion pour effectuer un changement de contrat assurance pret en cours de crédit sans se confronter à un refus de la banque ni avoir peur de frais en cas de remplacement de contrat.

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La loi Hamon ne concerne pas uniquement la résiliation

Plus de clarté pour la mutuelle santé

Généralement peu compréhensif pour l’assuré, le contrat santé devrait faire preuve de plus de clarté, notamment en terme de tarif des remboursements. Chaque niveau de prise en charge (100%, 200%…) doit en effet s’accompagner d’exemples chiffrés clairs pour chacune des garanties.

Mettre un terme aux multi-assurances affinitaires

L’assurance de smartphone, l’assurance de voyage… Nous ne le savons pas forcément mais ce type d’assurances fait parfois double emploi avec une couverture plus courante (liée la carte de crédit ou une autre assurance). Il n’est en effet donc pas toujours utile de bénéficier de ces protections. La loi Hamon intervient donc afin de limiter la multi-assurance inutile et coûteuse pour les consommateurs, en mettant en place un délai de renonciation de 14 jours qui permet à tout assuré déjà couvert de renoncer à cette couverture.

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La banque populaire propose à la fois des crédit mais également des assurance de prêt immobilier.

Les assurances de la banque populaire

La banque populaire est une banque mutualiste composée par les Banques Populaires Régionales et la Banque Fédérale des Banques Populaires. Actuellement elle appartient au Groupe BPCE et forme avec la Caisse d’Épargne le second groupement bancaire en France. Cette banque se veut être un leader dans plusieurs domaines. La Banque Populaire propose aux entrepreneurs des solutions à leurs projets et aux particuliers des services bancaires, d’épargne et d’assurance-crédit. La banque étale ses services dans l’investissement et le financement pour les plus importants groupes commerciaux et industriels en France et à l’étranger. Elle propose également des assurances de prêt immobilier

Assurance de prêt immobilier banque populaire et équivalence de garantie

Votre assurance de prêt immobilier banque populaire propose différentes garanties. Pour souscrire une assurance emprunteur auprès d’un autre organisme si vous souscrivez à un crédit par la banque populaire, vous devrez disposer des mêmes garanties.

Les garanties d’assurance de prêt immobilier exigées par la banque populaire

Vous trouvez ci-dessous les garanties offertes par l’assurance crédit de la banque populaire :

• Décès 100 %
• Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) 100 %
• Incapacité temporaire totale (ITT) 100 %
• Invalidité permanente totale (IPT) 100 %
• Invalidité permanente partielle (IPP) 100 %
• Perte d’emploi … %

Critères de garanties assurance emprunteur banque populaire

GARANTIE DECES
☑ Couverture de la garantie décès pendant toute la durée du prêt

GARANTIE PTIA
☑ Couverture de la garantie PTIA pendant toute la durée du prêt

GARANTIE INCAPACITE
☑ Couverture de la garantie pendant toute la durée du prêt
☑ Délai de franchise 90 jours
☑ Pour une personne en activité, évaluation en fonction de la profession exercée au jour du sinistre
☑ Couverture des inactifs au moment du sinistre 100%
☑ Couverture des affections dorsales
☑ Couverture des affections psychiatriques

GARANTIE INVALIDITE

☑ Couverture de la garantie pendant toute la durée du prêt
☑ Evaluation en fonction de la profession exercée au jour du sinistre
☑ Prise en charge de l’invalidité partielle (IPP) à partir de 33%

Assurance crédit banque populaire et autres activités

La banque populaire est restée très active dans l’univers de l’entreprise et aujourd’hui elle est la principale banque d’un tiers de PME en France. Cette banque est un acteur clé de l’économie régionale et soutient tous ceux qui entreprennent, elle est aussi leader de prêts pour la création d’entreprise. En tant que banquier, la Banque Populaire a pour devise de s’engager en faveur des projets particuliers et professionnels de ses sociétaires, et les assister dans la durée. Le réseau de la banque est animé par d’importantes valeurs et s’applique à aménager harmonieusement les exploits opérationnels et un souci permanent de l’intérêt général. La Banque Populaire est indépendante et exerce toutes les fonctions de la bancassurance dans un rapport de proximité avec ses clients. Proche de ses clients grâce à sa capacité d’écoute et la forte densité de son réseau, la Banque possède une place importante sur le marché et est actuellement capable d’être à la fois spécialiste et généraliste afin de répondre aux exigences de chacun. Toutes ces expertises permettent à cette banque d’être un acteur de référence sur de nombreux terrains différents tels que l’économie sociale, l’épargne retraite des particuliers, la monétique, la création d’entreprises, l’assurance-crédit et le financement de la franchise commercial.

La Banque Populaire est aussi un acteur majeur du microcrédit et de l’épargne solidaires. Elle montre tous les jours sur le terrain des valeurs humanistes et une détermination de placer le client au centre de la pratique de leur profession. La banque dirige une politique social et environnemental active à travers la « Fondation d’entreprise Banque Populaire ». ​La banque est apte à servir tout genre de clientèles, notamment les particuliers, les jeunes actifs, le service public, l’éducation nationale, la gestion privée, les professions libérales, les artisans commerçants, la franchise, les agriculteurs, les institutionnels et les entreprises.

Conçue par et pour les promoteurs, la Banque Populaire est persuadée que ce sont les projets qui font évoluer et qui engendrent de la valeur permettant à chaque personne de s’épanouir. C’est pour cela que la banque pense qu’elle a le devoir de contribuer à l’accomplissement des projets de ses clients tels qu’ils soient et quelles que soient l’origine et la grandeur de leurs projets. Pour cette banque, la clé du succès d’un projet est d’avoir de bons conseils, de faire de bonnes rencontres qui peuvent tout provoquer et d’avoir la bonne ressource au moment opportun. L’un des atouts essentiels de la Banque Populaire est basé sur la proximité relationnelle entre ses conseillers et ses clients. Les conseillers de la banque sont composés d’équipes privilégiées qui sont à l’écoute des nécessités et des besoins de leurs clients. Ils savent solliciter les qualités et les ressources nécessaires au succès des projets de ces derniers. Ces savoir-faire uniques s’ajoutent avec la connaissance du territoire social et économique, caractérisée par la collaboration avec les organismes professionnels, les réseaux d’assistance à la création et au développement d’entreprise.

Les privilèges des assurances emprunteur banque populaire

La banque populaire est un mutualiste agile grâce à l’existence de 4 millions d’associés engagés dans l’administration de la banque. Leur engagement renforce l’expertise de la banque, ce qui constitue un groupe d’experts prêt à servir des clients rapidement. Un des privilèges de cette banque est également les expertises du Groupe BPCE qui accordent à ses clients de jouir à la fois de ressources d’un important groupe et d’un conseiller qui les connaît très bien.

Assurance de prêt immobilier , crédit bancaire et autres services

La Banque Populaire est une banque pour les particuliers, les entreprises et les professionnels. Pour les particuliers, elle a pour objectif de gérer le budget, financer un projet et réaliser des transferts vers l’étranger. Pour les entreprises, elle a pour mission la gérance quotidienne, l’externalisation, la conquête de l’international, l’ingénierie financière et le développement de l’entreprise. Pour les professionnels, la banque propose de conseiller et d’assister les artisans, les jeunes créateurs, les entreprises et ceux qui exercent les professions libérales.

Étant un organisme financier des sociétés par excellence, la Banque Populaire propose aussi de conseiller ses clients et de les accompagner dans ses projets. À cet effet, le rôle de ce banquier est nombreux. Tout d’abord, il veut rendre réalisable le projet de son client financièrement, car de tels actes demandent généralement d’importants investissements. Donc, il peut s’agir d’un crédit, accompagné d’assistance sous forme de fonds d’investissement à travers des entreprises filiales de la banque. Puis, les projets des gens peuvent généralement être compliqués fiscalement, techniquement et juridiquement, et la banque peut aussi aider en mettant à la disposition ses techniciens patrimoniaux et financiers. Pour finir, en tant que banquier expert, la Banque Populaire a aussi pour obligation de donner une vue extérieure et un avis d’expert à ses clients sur le potentiel de telle chose par rapport à une autre.

Il est à noter qu’en faisant partie du second groupe bancaire français qui est le Groupe BPCE, le réseau des Banques Populaires dispose de 3 330 agences et de 8,9 millions de clients actuellement. Le Groupe BPCE qui est formé par la Banque Populaire et Caisse d’Épargne possède un capital de 36 millions de clients et 115 000 partenaires. Ce Groupe est un important collaborateur financier pour les entreprises, les particuliers et l’ensemble de l’économie. Il présente une offre plénière de prestations financières, bancaires et immobilières. Pour finir, il faut savoir que le Groupe BPCE est soutenu par tous ses réseaux pour encourager une entreprise solidaire et audacieuse.

Mettre en place une Délégation Assurance pret plongée risque sportif

Vous pratiquez la plongée sous-marine et rencontrez des difficultés pour garantir le crédit immobilier souhaité ? En effet, la plongée est considérée comme un sport à risque par les assureurs. Et cela, votre banquier ne le sait que trop bien…

Le contrat d’assurance groupe proposé par les banques étant un contrat standard et collectif, il n’est pas conçu pour couvrir tout « risque aggravé ». La plongée en fait partie. Tour d’horizon sur l’assurance prêt plongée.

Devis assurance pret plongée

Plongée sous-marine et assurance emprunteur

La plongée sous-marine se veut un sport ou un loisir qui consiste à se mouvoir sous l’eau, afin d’explorer le monde sous-marin, en portant un équipement adapté (combinaison, bouteille d’oxygène, palmes, masque).

La plongée sous-marine est-elle couverte par l’assurance emprunteur ?

Quand vous souscrivez un contrat d’assurance de prêt pour garantir un crédit immobilier, des exclusions peuvent souvent être appliquées : la plongée, qui fait partie des sports à risque, est une discipline sportive posant problème aux banques pour garantir un crédit.

Le contrat d’assurance de groupe bancaire ne prend en effet le plus souvent pas en charge les risques aggravés : sports à risque, professions à risque et risques de santé. Voilà pourquoi il est important de vous tourner directement vers la délégation d’assurance (loi Lagarde et loi Hamon) afin de trouver une compagnie d’assurance spécialisée pouvant vous faire une proposition personnalisée vous permettant d’obtenir votre crédit immobilier et le garantir aux meilleures conditions.

Délégation d’assurance de prêt en cas de plongée

Si la souscription d’une assurance de prêt ne constitue pas une obligation légale, cette assurance se veut un élément quasi-systématiquement associé à un crédit immobilier. En effet, les établissements bancaires exigent généralement qu’elle soit souscrite pour octroyer ce type de crédit, qui est de longue durée.

En cas d’accident ou de maladie, l’assurance emprunteur couvre tout ou partie du remboursement à la banque. Grâce à la loi Lagarde de septembre 2010, les emprunteurs ont la possibilité de contracter librement leur assurance crédit auprès de l’organisme de leur choix. Vous êtes donc en droit de faire jouer la concurrence entre les différents assureurs en vue de trouver un contrat assurance pret spécifique au risque de plongée sous-marine présentant le meilleur rapport qualité/prix.

L’avantage d’une assurance individuelle, souscrite dans le cadre de la délégation d’assurance, est qu’il peut vous être proposé d’effectuer un rachat des exclusions : l’assureur peut accepter de vous couvrir lors de la pratique de plongée sous-marine.

Bien vérifier les exclusions

Dans de nombreux contrats d’assurance credit immobilier, la plongée sous-marine peut constituer une exclusion car les compagnies d’assurance considèrent cette activité sportive comme à risque. Lors de votre comparatif d’offres d’assurances, vous devez donc bien vérifier ce point. Sachez que pour que soyez couvert pour le risque sportif de plongée sous-marine, vous devrez payer une surprime (majoration de la cotisation).

Le cabinet de courtage APPC négocie votre assurance prêt plongée !

Grâce à notre important volume d’affaires et notre expérience dans le domaine de l’assurance de prêt, nous sommes en mesure de négocier votre contrat assurance pret plongée au tarif le plus bas. Nous démarchons directement les assureurs spécialisés en risques aggravés, ciblons les meilleures offres, puis négocions le contrat le plus adapté et avantageux pour vous.

Contacter un conseiller APPC

Assurance pret avec risque aggravé : bien comprendre les surprimes

Lorsque vous souhaitez contracter une assurance crédit immobilier, il vous est proposé un devis. Sachez que le tarif annoncé peut tout à fait être amené à varier selon votre état de santé, la profession exercée et les sports et loisirs que vous pratiquez. Donc, le tarif initial de votre proposition d’assurance crédit immobilier n’est définitif que seulement si vous ne présentez aucun risque aggravé : risque de santé, profession à risque ou sport à risque.

En cas de pratique de plongée, votre demande d’assurance crédit immobilier est ainsi soumise à l’étude d’un médecin conseil qui décide alors des conditions dans lesquelles vous êtes assurable. Selon le niveau de risque à couvrir, une surprime peut venir s’appliquer sur le tarif de base de votre assurance emprunteur immobilier et augmenter son coût. En effet, dès lors qu’un candidat à l’emprunt présente un risque supérieur au standard de la population, sa cotisation d’assurance est majorée.

Trouver une assurance de prêt immobilier lorsque vous êtes diabétique peut-être difficile et très cher. Si vous devez souscrire une assurance de prêt diabète, APPC vous accompagne et vous guide pour vous trouver l’assurance crédit au meilleur prix avec les meilleures garanties.

Obtenir une assurance prêt avec du diabète

Le diabète est un problème de santé que les assureurs de crédit immobilier considèrent comme un risque aggravé. Cela peut ainsi conduire ces derniers à appliquer une surprime ou encore à pratiquer des exclusions de garanties. La nature du diabète (type 1, type 2, insulino dépendant ou non) impactent sur la décision rendue par le médecin de l’assurance.

Trouvez le meilleur tarif pour votre assurance crédit diabète

Le courtier Assurance Pret Pas Cher (APPC) vous recommande de faire jouer la concurrence pour trouver votre assurance prêt diabétique car les tarifs pour un même type d’assurance emprunteur peuvent différer d’un assureur à l’autre. Sachez que les contrats d’assurance bancaires ne se veulent bien souvent pas les plus intéressants, et n’acceptent d’ailleurs généralement pas les risques médicaux. Voilà pourquoi il judicieux de recourir à la délégation d’assurance en cas de diabète (grâce à la loi Lagarde et la loi Hamon) en vue de réaliser de considérables économies.

Assurance de crédit avec diabète et questionnaire de santé

Voici des conseils spécifiques au sujet du questionnaire de santé d’assurance crédit immobilier en cas de diabète, pour vous aider à bien préparer votre dossier.

Sachez que pour les assureurs le diabète fait partie des maladies vasculaires. En effet, le médecin conseil va avant tout s’intéresser aux complications qu’il est possible que vous présentiez au niveau des artères. Il vous demandera la date à laquelle s’est déclarée votre diabète, quel est le traitement que vous suivez, ainsi que vos derniers résultats d’hémoglobine glyquée (HbA1C).

Si vous avez des question spécifiques avant de souscrire à une assurance de prêt diabète, contactez un courtier en assurance crédit de APPC. Notre expert vous expliquera les différentes démarche à réaliser en cas d’assurance de prêt avec du diabète.

Documents pour une assurance de prêt diabétique

Lors de la souscription à votre assurance pret immobilier pour diabétique, vous devrez apporter des éléments de vos derniers examens :

• votre dernier bilan cardio-vasculaire
• votre dernier bilan d’ophtalmologie
• votre dernier bilan rénal

On vous posera la question d’éventuels de la fonction urinaire, du transit intestinal ou encore de la fonction sexuelle. Il peut en effet s’agir de complications du diabète.

Taux assurance pret immobilier diabétique

Le taux de l’assurance qui vous sera proposée pour votre assurance de crédit pour diabétique dépendra de la décision du médecin conseil de l’assureur après examen de votre dossier. En cas de surprime du fait de votre diabète, le taux d’assurance de prêt sera alors plus élevé. Si par exemple, le tarif mensuel initial est de 40 € et que vous avez une surprime de 100 %, alors votre mensualité d’assurance credit sera de 80 €.

La décision du taux d’assurance prêt dépendra de la date de déclaration du diabète, du type de diabète et de la présence ou non de complications.

Assurance emprunteur diabétique et risques

Lorsque vous souhaitez souscrire une assurance pret pour diabétique, le prêteur évalue le risque de vous assurer. En fonction de se risque, votre assurance crédit aura des tarifs spécifiques.

• Vous pouvez avoir une surprime de 100 à 150 % sur la garantie décès, avec un refus des garanties de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) et d’Incapacité de Travail (IT), ou une exclusion de toute éventuelle suite ou complication du diabète (cardiaque, vasculaire, ophtalmologique, rénale, cutanée…).
• Surprime de 75 à 100 % sur la garantie décès, avec exclusions pour les garanties PTIA et IT de toute éventuelle suite ou complication du diabète.
• Surprime sur la garantie décès de 150 à 200 %, avec refus des garanties PTIA et IT.

Assurance prêt diabète avec APPC

Chez APPC, nous aidons nos clients ayant un risque de santé à être assuré au mieux et au plus vite avec des compagnies d’assurances spécialisées. APPC vous accompagne durant chacune des étapes d’adhésion et met tout en oeuvre pour négocier pour vous les meilleures offres du marché.

Contactez-nous pour obtenir le meilleur contrat assurance pret diabète !

Dénicher une Assurance pret immobilier quand on est policier

Vous êtes policier ? Vous exercez donc, pour la plupart des compagnies d’assurance de prêt immobilier, une profession à risque. Vous serez ainsi amené à répondre à des questions spécifiques relatives à votre métier.

Toutefois, il est bon de savoir que votre profession est considérée à risque uniquement selon les missions vous étant confiées : si vous n’exercez pas cette activité professionnelle sur le terrain, il est possible que les compagnies d’assurance ne la considèrent pas à risque.

Questionnaire assurance pret immobilier policier

Suite à votre demande d’assurance de prêt immobilier qui, rappelons-le, est exigée par les banques pour accorder un crédit immobilier, vous devrez répondre à un questionnaire spécifique au métier de policier. Voici les principales questions y étant posées :

• Quelle est votre principale affectation ?
• Quel est votre corps ?
• Quelle est votre spécialité professionnelle ? (si vous en avez une)
• Avez-vous déjà subi un accident ?

En fonction de vos réponses, l’assureur évaluera votre risque professionnel donc découlera sa décision :

1. Vous accorder une assurance à un tarif normal
2. Vous accorder une assurance avec exclusions de garanties et/ou surprime
3. Refuser de vous assurer

Assurance pret policier : la solution pour vous assurer

Chez APPC, nous sommes en mesure de vous vous proposer des contrats d’assurance de prêt n’appliquant ni surprime, ni exclusions à votre profession de policier !

Et si vous disposez déjà d’un contrat d’assurance de prêt et que vous souhaitez le remplacer, nous vous aidons à le changer pour vous faire bénéficier d’un contrat assurance credit plus adapté à votre profession, et au tarif le plus bas.

Réalisez sans attendre une simulation assurance credit immobilier pour prendre connaissance des meilleures offres pouvant vous être proposées.

Profiter de la loi Hamon pour changer votre assurance prêt immobilier

Venant compléter la loi Lagarde, la Hamon accorde aux emprunteurs un délai de 1 an, à compter de la souscription d’un crédit immobilier, pour remplacer leur assurance de prêt.

L’assurance de prêt peut représenter jusqu’à 25 % du coût total d’un prêt immobilier ! Grâce à la loi Hamon, vous disposez d’un délai suffisant pour trouver le contrat d’assurance crédit vous convenant le mieux, tant en matière de tarif que de garanties.

Assurance pret Policier : Rappel

Lors de la souscription d’un crédit immobilier, 2 possibilités se présentent à vous pour choisir votre assurance de prêt :

• Contracter l’assurance emprunteur proposée par votre banque : il s’agit d’une assurance de groupe.
• Trouver une assurance individuelle équivalente auprès de la compagnie d’assurance de votre choix : on parle de délégation d’assurance (loi Lagarde, loi hamon).

Sachez que le contrat d’assurance groupe est quasi le même pour tous et le choix des garanties est généralement limité. Il s’agit en effet d’une formule de couverture collective standard. Avec la délégation d’assurance, vous bénéficiez d’une couverture personnalisée, se constituant d’options afin de la renforcer. La banque ne peut refuser un contrat délégué qu’en motivant par écrit sa décision et seulement dans le cas où les garanties qu’elle propose ne sont pas équivalentes à celles proposées initialement.

L’institution prêteuse et l’assureur délégué doivent s’échanger un certain nombre d’informations dans le cas où l’emprunteur choisit la délégation d’assurance assurance de prêt immobilier. Dans ce cadre, un décret destiné à préciser les éléments qui doivent faire l’objet de cet échange vient de paraître pour prendre effet dès le 01^er octobre 2015.

Quelles informations échangées en cas de délégation d’assurance si l’offre de prêt est déjà émise ?

L’assurance emprunteur continue sur la voie de la réforme. Pour renforcer le dispositif qui vise à séparer et à réguler les activités bancaires en vue de mieux protéger les emprunteurs et favoriser la concurrence, un nouveau décret vient de faire le point sur les informations à échanger au préalable entre le prêteur et l’assureur délégué, avant que la souscription à l’assurance emprunteur ne soit effective.

Si l’assuré décide d’opter pour la délégation d’assurance au moment de recevoir l’offre de prêt établie par sa banque, il doit la transmettre à la compagnie d’assurance choisie. Il appartient par la suite à l’assureur délégué de décider d’accepter ou de refuser de garantir le prêt. Si un contrat est établi, l’art. R. 312-1-3 exige que le contrat d’assurance mentionne « prêt par prêt, les garanties exigées par le prêteur au titre de l’assurance, la quotité assurée par tête et par type de garantie, le montant du capital assuré par type de garantie, le coût définitif des garanties exigées par le prêteur mentionnées au b du 2° de l’article R. 312-1-2 et les dates d’effet et de cessation des garanties. ». Si le prêteur valide la délégation d’assurance, il doit notifier à l’emprunteur l’offre après modification ou l’avenant au contrat de prêt initialement établi.

Quelles informations échangées en cas de délégation d’assurance si l’offre de prêt n’est pas encore émise ?

Si l’emprunteur décide de faire valoir son droit de substitution du contrat d’assurance avant même de recevoir l’offre de prêt immobilier établie par la banque, l’art. R. 312-1-2 prévoit que le prêteur et l’assureur délégué s’échangent les informations suivantes par l’intermédiaire de l’emprunteur, et ce, pour chaque prêt accordé : le capital initial, la durée, le taux, les tableaux d’amortissement, le montant des frais en incluant les commissions ou rémunérations, la date de prise d’effet des garanties, les types de garantie exigés et la part du capital emprunté qu’il faut couvrir pour obtenir le prêt, à spécifier pour chaque garantie. Il faudra également indiquer les critères retenus pour évaluer l’équivalence du niveau de garantie.

Si l’assureur délégué accepte de couvrir le prêt, il doit faire parvenir à l’assureur, toujours par le biais de l’emprunteur, les informations utiles au calcul du taux effectif global du crédit, le coût total de l’assurance avec un échéancier des primes ainsi que la date d’effet et de cessation des garanties.

Vous recherchez une solution de financement pour acquérir un bien immobilier ? Pour souscrire un prêt immobilier, deux solutions se présentent à vous. Sans doute penserez-vous à vous diriger vers votre banque. Pourtant, celle-ci n’est pas forcément la plus à même de vous faire la proposition qui soit la plus avantageuse. Voilà pourquoi vous devez mettre en concurrence les organismes financiers, soit en les contactant un à un, soit en vous adressant directement à un courtier en credit.

S’adresser au banquier

Pour commencer, interrogez votre banquier sur les conditions qu’il vous propose pour le crédit que vous souhaitez. Dans le cas où votre dossier comporte certains atouts (bon niveau de revenus, apport personnel important…), il vous proposera très certainement un taux attractif. Mais vous ne devez pas hésiter à faire appel à d’autres organismes financiers afin de vérifier si l’un deux peut vous faire une meilleure proposition. Les banques définissent chacune leur politique en terme de prêt immobilier. Certains établissements visent à attirer les fonctionnaires, d’autres les jeunes débutant leur carrière… L’inconvénient de cette démarche est que cela vous demande du temps : obtenir un entretien, dialoguer avec chaque conseiller bancaire…

Faire appel à un courtier en credit immobilier

Le plus simple pour gagner du temps et obtenir le meilleur prêt immobilier est de vous adresser à un courtier. Le rôle du courtier en crédit immobilier est de négocier pour vous les meilleures conditions d’emprunt. La profession a connu un réel essor ces dernières années avec l’explosion d’internet. Certains courtiers exercent leur activité d’intermédiaire uniquement sur le web, et d’autres travaillent en agences, dans lesquelles vous pouvez vous rendre pour préparer votre dossier de demande d’emprunt. Dans les deux cas, les courtiers se veulent partenaires de nombreux établissements bancaires et font preuve d’un réel savoir-faire pour présenter votre dossier à ces organismes et obtenir rapidement une réponse qui soit adaptée.

Le fait de passer par un courtier ne vous coûtera pas plus cher que de passer par la banque. En effet, au lieu de régler les frais de dossier à l’établissement prêteur, ceux-ci sont à verser au courtier.

En recourant à un courtier assurance crédit, vous pouvez réaliser jusqu’à 60 % d’économie sur le montant de l’assurance de prêt devant garantir votre crédit immobilier, en souscrivant votre contrat auprès d’un assureur externe à la banque.

Vous avez donc tout à gagner à passer directement par un courtier en crédit et assurance de prêt.

Vous désirez recourir à la délégation d’assurance pour votre prêt immobilier et êtes intéressé(e) par un contrat Generali  d’assurance prêt immobilier ?

Avec les lois Lagarde et Hamon, vous n’avez plus l’obligation de souscrire le contrat d’assurance groupe bancaire proposé par votre banque. Il vous est possible de trouver un contrat d’assurance de prêt de la compagnie aux garanties équivalentes avec un tarif plus compétitif : un contrat d’assurance prêt immobilier Generali pouvant s’avérer avantageux pour vous.

Afin de vous venir en aide, nous avons développé cet outil gratuit, et sans engagement, de comparatif pour que vous soyez en mesure de trouver sans difficultés et de façon rapide, les éléments les plus importants d’un contrat Generali d’assurance prêt immobilier, et vous accompagner dans le processus d’adhésion.

Afin de réaliser un devis assurance pret immobilier, servez-vous de notre simulateur assurance crédit immobilier rapide et gratuit et comparez les meilleures offres sélectionnées par le courtier en ligne expert et indépendant.

Generali assurance prêt immobilier et garanties

Découvrez les avantages des contrats Generali assurance de prêt immobilier, les tarifs, les indemnisations et les garanties.

Les tarifs et indemnisation des contrats d’assurance Generali

• Mensualité assurée remboursée sans condition de perte de revenus
• Tarifs garantis, même en cas de changement de vos habitudes de vie
• Calcul de la mensualité sur la capital emprunté

Les garanties de l’assurance emprunteur Generali

Les contrats Generali pour votre assurance de pret immobilier vous propose les garanties suivantes :

• Décès PTIA : prestation forfaitaire / remboursement du capital restant dû / dans la limite du capital garanti
• Exclusions garantie décès : risque aérien / sport aérien / Antériorités à la date d’effet (comprend celles déclarées dans le questionnaire de santé)
• Garanties ITT (Incapacité Totale de Travail) et IPT (Incapacité Permanente de Travail) : prestation forfaitaire / franchise de 90 jours
• Affections disco-vertébrales (dos) et affections psychologiques prises en charge avec l’option plus
• Pratiques sportives non garanties : les sports mécaniques, les activités aériennes pratiquées en fédération, en club ou compétition listés dans les conditions générales sont exclus.

Les avis de l’assurance crédit Generali

Le contrat Generali d’assurance prêt immobilier proposé par Assurance Pret Pas Cher se veut accepté par toutes les banques. Il est, de plus, particulièrement adapté aux emprunteurs dont la profession est considérée à risque. Il ne prend en effet pas compte du métier pour la détermination du tarif, ce qui permet de bénéficier de tarifs compétitifs. Et il vous offre une couverture dans l’exercice de votre métier, en dehors des exclusions des CG du contrat restant toutefois standard.

Globalement, le contrat Generali d’assurance de prêt immobilier offre une très bonne couverture. La garantie ITT est définie en fonction de sa profession et non de toute profession, comme d’ailleurs tous les contrats sélectionnés par Assurance Pret Pas Cher. Enfin, vous pouvez cependant bénéficier d’une couverture au titre de l’ITT même si vous ne travaillez pas au moment du sinistre.

Generali et assurance de prêt immobilier par délégation

Il vous faut obtenir au minimum les garanties décès, PTIA, ITT et IPT pour qu’il y ait bien une équivalence aux garanties du contrat groupe de l’établissement bancaire si cela concerne l’acquisition d’une résidence. Generali comptant parmi nos partenaires, nous sommes en mesure de nous occuper de tout afin de vous permettre une adhésion simple à ce contrat d’assurance emprunteur.

Important : pour que l’équivalence de garanties soit respecté, pour certaines banques, vous devrez rajouter l’option confort Plus ou IPP.

Souscrire une assurance de prêt immobilier Generali

Il vous faut suivre 2 types de formalités pour garantir votre crédit :

Formalités administratives Generali

Vous devez compléter une demande d’adhésion afin que Generali soit en mesure d’examiner votre dossier et vous apporter une réponse. Avec Assurance Pret Pas Cher, vous pouvez profiter de notre service d’adhésion électronique pour gagner du temps et éviter d’avoir à compléter un document papier à renvoyer pour adhérer et ainsi bénéficier plus rapidement du contrat Generali d’assurance crédit immobilier.

Questionnaire médical d’assurance Generali

Vous devrez tout d’abord répondre à un questionnaire de santé quel que soit le crédit ou encore votre âge avant de souscrire à un contrat Generali d’assurance de prêt immobilier. Aussi, il est possible qu’il vous soit demandé un bilan médical selon votre âge et le montant à emprunter.

Télécharger le questionnaire médical Generali

L’assurance de crédit immobilier avec la convention AERAS

En cas de risque de santé aggravé et de refus de la part de Generali de vous assurer en raison de la maladie dont vous souffrez, vous pouvez profiter de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Cela vous permet jusqu’à 2 nouvelles études de votre dossier (niveau 2 et niveau 3) pour trouver une assurance de prêt malgré le problème de santé que vous présentez.

Changer une assurance de prêt immobilier Generali

2 conditions au changement de votre assurance de prêt :

1. Vous avez souscrit votre crédit avant le 26 juillet 2014
   Dans ce cas, le changement d’assurance rentre dans le cadre de la loi Chatel : vous pouvez changer d’assurance à la date anniversaire de souscription en respectant la clause de résiliation de votre contrat.
2. Vous avez souscrit votre crédit après le 26 juillet 2014
   Dans ce cas, la loi Hamon s’applique : vous pouvez résilier votre contrat, lorsque vous le souhaitez, durant la première année de souscription, afin de le remplacer par un contrat à garanties équivalentes.

Les avantages Generali pour son assurance de crédit immobilier

Generali compte parmi les leaders en assurances sur le marché. A l’inverse d’autres assureurs, Generali propose une offre très intéressante pour toute personne âgée de plus de 40 ans. Il est à préciser que cet avantage tarifaire ne s’applique bien évidemment pas aux fumeurs. Un autre avantage, en cas de changement d’habitudes de vie (changement de travail, pratique de sport à risque…), Generali maintient ses tarifs.

Le choix du contrat d’assurance prêt avec Generali

Les garanties du contrat Generali d’assurance de prêt immo vous permettent de faire le choix entre un contrat en capital initial ou un contrat en capital restant dû.

• Contrat en capital initial : la cotisation mensuelle est la même pendant toute la durée du crédit. Elle est donc fixe, n’augmente pas ou ne diminue pas au fil du temps.
• Contrat en capital restant dû : la cotisation mensuelle est évolutive. Elle est calculée selon l’âge et l’amortissement du capital.

En règle générale, il est plus avantageux de souscrire un contrat en capital restant dû qu’un contrat en capital initial.

Garanties d’assurance emprunteur Generali

Encore un autre avantage chez Generali avec les assurances crédits immobilier, il est possible pour l’assuré de garantir l’incapacité temporaire partielle de travail (ITP). L’assureur propose également la prise en charge d’exonération des cotisations. Ou encore le rachat d’exclusions liées aux maladies non objectivables (MNO) psychiques et disco-vertébrales : état dépressif, lombalgie, lumbago…

Trouver une assurance de prêt immo au meilleur prix

Utilisez notre comparateur de garanties assurance pret pour bien comparer les différentes garanties des principaux contrats disponibles sur le marché.

La convention AERAS (s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé) donne la possibilité à une personne ayant ou ayant eu un problème de santé aggravé de bénéficier avec plus de facilité d’un crédit immobilier ou prêt à la consommation. En effet, elle vise à trouver une solution pour l’assurer malgré le risque de santé élevé qu’elle présente.

Plus sur convention Aeras

Même si vous présentez un grave problème de santé, vous pouvez obtenir un crédit immobilier. En effet, si vous ne pouvez bénéficier d’une assurance emprunteur aux conditions classiques en raison de votre état de santé, l’établissement prêteur déclenchera alors le dispositif de la convention Aeras

Afin de bénéficier de la convention, vous devez :

• ne pas dépasser l’âge de 70 ans au terme du remboursement du crédit
• emprunter un capital n’excédant pas 320 000 euros

Le crédit est ensuite octroyé selon votre solvabilité.

L’établissement de prêt avec la convention AERAS est tenu de faciliter votre accessibilité à l’assurance de votre crédit immobilier, particulièrement si vous empruntez pour acquérir une résidence principale. Il est fort probable qu’une surprime soit appliquée sur votre cotisation, mais cette majoration de la prime d’assurance ne doit pas dépasser 1,4 point en plus du TEG (Taux effectif global) du crédit.

Le délai de traitement de demande d’un crédit avec assurance emprunteur est de 5 semaines maxi : 3 semaines pour obtenir une réponse de l’assurance prêt et 2 semaines ensuite pour la réponse de la banque suite à la réponse de l’assureur. Un accord pour une assurance pret a une validité de 4 mois.

Les différents niveaux d’examen du dispositif AERAS ?

Le dossier assurance pret immobilier en Convention AERAS est examiné sur trois niveaux consécutifs en cas de besoin :

Convention Aeras niveau 1

Risques standards, assurance complète sans surprime ; (+ d’infos)

Convention Aeras niveau 2

Si refusé au niveau 1, Analyse plus poussée. L’assureur demande des analyses médicales complémentaires. Possibilité d’exclusion et/ou surprime (+ d’infos)

Convention Aeras niveau 3

Si refusé au niveau 2, Dossier d’assurance réexaminé par un groupement de réassureur. Proposition d’assurance ayant peu de chance d’aboutir. (+ d’infos)

L’expert de la convention AERAS

Dans le cas où le dispositif convention Aeras n’a pas été appliquée, il vous est possible de saisir la commission de médiation de ce dispositif afin qu’un règlement amiable soit trouvé. En cas de refus assurance pret immobilier la possibilité de réaliser un pret immobilier sans assurance est quasiment impossible, il est conseillé de faire appel à un courtier en assurance de credit immobilier.

Frais d’hospitalisation, frais médicaux diversifiés sur les implants dentaires ou sur l’optique… Souvent, les personnes qui s’approchent de l’âge de la retraite ou l’ayant dépassé craignent les surplus de dépenses de santé non prises en charge par l’assurance maladie. Pour cette raison, ils sont généralement à la recherche de garanties supplémentaires, adaptées à leur profil. Heureusement, la formule de mutuelle sénior existe pour couvrir les coûts engagés en cas de problèmes de santé.

Que couvre la mutuelle sénior ?

La mutuelle sénior, comme son nom l’indique, est dédiée aux personnes du 3ème âge et plus précisément celles âgées de plus de 55 ans. En effet, les personnes de cette tranche d’âge ont besoin d’une formule d’assurance santé qui leur est spécifique. Les remboursements des frais complémentaires comme la maternité leur sont quasiment inutiles. Si une personne âgée souscrit un contrat de mutuelle classique, elle court le risque de cotiser pour des assurances qui ne correspondent pas à sa situation. Le principe de la complémentaire sénior consiste à faire bénéficier les assurés de différents types de garanties, adaptés à leurs profils. Ainsi, cette formule intervient sur la prise en charge des attentes particulières comme l’invalidité, le recours à des auxiliaires médicaux, la dépendance ou les prothèses auditives.

Réalisez gratuitement votre demande de devis mutuelle senior

Mutuelle sénior : les avantages

La mutuelle sénior offre de nombreux avantages pour les personnes du troisième âge. Outre le fait de rembourser les soins médicaux habituels, cette assurance s’étend sur plusieurs possibilités en fonction de la mutuelle choisie. Certains contrats contiennent une garantie viagère sur quelques postes de remboursement tels que les soins dentaires, optiques ou les frais d’hospitalisation.  C’est aussi un contrat sans risque de résiliation, couvrant toutes les dépenses relatives aux soins médicaux, même en cas de « surconsommation ». Par ailleurs, souscrire au contrat complémentaire dans une mutuelle senior évite de se soucier des délais de carence.  D’autres couvertures supplémentaires vont jusqu’à engager une partie des frais de funérailles. Plus encore, la complémentaire de santé sénior connait une large accessibilité et une grande rapidité dans le remboursement. La plupart des assureurs n’exigent pas un questionnaire médical. Il faut noter que dans le cadre d’une garantie sénior, plus l’assuré vieillit, plus il peut avoir besoin de médicaments et de soins. Ainsi, si une personne du troisième âge décide plus tard d’adhérer à cette mutuelle, sa cotisation peut s’avérer plus onéreuse. À noter que le tarif de la assurance senior augmente de 3 à 4 % par an.  

Également appelé financement participatif, le crowdfunding a le vent en poupe en Europe et particulièrement en France. Il peut se présenter sous forme de dons avec ou sans contreparties, de souscriptions de titres, ou encore de prêts avec ou sans intérêts.

L’ordonnance n°2014-559 du 30 mai 2014 ainsi que le décret n°2014-1053 du 16 septembre 2014 instaurent un cadre réglementaire à cette forme de financement. Le crowdfunding a permis de collecter 152 millions d’euros en 2014 selon le baromètre publié par Compinnov avec l’association financement participatif France, soit quasiment le double de l’année 2013.

Les caractéristiques du crowdfunding

Depuis le 1^er octobre 2014, un particulier peut prêter de l’argent aux entreprises qui ont besoin de cette manne financière. Il doit pour cela passer par un intermédiaire en financement participatif (IFP) qui est soumis aux nouvelles règles mises en place par les derniers textes législatifs. Le prêteur ne peut placer plus de 1 000 euros par projet avec une durée de 7 ans maximum pour le crédit. S’il s’agit d’un prêt sans intérêt, le montant ne peut dépasser 4 000 euros par projet et par prêteur. En outre, chaque porteur de projet n’est pas autorisé à emprunter plus d’un million d’euros par projet.

Il est important de souligner qu’un tel financement n’est pas sans risque pour le particulier, ce qui rend essentielle la souscription d’une assurance crowdfunding. En effet, si l’entreprise dans laquelle il a placé son argent fait faillite, il perd intégralement son investissement. Même si les plateformes IPF ont sélectionné les projets les plus prometteurs, il importe de s’informer sur l’entreprise dans laquelle l’argent sera investi, sur le secteur dans lequel la société emprunteuse évolue, sur ses parts de marché, sur la concurrence, mais également sur la capacité des dirigeants. Enfin, il faut éviter de mettre tous ses œufs dans le même panier, c’est-à-dire qu’il est conseillé de diversifier ses placements afin de s’assurer un minimum de retour sur investissement.

Qu’en est-il de l’assurance crowdfunding ?

Si le risque de perdre son placement dans une entreprise est bien réel, et il est relativement élevé quand il s’agit d’une start-up. D’après de nombreux experts, environ 4 entreprises sur 10 peuvent faire défaut, entrainant la perte de l’argent des prêteurs. La stricte réglementation qui encadre les acteurs du crowdfunding tels que les Conseillers en investissement participatif (CIP) et les Intermédiaires en financement participatif (IFP) apporte une garantie supplémentaire pour l’investisseur, le donateur ou le prêteur. Le rigoureux processus de sélection des projets par les plateformes constitue également un gage de sécurité, même si l’assurance crowdfunding reste la meilleure solution pour garantir les fonds investis.

• Effectuez en moins de 2 mn un Devis Assurance Pret participatif

L’assurance crowdfunding fait encore une assez timide apparition sur le marché des assurances. Il existe toutefois quelques offres présentées par les assureurs pour pouvoir récupérer sa mise initiale dans des cas très spécifiques. C’est le cas d’Allianz qui s’associe avec la plateforme de financement participatif SmartAngles à hauteur de 5 à 10 millions d’euros. Dans la pratique, la compagnie d’assurance apportera un euro pour chaque euro investi par un des clients dans une start-up qui se finance par le biais de SmartAngels. Par ailleurs, en cas de force majeure comme la fin d’indemnisation chômage, l’invalidité ou le veuvage, l’assuré peut récupérer son investissement pendant les 5 premières années du projet. De même, Particeep permet aux investisseurs et aux porteurs de projet qui cherchent à se financer par le biais du crowdfunding d’obtenir une couverture adéquate grâce à une gamme d’offres complètes.

La réalisation d’une simulation prêt, à l’aide notre simulateur credit, vous permet d’effectuer un calcul de votre crédit immobilier, prêt à la consommation ou autre type de prêt. Vous découvrez le montant total du crédit souhaité et prenez connaissance de vos possibilités.

Pourquoi simuler votre prêt ?

Vous souhaitez souscrire un crédit pour acquérir un bien immobilier, une auto ou encore financer des travaux ? La simulation prêt vous permet d’effectuer un calcul du coût du crédit, de sa durée et des mensualités à verser.

Pour connaître le montant des mensualités, il faut tenir compte du montant du prêt, de son taux, de sa durée ainsi que de l’assurance emprunteur. Sachez que le taux d’emprunt et le taux d’assurance varient en fonction de la durée de remboursement. Il est donc recommandé de réaliser une simulation prêt sur 15 ou 20 ans afin de se faire idée précise de l’impact de l’emprunt sur vos finances.

En vous servant du simulateur crédit, vous découvrez les taux proposés par les banques et organismes de crédit et pouvez ainsi trouver celui qui est le plus bas. Vous vous faites également une idée claire sur votre capacité de remboursement et pouvez ainsi éviter tout éventuel risque de difficultés de remboursement.

Simulez votre assurance pret

En effectuant également une simulation de votre assurance de prêt, vous pouvez choisir l’offre adaptée à votre situation qui soit la moins chère du marché et ainsi réduire son coût par rapport au contrat d’assurance qui vous est proposé par le prêteur.

Lorsque vous mettez en place un pret immobilier, vous pouvez souscrire un autre contrat d’assurance que celui de la banque, auprès de l’organisme de votre choix. C’est ce que l’on appelle la délégation assurance de pret immobilier. Cela vous permet de pouvoir obtenir des garanties adaptées à votre situation et de réaliser jusqu’à 60 % d’économie sur le coût de votre assurance emprunteur. Alors n’hésitez plus et contactez-nous pour bénéficier des avantages de la délégation d’assurance de prêt immobilier.

6 raisons faire le choix de la délégation assurance pret avec Assurance Pret Pas Cher

1 – Des tarifs très avantageux avec la délégation d’assurance

Nous comptons comme partenaires de grandes marques spécialistes de l’assurance credit : vous pouvez réduire jusqu’à 60 % le coût de votre assurance prêt.

2 – Des garanties sur mesure

Dans les contrats d’assurance individuels, souscrits dans le cadre de la délégation assurance de pret immobilier, il y a moins d’exclusions et les garanties sont proposées en tenant compte de votre profil, de votre situation et de vos besoins.

3 – Un comparatif transparent

Votre comparatif du tarif et des garanties des offres proposées par nos partenaires s’effectue en toute transparence avec la délégation d’assurance.

4 – Un service rapide

Notre équipe de spécialistes se charge rapidement de la recherche, proposition et mise en place de votre contrat. Nous recherchons pour vous auprès de toute les délégations d’assurance de prêt la meilleure offre.

5 – Des experts à votre service

Nos conseillers experts en assurance de prêt, vous informent, vous conseillent et vous accompagnent dès le premier contact jusqu’à la mise en place de votre assurance de prêt immobilier par délégation.

6 – A chaque situation sa solution

La banque refuse de vous accorder son assurance groupe à cause de votre âge, d’un problème de santé, de l’exercice d’un métier dangereux ou encore de la pratique d’un sport à risque ? Nous sommes en mesure de la trouver pour vous la solution. La délégation assurance de prêt immobilier répondant parfaitement à votre situation.

Réalisez un comparatif assurance de pret en utilisant notre outil de comparaison en ligne. En moins de 2 minutes, vous obtenez une proposition de l’offre la moins chère répondant le mieux à votre profil et vous recevez quasi immédiatement votre devis.

Un comparatif assurance de pret pour économiser sur votre crédit

La réalisation d’un comparatif assurance de pret à l’aide de notre comparateur assurance credit vous permet de faire jouer la concurrence entre l’assurance proposée par votre banque et les offres de délégation d’assurance.

L’assurance de prêt immobilier est aujourd’hui exigée par tous les établissements prêteurs. Mais rien ne vous oblige à adhérer à celle de votre banque. Vous êtes en effet libre d’utiliser notre simulateur assurance pret pour obtenir un contrat de délégation d’assurance, qui est une assurance externe à l’établissement prêteur. Quelle que soit votre situation (risque de santé, risque professionnel, risque sportif, senior…), nous vous proposons ce qu’il ce fait de mieux pour vous et au meilleur prix !

Les avantages d’un comparatif assurance pret

Afin de choisir au mieux votre contrat d’assurance emprunteur, réalisez un comparatif assurance de pret : avec notre comparateur d’assurances, vous comparez en ligne les tarifs et les garanties des propositions des plus grandes compagnies d’assurance. Vous recevez ensuite le devis au meilleur rapport qualité/prix. Vous avez ainsi la possibilité d’économiser une importante somme d’argent sur le coût total de votre pret immo par rapport à l’offre d’assurance émise par l’établissement prêteur.

Entrée en vigueur en septembre 2010, la loi Lagarde, du nom de Christine Lagarde, ancienne ministre de l’Économie et des Finances, permet aux consommateurs de choisir librement leur assurance de pret.

L’objectif de la loi Lagarde

Obligatoirement souscrite par une emprunteur dans le cadre d’un prêt immobilier, car exigée par les prêteurs, une assurance de prêt garantit le crédit en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail de l’emprunteur. L’établissement prêteur est ainsi protégé si son client se retrouve dans une situation de défaillance de remboursement : lorsque survient l’un des risques couverts par le contrat, c’est l’assureur qui rembourse tout ou partie des mensualités à la banque.

Avant la loi Lagarde, les banques imposaient systématiquement à leurs clients leur propre assurance credit. Il n’y avait donc aucune mise en concurrence. La loi Lagarde visa donc à remédier à ce problème en permettant au consommateur le libre choix de son assurance de pret pour trouver moins cher, à garanties au moins équivalentes, et/ou être mieux couvert, et ouvrir ainsi la concurrence sur ce marché.

Profitez du dispositif Lagarde !

Si vous souhaitez souscrire un prêt immobilier, pensez à utiliser vos droits de consommateur en comparant les offres d’assurances disponibles sur le marché avec le contrat qui vous a été présenté par votre banque.

Avec notre comparateur multi-marques, nous vous donnons la possibilité de mettre en concurrence très rapidement les offres des plus grandes compagnies d’assurance pour choisir le contrat d’assurance de pret le moins cher qui vous fera réaliser les plus importantes économies sur votre credit immobilier.

Afin de bénéficier d’une assurance chomage pour votre prêt immobilier, vous devez souscrire une assurance décès invalidité.

Les conditions de souscription d’une assurance chomage

Lorsque vous souscrivez une assurance de prêt immobilier pour garantir votre emprunt, il vous est possible d’adhérer à la garantie optionnelle de perte d’emploi, dite assurance chomage, sous les conditions suivantes :

• Être salarié en Contrat à Durée Indéterminée (CDI)
• Justifier d’une ancienneté minimum chez l’entreprise vous employant (6 à 12 mois selon les assureurs)
• Ne pas être en période d’essai
• Ne pas être en préavis de licenciement
• Ne pas être démissionnaire de l’entreprise qui vous emploie
• Pouvoir bénéficier des allocations chômage du Pôle emploi ou autre organisme assimilé

Il faut également savoir que les assureurs imposent des limites d’âge : passé 55, 57, 60 ans… (selon les assureurs), il n’est plus possible de souscrire cette assurance. Enfin, sachez qu’aucune banque ne peut vous obliger à contracter une assurance chomage.

Assurance Pret Pas Cher négocie votre garantie chômage

• Simulation assurance chomage

Vous allez souscrire un credit immobilier et donc une assurance de pret immobilier ? Vous aimeriez vous protéger aussi avec la garantie de perte d’emploi ? Nous sélectionnons pour vous les meilleurs contrats répondant le mieux à votre profil et à vos besoins. Nous pouvons ensuite vous conseiller dans votre choix, vous informer et vous expliquer très clairement les conditions de chaque offre. Afin d’optimiser votre assurance credit et la globalité de votre emprunt, n’hésitez pas à prendre contact avec l’un de nos conseillers.